AMLR स्पष्टीकरण: जुलाई 2027 से लागू होने वाला यूरोपीय संघ का AML विनियमन

अंतिम बार समीक्षा की गई: 2 अक्टूबर 2026 · कानूनी सलाह नहीं

10 जुलाई 2027 से, एक बैंक, एक क्रिप्टो एक्सचेंज और उच्च-मूल्य वाली घड़ियों का एक डीलर एक ही एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग पाठ से काम करेगा, चाहे वे किसी भी सदस्य राज्य में हों।^[1] यह मार्गदर्शिका बताती है कि AMLR क्या बदलता है, यह छठे एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश (AMLD6) और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अथॉरिटी (AMLA) के साथ कैसे फिट बैठता है, तारीखें, कौन शामिल है, लेख द्वारा मुख्य नियम, दंड और नियामक तकनीकी मानक।

AMLR क्या है और यह क्या बदलता है

AMLR को 19 जून 2024 को आधिकारिक जर्नल में प्रकाशित किया गया था और 9 जुलाई 2024 को लागू हुआ।^[1] अनुच्छेद 1 इसे तीन विषय देता है: मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के खिलाफ बाध्य इकाई द्वारा लागू किए गए उपाय, लाभकारी स्वामित्व पारदर्शिता, और गुमनाम उपकरणों पर सीमाएं।^[1]

यह एक विनियमन है, निर्देश नहीं। अनुच्छेद 90 इसे "पूरी तरह से बाध्यकारी और सभी सदस्य राज्यों में सीधे लागू" बनाता है और तारीख निर्धारित करता है: "यह 10 जुलाई 2027 से लागू होगा", फुटबॉल एजेंटों और पेशेवर क्लबों के लिए 10 जुलाई 2029 के साथ।^[1] परिषद ने कहा कि यह "पहली बार पूरे यूरोपीय संघ में एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियमों को पूरी तरह से सुसंगत करता है"।^[4]

निर्देश (EU) 2015/849, वर्तमान निर्देश, 10 जुलाई 2027 से निरस्त हो जाएगा, और उस दिन तक इसे लागू करने वाले राष्ट्रीय कानून लागू कानून बने रहेंगे।^[2]

AMLR, AMLD6 और AMLA एक साथ कैसे फिट होते हैं

तीन अधिनियम 2024 में एक साथ अपनाए गए थे, और प्रत्येक का एक अलग काम है।^[1]

तीन 2024 अधिनियम और प्रत्येक में क्या है।^[1][2][3]

AMLD6 सदस्य राज्यों को संबोधित है। इसका अधिकांश भाग 10 जुलाई 2027 तक देय है।^[2] AMLD6 और ऑनबोर्डिंग पर हमारी पोस्ट देखें।

AMLA राष्ट्रीय पर्यवेक्षकों का स्थान नहीं लेती है। अपने ही शब्दों में, "2028 से, AMLA यूरोपीय संघ में 40 सबसे जटिल उच्च जोखिम वाले वित्तीय संस्थानों या समूहों का सीधे पर्यवेक्षण करेगी।"^[11] योग्य फ़र्में कम से कम छह सदस्य राज्यों में उच्च अवशिष्ट जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ काम करती हैं; 40 पहले दौर की सीमा है।^[3] बाकी के लिए, "राष्ट्रीय पर्यवेक्षक और FIU अपनी भूमिका निभाते रहेंगे"।^[10] AMLA के लिए हमारी मार्गदर्शिका देखें।

AMLR की समयरेखा, 2024 से 2029

दो घड़ियाँ साथ-साथ चलती हैं: विनियमन और प्राधिकरण।

1. 19 जून 2024प्रकाशितAMLR आधिकारिक जर्नल में प्रकाशित हुआ।
2. 9 जुलाई 2024लागूप्रकाशन के बीसवें दिन।
3. 10 जुलाई 2027लागू होता हैनियम बाध्यकारी हो जाते हैं; पुराना निर्देश निरस्त हो जाता है।
4. 10 जुलाई 2029फ़ुटबॉलफ़ुटबॉल एजेंट और पेशेवर क्लब शामिल होते हैं।

विनियमन, प्रकाशन से पूर्ण आवेदन तक।^[1][2]

1. 1 जुलाई 2025AMLA शुरूAMLA विनियमन लागू होता है।
2. 10 जुलाई 2026समय सीमाAMLA के पहले मानकों के लिए कानूनी समय सीमा।
3. 30 सितंबर 2026अंतिम मसौदाउचित परिश्रम मानकों पर AMLA की अंतिम रिपोर्ट।
4. 1 जुलाई 2027चयनपहले चयन की नवीनतम शुरुआत।
5. 2028पर्यवेक्षणसीधा पर्यवेक्षण शुरू होता है।

प्राधिकरण और उसके मानक।^{[1][3][6][11]}

AMLR के तहत एक बाध्य इकाई कौन है

अनुच्छेद 3 में तीन समूहों का उल्लेख है: क्रेडिट और वित्तीय संस्थान, वित्तीय संस्थान, और वित्त के बाहर के व्यवसायों और पेशों की एक सूची।^[1]

