Uthibitishaji wa Utambulisho, Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Ufilipino

Key takeaways
 

Ufilipino imetolewa kwenye orodha ya kijivu ya FATF mwezi Februari 2025, ikionyesha kujitolea kwake katika sera za AML na KYC

Utekelezaji usio thabiti wa PhilID na aina mbalimbali za nyaraka rasmi zinatatiza uthibitishaji wa utambulisho kwa biashara nchini Ufilipino

Asilimia 70 ya ulaghai wa kifedha hutokea baada ya usajili, ikionyesha umuhimu wa uthibitishaji endelevu zaidi ya KYC ya awali katika soko la Ufilipino

Didit inatoa uthibitishaji wa hali ya juu wa nyaraka za Ufilipino, utambuzi wa uso na uchunguzi wa AML, pamoja na mpango wa bure na usio na kikomo wa KYC kwa biashara

Sera za hivi karibuni zilizochukuliwa na Ufilipino zimeonyesha kujitolea kwake katika kuzuia ufadhili wa ugaidi na utakatishaji wa fedha. Tangu tarehe 25 Februari iliyopita, Ufilipino haipatikani tena kwenye orodha ya kijivu ya Kikundi cha Kimataifa cha Hatua za Kifedha (FATF), shirika la kimataifa linaloweka viwango vya kimataifa kwa kuzuia shughuli haramu za kifedha. Imewezaje kuondoka katika eneo hili la uangalizi ambalo ilikuwa tangu 2021? Hii ni kutokana na kuimarisha michakato ya uthibitishaji wa utambulisho (KYC) na hatua dhidi ya utakatishaji wa fedha (AML), hasa katika kasino.

Lakini, hatua hii inaweza kuwa na matokeo gani? Ufilipino inatarajia kupunguza kwa taratibu za bidii kwa benki zake na taasisi zingine za kifedha, ambayo inapaswa kupendelea miamala ya kifedha ya kimataifa, kunufaisha zaidi ya raia milioni 10 wa Ufilipino wanaoishi nje ya nchi. Pia, bila shaka, kuvutia uwekezaji mpya nchini.

"Kutoka kwenye orodha ya kijivu ya FATF ni hatua muhimu kwa kuimarisha mfumo wa kifedha wa Ufilipino na kudumisha imani ya kimataifa. Serikali inadumisha ahadi yake ya kuhakikisha uzingatiaji wa muda mrefu wa viwango vya kimataifa," Baraza dhidi ya Utakatishaji wa Fedha la Ufilipino lilisema katika taarifa baada ya habari hiyo.

Hata hivyo, nchi haiwezi kupumzika. Taasisi zinajua kwamba karibu asilimia 80 ya ulaghai hutokea baada ya hatua ya usajili. Hii inafafanua kwamba biashara za ndani zinahitaji kudumisha na kuendelea kuendeleza mikakati imara dhidi ya utakatishaji wa fedha, kwa mikakati ya Uchunguzi wa AML na Ufuatiliaji Endelevu wa AML, ambayo inaenda zaidi ya uthibitishaji wa utambulisho wa mteja, na, bila shaka, kutoacha ufuatiliaji wa miamala.

Mfumo wa Kisheria wa KYC na AML nchini Ufilipino: Mahitaji ya Udhibiti

Ufilipino imeendeleza mfumo thabiti wa udhibiti kuhakikisha utambuzi sahihi wa wateja na kupambana na utakatishaji wa fedha, ambao umewezesha nchi hiyo kuondoka kwenye orodha ya kijivu ya FATF. Mfumo huu umekuwa ukiboreshwa kwa muda, ukiendana na viwango vya kimataifa na changamoto maalum za nchi.

Taasisi za kifedha nchini Ufilipino zinatakiwa kutekeleza taratibu kali za utambuzi wa wateja, ufuatiliaji wa miamala na ripoti za shughuli za mashaka. Lakini ni sheria zipi hasa zinazosimamia michakato hii?

Republic Act No. 9160: Sheria ya Kupambana na Utakatishaji wa Fedha ya 2001

Msingi wa mfumo wa kisheria wa AML/CFT wa Ufilipino unaweza kupatikana katika Republic Act No. 9160, pia inajulikana kama Sheria ya Kupambana na Utakatishaji wa Fedha ya 2001. Sheria hii ya msingi, ambayo ilianza kutumika tarehe 17 Oktoba 2001, inaweka miongozo ya kulinda na kuhifadhi uadilifu wa mfumo wa kifedha wa nchi.

