Mambo ya KYC

Key Takeaways:
 

Uthibitishaji wa Utambulisho umebadilika kuwa kinga ya kiteknolojia dhidi ya udanganyifu, kwa kutumia ufahamu wa kimakini kuchambua hati rasmi na data za kibayometriki kwa sekunde.

Utiifu umebadilika kuwa wajibu wa kisheria hadi kuwa mkakati tofauti unaosababisha imani, kulinda dhidi ya udanganyifu na kuongeza uzoefu wa onboarding.

Mchakato wa KYC ni muhimu kwa kupunguza hatari za kifedha, kuzuia udanganyifu, kudumisha uwazi wa shughuli na kulinda sifa ya biashara.

Utaratibu wa KYC ulioautomatishwa unaruhusu ufaa wa shughuli bila kufanana, kwa algoriti za ufahamu wa kimakini zinazopunguza makosa ya binadamu na kufikia usahihi wa karibu 99.9% katika utambuzi wa hatari.
 

Kuendeleza programu madhubuti za Know Your Customer (KYC) na Anti-Money Laundering (AML) ni muhimu katika kupambana na uhalifu wa kifedha. Mnamo 2023, hasara za kimataifa kutokana na udanganyifu zilifikia $485.6 trilioni. Makampuni hayapendi kuwa washirika wasiojua katika shughuli hizi haramu, kwa hivyo yanahitaji suluhisho bora.

Ili kupunguza hatari kwa kiwango cha juu zaidi, taasisi zinapaswa kuimarisha mifumo yao ya udhibiti wa ndani na juhudi zao kuelekea kuzuia bora zaidi utakatishaji wa fedha na ufuataji sheria. Katika muktadha huu, uthibitishaji wa utambulisho unachukua jukumu muhimu katika sera za AML/CFT. Kujua kwa undani kuhusu vipengele vya KYC na umuhimu wa kila awamu ni jambo la msingi.

KYC ni nini na kwa nini ni muhimu katika vita dhidi ya utakatishaji fedha?

Know Your Customer (KYC) ni mchakato muhimu wa uthibitishaji wa utambulisho unaoruhusu taasisi na makampuni (yanayojulikana kama vyombo vilivyowekwa sheria) kuzuia uhalifu wa kifedha na kufuata sheria. Lengo lake ni nini? Kutambua na kutathmini hatari zinazohusiana na kila mteja kabla ya kuanzisha uhusiano wa kibiashara.

Ili kuelewa kikamilifu uthibitishaji wa KYC ni nini na unahusisha nini, ni muhimu kuelewa jukumu lake kama chombo cha kufuata sheria.

Mchakato wa KYC unajumuisha kukusanya, kuthibitisha, na kuchambua taarifa za mteja ili kuzuia na kugundua shughuli zinazoshukiwa za kifedha, kama vile utakatishaji fedha au ufadhili wa ugaidi. Inahusisha utambulisho wa mteja, uthibitishaji wake, na tathmini inayoendelea ya wasifu wake wa hatari.

Kwa njia hii, vyombo vilivyowekwa sheria vinatimiza jukumu mara mbili: kuepuka adhabu za kisheria na kulinda uadilifu wa mfumo wa kifedha duniani kote. Kwa kifupi, michakato ya KYC ni muhimu kwa:

• Kupunguza na kudhibiti hatari za kifedha
• Kuzuia udanganyifu
• Kudumisha uwazi katika uendeshaji
• Kulinda sifa ya biashara

Vipengele 3 Muhimu vya KYC

Digitalization imebadilisha kabisa michakato ya uthibitishaji wa utambulisho. Kwa miaka mingi imeeleweka kama taratibu za kiserikali tu ambazo zilihitaji nakala za hati; leo hii imekuwa kizuizi cha usalama ambapo teknolojia inaweza kuweka mstari mwembamba kati ya udhaifu na usalama.

Vipengele vya KYC si taratibu tu za kiutawala. Kila awamu inaongeza safu mpya ya usalama ili kulinda mfumo mzima wa kifedha.