अनुच्छेद 3 के तहत बाध्य इकाई, परिशिष्ट IV और V के साथ।^[1]

जो नया है, उस पर परिषद ने कहा कि विनियमन "मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी नियमों को नई बाध्य इकाइयों तक फैलाता है, जैसे कि अधिकांश क्रिप्टो-क्षेत्र, लक्जरी सामानों के व्यापारी और फुटबॉल क्लब और एजेंट"।^[4] AMLA की सूची में क्राउडफंडिंग प्रदाता, निवेश प्रवासन संचालक, क्रेडिट मध्यस्थ और मिश्रित-गतिविधि वाली होल्डिंग कंपनियां शामिल हैं।^[12]

CASPs को वित्तीय संस्थानों के रूप में शामिल किया गया है, न कि अनुच्छेद 3 की एक अलग पंक्ति के रूप में।^[1] क्रिप्टो के लिए AMLR गाइड और बाध्य इकाई के प्रकार के अनुसार चेकलिस्ट प्रत्येक क्षेत्र को बारी-बारी से लेती है।

मुख्य AMLR आवश्यकताएँ, अनुच्छेद-दर-अनुच्छेद

ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) विनियमन का मूल है। प्रत्येक मुख्य नियम, उसके अनुच्छेद के साथ:

सभी अनुच्छेद विनियमन (EU) 2024/1624 में हैं।^[1]

दो नियम यह निर्धारित करते हैं कि ऑनबोर्डिंग कैसे बनाया जाता है। सबसे पहले, पहचान कैसे सत्यापित की जाती है।

अनुच्छेद 22(6)विनियमन (EU) 2024/1624

"[...] निम्नलिखित में से किसी एक माध्यम से: (a) एक पहचान दस्तावेज, पासपोर्ट या समकक्ष प्रस्तुत करना [...]; (b) इलेक्ट्रॉनिक पहचान साधनों का उपयोग करना जो आश्वासन स्तर 'पर्याप्त' या 'उच्च' और उस विनियमन में निर्धारित प्रासंगिक योग्य ट्रस्ट सेवाओं के संबंध में विनियमन (EU) संख्या 910/2014 की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

AMLA के अंतिम मसौदा मानक उन दोनों साधनों को डिफ़ॉल्ट के रूप में रखते हैं। दूरस्थ दस्तावेज़-आधारित समाधान ऐसे व्यक्ति के लिए एक विकल्प हैं जो दस्तावेज़ को आमने-सामने प्रस्तुत करने में यथोचित असमर्थ है और जिसके पास योग्य eID तक पहुंच नहीं है, और बाध्य इकाई को उनके उपयोग को उचित ठहराना होगा।^[6] AMLR पहचान सत्यापन और AMLR के तहत EU डिजिटल पहचान वॉलेट देखें।

दूसरा, जब कोई प्रदाता काम का कुछ हिस्सा करता है तो कौन जवाब देता है।

अनुच्छेद 18(2)विनियमन (EU) 2024/1624

"बाध्य संस्था आउटसोर्स किए गए कार्यों से संबंधित किसी भी कार्रवाई के लिए पूरी तरह से उत्तरदायी रहेगी, चाहे वह किया गया कार्य हो या चूक, जो सेवा प्रदाताओं द्वारा किया जाता है।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

छह कार्य आंतरिक रूप से रहते हैं: व्यवसाय-व्यापी जोखिम मूल्यांकन, नीति अनुमोदन, ग्राहक की जोखिम प्रोफ़ाइल, ऑनबोर्डिंग निर्णय, FIU रिपोर्टिंग और पहचान मानदंडों का अनुमोदन।^[1] अनुच्छेद 18 आउटसोर्सिंग, 25% लाभकारी स्वामित्व नियम, EUR 10,000 नकद सीमा और अनुच्छेद 26 रीफ्रेश चक्र पर और गहराई से जानें।

जुर्माना: राशि AMLD6 में निहित है

AMLR उचित परिश्रम के उल्लंघन के लिए कोई जुर्माना निर्धारित नहीं करता है। AMLD6 यह निर्धारित करता है कि राष्ट्रीय कानून को आंतरिक नीतियों, उचित परिश्रम, रिपोर्टिंग और रिकॉर्ड प्रतिधारण पर AMLR नियमों के "गंभीर, बार-बार या व्यवस्थित उल्लंघनों" के लिए कम से कम क्या दंड अनिवार्य करने होंगे।^[2]

अनुच्छेद 55(2)निर्देश (EU) 2024/1640

"[...] अधिकतम मौद्रिक प्रतिबंध जो लगाए जा सकते हैं, उल्लंघन से प्राप्त लाभ की राशि का कम से कम दोगुना होते हैं जहाँ उस लाभ का निर्धारण किया जा सकता है, या कम से कम EUR 1 000 000, इनमें से जो भी अधिक हो।"

