Verificación de identidad y validación online: guía completa

Key takeaways
 

1. Verificación de Identidad Avanzada: La verificación de identidad con tecnologías como NFC y biometría es crucial para asegurar la autenticidad del usuario, proporcionando una capa adicional de seguridad en las transacciones en línea.

2. Cumplimiento Normativo: Adherirse a las directrices de AML y eIDAS no solo es una obligación legal, sino que también fortalece la confianza de los usuarios al demostrar el compromiso de la empresa con la seguridad y la privacidad.

3. Experiencia de Usuario Optimizada: Los sistemas de verificación de identidad como Didit permiten a los usuarios pasar por un proceso de verificación una sola vez, mejorando la usabilidad y la satisfacción del cliente en diversos servicios.

4. Tecnología de Aprendizaje Automático: La implementación de Machine Learning mejora continuamente la eficacia de los sistemas de verificación de identidad, adaptándose a nuevas amenazas y minimizando los riesgos de fraude.

¿Qué es la verificación de identidad? Para algunas empresas y organizaciones, la validación y verificación de identidad es un proceso muy útil que les permite asegurar que la persona que se somete a este trámite es realmente quien dice ser. Para otras, es una parte más de su proceso de KYC (Know Your Customer, por sus siglas en inglés).

Realizar esta gestión en persona puede ser meridianamente sencillo, pero cuando se lleva a cabo de forma online, la cosa cambia. ¿Cómo se garantiza la seguridad en este proceso cuando se realiza por internet?

En este post trataremos de responder a esta y a otras preguntas, así como entender cuál es el mejor método para verificar la identidad de las personas online.

Los pasos hacia la verificación de la identidad

Pero, ¿qué entendemos por identificación? Podemos definirla como aquella información que las personas ofrecen para llevar a cabo este proceso de validación, así como otras características externas que potencian el análisis y las comprobaciones extras que hacen las compañías. Este paso en el que las empresas recogen y guardan la información de los usuarios podríamos llamarlo como identificación.

Una vez se completa esta etapa, toca verificar la identidad del usuario, o dicho de otra forma, comprobar que esta información que nos ha brindado es legítima y propia. Para ello, se utilizan tecnologías de última generación como NFC y biometría, que permiten asegurar que las personas son quienes dicen ser.

Finalmente, llega la autenticación. Esta última etapa consiste en hacer que los datos verificados sean útiles y válidos cada vez que la persona pretende hacer uso del servicio.

¿Es posible reutilizar una identificación para autenticaciones en diferentes servicios?

Sí, es posible. Los sistemas avanzados de verificación de identidad, como Didit, permiten a las personas superar una única vez este proceso y aprovecharlo en otros servicios. De esta forma, estos proveedores pueden brindar a los individuos una mejor experiencia de usuario, con una verificación de identidad que puede llevarse a cabo incluso con un único clic.

¿Por qué es importante la IDV?

La verificación de identidad es fundamental en algunos sectores para demostrar que la persona que quiere realizar una determinada acción es, primero, una persona realmente, y después quien dice ser. Además, es una cuestión de regulación y cumplimiento en industrias como las criptomonedas o el gambling.

Los estafadores no descansan y aprovechan cualquier resquicio para utilizar identificaciones falsas y superar los procesos de KYC más débiles. La aparición de sitios en la Dark Web que crean documentación con Inteligencia Artificial ha puesto de manifiesto que algunos sistemas de verificación están obsoletos. De hecho, el robo de identidad en neobancos se ha disparado en los últimos tiempos.

Regulaciones y estándares en la verificación online

Las directivas de AML (Anti-Money Laundering, por sus siglas en inglés) o eIDAS (electronic IDentification, Authentication, and Trust Services) marcan las pautas a seguir en cuanto a la verificación de identidad online.

¿En qué consiste cada uno de estos marcos regulatorios? El primero responde a la imperiosa necesidad de luchar contra el fraude económico, el blanco de capitales y financiación del terrorismo. El segundo de estos aspectos trata sobre servicios de identificación, autenticación y confianza, para garantizar que las interacciones sean seguras rápidas y eficientes, según reza el propio organismo europeo.

Los usos más habituales de la validación online de la identidad

Existen algunas situaciones en las que la validación online de la identidad se hace obligatoria para proporcionar seguridad, tanto al propio negocio como al resto de usuarios. Estas son algunas de las soluciones en las que puede ayudar la verificación de identidad:
 

• Aperturas de cuentas bancarias u operaciones financieras, como compra-ventas.
• Registro y alta en mercados de criptomonedas centralizadas.
• Evitar el fraude en el sector de las telecomunicaciones, como el caso de nuestra colaboración con Orange.

¿Cómo utilizar en tu negocio la verificación de identidad?

Aunque muchos negocios prefieren externalizar los servicios de verificación de identidad, otros muchos prefieren que forme parte de su equipo. Sin embargo, en la mayoría de estos casos, tienen procesos obsoletos, manuales y que son propensos a errores humanos. Subcontratar este servicio suele ser mucho más asequible, además de asegurarte que siempre estarás a la última en relación con la normativa vigente. Te contamos a continuación cómo trabaja Didit Business.

Lectura y validación de documentos

Tras fotografiar el documento para leer la información, llega el momento de la tecnología NFC. Se acerca el móvil a la documentación y nuestra tecnología es capaz de leer el chip codificado que está dentro de DNI o pasaporte para asegurarnos de que la información es correcta. Es la tecnología más segura, puesto que la propia información es emitida por los Gobiernos o representantes.

Datos biométricos y prueba de vida

La biometría hace referencia a aquellos aspectos físicos que nos hacen únicos e identificables. En este punto, comprobamos que la persona es realmente quien dice ser en su documentación y que no es un ente estático. De esta forma, evitamos fraudes como deepfakes o el uso de fotografías.

Otros factores

La revisión de las directivas AML y PEP forman parte también de nuestro proceso de verificación de identidad. Comprobamos durante el proceso que la persona que trata de validar su información no tiene sanciones al respecto que puedan comprometer la seguridad de tu plataforma.

Por otro lado, nuestra tecnología de Machine Learning está continuamente entrenándose con cada verificación para hacer frente a los engaños más sofisticados.

Con todo, en Didit tenemos un compromiso con la privacidad de las personas y nuestros desarrollos de verificación de identidad, así como el resto de soluciones, caminan para hacer que las relaciones que se llevan a cabo en internet sean mucho más humanas, sin dejar de lado, por supuesto, los marcos normativos y brindar siempre la mejor experiencia de usuario posible.