Проверка личности, соблюдение требований KYC и AML в Колумбии

Key takeaways
 

Цифровая проверка личности стала критически важным инструментом для борьбы с онлайн-мошенничеством, особенно перед лицом таких угроз, как дипфейки и генеративный искусственный интеллект, которые ставят под угрозу безопасность цифровых транзакций.

Процесс KYC в Колумбии требует передового технологического подхода, объединяющего проверку документов, биометрическое распознавание лиц и проверку на предмет отмывания денег, адаптируясь к сложной местной нормативно-правовой реальности.

Колумбийские компании сталкиваются со значительными проблемами при проверке личности: рост попыток цифрового мошенничества на 43,5% и необходимость соблюдения строгих правил защиты данных.

Цифровая трансформация требует решений для идентификации, которые балансируют безопасность, доступность и соответствие нормативным требованиям, используя такие технологии, как искусственный интеллект, биометрия и многомодальная проверка документов.

С населением более 44 миллионов человек и постоянно растущей цифровой экономикой, Колумбия укрепляется как стратегическая территория для компаний, понимающих правила финансовой игры. Подразделение финансовой информации и анализа (UIAF) ясно дает понять, что нет места для импровизации: обязанные субъекты должны соблюдать строгие правила KYC и AML в Колумбии, особенно когда речь идет о финансовых и цифровых транзакциях. Глубокое понимание местных требований Предотвращения отмывания денег (AML) и Знай своего клиента (KYC) стало критической необходимостью для любой организации, стремящейся работать прозрачно и безопасно на колумбийском рынке.

Несоблюдение этих правил может привести к значительным санкциям, которые, по данным Финансового надзора, могут представлять собой многомиллионные штрафы и даже приостановку деятельности. KYC в Колумбии играет фундаментальную роль в защите от отмывания денег, финансирования терроризма и других финансовых рисков. В контексте, где цифровая трансформация продвигается гигантскими шагами, проверка личности стала самым важным защитным щитом для местных обязанных субъектов, с основным фокусом на финансовые учреждения.

Правовая основа KYC и AML в Колумбии: нормативные требования

Правовая основа KYC и AML в Колумбии действует как щит для компаний от потенциальных нерегулярных финансовых операций. Контроль за соблюдением этих норм поможет обязанным субъектам Колумбии безопасно работать на местном финансовом рынке.

Закон 1121/2006: Основы предотвращения финансирования терроризма

Закон 1121/2006 представляет собой поворотный момент в национальной стратегии Колумбии по борьбе с отмыванием денег. Этот нормативный акт устанавливает всеобъемлющую структуру механизмов контроля и отчетности, определяя протоколы, которым обязанные субъекты должны следовать для выявления, предотвращения и снижения рисков, связанных с финансированием терроризма или другой незаконной деятельностью.

Некоторые ключевые элементы этого нормативного акта включают точное определение процедур должной осмотрительности, обязательство вести подробные записи транзакций и внедрение систем раннего предупреждения, позволяющих организациям быстро и эффективно выявлять подозрительные операции.

Базовый юридический циркуляр Финансового надзора: Комплексное регулирование

Циркуляр Финансового надзора углубляется в нормативно-правовую базу Колумбии, предоставляя конкретные руководства для финансовых учреждений по внедрению систем SARLAFT (Система управления рисками отмывания денег и финансирования терроризма).

Этот Циркуляр обсуждает технические концепции, но также подробно определяет стандарты соответствия, которые должны принять колумбийские обязанные субъекты. Среди них:

• Методы оценки рисков операций
• Процедуры проверки личности в Колумбии
• Протоколы постоянного мониторинга транзакций
• Системы отчетности и документации

Резолюции UIAF: Точность в мерах AML в Колумбии

Резолюции Подразделения финансовой информации и анализа (UIAF) дополняют регуляторную экосистему в Колумбии. Эти руководства направлены на обеспечение большей точности в мерах по предотвращению отмывания денег (AML) в стране, устанавливая точные механизмы для выявления и сообщения о потенциально преступных действиях.

Эти резолюции, принятые UIAF, в основном сосредоточены на двух аспектах:

• Определение обязательств по отчетности для различных отраслей, в основном экономических секторов
• Разработка руководств по должной осмотрительности, позволяющих местным обязанным субъектам иметь эффективные и прозрачные процессы знания своего клиента (KYC)

Проверка личности в Колумбии: вызов для компаний

Проверка личности в Колумбии является проблемой для многих поставщиков KYC, работающих в латиноамериканской среде. Согласно отчету TransUnion, попытки цифрового мошенничества выросли на 43,5% в первой половине 2024 года по сравнению с предыдущим годом. Эти впечатляющие данные демонстрируют устаревание текущих методов KYC в Колумбии, которые нуждаются в более технологичных решениях.

