Блог · 3 октября 2026 г.

Ограничение наличных в ЕС в размере 10 000 евро с июля 2027 года: кого оно касается

С 10 июля 2027 года торговцы в ЕС могут принимать или осуществлять наличные платежи только до 10 000 евро. Кого это касается, кого нет, текущий лимит наличных по странам, правило идентификации при 3 000 евро и что делать на кассе.

Автор: Didit3 октября 2026 г.Обновлено 3 окт. 2026 г.

Кратко

Лимит ЕС наличных в размере 10 000 евро применяется с 10 июля 2027 года ко всем, кто занимается торговлей товарами или оказанием услуг: компания не может принимать или производить наличные платежи, превышающие эту сумму, одним платежом или несколькими связанными платежами.^[1] Это не распространяется на платежи между частными лицами, и более низкие национальные лимиты остаются в силе.^[1]

10 000 евро, это верхний предел ЕС для наличных расчетов в торговле (Статья 80).
3 000 евро, это сумма наличных, при которой поднадзорное лицо должно идентифицировать и проверить клиента (Статья 19(4)).
Более низкие национальные лимиты, такие как 1 000 евро во Франции, продолжают применяться.^[1][5]

Последняя проверка: 2 октября 2026 г. · Не является юридической консультацией

Регламент по борьбе с отмыванием денег (AMLR), Регламент (ЕС) 2024/1624, устанавливает единый потолок для наличных расчетов по всему ЕС. Лимит наличных AMLR содержится в Статье 80 и распространяется на каждое предприятие, которое продает товары или услуги, и на любой наличный платеж, который клиент производит такому предприятию.^[1]

Регламент не запрещает наличные, он не затрагивает платежи между двумя частными лицами и не заменяет более низкие лимиты, которые уже действуют во многих странах.^[1] Полный текст регламента см. в разделе AMLR: объяснение.

Что означает лимит ЕС на наличные в размере 10 000 евро

Первый абзац Статьи 80 содержит все правило.

Статья 80(1)Регламент (ЕС) 2024/1624

«Лица, торгующие товарами или оказывающие услуги, могут принимать или производить наличные платежи только на сумму до 10 000 евро или эквивалентную сумму в национальной или иностранной валюте, независимо от того, осуществляется ли операция за один раз или несколькими операциями, которые кажутся связанными».

Источник: EUR-Lex, Регламент (ЕС) 2024/1624^[1]

Лимит обязывает обе стороны: компания не может ни принимать, ни производить наличный платеж сверх этой суммы, в любой валюте.^[1]

Регламент применяется с 10 июля 2027 года, поэтому лимит ЕС еще не действует. До этого момента действует национальное законодательство.^[1]

9 июля 2024 г.Вступает в силуAMLR вступает в силу.
10 октября 2024 г.УведомлениеГосударства-члены сообщают Комиссии о существующих более низких лимитах.
10 июля 2027 г.ПрименяетсяЛимит в 10 000 евро обязывает торговцев по всему ЕС.
10 июля 2030 г.ПересмотрОтчет Комиссии о корректировке лимита.

Даты действия лимита наличных, согласно Статьям 80, 88 и 90 AMLR.^[1]

Кого обязывает лимит, а кого нет

Лимит обязывает «лиц, торгующих товарами или оказывающих услуги». Эта группа значительно шире, чем поднадзорные лица Статьи 3: торговец, не подпадающий под правила борьбы с отмыванием денег, все равно подпадает под лимит наличных.^[1]

Обязаны лимитом

Торговля

Предприятие, продающее товары
Предприятие или специалист, оказывающий услуги

Статья 80(1) AMLR

Вне лимита

Частные лица и банковская касса

Платежи между физическими лицами, не действующими в профессиональном качестве
Платежи или вклады в помещениях банков и поставщиков платежных услуг

Статья 80(4) AMLR

Статья 80(4)Регламент (ЕС) 2024/1624

«Ограничение, указанное в пункте 1, не применяется к: (a) платежам между физическими лицами, не действующими в профессиональном качестве; (b) платежам или вкладам, внесенным в помещениях кредитных организаций, эмитентов электронных денег [...] и поставщиков платежных услуг [...]».

