Vérification de documents 101 : Comment garantir la conformité réglementaire sans se ruiner

Key takeaways
 

La vérification documentaire constitue la première ligne de défense contre la fraude et le blanchiment d'argent.

Des technologies telles que l'OCR, l'IA anti-fraude et la biométrie accélèrent le processus de vérification tout en réduisant les coûts opérationnels.

Assurer la conformité aux normes KYC/AML peut éviter des amendes colossales et préserver votre réputation.

Des plans gratuits, comme celui de Didit, permettent de mettre en place un système de vérification complet sans exploser le budget.

La vérification de documents est la manière la plus simple de valider l'identité de toute personne. Que ce soit en présentiel ou à distance, ce processus clé permet aux organisations et institutions d’assurer l’accès à divers services et produits en toute sécurité. Néanmoins, vérifier des documents en ligne peut présenter quelques défis, c’est pourquoi la technologie s’avère être un allié précieux pour garantir l’authenticité des justificatifs fournis par les clients.

La même technologie que nous utilisons pour instaurer des relations de confiance avec nos utilisateurs peut devenir une menace si elle tombe entre de mauvaises mains. Les outils permettant de manipuler, modifier ou créer des documents d'identité grâce à l'intelligence artificielle sont de plus en plus accessibles, posant ainsi des défis que toutes les institutions doivent être prêtes à relever. En effet, près de 60 % des organisations ont été confrontées à des fraudes liées aux documents d'identité, selon des études récentes.

Cela nous amène à nous interroger : pourquoi un utilisateur légitime utiliserait-il de faux documents d'identité s’il n’a pas de mauvaises intentions ? La réponse se trouve peut-être dans la question elle-même. C’est pourquoi une vérification rigoureuse des documents d'identité est également essentielle pour se conformer aux normes KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering). Et, pour répondre à vos interrogations, oui, il est possible de garantir la conformité réglementaire sans dépenser une fortune en compliance.

Si vous souhaitez tout savoir sur la vérification des documents d'identité, poursuivez votre lecture. Nous vous expliquerons comment fonctionne ce processus, pourquoi il est indispensable, quelles technologies peuvent vous aider à réduire vos coûts et risques, et comment Didit, grâce à notre plan KYC gratuit et illimité, peut constituer une solution évolutive et rentable pour toute institution, quel que soit sa taille ou son secteur.

Qu'est-ce que la vérification des documents d'identité ?

La validation des documents est la première étape de tout programme de vérification d'identité. Avant d'entamer toute relation commerciale, les organisations doivent s'assurer que la personne qui cherche à accéder à un produit ou un service est bien celle qu'elle prétend être. Pour cela, le processus est complété par des techniques telles que la reconnaissance faciale et les tests de vivacité.

La validation documentaire est également cruciale dans certains secteurs qui exigent que les clients remplissent des critères spécifiques. Par exemple, dans la vente de tabac ou d'alcool, ou sur les plateformes de contenus pour adultes, il est indispensable que les utilisateurs soient majeurs (généralement +18 ou +21 ans, selon la législation en vigueur).

Comment fonctionne la vérification des documents ?

La vérification des documents d'identité repose sur trois étapes principales : la capture, l'extraction et la validation. Lorsqu'elle est bien mise en œuvre, l'ensemble du processus peut être complété en quelques secondes.

1. Capture : À ce stade, l'utilisateur soumet son document d'identité pour vérification. Pendant de nombreuses années, il était nécessaire que les clients envoient une photographie, mais l'expérience montre qu'il est bien plus sûr de capturer l'image en temps réel (par exemple via une application ou une caméra) afin d'éviter l'envoi de fichiers préalablement manipulés.
2. Extraction : Les modèles OCR (Optical Character Recognition – Reconnaissance Optique de Caractères) analysent le document et extraient les données les plus importantes, telles que le nom, la date de naissance, le numéro d'identification ou l'adresse, minimisant ainsi les erreurs humaines.
3. Validation : À cette étape, on vérifie que les informations affichées et extraites du document sont authentiques. Grâce à des modèles d'IA, le document est analysé, confronté à des bases de données officielles et des détails comme les hologrammes ou filigranes sont vérifiés pour détecter toute modification ou signe de falsification.

Article recommandé : approfondissez vos connaissances sur le fonctionnement de la vérification des documents d'identité.

Quelles sont les étapes suivantes après la vérification des documents ?

La vérification des documents est le premier maillon de toute procédure de vérification d'identité, mais elle n'est pas la seule.

• Reconnaissance faciale et détection de vivacité : Grâce à la biométrie et aux tests de vivacité, il est confirmé que la personne effectuant la vérification est bien présente, évitant ainsi l'usage de deepfake ou de vidéos manipulées.
• Contrôle AML : Les données d'identité de l'utilisateur sont comparées à des listes de sanctions, de surveillance ou à celles des personnes politiquement exposées (PEPs) afin d'éviter toute relation commerciale avec des individus à risque ou ayant des antécédents juridiques.

Les technologies clés dans la vérification documentaire

OCR (Reconnaissance Optique de Caractères)

L'OCR permet d'extraire automatiquement les données d'un document et de les convertir en texte numérique, accélérant ainsi la capture d'informations et réduisant les erreurs humaines.

