Diligencia Debida Mejorada Dinámica con el Constructor de Flujos de Trabajo de Didit (ES)

Automatice la EDD ComplejaEl Constructor de Flujos de Trabajo de Didit permite a las instituciones financieras diseñar y automatizar procesos de Diligencia Debida Mejorada de varios pasos sin escribir una sola línea de código, reduciendo significativamente el esfuerzo manual.

Adáptese a los Riesgos en EvoluciónAproveche la lógica condicional y los datos en tiempo real para crear flujos de trabajo dinámicos que ajustan automáticamente los requisitos de EDD basándose en el perfil de riesgo cambiante de un cliente, asegurando un cumplimiento continuo.

Mejore la Experiencia del ClienteAl orquestar un proceso de verificación fluido y por niveles de riesgo, las empresas pueden reducir la fricción para los clientes de bajo riesgo, mientras aplican controles rigurosos donde realmente se necesitan, equilibrando la seguridad con la experiencia del usuario.

Reduzca los Costos OperativosConsolide la verificación de identidad, la biometría, el cribado AML y la detección de fraude dentro de una única plataforma, reduciendo las soluciones de proveedores fragmentadas y los gastos operativos asociados.

El Desafío de la Diligencia Debida Mejorada en un Mundo Dinámico

La Diligencia Debida Mejorada (EDD) es un componente crítico de los esfuerzos contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF) para las instituciones financieras y las empresas reguladas. A diferencia de las verificaciones estándar de Conozca a su Cliente (KYC), la EDD implica una investigación más profunda y rigurosa de clientes de alto riesgo, personas políticamente expuestas (PEP), o aquellos involucrados en transacciones o geografías de alto riesgo. El objetivo es obtener una comprensión integral de su identidad, fuente de fondos y naturaleza del negocio para mitigar los riesgos de delitos financieros.

Sin embargo, los procesos de EDD tradicionales suelen ser manuales, lentos e inflexibles. Les cuesta adaptarse al panorama en rápida evolución del crimen financiero, a los nuevos requisitos regulatorios y a la creciente sofisticación de los defraudadores. Esta rigidez conduce a mayores costos operativos, una incorporación de clientes más lenta y una experiencia del cliente menos que ideal, especialmente para aquellos que pueden estar sujetos innecesariamente a verificaciones prolongadas. El aumento de las identidades generadas por IA y los deepfakes complica aún más el asunto, exigiendo sistemas de verificación más inteligentes y adaptables.

Presentamos el Constructor de Flujos de Trabajo de Didit: EDD Dinámica a su Alcance

El Constructor de Flujos de Trabajo de Didit es un cambio de juego para la Diligencia Debida Mejorada. Proporciona un entorno visual y sin código donde las empresas pueden diseñar, automatizar y gestionar flujos complejos de verificación de identidad y evaluación de riesgos. En lugar de depender de procesos estáticos y únicos para todos, el Constructor de Flujos de Trabajo permite una EDD dinámica que se adapta en tiempo real según los factores de riesgo, los segmentos de clientes y los mandatos regulatorios.

Esta poderosa herramienta le permite orquestar una serie de primitivas de identidad – desde la verificación de identificación y los controles biométricos hasta el cribado AML y el análisis de señales de fraude – en un viaje cohesivo e inteligente. Puede definir lógica condicional, establecer umbrales para la aprobación automática o la revisión manual, e incluso implementar lógica de reintento, asegurando que cada cliente reciba el nivel de escrutinio apropiado sin fricciones innecesarias.

Ejemplos Prácticos de EDD Dinámica con Didit

Exploremos cómo se puede aplicar el Constructor de Flujos de Trabajo a escenarios de EDD del mundo real:

Escenario 1: Transacciones de Alto Valor en una Industria Regulada

• Activador Inicial: Un nuevo cliente intenta transferir una suma de dinero significativa, excediendo un umbral predefinido.
• Pasos del Flujo de Trabajo:
  1. KYC Estándar (Identificación + Prueba de Vida + Coincidencia Facial): Primero, verifique la identidad y la prueba de vida del cliente.
  2. Cribado AML: Realice un cribado automático contra listas de sanciones globales, bases de datos de PEP y medios adversos.
  3. Lógica Condicional (Puntuación de Riesgo): Si el cribado AML arroja una puntuación de alto riesgo o una bandera PEP, active pasos adicionales de EDD.
  4. Prueba de Domicilio: Solicite y verifique facturas de servicios públicos o extractos bancarios para confirmar la residencia.
  5. Cuestionario de Origen de Fondos: Presente automáticamente un cuestionario digital para recopilar detalles sobre el origen de los fondos.
  6. Validación de Bases de Datos: Cruce los datos extraídos con bases de datos gubernamentales para una mayor seguridad.
  7. Bandera de Revisión Manual: Si algún paso de EDD indica un riesgo elevado o no es concluyente, dirija automáticamente el caso a un oficial de cumplimiento para una revisión manual, con toda la evidencia recopilada disponible en la Consola Didit.