Источник: EUR-Lex, Регламент (ЕС) 2024/1624^[1]

Продажа подержанного автомобиля соседу за 12 000 евро наличными не подпадает под действие статьи 80, если ни одна из сторон не действует в профессиональном качестве. Тот же автомобиль, купленный у дилера, подпадает.^[1] Национальные правила могут отличаться, поэтому проверьте правила вашей страны.

Наличные вклады в банке не ограничены, но вклады сверх лимита «должны быть сообщены в подразделение финансовой разведки (ПФР)».^[1]

Государства-члены должны принимать «соответствующие меры, включая наложение санкций» в отношении профессионалов, подозреваемых в нарушении. Регламент не устанавливает сумму на уровне ЕС.^[1]

Связанные платежи: разделение счета не позволяет обойти лимит

Лимит применяется «независимо от того, осуществляется ли одна операция или несколько операций, которые кажутся связанными».^[1]

Статья 80 не устанавливает количество дней. Статья 2(1), пункт (20) AMLR определяет связанные транзакции как «две или более транзакции с идентичным или схожим происхождением, пунктом назначения и целью, или другими соответствующими характеристиками, в течение определенного периода»^[1][3].

Пример

Клиент заказывает кухню стоимостью 14 000 евро и предлагает два наличных платежа по 7 000 евро с разницей в одну неделю. Один и тот же покупатель, один и тот же продавец, одна и та же цель: операции кажутся связанными и составляют 14 000 евро. Продавец должен запросить перевод или оплату картой. Это иллюстрация, а не постановление.

Орган по борьбе с отмыванием денег (AMLA) объявил свой окончательный проект регуляторных технических стандартов (RTS) по связанным транзакциям 1 октября 2026 года.^[4] Они устанавливают определенный период только для денежных переводов, обмена валюты и обмена криптоактивов: две или более случайных транзакций в течение одного месяца.^[3] Они написаны для пороговых значений Статьи 19, не дают периода для торговцев товарами и являются окончательным проектом, а не законом.^[2][3] См. окончательные стандарты AMLA.

Лимит наличных по странам: более низкие национальные лимиты остаются

10 000 евро, это верхний предел. Государства-члены «могут устанавливать более низкие лимиты после консультации с Европейским центральным банком», и существующие более низкие национальные лимиты «продолжают применяться»^[1].

В таблице показаны текущие лимиты по состоянию на 2 октября 2026 года. Последний столбец указывает, получены ли данные с официальной национальной страницы или из вторичного источника (торговая ассоциация, юридическая фирма или пресса). Подтверждайте вторичные данные у национального органа.

Страна	Текущий лимит наличных	Источник данных
Греция	500 евро и выше должны проходить через банк	Вторичный, согласно Taxheaven^[14]
Франция	1 000 евро для резидента, оплачивающего услуги профессионала	Официальный: Service-Public^[5]
Испания	1 000 евро или более запрещены, если стороной является предприятие или профессионал	Вторичный, согласно El Confidencial^[10]
Бельгия	3 000 евро	Официальный источник: Национальный банк Бельгии^[6]
Нидерланды	Запрещены операции с товарами на сумму 3 000 евро и более	Официальный источник: Rijksoverheid^[7]
Португалия	Запрещены операции на сумму 3 000 евро и более; 10 000 евро для физических лиц-нерезидентов	Официальный источник: Banco de Portugal^[8]
Италия	5 000 евро	Вторичный источник, согласно Confcommercio^[11]
Дания	Торговцам запрещено принимать наличные на сумму 15 000 датских крон и более	Вторичный источник, согласно Dansk Erhverv^[12]
Польша	15 000 злотых для платежей между предприятиями	Вторичный источник, согласно GT Akademia^[13]
Чехия	270 000 чешских крон	Вторичный источник, согласно AK Schejbal^[15]
Румыния	Лимиты для предприятий согласно Закону 70/2015, многие ниже 10 000 евро	Вторичный источник, согласно Adevărul^[16]
Швеция	Нет общего лимита; торговцы, работающие с наличными на сумму 5 000 евро и более, подпадают под действие национального закона	Официальный источник: Руководство шведской полиции^[9]
Германия	Нет общего лимита	Вторичный источник, согласно tagesschau^[17]
Австрия, Ирландия, Люксембург	Без установленного законом лимита	Вторично, согласно Европейскому потребительскому центру Германии^[18]

Примечание

Национальный лимит имеет свои собственные рамки и исключения, поэтому читайте правило, а не только число. Для стран, не указанных в списке, мы не нашли достаточно надежного источника для публикации цифры.

