Comprendiendo la Normativa TST y las Reglas de Viaje Globales (ES)

Puntos Clave

La Normativa TST es el enfoque de EE. UU. para implementar la Regla de Viaje de la FATF para transacciones de activos digitales.

Las Reglas de Viaje Globales (RTG) tienen como objetivo prevenir la financiación ilícita al exigir a los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) que compartan información del cliente para transacciones que superen un determinado umbral.

Los Plazos de Cumplimiento se acercan rápidamente. La primera fecha de cumplimiento para los PSAV cubiertos es el 30 de mayo de 2024, con un despliegue gradual para otras entidades.

La Preparación es Clave: Las empresas deben actualizar sus programas de cumplimiento, implementar soluciones de intercambio de datos y capacitar al personal para navegar por estas nuevas regulaciones.

Entendiendo la Normativa TST y las Reglas de Viaje Globales

El panorama de la regulación de las criptomonedas está en constante evolución, y uno de los desarrollos más significativos recientes es la normativa TST (Transferencia de Valor) de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). Esta normativa aborda directamente la aplicación de la Regla de Viaje de la Fuerza de Acción Financiera Internacional (FATF) a las transferencias de activos digitales. Las Reglas de Viaje Globales, como se les conoce, representan un esfuerzo global para extender las medidas contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF) al mundo de los activos digitales. En esencia, la normativa TST es la implementación de EE. UU. de estos estándares internacionales más amplios.

Antes de estas reglas, las instituciones financieras tradicionales han estado sujetas durante mucho tiempo a la Regla de Viaje, lo que les exige transmitir información del originador y del beneficiario para las transferencias de fondos que excedan un determinado umbral. La FATF reconoció el creciente uso de activos virtuales (criptomonedas) para fines ilícitos y determinó que los PSAV (entidades como bolsas de criptomonedas, custodios y corredores) deben incluirse bajo el mismo paraguas regulatorio.

Los Requisitos Centrales de la Normativa TST

La normativa TST exige que los PSAV cubiertos recopilen y transmitan cierta información del originador y del beneficiario para las transferencias de activos virtuales que excedan los $1,000. Esta información incluye:

• Nombre
• Dirección
• Fecha de nacimiento
• Número de cuenta (o identificador único)

Esta información debe transmitirse de forma segura al PSAV receptor, lo que permite a ambas partes cumplir con sus obligaciones AML/CTF. La regla se aplica específicamente a las transferencias que ocurran a partir del 30 de mayo de 2024. Sin embargo, las obligaciones de cumplimiento son graduales, como se detalla a continuación.

Cronograma de Cumplimiento y Despliegue Gradual

La normativa TST emplea un enfoque gradual para el cumplimiento, categorizado por los tipos de PSAV:

• Fase 1 (30 de mayo de 2024): Los PSAV registrados como Empresas de Servicios Monetarios (MSB) con FinCEN deben cumplir con la normativa TST completa. Esto incluye recopilar, transmitir y conservar la información requerida del originador y del beneficiario.
• Fase 2 (30 de diciembre de 2024): Los PSAV que no estén registrados como MSB, pero que faciliten las transferencias de activos virtuales en nombre de otros, deben cumplir con la regla.
• Fase 3 (1 de enero de 2025): Todos los demás PSAV deben cumplir con la regla.

Es crucial tener en cuenta que estas fechas son firmes e innegociables. El incumplimiento puede resultar en sanciones significativas, incluidas multas y posibles acciones legales.

Desafíos y Soluciones para los PSAV

La implementación de la normativa TST presenta varios desafíos para los PSAV. Estos incluyen:

• Preocupaciones sobre la privacidad de los datos: Recopilar y transmitir datos confidenciales de los clientes plantea preocupaciones sobre la privacidad y requiere medidas sólidas de seguridad de los datos.
• Interoperabilidad: La falta de un protocolo de intercambio de datos estandarizado entre los diferentes PSAV dificulta el intercambio de información sin problemas.
• Complejidad técnica: Integrar las capacidades necesarias de recopilación y transmisión de datos en los sistemas existentes puede ser técnicamente desafiante.

Afortunadamente, están surgiendo varias soluciones para abordar estos desafíos. Estos incluyen:

• Soluciones de informes de la Regla de Viaje: Empresas como TRISA y CipherTrace ofrecen soluciones que facilitan el intercambio seguro de datos entre los PSAV.
• Análisis de blockchain: Utilizar herramientas de análisis de blockchain para identificar y marcar transacciones potencialmente sospechosas.
• Colaboración y Estandarización: Esfuerzos a nivel de la industria para desarrollar protocolos de intercambio de datos estandarizados.

Didit proporciona una plataforma de identidad integral que ayuda a los PSAV a cumplir con los requisitos de TST, incluida la verificación de identidad, el enriquecimiento de datos y las capacidades de transmisión de datos seguras.

Cómo ayuda Didit

Didit simplifica el cumplimiento de TST para los PSAV ofreciendo:

• Verificación de identidad robusta: Verificación de identidad precisa y confiable para garantizar el cumplimiento de los requisitos KYC.
• Enriquecimiento de datos: Enriquecimiento de datos automatizado para recopilar la información necesaria del originador y del beneficiario.
• Transmisión de datos segura: API y protocolos de transmisión de datos seguros para facilitar el intercambio de datos compatible.
• Automatización del flujo de trabajo: Flujos de trabajo personalizables para automatizar el proceso de cumplimiento de TST.
• Monitoreo continuo: Monitoreo continuo de las transacciones para identificar y marcar actividades potencialmente sospechosas.

¿Listo para comenzar?

Navegar por la normativa TST y las Reglas de Viaje Globales puede ser complejo, pero la preparación proactiva es esencial para el cumplimiento. ¡No espere hasta el último minuto!

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