Kanuni hii inaanzisha dhana muhimu, kama vile mbinu inayotegemea hatari, hatua za bidii inayofaa kwa wateja (CDD), ripoti za miamala ya mashaka, sera na taratibu au utunzaji wa kumbukumbu na mafunzo. Sheria hii inapiga marufuku wazi uundaji na utunzaji wa akaunti zisizo na majina na akaunti chini ya majina ya kubuni, ikitaka taasisi za kifedha kuanzisha na kurekodi utambulisho wa kweli wa wateja wao kupitia nyaraka rasmi.

Republic Act No. 11055: Mfumo wa Utambulisho wa Ufilipino

Republic Act No. 11055 ilianzisha Mfumo wa Utambulisho wa Ufilipino (PhilSys), mfumo wa kipekee wa utambulisho kwa raia na wageni wanaoishi nchini. Sheria hii inafafanua miongozo ya utoaji, usimamizi na uthibitishaji wa PhilID, ikiweka sheria kali juu ya matumizi, upatikanaji na ulinzi wa data.

PhilSys ilikusudia kurahisisha urasimu na kupunguza uhalifu kwa kutoa kitambulisho cha kipekee na cha kuaminika. Hata hivyo, utekelezaji wake umekabiliwa na changamoto nyingi, ikiwa ni pamoja na matatizo ya ubora katika uchapishaji wa nyaraka au matatizo ya usafirishaji wakati wa usambazaji wake. Hii ilionekana hasa kipindi cha janga la Covid-19.

Hata hivyo, ingawa lengo lilikuwa kurahisisha utambulisho, wakala wengi wa serikali na mashirika binafsi bado wanahitaji aina nyingi za vitambulisho. Hii inamaanisha kuwa kila kitambulisho peke yake kinaonekana kutotosheleza.

Republic Act No. 11521: Kuimarisha Mapambano Dhidi ya Utakatishaji wa Fedha

Republic Act No. 11521, ambayo ilianza kutumika tarehe 8 Februari 2021, inawakilisha marekebisho ya hivi karibuni ya sera dhidi ya utakatishaji wa fedha nchini. Sasisho hili linaimarisha hatua dhidi ya utakatishaji wa fedha, kupanua wigo wa mashirika yanayohusika na kuweka mapendekezo ya FATF kukabiliana na mapungufu yaliyotambuliwa ambayo yalisababisha Ufilipino kuingia kwenye orodha ya kijivu ya shirika hilo mwaka 2021.

Sheria inaweka kwamba makampuni lazima yahifadhi data iliyokusanywa wakati wa mchakato wa uthibitishaji kwa si chini ya miaka mitano. Majukumu haya ya bidii ni muhimu kwa uzingatiaji wa kanuni za KYC na AML, hata wakati habari inachakatwa, kukusanywa na kudhibitiwa na watu wengine.

Unaweza pia kupendezwa na...

KYC na AML: Tofauti Muhimu, Uzingatiaji na Mbinu Bora

Gundua tofauti kati ya KYC na AML, kwa nini ni muhimu kwa kuzuia ulaghai, na jinsi ya kuziunganisha kwa mafanikio katika biashara yako.

Soma makala kamili

Uthibitishaji wa Utambulisho nchini Ufilipino: Changamoto kwa Biashara

Kuthibitisha utambulisho wa watu binafsi nchini Ufilipino kunawasilisha changamoto za kipekee ambazo biashara lazima zishinde ili kuzingatia kanuni na kujilinda dhidi ya ulaghai. Utekelezaji dhaifu wa mfumo wa kitaifa wa kitambulisho umeunda mandhari yaliyogawanyika, ambapo biashara lazima zijue jinsi ya kusogea kati ya aina tofauti za nyaraka, zenye viwango tofauti vya usalama na kuaminika.