Uthibitishaji wa Utambulisho

Uthibitishaji wa utambulisho ni kichujio cha kwanza katika mchakato wowote wa onboarding. Katika enzi ya kidijitali, kipengele hiki kinazidi kukusanya tu hati kama ilivyozoeleka kwenye michakato ya jadi ya KYC. Sasa teknolojia inachukua jukumu muhimu kuhakikisha uthibitishaji salama na sahihi.

Mifumo ya sasa ya uthibitishaji inaboresha uwezo wake kwa kutumia teknolojia za hali ya juu kama vile akili bandia (AI). Maendeleo haya yanaruhusu zana za KYC kuchambua hati rasmi, kulinganisha data za kibayometriki, na kugundua majaribio yoyote ya udanganyifu ndani ya sekunde chache. Kwa njia hii, teknolojia inahakikisha uhalali wa pasipoti, vitambulisho vya kitaifa, leseni za kuendesha gari au vibali vya makazi ndani ya muda mfupi sana, ikipunguza hatari za wizi wa utambulisho, kughushi au udanganyifu unaotumia utambulisho bandia.

Ikiwa unataka kujua zaidi, katika makala hii tunakueleza jinsi unaweza kuthibitisha hati ya kitambulisho.

Biometriki inachukua jukumu muhimu wakati wa mchakato wa uthibitishaji. Shukrani kwa akili bandia iliyobinafsishwa, udanganyifu tata kama vile kutumia barakoa au video zilizorekodiwa awali unaweza kugunduliwa haraka ili kuhakikisha usalama wakati wote.

AML Screening na Uangalizi Makini

Ingawa AML Screening pamoja na michakato ya Uangalizi Makini (CDD) si sehemu rasmi ya uthibitishaji wa utambulisho, ukweli unaonyesha kwamba michakato hii miwili inashirikiana kwa karibu zaidi kila siku. Michakato yote miwili inawasaidia vyombo vilivyowekwa sheria kuelewa wasifu kamili wa hatari za mteja.

Uangalizi Makini (Customer Due Diligence au CDD) unahusisha uchambuzi kamili. Ni mchakato unaochunguza mazingira ya kiuchumi ya mteja, chanzo cha fedha zake pamoja na wasifu wake wa shughuli. Wataalamu wa compliance wanapaswa kutumia vyanzo vingi vya taarifa ili kujenga wasifu kamili wa hatari za mteja.

AML Screening hufanya kazi kama kichujio cha hali ya juu kinachosaidia mchakato huu. Kwa kuchanganua taarifa kutoka kwenye hifadhidata za kimataifa za vikwazo pamoja na orodha za watu wenye ushawishi mkubwa kisiasa (PEP) pamoja na vyanzo vingine vya habari hasi, hatari zinazoweza kupuuzwa kwenye ukaguzi mwingine zinaweza kugunduliwa.

Ufuatiliaji Endelevu

Kama ilivyo kwenye AML Screening pamoja na Uangalizi Makini (CDD), ufuatiliaji endelevu si sehemu rasmi ya mchakato wa KYC ingawa mipaka kati yao inazidi kufifia kila siku.

Ufuatiliaji endelevu unafanya kazi vipi? Mifumo iliyopo sasa inatumia teknolojia kama vile machine learning pamoja na uchambuzi unaotabiri ili kugundua mifumo isiyo kawaida katika tabia za wateja kwa muda halisi. Kila muamala au harakati huchunguzwa papo hapo ili kutoa tahadhari endapo kuna dalili yoyote inayoshukiwa kuwa udanganyifu.

Faida za Mchakato Kiotomatiki wa KYC

Uboreshaji kiotomatiki kwenye michakato ya Know Your Customer (KYC) umekuwa kipengele muhimu kwa makampuni yanayotafuta kuboresha mifumo yao ya uthibitishaji pamoja na kuzuia hatari za kifedha.