Правило 3 000 евро: когда необходимо идентифицировать клиента, расплачивающегося наличными

3 000 евро, это не второй лимит наличных. Это запускает комплексную проверку клиента, и это обязывает поднадзорные лица, а не каждый магазин.^[1]

Статья 19(4)Регламент (ЕС) 2024/1624

«В отступление от пункта 1, пункта (b), обязанные субъекты применяют как минимум меры комплексной проверки клиента, указанные в статье 20(1), пункте (a), при проведении разовой операции с наличными на сумму не менее 3000 евро или эквивалента в национальной валюте, независимо от того, осуществляется ли операция в рамках одной транзакции или через связанные транзакции».

Источник: EUR-Lex, Регламент (ЕС) 2024/1624^[1]

Слова в статье	Что они означают на практике
Обязанные организации	Только предприятия, перечисленные в статье 3, такие как торговцы дорогостоящими товарами. Обычный розничный продавец не входит в этот список.^[1]
Как минимум статья 20(1), пункт (a)	Идентифицировать клиента и проверить личность.^[1]
Разовая операция с наличными	Продажа за наличные вне деловых отношений.^[3]
Не менее 3 000 евро, связанные транзакции	3 000 евро включены, и платежи частями суммируются.

Идентификация означает сбор данных, указанных в статье 22: все имена и фамилии, место и полная дата рождения, гражданство, национальный идентификационный номер, если применимо, и обычное место жительства.^[1] Проверка означает сверку с документом, удостоверяющим личность, паспортом или эквивалентом, или посредством электронной идентификации (eID) в соответствии с регламентом eIDAS на уровне существенного или высокого уровня доверия.^[1] См. Проверка личности AMLR.

Проверка осуществляется до проведения разовой операции. Если ее невозможно завершить, продавец должен воздержаться от операции и рассмотреть возможность сообщения в подразделение финансовой разведки.^[1]

Статья 19(4) добавляет, что правило 3000 евро «не применяется, если государства-члены установили [...] лимит на крупные платежи наличными в размере 3000 евро или меньше», за исключением платежей или депозитов, сделанных в помещениях кредитных учреждений, эмитентов электронных денег и поставщиков платежных услуг.^[1]

Начиная с 10 000 евро, любая разовая операция, наличными или нет, запускает полную комплексную проверку клиента для поднадзорного лица.^[1] Окончательный проект AMLA не устанавливает более низких пороговых значений.^[2]

Какие торговцы дорогостоящими товарами становятся поднадзорными лицами

Статья 3 включает лиц, занимающихся в качестве регулярной или основной профессиональной деятельности торговлей драгоценными металлами и камнями или дорогостоящими товарами, а также тех, кто торгует или выступает посредником в торговле культурными ценностями.^[1]

Торговец	В рамках применимости, когда	Основание
Ювелирные изделия, изделия из золота или серебра	Стоимость превышает 10 000 евро	Приложение IV(1)
Часы	Стоимость превышает 10 000 евро	Приложение IV(2)
Автотранспортные средства	Цена превышает 250 000 евро	Приложение IV(3)
Воздушные и водные суда	Цена превышает 7 500 000 евро	Приложение IV(4), (5)
Драгоценные металлы и камни	Золото, серебро, платина и пять других перечисленных металлов; алмазы, рубины, сапфиры, изумруды	Статья 3(3)(e), Приложение V
Культурные ценности	Сделка или связанные сделки на сумму не менее 10 000 евро	Статья 3(3)(i)

Торговцы, которые становятся поднадзорными лицами в соответствии со Статьей 3(3) AMLR.^[1]

Дилер, продающий автомобили за 30 000 евро, не является поднадзорным лицом в соответствии с AMLR, поэтому правило 3 000 евро не распространяется на этого дилера. Лимит наличных распространяется.^[1]

Торговцы дорогостоящими товарами также должны сообщать о продажах некоммерческого назначения автотранспортных средств на сумму не менее 250 000 евро, а также водных или воздушных судов на сумму не менее 7 500 000 евро (Статья 74).^[1] Обязанности по секторам указаны в контрольном списке AMLR по поднадзорным лицам.

На кассе: что продавец делает с наличным платежом

Два числа объединяются в одно решение на кассе.

1Подсчитайте наличные

Учитывайте каждый платеж, который кажется связанным с одной и той же продажей.

