ब्लॉग · 1 अगस्त 2026

आप ग्राहक के स्वामी की पुनः जाँच करने से पहले यूरोपीय संघ का कानून पाँच साल का समय देता है। (HI)

यूरोपीय संघ का कानून ग्राहक जानकारी अपडेट के बीच के अंतराल को उच्च जोखिम के लिए एक वर्ष और अन्य के लिए पाँच वर्ष तक सीमित करता है। AMLA के परिचालन दिशानिर्देश अभी भी मसौदा अवस्था में हैं।.

द्वारा Didit1 अगस्त 2026अपडेट किया गया 1 अग॰ 2026

यूरोपीय संघ के एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग विनियमन का अनुच्छेद 26 यह निर्धारित करता है कि ग्राहक की जानकारी कितनी पुरानी हो सकती है: उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए एक वर्ष, अन्य सभी के लिए पाँच वर्ष। इस अवधि के भीतर किसी कंपनी के मालिक और निदेशक कई बार बदल सकते हैं। इस अंतर को कम करने वाले नियम अभी भी मसौदा अवस्था में हैं।

अधिकतम सीमा पाँच साल है

विनियमन (EU) 2024/1624 का अनुच्छेद 26(2) कहता है कि ग्राहक की जानकारी के अपडेट के बीच का अंतराल उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए एक वर्ष से अधिक नहीं होगा, या अन्य सभी के लिए पाँच वर्ष से अधिक नहीं होगा।

ये सीमाएँ हैं, शेड्यूल नहीं

अवधि व्यावसायिक संबंध से उत्पन्न जोखिम पर निर्भर करनी चाहिए। पाँच वर्ष कम जोखिम वाले ग्राहक के लिए अनुमत सबसे लंबी अवधि है, अनुशंसित चक्र नहीं।

तीन घटनाएँ बीच में एक समीक्षा को मजबूर करती हैं

अनुच्छेद 26(3): ग्राहक की प्रासंगिक परिस्थितियों में बदलाव, लाभकारी स्वामित्व के बारे में उनसे संपर्क करने का कानूनी दायित्व, या किसी प्रासंगिक तथ्य के बारे में जागरूक होना।

नियामक के शब्द आवधिक और घटना-आधारित हैं

AMLA मॉडल को जोखिम-आधारित दृष्टिकोण पर लागू आवधिक और घटना-आधारित समीक्षाओं के रूप में वर्णित करता है। लेन-देन के लिए निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है, ग्राहक की जानकारी के लिए नहीं।

विवरण अभी भी लिखा जा रहा है

AMLA ने 3 जून 2026 को मसौदा दिशानिर्देश प्रकाशित किए। परामर्श 3 सितंबर 2026 को बंद हो जाता है। अनुच्छेद 26(5) ने 10 जुलाई 2026 की समय सीमा निर्धारित की थी।

कंपनी का डेटा फर्श से भी तेज़ी से चलता है

निदेशक इस्तीफा देते हैं, शेयरधारिता हस्तांतरित होती है और संस्थाएँ लगातार बंद होती रहती हैं। पाँच साल की सीमा के बारे में कुछ भी चार साल पुराने स्वामित्व रिकॉर्ड को सटीक नहीं बनाता है।

एक व्यवसाय सत्यापन उस दिन सटीक होता है जिस दिन यह किया जाता है और उसके बाद क्षय होता है

किसी व्यवसाय का सत्यापन करने का अर्थ है यह स्थापित करना कि उसका मालिक और नियंत्रण कौन करता है। यूरोपीय संघ के एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कानून के तहत इसका मतलब लाभकारी मालिक, कंपनी के पीछे के वास्तविक व्यक्ति की पहचान करना है। किसी व्यक्ति की पहचान के विपरीत, वह उत्तर स्थिर नहीं होता है: शेयर हाथ बदलते हैं, निदेशक इस्तीफा देते हैं, होल्डिंग संरचनाओं को पुनर्गठित किया जाता है और कंपनियाँ बंद हो जाती हैं।

परिणाम विशिष्ट है। एक बाध्य इकाई, जिसका अर्थ है कि एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियम लागू होने वाली फर्म, सोमवार को एक सही जाँच पूरी कर सकती है और अगली तिमाही तक एक गलत तस्वीर रख सकती है। कुछ भी विफल नहीं हुआ। दुनिया बदल गई।