Escenario 2: Incorporación de un Cliente Empresarial con Operaciones Internacionales

• Activador Inicial: Un cliente corporativo de una jurisdicción de alto riesgo (p. ej., lista gris del GAFI) inicia el proceso de incorporación.
• Pasos del Flujo de Trabajo:
  1. Verificación de Identificación (Directores/Beneficiarios Finales): Verifique las identidades de las personas clave asociadas con la empresa utilizando verificaciones de documentos habilitadas para NFC para una mayor seguridad.
  2. Cribado AML (Individuos y Entidad): Realice un cribado de todas las personas relevantes y la entidad corporativa contra listas de vigilancia.
  3. Lógica Condicional (Riesgo País): Si el país se designa como de alto riesgo, inicie automáticamente verificaciones adicionales.
  4. Cuestionarios Personalizados (KYB): Implemente un cuestionario dinámico de Conozca su Negocio (KYB) para recopilar información sobre la estructura, operaciones y beneficiario final (UBO) de la empresa.
  5. Monitoreo AML Continuo: Inscriba a la entidad corporativa y a las personas clave en un monitoreo AML continuo, con alertas activadas por cualquier nuevo impacto de sanciones.
  6. Bandera de Revisión Manual: Cualquier discrepancia o bandera de alto riesgo crea automáticamente una tarea para el equipo de cumplimiento para llevar a cabo una investigación más profunda, incluyendo la posible solicitud de estados financieros auditados.

Capacidades Clave para una EDD Robusta

El Constructor de Flujos de Trabajo de Didit se integra a la perfección con un conjunto completo de módulos de verificación, ofreciendo una flexibilidad incomparable para la EDD:

• Verificación de Documentos de Identidad y Lectura NFC: Verifique identificaciones emitidas por el gobierno con detección avanzada de fraude y lectura de chips criptográficos para pasaportes electrónicos, proporcionando el más alto nivel de autenticidad documental.
• Verificación Biométrica (Prueba de Vida Pasiva y Activa, Coincidencia Facial): Confirme que el usuario es una persona real y viva y que coincide con su documento de identidad, combatiendo eficazmente los deepfakes y la suplantación de identidad.
• Cribado AML y Monitoreo Continuo: Cribado en tiempo real contra más de 1.300 listas de vigilancia globales, incluidas PEP y sanciones, con re-cribado continuo para detectar riesgos emergentes.
• Prueba de Domicilio: Automatice la verificación de documentos de domicilio, vinculando a los individuos con sus residencias declaradas.
• Validación de Bases de Datos: Cruce los datos de identidad con bases de datos gubernamentales oficiales para una mayor seguridad.
• Cuestionarios Personalizados: Diseñe formularios a medida para recopilar información específica requerida para casos complejos de EDD, como la fuente de riqueza o el propósito del negocio.
• Señales de Fraude (Análisis de IP, Datos del Dispositivo): Analice datos de fondo para detectar actividades sospechosas y posibles indicadores de fraude.

Al combinar estos módulos dentro de flujos de trabajo dinámicos, las empresas pueden ir más allá del cumplimiento rígido de casillas de verificación hacia una estrategia de EDD verdaderamente inteligente y adaptativa al riesgo.

Cómo Ayuda Didit

Didit proporciona una plataforma unificada que trae todas las primitivas de identidad centrales internamente, eliminando la necesidad de unir múltiples proveedores. Esta consolidación ofrece varias ventajas clave para la EDD:

• Fuente Única de Verdad: Todos los datos de verificación, puntuaciones de riesgo y pistas de auditoría se consolidan en la Consola Didit, proporcionando una visión holística del perfil de riesgo de cada cliente.
• Incorporación Más Rápida: Al automatizar y optimizar los flujos de EDD, puede reducir significativamente el tiempo que lleva incorporar a clientes de alto riesgo, mejorando la conversión sin comprometer la seguridad.
• Menos Revisiones Manuales: La automatización inteligente y la lógica condicional minimizan la necesidad de intervención manual, liberando a los equipos de cumplimiento para que se centren en casos verdaderamente complejos.
• Eficiencia de Costos: El modelo de pago por éxito de Didit y los precios competitivos, a menudo 3-5 veces más baratos que los de la competencia, reducen drásticamente los costos de identidad hasta en un 70%, especialmente al escalar las operaciones de EDD.
• Cumplimiento Ágil: Adapte rápidamente los flujos de trabajo a los nuevos requisitos regulatorios o a los patrones de fraude emergentes sin intervención del desarrollador, asegurando un cumplimiento continuo.
• Detección de Fraude Mejorada: La combinación de biometría avanzada, verificación de identificación, AML y señales de fraude proporciona una defensa robusta contra el crimen financiero sofisticado.

¿Listo para Empezar?

Transforme su Diligencia Debida Mejorada de una carga manual en un proceso dinámico, inteligente y rentable. Explore el Constructor de Flujos de Trabajo de Didit y descubra lo fácil que es construir flujos sofisticados y adaptables al riesgo de verificación de identidad. Con Didit, puede garantizar un cumplimiento robusto, mitigar riesgos y proporcionar una experiencia excepcional para todos sus clientes.

Visite nuestra página de precios para ver cuánto puede ahorrar, o sumérjase en nuestra documentación técnica para comenzar a construir su primer flujo de trabajo hoy. Para una demostración personalizada, contáctenos.