Проверка личности, соблюдение требований KYC и AML в Мексике

Key Takeaways:
 

Мексика, с населением 131 миллион человек и являясь второй по величине экономикой в Латинской Америке, сталкивается с критическими проблемами в области проверки личности, где процессы Know Your Customer (KYC) становятся стратегическим щитом против все более сложных финансовых рисков.

Подразделение финансовой разведки (UIF) заблокировало более 3,653 миллиардов мексиканских песо в первой половине 2023 года, демонстрируя эффективность систем проверки личности как первой линии защиты от сложных финансовых преступлений.

Мексиканские нормативные акты в области KYC и AML, особенно Федеральный закон о предотвращении и выявлении операций с ресурсами незаконного происхождения (LFPIORPI), отражают беспрецедентную приверженность международным стандартам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Проверка документов в Мексике представляет собой уникальную экосистему с более чем 390 различными шаблонами, где документы, такие как удостоверение личности Национального избирательного института (INE) и паспорта, являются фундаментальными элементами в борьбе с мошенничеством и создании безопасной системы идентификации.

С населением почти 131 миллион человек и позиционируя себя как вторую по значимости экономику в Латинской Америке, Мексика сталкивается с критическими проблемами в области проверки личности и предотвращения финансовых преступлений. Процессы Know Your Customer (KYC) в Мексике становятся стратегическим щитом для защиты экономической системы от все более сложных и глобальных рисков.

Данные впечатляют: в первой половине 2023 года Подразделение финансовой разведки (UIF) заблокировало более 3,653 миллиардов мексиканских песо (примерно 180 миллионов долларов) в подозрительных операциях, демонстрируя, что системы проверки личности являются первой линией защиты от все более сложных финансовых преступлений, от дипфейков до сложных мошенничеств с синтетической идентичностью.

Эволюция нормативных актов KYC в Мексике отражает беспрецедентную приверженность международным стандартам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Такие нормативные акты, как Федеральный закон о предотвращении и выявлении операций с ресурсами незаконного происхождения, трансформируют способ защиты целостности экономической системы учреждениями.

Правовая основа KYC и AML в Мексике: нормативные требования

Нормативно-правовые рамки KYC и AML в Мексике развивались в последние годы в ответ на необходимость борьбы с все более сложными рисками финансовых преступлений. Мексиканские нормативные акты направлены на решение проблем проверки личности и предотвращения отмывания денег, с которыми сталкиваются местные обязанные субъекты, обычно финансовые учреждения.

Эта радикальная трансформация нормативных актов не случайна: она идет рука об руку с глобальным требованием большей прозрачности, безопасности и контроля финансовых операций, где Мексика позиционирует себя как участник, приверженный международным стандартам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Федеральный закон о предотвращении и выявлении операций с ресурсами незаконного происхождения (LFPIORPI)

Федеральный закон о предотвращении и выявлении операций с ресурсами незаконного происхождения (LFPIORPI), обычно известный как Закон о борьбе с отмыванием денег (Закон AML), представляет собой краеугольный камень нормативно-правовой базы борьбы с отмыванием денег в Мексике. Опубликованный в октябре 2012 года, он был обновлен в 2021 году с целью предотвращения и выявления нерегулярных финансовых операций.

Цель LFPIORPI - создать экосистему, которая действительно защищает мексиканскую экономическую систему от преступной деятельности. Для этого он устанавливает рамки действий, которые обязывают местных обязанных субъектов внедрять строгие процессы проверки личности и мониторинга транзакций.

И кто является обязанными субъектами согласно этому нормативному акту? Сфера действия регулирования очень широка, фокусируясь на том, что называется "уязвимыми секторами", не только на традиционном банковском секторе. Таким образом, мы можем определить различных обязанных субъектов в различных отраслях: от агентств недвижимости или казино до ювелирных магазинов. Каждый из этих секторов должен иметь специфические механизмы контроля для выявления и сообщения о потенциально нерегулярных операциях.

LFPIORPI предлагает очень тщательные механизмы контроля. Обязанные субъекты в Мексике должны внедрять надежные процессы Know Your Customer (KYC), представлять подробную документацию об операциях, которые они считают подозрительными, и поддерживать постоянную межведомственную координацию, чтобы создать безопасную сеть для расследования возможных финансовых преступлений.