स्रोत: EUR-Lex, निर्देश (EU) 2024/1640^[2]

• क्रेडिट और वित्तीय संस्थान: अधिकतम कम से कम EUR 10,000,000 या कुल वार्षिक कारोबार का 10%, जो भी अधिक हो; प्राकृतिक व्यक्तियों के लिए कम से कम EUR 5,000,000।^[2]
• जुर्माने से परे: पर्यवेक्षक फर्म को सार्वजनिक रूप से नामित कर सकते हैं और उसकी अनुमति वापस ले सकते हैं या निलंबित कर सकते हैं; वरिष्ठ प्रबंधन को भी दंडित किया जा सकता है।^[2]

2 अक्टूबर 2026 को नियामक तकनीकी मानक कहाँ हैं

AMLA आयोग को अपनाने के लिए नियामक तकनीकी मानक (RTS) का मसौदा तैयार करता है। 1 अक्टूबर 2026 को इसने तीन अंतिम मसौदों की घोषणा की: "एक बार EU के आधिकारिक जर्नल में अपनाए और प्रकाशित होने के बाद, उन्हें उनके लागू होने के छह महीने बाद लागू करने का प्रस्ताव है।"^[5] कोई निश्चित कैलेंडर तिथि तय नहीं है।^[6]

जब तक AMLA के उपकरण कार्यभार नहीं संभाल लेते, तब तक कुछ यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण के दिशानिर्देश लागू होते रहेंगे, जिनमें दूरस्थ ग्राहक ऑनबोर्डिंग पर दिशानिर्देश भी शामिल हैं।^[8] पूरी जानकारी AMLA के अंतिम ग्राहक उचित परिश्रम मानकों में है।

AMLR के बारे में सामान्य गलत धारणाएँ

पाठ के विरुद्ध जाँच किए गए चार सामान्य कथन।

Didit AMLR उचित परिश्रम में कैसे मदद करता है

Didit जाँच और सबूत प्रदान करता है; निर्णय और दायित्व बाध्य इकाई के पास रहते हैं। AMLR समाधान पृष्ठ प्रत्येक लेख को एक जाँच से जोड़ता है, और दस्तावेज़ों में AMLR मार्गदर्शिका सेटअप दिखाती है।

पहचान सत्यापन एक दस्तावेज़ पर या MitID, BankID स्वीडन या Smart-ID जैसे डिजिटल आईडी वॉलेट पर चलता है; EU डिजिटल पहचान (EUDI) वॉलेट समर्थन जल्द ही आ रहा है। व्यवसाय सत्यापन कंपनी रजिस्ट्री डेटा लौटाता है और प्रत्येक मालिक या अधिकारी से पहचान जाँच को जोड़ता है। AML स्क्रीनिंग 1,300+ प्रतिबंध सूची, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति और वॉचलिस्ट को $0.20 प्रति जाँच पर कवर करता है, जिसमें प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष $0.07 पर दैनिक पुनः-स्क्रीनिंग शामिल है। लेनदेन निगरानी और मूल्य निर्धारण के अपने पृष्ठ हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

स्रोत

1. विनियमन (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, 19 जून 2024 का आधिकारिक जर्नल।
2. निर्देश (EU) 2024/1640 (AMLD6), EUR-Lex, 19 जून 2024 का आधिकारिक जर्नल।
3. विनियम (EU) 2024/1620 (AMLA विनियमन), EUR-Lex, 19 जून 2024 का आधिकारिक जर्नल।
4. एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग: परिषद ने नियमों का पैकेज अपनाया, यूरोपीय संघ की परिषद, प्रेस विज्ञप्ति, 30 मई 2024।
5. AMLA ने निजी क्षेत्र के लिए प्रमुख मानकों को अंतिम रूप दिया, AMLA, प्रेस विज्ञप्ति, 1 अक्टूबर 2026।
6. अंतिम रिपोर्ट, अनुच्छेद 28(1) AMLR के तहत मसौदा RTS, AMLA, 30 सितंबर 2026।
7. अंतिम रिपोर्ट, अनुच्छेद 19(9) AMLR के तहत RTS का मसौदा, AMLA, 1 अक्टूबर 2026 को घोषित।
8. नियामक उपकरण ट्रैकर, AMLA, अंतिम अपडेट 30 सितंबर 2026।
9. सार्वजनिक परामर्श, AMLA, 2 अक्टूबर 2026 को पढ़ा गया।
10. अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न, AMLA।
11. AMLA ने सामंजस्यपूर्ण EU पर्यवेक्षण की दिशा में एक बड़ा कदम उठाया, AMLA।
12. AMLA व्यापार संबंधों की सतत निगरानी पर मसौदा दिशानिर्देशों पर परामर्श करता है, AMLA, 3 जून 2026।
13. वित्तीय सेवाओं के कानून में स्तर 2 के कार्यों की प्राथमिकता में कमी, यूरोपीय आयोग, 6 अक्टूबर 2025।

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