यही एक व्यक्ति को सत्यापित करने और एक कंपनी को सत्यापित करने के बीच का अंतर है। एक पासपोर्ट फोटो और एक जन्मतिथि सच रहती है। एक शेयरधारक रजिस्टर नहीं रहता है। इसलिए, कितनी बार फिर से देखना है, इसके बारे में कोई भी नियम व्यवसाय सत्यापन में व्यक्तिगत पहचान जाँचों की तुलना में अधिक काम कर रहा है, यही कारण है कि अनुच्छेद 26 में संख्याओं को ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है।

यही समस्या वहाँ भी दिखाई देती है जहाँ कोई शासन उन क्षेत्रों को खींचता है जिनके दीर्घकालिक ग्राहक संबंध होते हैं, जैसा कि ऑस्ट्रेलिया में AUSTRAC के ट्रेंच 2 सुधार करते हैं।

अनुच्छेद 26 बासीपन पर एक सीमा निर्धारित करता है, निगरानी अनुसूची नहीं

विनियमन (EU) 2024/1624 का अनुच्छेद 26(2) ग्राहक की जानकारी के अपडेट के बीच की अवधि को व्यावसायिक संबंध से उत्पन्न जोखिम पर निर्भर करता है। फिर यह एक कड़ी सीमा निर्धारित करता है। उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए अंतराल "किसी भी स्थिति में" एक वर्ष से अधिक नहीं होगा, या अन्य सभी के लिए पाँच वर्ष से अधिक नहीं होगा।

यह विनियमन यूरोपीय संघ की एकल एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियमावली है, जिसे AMLR के नाम से जाना जाता है, और यह राष्ट्रीय कानून में पहले स्थानांतरित किए बिना सीधे हर सदस्य राज्य में लागू होता है।

वाक्य को ध्यान से पढ़ें, क्योंकि संख्या से अधिक संरचना मायने रखती है। अवधि "व्यावसायिक संबंध से उत्पन्न जोखिम पर निर्भर करेगी"। एक और पाँच साल के आंकड़े उस बिंदु को दर्शाते हैं जिसके बाद जोखिम की परवाह किए बिना एक अंतर गैरकानूनी हो जाता है। एक फर्म जो हर कम जोखिम वाले ग्राहक की पाँच साल के चक्र पर समीक्षा करती है, उसने अनुच्छेद 26(2) को पूरा नहीं किया है; उसने सीमा को पूरा किया है और जोखिम मूल्यांकन को छोड़ दिया है जो वास्तविक अंतराल को निर्धारित करता है।

यह भी सटीक होना महत्वपूर्ण है कि "चल रही निगरानी" क्या कवर करती है। अनुच्छेद 26(1) व्यावसायिक संबंध की निगरानी की आवश्यकता है जिसमें इसके दौरान किए गए लेन-देन शामिल हैं। लेन-देन और गतिविधि पर निरंतर अवलोकन लागू होता है। ग्राहक की जानकारी, जिसमें कंपनी का मालिक कौन है, इसके बजाय समीक्षा चक्र द्वारा शासित होता है। यह भेद तब मायने रखता है जब कोई समीक्षा कुछ उजागर करती है, क्योंकि यह वह बिंदु है जिस पर अपनी समय-सीमा के साथ एक रिपोर्टिंग दायित्व शुरू हो सकता है।

घड़ी खत्म होने से पहले तीन घटनाओं के लिए समीक्षा की आवश्यकता होती है

विनियमन (EU) 2024/1624 का अनुच्छेद 26(3) एक बाध्य इकाई को ग्राहक की जानकारी की समीक्षा और अद्यतन करने की आवश्यकता है जब तीन चीजों में से कोई भी होता है, चाहे आवधिक चक्र कहीं भी हो। AMLA इन्हें घटना-आधारित समीक्षाएँ कहता है, जो आवधिक समीक्षा के पूर्वनिर्धारित अंतरालों से भिन्न होती हैं।

विनियमन के अपने शब्दों में, तीन ट्रिगर हैं:

"ग्राहक की प्रासंगिक परिस्थितियों में बदलाव होता है"
इकाई के पास "संबंधित कैलेंडर वर्ष के दौरान लाभकारी मालिकों से संबंधित किसी भी प्रासंगिक जानकारी की समीक्षा के उद्देश्य से ग्राहक से संपर्क करने का कानूनी दायित्व" है, या कराधान में प्रशासनिक सहयोग पर परिषद निर्देश 2011/16/EU का पालन करना है
"वे ग्राहक से संबंधित एक प्रासंगिक तथ्य के बारे में जागरूक हो जाते हैं"

पहला और तीसरा डिज़ाइन द्वारा व्यापक हैं और नोटिस करने का बोझ डालते हैं। परिस्थितियों में बदलाव तभी एक समीक्षा को ट्रिगर करता है जब कोई यह दर्ज करता है कि यह हुआ, और एक फर्म एक प्रासंगिक तथ्य के बारे में तभी जागरूक होती है जब कुछ इसे उजागर करता है। कोई भी दायित्व यह निर्दिष्ट नहीं करता है कि कहाँ देखना है।

AMLA का मसौदा एक ठोस मामले को संबोधित करता है। अनुच्छेद 26(2) के तहत एक अपडेट के दौरान, या अनुच्छेद 26(3) के तहत एक घटना-आधारित समीक्षा के दौरान, बाध्य संस्थाओं को "यह आकलन करना चाहिए कि क्या समाप्त हो चुके पहचान दस्तावेजों, पासपोर्ट या समकक्षों को अद्यतन किया जाना चाहिए, जिसमें कानूनी इकाई के संबंध में प्राकृतिक व्यक्तियों या लाभकारी मालिकों के लिए भी शामिल है"। कंपनी के लाभकारी मालिकों का स्पष्ट रूप से उल्लेख किया गया है।

परिचालन मानक 3 सितंबर 2026 तक टिप्पणी के लिए खुला है

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने के लिए प्राधिकरण, जिसे AMLA के नाम से जाना जाता है, ने 3 जून 2026 को चल रही निगरानी पर मसौदा दिशानिर्देशों को निर्धारित करते हुए एक 57-पृष्ठ का परामर्श पत्र प्रकाशित किया। प्रतिक्रियाएँ 3 सितंबर 2026 तक देय हैं। 2 जुलाई 2026 को एक सार्वजनिक सुनवाई आयोजित की गई थी।

रिकॉर्ड में दो तिथियाँ एक साथ हैं। AMLR का अनुच्छेद 26(5) कहता है कि "10 जुलाई 2026 तक, AMLA व्यावसायिक संबंध की चल रही निगरानी पर दिशानिर्देश जारी करेगा"। मसौदे पर परामर्श 3 सितंबर 2026 तक बंद नहीं होता है। 28 जुलाई 2026 तक दिशानिर्देश मसौदा अवस्था में हैं।

मसौदा जो प्रस्तावित करता है वह दो-भाग की संरचना है। पहला भाग ग्राहक दस्तावेजों, डेटा और जानकारी को अद्यतन रखने को कवर करता है "तथाकथित आवधिक और घटना-आधारित समीक्षाओं दोनों के माध्यम से, जो जोखिम-आधारित दृष्टिकोण के अनुरूप लागू होते हैं"। दूसरा असामान्य लेन-देन और गतिविधि का पता लगाने के लिए एक ढाँचा तैयार करने और परीक्षण करने को कवर करता है, जिसमें व्यवसाय के आधार पर पूर्व-लेनदेन जाँच, वास्तविक समय की निगरानी या पोस्ट-लेन-देन समीक्षा शामिल हो सकती है।

आवृत्ति पर मसौदा कोई संख्या निर्धारित करने से इनकार करता है। यह कहता है कि अपडेट की आवृत्ति और सीमा "जोखिम-आधारित होनी चाहिए", ग्राहक के जोखिम स्तर और समग्र जोखिम प्रोफ़ाइल, और पहले से रखी गई जानकारी को ध्यान में रखते हुए। अनुच्छेद 26(2) में बाहरी सीमाएँ ही एकमात्र निश्चित आंकड़े बनी हुई हैं।

एक फर्म के लिए जो अब एक समीक्षा चक्र बना रही है, व्यावहारिक स्थिति यह है कि सीमाएँ तय हैं और विधि नहीं। यह एक परिचित आकार है: विनियमन में कर्तव्य मौजूद है, विनिर्देश अलग से लिखा जा रहा है, और वही पैटर्न फोन कंपनियों के लिए पहचान जाँचों पर FCC के काम में दिखाई देता है।