Что происходит, если учреждения не соблюдают мексиканские нормативные требования? Санкции могут быть очень значительными: миллионные штрафы в песо, запрет на государственные контракты и репутационный ущерб, который трудно количественно оценить.

Закон о финтехе: Регулирование для технологических финансовых компаний Мексики

Закон о финтехе был принят в марте 2018 года и пытается дополнить LFPIORPI, устанавливая специфическую рамку для финтех-компаний и технологических финансовых компаний Мексики.

Проверка личности становится критическим процессом для местных финтех-компаний. Этот закон обязывает компании проводить процесс цифрового онбординга, в котором исчерпывающе собирается личная информация, с точными данными проверки адреса и проверки документов, удостоверяющих личность, которые гарантируют подлинность клиента.

Другой фундаментальный момент - защита персональных данных. Цифровые платформы, работающие в Мексике, должны внедрять системы безопасности, которые защищают личную информацию пользователей, а также гарантировать наличие эффективных каналов связи.

Криптовалюты и другие криптоактивы находят в Законе о финтехе специфическую нормативную базу для своих характеристик. Таким образом, централизованные биржи должны получить разрешение от Банка Мексики, соблюдать международные стандарты предотвращения отмывания денег и, таким образом, подвергать пользователей процессам проверки личности, столь же строгим, как в традиционном банковском секторе.

Последствия несоблюдения ясны и выходят за рамки миллионных экономических санкций. Мы говорим, например, об отзыве лицензий, которые помешают финтех-компаниям работать на мексиканской территории, с очевидными экономическими потерями.

Ключевые регуляторы в экосистеме KYC/AML Мексики

Нормативная экосистема KYC и AML в Мексике характеризуется сложной и многогранной структурой, разработанной для обеспечения прозрачности, безопасности и законности финансовых операций внутри страны. Цель - предотвращение финансовых преступлений и защита целостности местной экономической системы.

Национальная банковская и фондовая комиссия (CNBV)

Одним из важнейших органов в мексиканской финансовой экосистеме является Национальная банковская и фондовая комиссия (CNBV). Ее роль фундаментальна в процессах KYC в Мексике, выступая в качестве основного органа надзора и регулирования финансовых учреждений страны.

Основная задача CNBV - мониторинг надлежащего функционирования финансовых обязанных субъектов страны. В основном, мы говорим о соблюдении нормативных требований и обеспечении внедрения процессов проверки личности и предотвращения рисков, а также периодической оценке систем внутреннего контроля учреждений, среди прочих задач.

Подразделение финансовой разведки

Подразделение финансовой разведки (UIF) является агентством, подчиняющимся Министерству финансов и государственного кредита, и представляет собой наиболее динамичное оперативное подразделение в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в Мексике.

С проактивным подходом, UIF разрабатывает сложные системы финансовой разведки, которые позволяют ей выявлять подозрительные паттерны, проводить прогнозный анализ нерегулярных операций, генерировать отчеты или поддерживать актуальность базы данных операций высокого риска.

Фактически, в первой половине 2023 года UIF заблокировала более 3,653 миллиардов мексиканских песо, связанных с незаконными операциями, демонстрируя таким образом эффективность своих систем мониторинга.

Одним из наиболее заметных аспектов UIF является ее способность работать и координироваться с различными национальными и международными органами власти. Хорошая работа, которая позволяет обмениваться информацией в реальном времени, совместно расследовать финансовые преступления и реализовывать скоординированные стратегии предотвращения.

Проверка личности в Мексике: Необходимость в передовых решениях

Проверка личности в Мексике стала ключевым аспектом безопасности и эффективности финансовой экосистемы. Однако текущая ситуация показывает сложный аспект: фрагментированная система идентификации, постоянно развивающиеся нормативные требования и растущий спрос на технологические решения, гарантирующие целостность финансовых операций. Таким образом, мы понимаем, почему процессы KYC перешли от простого бюрократического требования к фундаментальной линии защиты от мошенничества и финансовых преступлений.