Kuelewa faida za KYC kiotomatiki kunamaanisha kutambua jinsi teknolojia imebadilisha kabisa michakato jadi ya compliance:

• Ufanisi Kiutendaji: Kupunguza muda unaochukuliwa kwenye onboarding hadi sekunde chache huku ikiweka kando vizuizi vya urasimu.
• Usahihi Na Kupunguza Makosa: Algoritimu za AI zinadhibiti hatari zinazotokana na makosa ya kibinadamu huku zikifikia usahihi karibu 99.9%.
• Kuboresha Uzoefu Wa Mteja: Michakato yenye kasi zaidi inaboresha viwango vya ubadilishaji wateja pamoja na kuridhika kwao.
• Uwezo Wa Kuongeza Teknolojia: Mifumo inaweza kushughulikia idadi kubwa zaidi bila kuongeza rasilimali watu.

Sekta Gani Zinahitaji Huduma Za KYC? Compliance Kama Faida Ya Ushindani

Compliance haipo tena kama wajibu tu bali sasa imekuwa mkakati tofauti ambao huleta faida kubwa katika soko lenye ushindani mkubwa zaidi kila siku linalozidi kuwa la kidijitali.

Mashirika yanayotambua compliance kama uwekezaji mkakati badala tu ya hitaji la kisheria yanaweza kupata faida kubwa: kujenga mifumo yenye imani ambapo usalama pamoja uwazi huwa hoja kuu zinazovutia wateja wapya.

Hata kama si lazima uwe chombo kinachodhibitiwa moja kwa moja chini ya sheria hizi mpya bado unaweza kupata faida nyingi ikiwa utaamua kuchukua hatua mapema; hii itasaidia kampuni yako kujenga mahusiano mazuri zaidi pamoja wateja wako huku ikijikinga dhidi vitendo vya ulaghai vinavyoweza kusababisha hasara kubwa baadaye!

Nani Anahitaji Huduma Za KYC?

Ingawa sio kila kampuni ina wajibu huu bado kuna sekta fulani ambazo lazima zizingatie kanuni hizi:

• Huduma Za Fedha: Benki & mashirika mengine yanayotoa mikopo.
• Fintech: Majukwaa yanayotoa huduma mbalimbali kupitia mtandao.
• Majukwaa Ya Sarafu Za Kidijitali: Sheria mpya zinaanza kutekelezwa kwenye majukwaa haya.

Didit: Huduma Yako Ya Bure Ya KYC Isiyo Na Kikomo Na Milele

Didit inatoa huduma ya uthibitishaji wa utambulisho bure, isiyo na kikomo na ya milele kwa makampuni yote, bila kujali ukubwa au kiasi cha uthibitishaji wanachohitaji. Kwa nini tunafanya hivi? Katika makala hii ya blogu, Alberto Rosas, Mkurugenzi Mtendaji wetu mwenza, anaeleza jinsi tunavyoweza kutoa huduma hii ya KYC bila gharama wakati watoa huduma wengine wanatoza kati ya dola 1 hadi 3 kwa kila uthibitishaji.

Huduma yetu ya uthibitishaji wa utambulisho inafanyaje kazi? Inajumuisha nguzo tatu: uthibitishaji wa nyaraka, utambuzi wa uso, na AML Screening (hiari).

• Uthibitishaji wa nyaraka: Didit ina algorithms za hali ya juu zinazoweza kutafuta kutokubaliana katika nyaraka na kutoa taarifa sahihi. Tunafanya kazi na nyaraka kutoka zaidi ya nchi na maeneo 220.
• Utambuzi wa uso: Kupitia akili bandia iliyobinafsishwa na biometriki, jaribio letu la liveness test la pasipo ni uwezo wa kuthibitisha watumiaji, kuzuia udanganyifu kama vile deepfakes au udanganyifu mwingine unaofanana.
• AML Screening (hiari): Kwa wale wanaotakiwa kufuata sheria ambao wanahitaji, tunatoa huduma ya AML Screening inayoruhusu kulinganisha papo hapo na zaidi ya hifadhidata 200 za kimataifa tofauti ili kutafuta Watu Wenye Ushawishi Mkubwa Kisiasa (PEP) na taarifa mbaya katika vyombo vya habari mbalimbali.

Ikiwa unahitaji programu ya KYC kwa biashara yako, tekeleza huduma yetu ya uthibitishaji wa utambulisho kwa urahisi na haraka. Bonyeza kwenye bango hapa chini na timu yetu itakusaidia kwa maswali yoyote utakayokuwa nayo.