Нормативные акты также не делают это чрезмерно легким, особенно когда речь идет о конфиденциальности и защите данных, фундаментальных аспектах колумбийской регуляторной среды. Закон о защите персональных данных (Закон 1581) подробно определяет сбор и использование личной информации, ставя под сомнение многие традиционные системы проверки личности.

В Колумбии сосуществуют множество официальных документов: удостоверение личности гражданина, паспорт, удостоверение личности или водительские права, среди прочих, являются частью этой документальной головоломки. Это разнообразие может создавать трения для многих компаний и служб KYC, поскольку они не способны работать с этой официальной документацией.

Проблемы проверки документов в Колумбии

Проверка документов в Колумбии сложна и представляет собой вызов для традиционных методов аутентификации. С июля 2010 года страна начала работать над официальной документацией, которую трудно подделать благодаря ее технологии. Для этого большинство документов соответствуют стандартам Международной организации гражданской авиации (ИКАО).

Например, колумбийский паспорт имеет электронный чип с августа 2015 года, когда начали выдаваться первые электронные паспорта. Как и в других подобных документах, этот чип содержит биометрическую информацию владельца, а также его личные данные. Эта технология обеспечивает дополнительный уровень безопасности, поскольку содержимое зашифровано и его трудно манипулировать.

В свою очередь, удостоверение личности также эволюционировало. В его текущем формате оно включает двумерный штрих-код, биометрическую информацию владельца или отпечаток пальца, что делает его трудным для взлома.

Удостоверение личности гражданина является основным документом, удостоверяющим личность, и имеет стандартные размеры 54,75 мм в ширину и 86,35 мм в высоту. Этот формат соответствует стандартам Международной организации гражданской авиации (ИКАО). Среди мер безопасности оно имеет голограммы, микротексты и штрих-код, которые затрудняют подделку.

Didit: Трансформация проверки личности и соблюдения KYC и AML в Колумбии

Проверка личности в Колумбии, наряду с процессами соблюдения KYC и AML, сложна и может стать препятствием для многих компаний, желающих работать на этой территории, как местных, так и международных. Для них Didit стремится стать идеальным партнером.

Как мы планируем это сделать? Благодаря бесплатной, неограниченной и вечной услуге проверки личности, которая позволяет компаниям соблюдать нормы KYC в Колумбии и заложить основы для предотвращения отмывания денег. В этой статье мы объясняем, как мы можем предоставить эту бесплатную услугу KYC, в то время как другие поставщики взимают от 1 до 3 долларов за каждую проверку.

Наша технология основана на трех стратегических столпах для решения конкретных потребностей колумбийского рынка:

• Проверка документов: Мы используем алгоритмы искусственного интеллекта, способные проверять более 3000 типов документов из более чем 220 стран и территорий. Наша система обнаруживает несоответствия и извлекает информацию с беспрецедентной точностью, адаптируясь к сложной документальной реальности Колумбии.
• Распознавание лиц: Мы внедряем персонализированные модели ИИ, которые выходят за рамки простого сравнения. Наш пассивный тест на живость и продвинутое обнаружение гарантируют, что тот, кто идентифицируется, действительно является тем, за кого себя выдает, преодолевая проблемы документального мошенничества, характерные для колумбийского рынка.
• Проверка AML (опционально): Мы проводим проверки в реальном времени по более чем 250 глобальным наборам данных, охватывающим более миллиона организаций в списках наблюдения. Этот процесс позволяет компаниям соблюдать требования Закона 1121/2006 и резолюций UIAF.

Какие официальные документы проверяет Didit в Колумбии?

Didit способен решить проблемы традиционных систем проверки личности в Колумбии. Наше бесплатное решение KYC может работать с различными местными документами: мы говорим об удостоверениях личности, паспортах, водительских правах и видах на жительство.

Таким образом, вы сможете проверять личность ваших колумбийских пользователей без больших сложностей, преодолевая проблемы, связанные с нестандартизированной документацией южноамериканской страны.

В итоге, для колумбийского рынка это означает:

• Полное соответствие Закону о защите персональных данных (Закон 1581)
• Снижение операционных расходов до 90%
• Процессы KYC завершаются менее чем за 30 секунд

Хотите превратить проблемы проверки личности в Колумбии в конкурентное преимущество?