Проблемы очевидны. Традиционные документы, такие как Федеральный реестр налогоплательщиков (RFC) и карта Национального избирательного института (INE), могут создать трудности для традиционных систем проверки личности. Поэтому все больше организаций нуждаются в передовых решениях, с проверкой документов и биометрическим распознаванием, усиленными искусственным интеллектом, которые помогают гарантировать подлинность и безопасность процессов.

Проблемы в проверке документов Мексики

С более чем 390 различными шаблонами в обращении, проверка документов в Мексике является вызовом для систем проверки личности. Это сложная область, в которой инновации и безопасность должны отвечать высокой нормативной сложности.

Большое разнообразие документов в Мексике является характерной чертой ее системы. Каждый официальный документ, от удостоверения личности Национального избирательного института (INE) до паспортов, является уникальным элементом в борьбе с мошенничеством и создании безопасной системы. Поэтому проверка личности в Мексике - это гораздо больше, чем просто проверка данных.

Ключевые документы в Мексике

Карта Национального избирательного института (INE) стала самым emblematичным и узнаваемым документом в Мексике. Этот документ позволял людям старше 18 лет голосовать на выборах в стране, хотя теперь он также стал многофункциональным официальным инструментом идентификации.

Она имеет алгоритмический код из 18 символов, биометрическую информацию и широко принимается как в государственных, так и в частных службах. Наличие CURP (Уникальный код регистрации населения) делает ее фундаментальным элементом в мексиканской системе идентификации.

Мексиканские паспорта представляют национальную идентичность в международном контексте. С биометрическими и традиционными версиями, эти документы отражают технологическую эволюцию официальной идентификации, включая документы на нескольких языках, внедрение RFID-чипов и специальную информацию для несовершеннолетних.

Водительские права являются одним из самых сложных для проверки мексиканских документов. Они имеют разные форматы в каждом федеральном субъекте, три версии федеральной лицензии и постепенный переход к цифровым форматам.

Didit: Трансформация проверки личности и соблюдения требований KYC и AML в Мексике

Проверка личности в Мексике, наряду с соблюдением нормативных требований KYC и AML, представляет собой непреодолимую проблему для многих компаний, намеревающихся работать в стране. В этой ситуации Didit приходит, чтобы превратить эту проблему в конкурентное преимущество.

Didit - это компания цифровой идентификации, которая предлагает бесплатное, неограниченное и постоянное решение KYC. Демократизируя доступ к этой технологии, мы переопределяем игру в области проверки личности в Мексике.

Как работает Didit? Как мы можем предоставлять эту услугу бесплатно, в то время как другие поставщики взимают от 1 до 3 долларов, как минимум, за каждую проверку? Наша технология основана на трех столпах, которые отвечают конкретным потребностям мексиканского рынка:

Проверка документов: Мы используем алгоритмы искусственного интеллекта, способные проверять более 3000 типов документов из более чем 220 стран и территорий. Наша система обнаруживает несоответствия и извлекает информацию с беспрецедентной точностью, адаптируясь к сложной документальной реальности Мексики.

Распознавание лиц: Мы внедряем настраиваемые модели ИИ, которые выходят за рамки простого сравнения. Наш пассивный тест на живость и продвинутое обнаружение гарантируют, что идентифицируемый человек действительно тот, за кого себя выдает, преодолевая проблемы документального мошенничества, характерные для мексиканского рынка.

Скрининг AML (опционально): Мы проводим проверки в реальном времени по более чем 250 глобальным наборам данных, охватывающим более миллиона организаций в списках наблюдения, закладывая основу для соблюдения компаниями LFPIORPI, Закона о финтехе и других нормативных актов.

Какие официальные документы проверяет Didit в Мексике?

В то время как традиционные системы проверки личности могут иметь проблемы, Didit способен легко работать с местной документацией: мы говорим о документах, удостоверяющих личность, паспортах, водительских правах и видах на жительство.

Таким образом, благодаря Didit, вы сможете проверять личность ваших пользователей в Мексике без осложнений, преодолевая проблемы, связанные с наличием более 390 различных шаблонов документов.

Что это означает для мексиканского рынка?

• Полное соответствие нормативным требованиям (LFPIORPI или Закон о финтехе)
• Снижение операционных расходов до 90%
• Процессы KYC завершаются за считанные секунды

Если вы хотите превратить проблемы проверки личности в Мексике в конкурентное преимущество, нажмите на баннер ниже.