NFC (Communication en Champ Proche)

La vérification des documents par NFC gagne en popularité ces dernières années, car elle permet de réduire pratiquement à zéro la fraude documentaire. De plus en plus de documents sont désormais équipés de puces qui garantissent la sécurité des informations affichées.

Biométrie, reconnaissance faciale et détection de vivacité

Ces technologies comparent les traits physiques d'un individu (comme le visage) à l'image figurant sur le document soumis, et la détection de vivacité assure que l'utilisateur est bien présent au moment de la vérification.

IA anti-fraude

L'intelligence artificielle est devenue un outil essentiel dans la lutte contre la fraude. C'est pourquoi de nombreuses solutions, comme Didit, utilisent des modèles personnalisés capables de contrer les techniques de falsification les plus récentes, telles que la modification de documents ou les deepfakes.

Portefeuilles d'identité : l'avenir de la vérification

Les portefeuilles d'identité représentent une évolution technologique des portefeuilles traditionnels, permettant non seulement de vérifier votre identité, mais aussi de stocker en toute sécurité vos justificatifs validés pour les réutiliser dans divers services. L'application Didit App figure parmi les portefeuilles d'identité les plus pertinents, avec plus de 70 000 téléchargements sur iOS et Android.

Pourquoi la vérification documentaire est-elle si importante ?

La vérification des documents d'identité constitue la première ligne de défense de toute organisation contre la fraude. Permettre à des utilisateurs munis de faux documents d'accéder à votre entreprise peut entraîner :

• Transactions illégales et blanchiment d'argent : Les fraudeurs recherchent des "portes d'entrée" avec un contrôle minimal pour blanchir de l'argent ou financer des activités illicites.
• Amendes et sanctions réglementaires : Dans des secteurs régulés (banque, fintech, gaming, etc.), les autorités exigent le respect strict des procédures KYC et AML. Un manque de contrôle adéquat peut entraîner des amendes colossales et, dans les cas extrêmes, la perte de licence d'exploitation.
• Risques réputationnels : Un seul cas d'usurpation d'identité peut gravement ternir l'image de marque et éloigner les clients légitimes, surtout à l'ère des réseaux sociaux.
• Pertes économiques : La fraude ou les comptes fictifs augmentent les coûts liés au support, aux réclamations et aux remboursements, impactant ainsi la rentabilité.

Exemple réel : En 2023, la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni a infligé une amende de 29 millions de livres sterling à Starlink Bank pour des insuffisances dans ses contrôles KYC et AML. Lisez l'article ici (article en anglais).

C'est pourquoi la vérification documentaire est le pilier de la sécurité pour toute entreprise. Un processus de vérification solide, complété par la reconnaissance faciale, la détection de vivacité et le contrôle AML, garantit que seuls les utilisateurs légitimes accèdent à vos produits et services.

Comment préserver votre budget sans compromettre la sécurité

Les méthodes manuelles (contrôle 100 % humain, échanges d'e-mails constants, etc.) demandent beaucoup de temps et engendrent des coûts élevés. En revanche, les solutions automatisées basées sur l'OCR, l'IA et la biométrie accélèrent le processus de vérification et réduisent la nécessité d'une grande équipe de supervision, permettant ainsi d'économiser des ressources.

Le marché propose aujourd'hui de nombreuses solutions compétitives, y compris des plans gratuits de vérification d'identité. Par exemple, Didit offre un plan gratuit et illimité de vérification d'identité, qui combine validation documentaire, reconnaissance faciale et réutilisation du processus KYC, entre autres fonctionnalités.

Grâce à cette offre unique de Didit, des entreprises comme GBTC Finance ont réussi à réduire leurs coûts de conformité jusqu'à 90 %, tandis que Bondex a éliminé complètement ses coûts de vérification, économisant jusqu'à 60 000 $ par an.

Protégez votre entreprise dès aujourd'hui

Comme nous l'avons vu, mettre en place une vérification documentaire ne doit pas nécessairement coûter une fortune. Grâce à notre plan KYC gratuit et illimité, vous pouvez établir des relations de confiance avec vos utilisateurs et respecter les régulations en matière de prévention du blanchiment d'argent — le tout sans grever votre budget.

Prêt à tenter l'expérience ? Cliquez sur le bandeau ci-dessous et commencez dès aujourd'hui à protéger votre entreprise avec notre plan KYC gratuit.

À propos de l'auteur

Víctor Navarro

Spécialiste en Identité Numérique et Communication

Je suis Víctor Navarro, avec plus de 15 ans d'expérience en marketing digital et en SEO. Je suis passionné par la technologie et par la manière dont elle peut transformer le secteur de l'identité numérique. Chez Didit, une entreprise d'intelligence artificielle spécialisée dans l'identité, j'éduque et explique comment l'IA peut améliorer des processus critiques tels que la vérification KYC et la conformité réglementaire. Mon objectif est d'humaniser Internet à l'ère de l'intelligence artificielle, en offrant des solutions accessibles et efficaces aux personnes.

"Humanizing the internet in the age of AI"

Pour des demandes professionnelles, contactez-moi à victor.navarro@didit.me