Куда попадает общая сумма наличных

Выше лимита

Не принимайте наличными

Выше 10 000 евро или вашего более низкого национального лимита: попросите перевод или оплату картой.

3 000 евро или более

Поднадзорные лица: сначала идентифицируйте

Проверьте личность до продажи. Другие торговцы принимают оплату.

Менее 3 000 евро

Примите оплату

Сама сумма не является основанием для идентификации в соответствии с AMLR.

2Сохраните запись

Поднадзорные лица хранят данные, удостоверяющие личность, в течение пяти лет.

Порядок принятия решений по одной операции с наличными деньгами согласно статьям 19(4), 77 и 80 AMLR.^[1]

Торговец, не являющийся поднадзорным лицом, имеет одну обязанность по AMLR на кассе: соблюдать лимит. Для поднадзорного лица подозрение имеет приоритет над любой суммой: комплексная проверка применяется «независимо от любого отступления, исключения или порогового значения».^[1]

Что нужно небольшому торговцу на практике

Ювелир с двумя сотрудниками имеет те же обязанности, что и крупная фирма. Список короткий.

Знайте свой лимит: 10 000 евро или более низкий национальный лимит.^[1]
Определите, являетесь ли вы поднадзорным лицом, используя статью 3 и Приложение IV.^[1]
Идентифицируйте и проверьте клиента перед продажей за наличные на сумму от 3 000 евро.^[1]
Зафиксируйте, что вы проверили и что решили, с подтверждающими документами.^[1]
Храните запись в течение пяти лет с момента транзакции, затем удалите персональные данные.^[1]

Пять лет также отсчитываются с момента отказа, поэтому несостоявшаяся продажа все равно оставляет запись для хранения.^[1] На практике небольшому торговцу нужны две вещи: проверка, которая занимает минуты, пока клиент ждет, и запись, которую все еще можно найти на четвертый год.

Идентификация, это одна из позиций в более длинном списке. Поднадзорным лицам также требуются оценка рисков, письменные политики и сотрудник по комплаенсу.^[1]

Как Didit помогает торговцу без команды по комплаенсу

Didit предоставляет небольшому торговцу этап идентификации в виде размещенного потока: клиент открывает ссылку на телефоне, делает снимок документа, удостоверяющего личность, и сопоставляет лицо, а торговец получает результат и запись. Карта статей находится на странице решения AMLR.

Цены указаны за проверку: полная проверка личности стоит $0.33, AML-скрининг на соответствие санкционным спискам и спискам политически значимых лиц (PEP) стоит $0.20, а постоянный мониторинг стоит $0.07 на человека в год. Начните бесплатно и ознакомьтесь с ценами. Записи сеансов хранятся в течение настроенного вами периода, от 1 месяца до 10 лет, с удалением по запросу. Настройка описана в руководстве по AMLR в документации.

Didit предоставляет

Размещенная проверка личности: захват документа, проверка живости и сопоставление лица
14 000+ типов документов из 220+ стран и территорий
Скрининг на санкции и PEP в качестве дополнительного шага
Запись каждой проверки с установленным вами сроком хранения

Остается за вами

Знание того, являетесь ли вы поднадзорным лицом
Соблюдение лимита наличных на кассе
Решение о проведении транзакции
Отчетность в подразделение финансовой разведки и сама обязанность по ведению учета

Didit помогает вам выполнить обязанность по идентификации; она не перекладывает ее. Поднадзорные лица, передающие задачу на аутсорсинг, «несут полную ответственность» за нее.^[1] См. что статья 18 позволяет передавать на аутсорсинг.

Идентифицируйте клиента, расплачивающегося наличными, за считанные минуты

Отправьте ссылку, получите подтвержденную личность и сохраненную запись, и платите за проверку.

Начать бесплатно Связаться с нами

Основные выводы

С 10 июля 2027 г. продавцы товаров и услуг могут принимать или осуществлять наличные платежи только на сумму до 10 000 евро.
Платежи между частными лицами и банковские вклады не подпадают под это ограничение.
Более низкие национальные лимиты продолжают применяться: проверьте лимит наличных денег по стране.
3 000 евро, это порог идентификации для поднадзорных лиц, а не лимит наличных средств.
Поднадзорные лица хранят данные об идентификации в течение пяти лет, затем удаляют персональные данные.

