Delitos Predicados: Un Análisis Profundo del BLD (ES)

Idea clave 1 Los delitos predicados son los delitos subyacentes que generan fondos ilícitos, convirtiéndolos en una piedra angular de las regulaciones contra el lavado de dinero (BLD).

Idea clave 2 Identificar y denunciar actividades sospechosas relacionadas con delitos predicados es un requisito legal para las instituciones financieras y otras empresas reguladas.

Idea clave 3 El alcance de los delitos predicados varía según la jurisdicción, por lo que comprender las regulaciones locales es esencial para una conformidad efectiva con el BLD.

Idea clave 4 Ignorar la denuncia de delitos predicados puede acarrear multas importantes, daños a la reputación e incluso cargos penales.

¿Qué son los Delitos Predicados?

En el mundo de la Prevención del Lavado de Dinero (BLD) y la lucha contra el financiamiento del terrorismo (CFT), el término “delito predicado” es fundamental. En pocas palabras, un delito predicado es la actividad criminal subyacente que genera los fondos que se están lavando. Piénselo como la ‘fuente’ del dinero sucio. Es el acto ilegal inicial que crea los ingresos ilícitos que deben ocultarse. Sin un delito predicado, no hay lavado de dinero. Este concepto forma la base de la mayoría de las regulaciones BLD a nivel mundial.

Estos delitos no se limitan a delitos “tradicionales” como el narcotráfico. Abarcan un amplio espectro de actividades ilegales, y la definición puede variar significativamente según la jurisdicción. Esta variación es un desafío clave para las empresas que operan a nivel internacional.

Un Amplio Espectro de Actividades Ilícitas

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), el organismo mundial que establece estándares para AML/CFT, recomienda que los países penalicen una amplia gama de delitos predicados. Si bien la lista específica varía, los ejemplos comunes incluyen:

• Narcotráfico: La producción, distribución o venta ilegal de sustancias controladas.
• Financiamiento del Terrorismo: Proporcionar apoyo financiero a organizaciones o actividades terroristas.
• Trata de Personas: El reclutamiento, transporte, traslado, alojamiento o recepción de personas, por medio de la amenaza o el uso de la fuerza u otras formas de coacción, con el propósito de la explotación.
• Corrupción y Soborno: Abuso del poder confiado para beneficio privado.
• Fraude: Prácticas engañosas destinadas a obtener ganancias financieras o personales. Esto puede variar desde el fraude con tarjetas de crédito hasta el fraude de valores.
• Evasión Fiscal: Evitar ilegalmente el pago de impuestos.
• Delitos Informáticos: Actividades delictivas llevadas a cabo utilizando computadoras e Internet, como la piratería informática, el phishing y los ataques de ransomware.
• Juegos de Azar Ilegales: Operar o participar en actividades de juego no autorizadas.
• Delitos Ambientales: Actividades ilegales que dañan el medio ambiente, como la tala ilegal o el tráfico de vida silvestre.

Es crucial comprender que esta no es una lista exhaustiva. Más recientemente, las jurisdicciones están incluyendo cada vez más nuevos tipos de delitos, como los delitos relacionados con activos virtuales, como delitos predicados.

Por qué los Delitos Predicados son Importantes para el Cumplimiento del BLD

Identificar y denunciar con éxito actividades sospechosas relacionadas con delitos predicados es una piedra angular de un cumplimiento efectivo del BLD. Las instituciones financieras y las Empresas y Profesiones No Financieras Designadas (EPNF) – como agentes inmobiliarios, abogados y casinos – están legalmente obligados a:

• Debida Diligencia del Cliente (DDC): Realizar una debida diligencia exhaustiva sobre los clientes para comprender su negocio y perfil de riesgo. Esto incluye identificar el origen de los fondos.
• Monitoreo de Transacciones: Monitorear las transacciones en busca de patrones sospechosos que puedan indicar lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, potencialmente vinculados a delitos predicados.
• Denuncia de Actividades Sospechosas (DAS): Presentar una DAS a la unidad de inteligencia financiera (UIF) correspondiente cuando se detecte actividad sospechosa. Un elemento clave de una DAS es articular claramente el delito predicado sospechado.

El incumplimiento de estas obligaciones puede resultar en multas elevadas, sanciones regulatorias y daños a la reputación. Por ejemplo, en 2023, un importante banco europeo fue multado con más de 900 millones de dólares por deficiencias en sus controles AML, incluido el incumplimiento de la identificación y denuncia adecuadas de transacciones sospechosas vinculadas a delitos predicados.

El Panorama Evolutivo y los Activos Virtuales

El auge de los activos virtuales (criptomonedas) ha introducido nuevas complejidades en la identificación de delitos predicados. Los delincuentes utilizan cada vez más las criptomonedas para lavar fondos ilícitos y ocultar el origen de esos fondos. En consecuencia, muchas jurisdicciones están ampliando el alcance de los delitos predicados para incluir delitos relacionados con activos virtuales, tales como:

• Transacciones Ilícitas con Activos Virtuales: Utilizar activos virtuales para facilitar actividades ilegales.
• Incumplimiento de los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV): PSAV que no cumplen con las regulaciones AML/CFT.

Este panorama en evolución requiere que las empresas se mantengan al tanto de los últimos cambios regulatorios e inviertan en soluciones tecnológicas que puedan monitorear eficazmente las transacciones de activos virtuales.

Cómo Ayuda Didit

La plataforma de identidad todo en uno de Didit proporciona las herramientas y capacidades que necesita para combatir eficazmente el delito financiero y garantizar el cumplimiento del BLD. Así es como:

• Detección AML: Examine a los clientes en listas de sanciones globales, bases de datos PEP y medios de comunicación adversos, identificando posibles conexiones con delitos predicados.
• Monitoreo de Transacciones: Utilice nuestro motor de puntuación de riesgos para identificar transacciones sospechosas que puedan estar vinculadas a actividades ilícitas.
• Flujos de trabajo KYC/KYB: Flujos de trabajo automatizados para el cumplimiento de Know Your Customer (KYC) y Know Your Business (KYB), que le ayudan a comprender el origen de los fondos.
• Señales de Fraude: Detección de fraude en tiempo real que aprovecha la inteligencia de dispositivos, el análisis de IP y la biometría del comportamiento.
• KYC Reutilizable: Permita a los clientes compartir de forma segura sus datos de identidad verificados, reduciendo la fricción y simplificando los procesos de incorporación.

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