AI驱动的KYC编排：实时威胁下的动态摩擦策略 (ZH)

自适应安全AI驱动的KYC根据实时威胁情报动态调整验证步骤，在不增加不必要用户摩擦的情况下，确保最佳安全性。

增强用户体验通过最大程度地减少低风险用户的摩擦，并对高风险用户采取更严格的验证措施，企业可以实现更高的转化率和更顺畅的入职流程。

欺诈预防整合先进的AI、生物识别技术和欺诈信号，可以主动检测和预防复杂的欺诈尝试，包括深度伪造和合成身份。

运营效率自动化编排减少了人工审核队列，简化了合规流程，并显著降低了与身份验证相关的运营成本。

数字身份和欺诈的演变

在当今数字优先的世界中，在线交互的速度和便捷性至关重要。然而，这种便利性也带来了一个日益严峻的挑战：在日益复杂的欺诈面前，如何维持信任和安全。AI生成的身份、深度伪造和合成欺诈不再是理论上的威胁，而是真实存在的问题，它们侵蚀着信任，并给企业造成数十亿美元的损失。传统的“了解您的客户”（KYC）流程通常僵化且一刀切，可能给合法用户带来不必要的摩擦，导致高放弃率和糟糕的客户体验。因此，对身份验证采取更智能、更具适应性的方法变得前所未有的重要。

AI驱动的KYC编排应运而生，它是一种范式转变，允许企业根据实时威胁情报动态调整验证摩擦的程度。这种智能方法不是让每个用户都经历相同的严格检查，而是量身定制验证流程，平衡安全性与用户便利性。它的核心是在正确的时间，向正确的人提出正确的问题，确保高风险用户受到适当的审查，而低风险用户则能享受到无缝的体验。

理解动态摩擦和实时威胁情报

KYC中的动态摩擦是指根据个人感知到的风险概况，调整验证步骤的强度和数量的能力。这种概况并非一成不变；它会利用实时威胁情报持续更新。实时威胁情报涵盖广泛的数据点，包括：

• 设备和网络分析：IP地址、地理位置、VPN/代理检测、设备标识符和行为生物识别技术可以标记可疑活动。例如，用户试图从已知的欺诈IP地址或使用虚拟机进行注册，可能会触发更严格的审查。
• 身份数据异常：提交数据中的不一致（例如，地址不匹配、异常的电子邮件域名或与先前欺诈相关的电话号码）会引发警报。
• 生物识别信号：先进的活体检测、人脸匹配置信度分数和深度伪造检测算法为用户真实性的存在提供了关键洞察。
• 观察名单和制裁筛选：针对全球制裁名单、PEP数据库和负面媒体的实时检查有助于识别参与非法活动的个人。
• 行为分析：分析用户在入职过程中的行为模式——例如打字速度、犹豫或异常导航——可以表明欺诈意图。

通过整合这些多样化的数据流，AI驱动的编排引擎可以在毫秒内为每个用户构建一个全面的风险评分。然后，这个评分决定了后续的验证步骤，从而创建了一个真正自适应和智能的入职流程。

动态摩擦的实际应用示例：

考虑两种场景：

1. 场景A（低风险）：用户尝试从其本国一个知名的IP地址开设账户，使用全新的设备，并且其提交的身份证明文件以高置信度通过了初步真实性检查。AI可能会判断简单的被动活体检测和与身份证照片的1:1人脸匹配就足够了。用户在不到一分钟内完成入职。
2. 场景B（高风险）：用户尝试从一个被标记的IP地址进行注册，使用的是一台有可疑活动历史的旧设备，并且其提交的身份证件显示出细微的不一致或来自高风险国家。AI可能会升级流程，包括主动活体检测、对身份证件进行NFC芯片读取、全面的AML筛选，并可能包含自定义问卷甚至手动审核标记。这确保了对潜在欺诈尝试进行彻底验证，从而保护企业。

AI驱动的KYC编排架构

实现动态摩擦需要一个强大的身份编排平台，该平台能够集成多个验证模块并做出智能、自动化的决策。Didit的平台就是这种架构的典范，它在一个API后面结合了18个可组合模块。这使得企业无需复杂的编码即可构建高度定制化和自适应的身份工作流。

此类架构的关键组成部分包括：

• 模块化验证功能：用于身份验证、生物识别（被动/主动活体、人脸匹配）、AML筛选、欺诈信号（IP分析、设备数据）和联系人验证的独立模块。每个模块都可以根据风险评估进行调用。
• 工作流引擎：可视化无代码构建器使企业能够设计复杂的验证流。该引擎允许根据风险评分、原籍国、文档类型或自定义规则进行条件分支。例如，如果赌博平台的年龄估算不确定，工作流可以自动升级为完整的身份验证。
• 实时决策：AI和机器学习模型实时处理来自各种模块的传入数据，生成风险评分，并触发验证旅程中的下一个适当步骤。
• 统一数据层：所有身份数据、验证结果和欺诈信号都整合到一个单一的真实来源中，提供每个用户的整体视图。
• 集成灵活性：支持各种集成方法，包括托管验证流、Web SDK、原生移动SDK和强大的RESTful API，确保在不同平台上的无缝部署。

采用动态摩擦KYC的好处

AI驱动的动态摩擦KYC方法的优势是多方面的，对企业及其客户都有益：

• 卓越的欺诈预防：通过持续适应新的欺诈手段并利用先进的AI，企业可以更有效地检测和预防合成身份欺诈和基于深度伪造的冒充等复杂攻击。
• 优化用户体验和转化率：最大限度地减少对真实用户不必要的摩擦，可以加快入职速度，降低放弃率，并提高客户满意度。这直接转化为更高的转化率和收入增长。
• 降低运营成本：决策自动化和高风险案例的智能路由到人工审核队列，大大减少了对人工干预的需求，在某些情况下可将运营费用降低多达70%。
• 增强合规性：能够证明已根据实时风险评估采取了适当的尽职调查水平，增强了合规性态势，并有助于更有效地满足监管要求。
• 可扩展性和灵活性：模块化、API优先的方法使企业能够轻松地在全球范围内扩展其身份验证流程，并快速适应不断变化的监管环境或新兴的欺诈模式。

Didit如何提供帮助

Didit专为AI时代而打造，提供一体化身份平台，将身份验证、生物识别、欺诈检测、认证和合规工具集成到一个统一的系统中。我们的平台旨在提供动态摩擦，让您能够根据实时风险情报定制用户旅程。通过Didit，您可以：

• 利用18个可组合模块：从全面的验证工具套件中进行选择，包括高级身份文档验证（14,000多种文档类型）、iBeta Level 1认证的活体检测、1:1人脸匹配、针对1300多个全球观察名单的AML筛选、IP分析等。
• 构建智能工作流：我们的可视化工作流构建器使您能够拖放模块、设置条件逻辑并定义自动批准、自动拒绝或手动审核的阈值，所有这些都无需编写任何代码。
• 受益于实时欺诈信号：Didit平台持续分析IP地址、设备数据和行为信号，以检测可疑活动，根据需要动态调整摩擦级别。
• 实现成本效益：Didit提供透明的按成功付费定价，没有年度承诺，提供比竞争对手便宜3-5倍的极具竞争力的解决方案，帮助您显著降低身份成本。
• 确保安全与合规：Didit通过SOC 2 Type II和ISO 27001认证，符合GDPR并兼容eIDAS2，确保您的身份流程符合最高的全球标准。

准备好开始了吗？

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