Hii inawasilisha changamoto muhimu kwa benki na fintech zinazofanya kazi nchini Ufilipino, hasa kwa wale wengi ambao bado wanaamini kuwa ulaghai hutokea tu wakati wa hatua ya usajili. Mtazamo huu unapuuza ukweli kwamba shughuli nyingi za ulaghai hutokea baada ya mtumiaji kuthibitishwa awali, jambo linaloonyesha umuhimu wa ufuatiliaji endelevu zaidi ya KYC ya awali.

Pia ni changamoto kwa makampuni ya kimataifa, kwani ni vigumu kuzingatia kanuni kutoka kwa mamlaka tofauti ambazo, hata, zinaweza kuwa kinyume na kila moja. Hali hii inaunda mzigo mkubwa wa uendeshaji na kifedha, hasa kwa mashirika ambayo bado yanategemea michakato ya mkononi kuthibitisha utambulisho wa watumiaji na kufuatilia miamala.

Changamoto katika Uthibitishaji wa Nyaraka za Ufilipino

Uthibitishaji wa nyaraka nchini Ufilipino unawasilisha changamoto muhimu kutokana na utofauti wa nyaraka rasmi zinazozunguka nchini. Tofauti na nchi zingine zenye mifumo ya kitambulisho iliyojikita na kiwango, Ufilipino inadumisha nyaraka nyingi zinazotolewa na wakala tofauti wa serikali, kila moja na sifa zake za usalama, miundo na viwango vya kukubalika.

Changamoto ya kipekee ni mpito kuelekea PhilSys ID ya kitaifa. Ingawa imeundwa kuunganisha utambulisho wa nchi, utekelezaji wake haukuwa rahisi: matatizo ya muundo, uchapaji na usafirishaji. Matokeo ni matumizi yasiyokuwa thabiti, ambayo mashirika mengi bado yanahitaji aina tofauti za utambulisho kutokana na ukosefu wa uthabiti wa hati moja.

Ukosefu wa miundo na sifa za usalama unatatiza maendeleo ya mifumo ya otomatiki ambayo inaweza kuthibitisha kwa ufanisi aina zote za vitambulisho vya Ufilipino.

Nyaraka Muhimu kwa Uthibitishaji wa Utambulisho

Nyaraka za utambulisho wa Ufilipino zinawasilisha utofauti mgumu ambao mifumo ya uthibitishaji inapaswa kujua kwa undani. Kati ya nyaraka zote, muhimu zaidi ni:

• Pasipoti ya Ufilipino: Inachukuliwa kama kitambulisho rasmi kilichotolewa na serikali, kinachotambulika kimataifa na kilichotolewa na Idara ya Mambo ya Nje (DFA). Inajumuisha sifa za usalama za hali ya juu kama vile data za bayometriki, hologramu na mikrouchapishaji.

Mbali na hayo, tunaweza kupata aina kadhaa za pasipoti: za kawaida zaidi ni za kawaida, za kidiplomasia na za rasmi. Kila moja ina jalada tofauti.

• Vitambulisho vya Kitaifa (PhilID): Mfumo wa sasa wa nyaraka, unaishi na kubadilisha kile kinachojulikana kama UMID (Kitambulisho cha Matumizi Mengi cha Umoja) au Kadi ya Utambulisho. Inayosimamiwa na Mamlaka ya Takwimu ya Ufilipino (PSA), ina maelezo ya bayometriki, nambari ya utambulisho ya kipekee na mbinu zingine za usalama.

• Leseni ya Udereva: Iliyotolewa na Ofisi ya Usafiri wa Ardhi (LTO), inajumuisha picha ya mmiliki, saini, aina ya leseni na data zingine muhimu. Ina maelezo ya usalama kama hologramu au msimbo wa mistari.

• Kibali cha Ukaazi: Kuna nyaraka tofauti (wanafunzi chini ya miaka 18, watalii au vibali vya muda vya ukaazi, kati ya wengine wengi). Zina hatua za usalama kama picha au chipu ya NFC.

Didit: Kubadilisha Uthibitishaji wa Utambulisho na Uzingatiaji wa KYC na AML nchini Ufilipino

Katika nchi ambayo changamoto za uthibitishaji wa utambulisho na matokeo ya kutofuata kanuni ni kali, Didit inabadilisha mandhari kwa suluhisho ambalo linakabiliana na matatizo haya. Tunatoa mpango wa kwanza wa bure na usio na kikomo wa KYC, ulioandaliwa kulingana na mahitaji ya nchi hiyo ya Asia, kurahisisha uzingatiaji wa kanuni bila kuacha kutoa uzoefu bora wa mtumiaji na bila kuhitaji kupoteza maelfu ya dola kila mwezi.

