负面媒体：应对监管审查

围绕反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）合规的监管执法正在加强，而负面媒体是这项审查的关键组成部分。金融机构和受监管的企业现在预计不仅要进行简单的制裁和PEP（政治敏感人士）筛选，还要主动监控新闻和其他公开信息，以查找与其客户相关的负面报道。未能这样做可能会导致巨额罚款和声誉损害。本文将探讨负面媒体监控不断变化的格局、当前的监管期望，以及企业如何主动应对这一日益增长的合规挑战。

关键要点 1：监管机构正在从被动方式转向主动方式，要求持续监控负面媒体，而不仅仅是初步筛选。

关键要点 2：反洗钱标准现在明确要求将负面媒体纳入全面的风险评估和持续尽职调查。

关键要点 3：有效的负面媒体监控需要利用技术来扫描大量数据，因为手动审查既不切实际又容易出错。

关键要点 4：健全的负面媒体项目不仅仅是为了避免罚款；更是为了保护您组织的名誉和诚信。

监管执法中负面媒体的兴起

多年来，反洗钱合规主要集中在对照制裁名单（如OFAC）进行筛选和识别PEP。然而，监管机构已经认识到这些方法不足以检测所有风险。犯罪分子和非法行为者常常在官方制裁的“雷达”下运作，而负面信息可能只出现在新闻报道、调查性新闻或社交媒体上。金融行动特别工作组（FATF）一直强调客户尽职调查（CDD）和加强尽职调查（EDD）的重要性，这些调查都涉及通过负面媒体监控评估声誉风险。

最近的执法行动表明这种转变。2023年，几家大型金融机构因其反洗钱计划中存在缺陷而面临巨额罚款，其中很大一部分违规行为与负面媒体筛选不足有关。例如，一家欧洲银行因未能检测和调查与客户有关的洗钱计划的媒体报道而被罚款250万欧元。 趋势很明确：监管机构正在追究公司未能主动识别和减轻在公开信息中突出风险的责任。

了解当前的AML标准和负面媒体

几个关键的AML标准现在明确提到了负面媒体监控的必要性：

• FATF建议：第10条建议强调了CDD的重要性，包括收集足够的信息以了解客户业务的性质并评估与该关系相关的风险。这本质上包括审查负面媒体。
• 欧盟第6项反洗钱指令（6AMLD）：6AMLD扩大了犯罪前提（产生非法资金的犯罪）的定义，并进一步强调了健全CDD程序的需求，包括负面媒体检查。
• eIDAS 2.0：即将到来的eIDAS 2.0法规将要求组织维护更高水平的客户身份保证，这必然涉及更全面的背景调查，包括负面媒体筛选。

这些标准要求企业实施基于风险的负面媒体监控方法。审查的严格程度应与客户的风险状况和业务关系的性质相称。高风险客户，例如那些从事政治敏感行业或具有复杂所有权结构的企业，需要更彻底和持续的监控。

什么构成负面媒体？

负面媒体不仅限于耸人听闻的头条新闻。它涵盖了广泛的信息，包括：

• 刑事指控或定罪：有关欺诈、腐败、洗钱或其他金融犯罪的报道。
• 监管调查和执法行动：政府机构宣布的调查或因违反监管规定而处以的处罚。
• 负面新闻报道：详细描述不道德行为、声誉损害或参与有争议活动的报道。
• 与制裁相关的信息：即使某人或实体未直接列入制裁名单，将其与受制裁个人或活动联系起来的报告也至关重要。
• 社交媒体活动：引发警报的公开可用的社交媒体帖子。

挑战在于筛选大量数据以识别相关信息并评估其可信度。自动化工具对于这个过程至关重要。

Didit 如何帮助进行负面媒体监控

Didit 提供了一个全面的负面媒体监控解决方案，集成到我们更广泛的 KYC/AML 平台中。我们的功能包括：

• 实时新闻筛选：持续监控多种语言的数千个新闻来源。
• 自动警报：检测到与您的客户相关的负面媒体时，会立即发出通知。
• 人工智能驱动的风险评分：我们的人工智能算法评估负面媒体信息的严重性和相关性，优先处理手动审查的警报。
• 可定制的规则：定义要监控的特定关键字、实体和地理区域。
• 审计跟踪：维护所有负面媒体检查和调查行动的完整记录。
• API 集成：将负面媒体监控无缝集成到您现有的工作流程中。

通过 Didit，您可以超越被动筛选并构建一个主动的、基于风险的负面媒体计划，以满足监管机构不断变化的需求。

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不要等到监管执法行动突出负面媒体监控的重要性。保护您的业务并确保符合不断演变的 AML 标准。

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常见问题解答

需要什么级别的负面媒体筛选？

筛选级别应基于风险。高风险客户需要更彻底和持续的监控。需要考虑的因素包括客户的行业、地理位置和交易模式。

应该多久监控一次负面媒体？

持续监控是最佳实践，尤其是对于高风险客户。对于低风险客户，定期审查（例如，每年一次）是必不可少的，但实时警报对于检测新兴风险至关重要。

识别出负面媒体后我应该怎么办？

彻底调查信息。确定来源的可信度以及信息与客户风险状况的相关性。记录您的发现并采取适当的措施，这可能包括加强尽职调查、限制账户或终止关系。

人工智能能否完全取代负面媒体的手动审查？

虽然人工智能可以自动化大部分流程，但手动审查仍然必不可少。人工智能可以识别潜在的风险，但需要人工判断来评估上下文并做出明智的决策。