यदि आप जवाब दे रहे हैं

परामर्श विंडो अगले पाँच हफ्तों के लिए खुली है

AMLA परामर्श पत्र के अनुभाग 5.2 में अपने विशिष्ट प्रश्नों को सूचीबद्ध करता है। यह कहता है कि टिप्पणियाँ तब सबसे उपयोगी होती हैं जब वे एक बताए गए प्रश्न का जवाब देती हैं, एक स्पष्ट तर्क देती हैं, सहायक साक्ष्य प्रदान करती हैं, और वैकल्पिक नियामक विकल्पों का वर्णन करती हैं जिन पर AMLA को विचार करना चाहिए। प्रतिक्रियाएँ 3 सितंबर 2026 को बंद हो जाती हैं। गोपनीयता का अनुरोध न करने पर सभी योगदान बाद में प्रकाशित किए जाते हैं।

मुख्य निष्कर्ष

पाँच साल एक सीमा है, चक्र नहीं। अनुच्छेद 26(2) अंतराल को जोखिम पर निर्भर करता है। एक और पाँच साल के आंकड़े वे बिंदु हैं जिनके परे जोखिम मूल्यांकन कुछ भी कहे, एक अंतर गैरकानूनी है।
ग्राहक की जानकारी और लेन-देन को अलग तरह से नियंत्रित किया जाता है। लेन-देन और गतिविधि पर निरंतर निगरानी लागू होती है। ग्राहक की जानकारी, जिसमें लाभकारी स्वामित्व भी शामिल है, आवधिक समीक्षा और ट्रिगर्स पर चलती है।
तीन ट्रिगर्स में से दो नोटिस करने पर निर्भर करते हैं। परिस्थितियों में बदलाव और एक प्रासंगिक तथ्य के बारे में जागरूक होना दोनों के लिए पहले कुछ उजागर होना आवश्यक है। अनुच्छेद 26(3) यह नहीं कहता कि कहाँ देखना है।
विधि अभी भी खुली है। AMLA के मसौदा दिशानिर्देश अनुच्छेद 26(2) की सीमाओं से परे कोई आवृत्ति निर्धारित नहीं करते हैं, और परामर्श 3 सितंबर 2026 तक चलता है।

अनुच्छेद 26 द्वारा वर्णित समीक्षा चक्र के लिए Didit का उपयोग करना

अनुच्छेद 26 को दो अलग-अलग क्षणों में दो अलग-अलग चीजों की आवश्यकता होती है, और वे विभिन्न जाँचों से मेल खाते हैं। व्यवसाय सत्यापन (KYB) ऑनबोर्डिंग के समय स्वामित्व और नियंत्रण स्थापित करता है और एक आवधिक समीक्षा में पुनः चलाया जा सकता है, पिछली बार कैप्चर किए गए के बजाय वर्तमान रजिस्टर स्थिति को वापस करता है। कंपनी AML स्क्रीनिंग और व्यक्ति AML इकाई और उसके पीछे के लोगों पर प्रतिबंध और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति की जाँच को कवर करते हैं। मुख्य व्यक्ति निष्कर्षण उन निदेशकों और अधिकारियों को खींचता है जिन्हें एक समीक्षा को देखना होता है।

प्रकाशित दरें प्रति व्यवसाय सत्यापन (KYB) बंडल $2.00, प्रति KYB दस्तावेज़ जाँच $0.20, और कंपनी AML स्क्रीनिंग या व्यक्ति AML के लिए $0.20 हैं। मुख्य व्यक्ति निष्कर्षण निःशुल्क है। वर्तमान मॉड्यूल की कीमतें मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर सूचीबद्ध हैं।

इनमें से कोई भी यह तय नहीं करता है कि कब देखना है। चार चीजें बाध्य इकाई के साथ रहती हैं: समीक्षा अंतराल निर्धारित करना, यह तय करना कि परिस्थितियों में बदलाव महत्वपूर्ण है या नहीं, यह तय करना कि एक प्रासंगिक तथ्य क्या है, और यह रिकॉर्ड करना कि एक अंतराल क्यों चुना गया था। अनुच्छेद 26(2) अवधि को उस इकाई के अपने जोखिम मूल्यांकन का एक कार्य बनाता है। एक जाँच को पुनः चलाना एक कार्य है; यह तय करना कि यह देय था एक निर्णय है, और विनियमन उस निर्णय को फर्म पर डालता है।

सामान्य प्रश्न

AMLR आपको ग्राहक की जानकारी कितनी बार अद्यतन करने की आवश्यकता है?