Часто задаваемые вопросы

Запрещает ли ЕС наличные платежи свыше 10 000 евро?

Нет. Статья 80 AMLR ограничивает наличные платежи до 10 000 евро только для лиц, торгующих товарами или предоставляющих услуги. Платежи между частными лицами, не действующими в профессиональном качестве, а также банковские вклады не подпадают под это ограничение.

Когда начинает действовать лимит наличных средств в 10 000 евро?

10 июля 2027 г., дата применения AMLR. До этого момента действуют национальные правила в отношении наличных средств.

Одинаков ли лимит наличных средств во всех странах ЕС?

Нет. 10 000 евро, это верхний предел для ЕС. Государства-члены могут устанавливать более низкие лимиты, и существующие более низкие лимиты продолжают применяться. Например, Франция ограничивает наличный платеж профессионалу суммой до 1 000 евро, согласно Service-Public.

В чем разница между порогами в 10 000 евро и 3 000 евро?

10 000 евро, это верхний предел для наличного платежа в торговле согласно статье 80. 3 000 евро, это уровень, при котором поднадзорное лицо должно идентифицировать и проверить клиента для разовой наличной операции согласно статье 19(4).

Должен ли я предъявлять удостоверение личности для оплаты наличными 3 000 евро или более?

Только если продавец является поднадзорным лицом согласно статье 3, например, торговцем дорогостоящими товарами. Этот продавец должен идентифицировать вас и проверить вашу личность до продажи. Обычный розничный продавец не имеет такой обязанности согласно AMLR.

Могу ли я разделить наличный платеж на более мелкие суммы, чтобы оставаться в пределах лимита?

Нет. Лимит распространяется на одну операцию и несколько операций, которые кажутся связанными, поэтому платежи по одной и той же покупке суммируются. Статья 80 не устанавливает количество дней.

Могу ли я по-прежнему внести на свой банковский счет более 10 000 евро наличными?

Да. Платежи и вклады в помещениях кредитных организаций и поставщиков платежных услуг не подпадают под это ограничение. Вклады, превышающие его, сообщаются в подразделение финансовой разведки.

Что происходит с торговцем, который принимает наличные сверх лимита?

Это зависит от страны. Статья 80(5) требует от государств-членов принятия соответствующих мер, включая штрафы, в отношении профессионалов, подозреваемых в нарушении. AMLR не устанавливает сумму для ЕС.

Источники

Регламент (ЕС) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Официальный журнал от 19 июня 2024 г. Статьи 3, 19, 20, 21, 22, 23, 74, 77, 80, 88 и 90, Приложения IV и V.
Итоговый отчет, проект регуляторных технических стандартов (RTS) согласно статье 19(9) AMLR, AMLA, объявлено 1 октября 2026 г. Окончательный проект, не принят.
Информационный бюллетень по регуляторным техническим стандартам (RTS) согласно статье 19(9) AMLR, AMLA.
AMLA завершит разработку ключевых стандартов для частного сектора, пресс-релиз AMLA, 1 октября 2026 г.
Paiement en espèces, Service-Public (Франция), официально.
Ограничение использования наличных средств, Национальный банк Бельгии, официально.
Verbod op contante betalingen vanaf EUR 3.000, Rijksoverheid (Нидерланды), официально.
Принятие в качестве средства платежа, Banco de Portugal, официально.
Руководство для торговцев наличными по борьбе с отмыванием денег, Полиция Швеции, официально.
El Confidencial, 20 августа 2026 г. (Испания), вторичный источник.
Лимит наличных, Confcommercio (Италия), вторичный источник.
Лимит запрета на наличные снижен до 15 000 крон, Dansk Erhverv (Дания), вторичный источник.
Правила AML, GT Akademia (Польша), вторичный источник.
Taxheaven (Греция), вторичный источник.
AML 2027, часть 5, AK Schejbal (Чехия), вторичный источник.
Adevărul (Румыния), вторичный источник.
tagesschau (Германия), вторичный источник.
Лимиты наличных платежей в Европе, Европейский потребительский центр Германии, вторичный источник.

Если вы являетесь поднадзорным торговцем, этап идентификации, это то, что нужно настроить до июля 2027 года. Страница решения AMLR показывает, как каждая проверка соотносится с ее статьей.

Настройте проверку на кассе до июля

Настройте проверку личности, которую требуют ваши продажи, и сохраняйте доказательства каждой из них.