Mchanganyiko wa teknolojia tunaochanganya umeandaliwa kulingana na changamoto maalum za ndani. Maendeleo yaliyoongezwa na AI na yanayosaidia kutoa usajili uliokamilika.

• Uthibitishaji wa Nyaraka. Algoritimu zetu zimewezeshwa kuthibitisha nyaraka mbalimbali za utambulisho wa Ufilipino, kuanzia PhilID mpya hadi pasipoti. Mfumo unatambua utofauti na kuchukua taarifa kwa usahihi, ukiendana na ukweli mgumu wa nyaraka nchini.
• Utambuzi wa Uso na Uchunguzi wa Uhai. Tunatekeleza mifano maalum ambayo inaenda zaidi ya ulinganishaji rahisi wa picha. Tunatoa njia tatu tofauti za uchunguzi wa uhai ambazo zinahakikisha kwamba anayetambuliwa kweli ni anayesema kuwa yeye na yupo wakati wa uthibitishaji.
• Uchunguzi wa AML na Ufuatiliaji Endelevu wa AML (hiari): Tunafanya uthibitishaji wa wakati halisi na zaidi ya daftari 250 za data za dunia. Mchakato huu unaruhusu biashara kuzingatia mahitaji ya kuzuia mtaji na marekebisho yake, kutambua Watu Wanaohusika Kisiasa (PEPs) na kuangalia orodha mbalimbali za uangalizi na vikwazo.

Hii pia inaweza kukuvutia...

Jukumu la bayometriki katika kugundua ulaghai

Gundua jinsi bayometriki inavyopambana kikamilifu na ulaghai wa dijitali kama vile deepfakes. Jifunze faida zake kwa biashara yako na linda kampuni yako bila gharama na Didit.

Soma makala kamili

Didit Inathibitisha Nyaraka Zipi Rasmi za Ufilipino?

Didit inafanya kazi na nyaraka kutoka zaidi ya nchi na maeneo 220. Kati ya nyaraka tunazothibitisha nchini Ufilipino, muhimu zaidi na zinazotumika nchini:

• PhilID, UMID au Kadi ya Utambulisho
• Pasipoti ya Ufilipino
• Leseni ya Udereva
• Kibali cha Ukaazi

Mbali na uthibitishaji wa nyaraka, tunaichanganya na teknolojia ya bayometriki, tukitoa mfumo unaoruhusu uzingatiaji wa kanuni za ndani na za kimataifa, ambayo inainua kiwango cha uthibitishaji wa utambulisho nchini Ufilipino.

Kilicho bora zaidi? Wakati suluhisho zingine zinatozwa kwa kila uthibitishaji, zikifanya uzingatiaji kuwa wa gharama kubwa na mdogo, Didit inatoa mpango wa bure na usio na kikomo wa KYC; wa pekee katika soko. Udemokrasia huu wa teknolojia unaruhusu biashara za ukubwa wote zinazofanya kazi nchini Ufilipino kuzingatia kanuni bila kuathiri fedha zao.

Bofya kwenye bango na anza kubadilisha michakato yako.

Kuhusu Mwandishi

Javier García

Mtaalamu wa Nyaraka za Kimataifa

Mimi ni Javi García, mtaalamu wa roboti aliyegeuka kuwa mtaalamu wa nyaraka za kimataifa. Nimechunguza hati za utambulisho, pasipoti, na leseni za udereva kutoka kwa karibu nchi zote duniani, na pia nimechambua mifumo ya kanuni ya KYC na AML. Ninapenda historia, na pia ninasoma hati za kale ili kuelewa vizuri mabadiliko ya mifumo ya utambulisho. Nafurahia kushiriki maarifa na kampuni na wataalamu wanaofanya kazi katika sekta ya utambulisho duniani kote.

"Kuifanya Internet kuwa ya kibinadamu katika enzi ya AI"

Kwa maswali ya kitaalamu, wasiliana nami kupitia hello@didit.me