विनियमन (EU) 2024/1624 का अनुच्छेद 26(2) कहता है कि अपडेट के बीच की अवधि व्यावसायिक संबंध के जोखिम पर निर्भर करती है और उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए किसी भी स्थिति में एक वर्ष से अधिक नहीं होगी, या अन्य सभी ग्राहकों के लिए पाँच वर्ष से अधिक नहीं होगी। ये बाहरी सीमाएँ हैं, अनुशंसित अंतराल नहीं। जोखिम द्वारा एक छोटा चक्र आवश्यक हो सकता है।

क्या AMLR को ग्राहक की जानकारी की निरंतर या शाश्वत निगरानी की आवश्यकता है?

ग्राहक की जानकारी की नहीं। अनुच्छेद 26 जोखिम-आधारित अंतरालों पर आवधिक समीक्षा निर्धारित करता है, साथ ही अनुच्छेद 26(3) में एक ट्रिगर होने पर घटना-आधारित समीक्षा भी। AMLA इसे जोखिम-आधारित दृष्टिकोण के अनुरूप लागू आवधिक और घटना-आधारित समीक्षाओं के रूप में वर्णित करता है। लेन-देन और गतिविधियों पर निरंतर निगरानी लागू होती है, जो एक अलग दायित्व है।

अनुच्छेद 26(3) के तहत कौन सी घटनाएँ एक समीक्षा को ट्रिगर करती हैं?

तीन। ग्राहक की प्रासंगिक परिस्थितियों में बदलाव। कैलेंडर वर्ष के दौरान ग्राहक से संपर्क करने का कानूनी दायित्व लाभकारी स्वामित्व जानकारी की समीक्षा करने के लिए, या परिषद निर्देश 2011/16/EU का पालन करने के लिए। और ग्राहक से संबंधित एक प्रासंगिक तथ्य के बारे में जागरूक होना।

क्या AMLA के चल रहे निगरानी दिशानिर्देश अंतिम हैं?

नहीं। AMLA ने 3 जून 2026 को मसौदा दिशानिर्देशों पर एक परामर्श पत्र प्रकाशित किया और परामर्श 3 सितंबर 2026 को बंद हो जाता है। AMLR के अनुच्छेद 26(5) ने AMLA के लिए उन्हें जारी करने की समय सीमा 10 जुलाई 2026 निर्धारित की थी। 28 जुलाई 2026 तक दिशानिर्देश मसौदा अवस्था में हैं।

स्रोत

मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण के उद्देश्यों के लिए वित्तीय प्रणाली के उपयोग की रोकथाम पर विनियमन (EU) 2024/1624 — EUR-Lex · अनुच्छेद 26 · 31 मई 2024
परामर्श पत्र: विनियमन (EU) 2024/1624 के अनुच्छेद 26(5) के तहत व्यावसायिक संबंध की चल रही निगरानी पर मसौदा दिशानिर्देश — AMLA, फ्रैंकफर्ट एम मेन · 3 जून 2026
व्यावसायिक संबंध की चल रही निगरानी पर मसौदा दिशानिर्देशों पर परामर्श — AMLA · 3 सितंबर 2026 तक खुला है

यह किसने लिखा

तुआन गुयेन — ग्रोथ · Didit

Didit में पहचान सत्यापन, धोखाधड़ी और अनुपालन के बारे में लिखते हैं। यह लेख माध्यमिक सारांशों के बजाय अनुच्छेद 26 के पाठ और AMLA के अपने परामर्श पत्र से लिखा गया था। विनियमन की अपनी शब्दावली आवधिक और घटना-आधारित समीक्षा है, और यही शब्दावली यहाँ उपयोग की गई है।

ऊपर दिए गए स्रोतों के विरुद्ध 28 जुलाई 2026 को अंतिम बार समीक्षा की गई

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