新银行如何构建强大的反欺诈运营方案 (ZH)

主动预防欺诈新银行必须从被动欺诈检测转向主动预防，在每个接触点整合复杂的身份验证，以便在欺诈者获得访问权限之前将其阻止。

分层安全方法全面的反欺诈运营方案需要多层安全策略，结合身份验证、生物识别检查和实时交易监控，以建立强大的防御体系，应对不断演变的威胁。

利用人工智能和自动化利用人工智能原生解决方案自动化欺诈检测和响应，对于新银行安全地扩展、减少手动审查负担和提高欺诈识别的准确性至关重要。

Didit在强化防御中的作用Didit提供必要的、模块化的、人工智能原生的身份验证工具，包括免费核心KYC、身份验证、被动和主动活体检测以及AML筛选，帮助新银行构建弹性且可扩展的反欺诈运营方案。

新银行独特的欺诈格局

新银行凭借其数字优先的方法和快速获客模式，常常成为欺诈者的主要目标。缺少实体分支机构和依赖数字开户流程，虽然为合法用户提供了便利，但也可能被老练的犯罪分子利用。这些实体面临一系列独特的挑战，包括合成身份欺诈、账户盗用、洗钱和奖励滥用。构建一个强大的反欺诈运营方案不仅仅是应对事件；它更是要主动建立一个弹性防御系统，能够随着增长而扩展，并保护新银行及其客户。关键在于从一开始就整合先进技术，例如人工智能原生身份验证。

全面反欺诈运营方案的核心支柱

新银行强大的反欺诈运营方案必须建立在几个基本支柱之上，每个支柱都解决风险的不同方面。这些支柱包括严格的身份验证、持续监控和智能响应机制。例如，在开户阶段，强大的身份验证至关重要。这不仅涉及使用OCR、MRZ和条形码扫描检查身份文件的真实性，还通过被动和主动活体检测确保出示文件的人是其合法所有者。这一关键步骤有助于防止欺诈者使用被盗或伪造文件，并阻止深度伪造尝试。此外，整合1:1人脸比对可确保实时自拍与文件照片匹配，增加了另一层生物识别安全性。

除了初始开户，持续监控也必不可少。这包括实时交易分析、行为生物识别和持续的AML筛选，以检测可疑模式并标记高风险活动。新银行还必须考虑电话和电子邮件验证以保护账户并防止账户盗用，以及地址证明以确认实际居住地。目标是创建一个无缝但安全的用户旅程，在不给合法客户带来不必要摩擦的情况下阻止欺诈者。

利用人工智能和自动化实现可扩展的欺诈预防

手动欺诈审查流程对于快速增长的新银行来说是不可持续的。这就是人工智能和自动化变得不可或缺的原因。人工智能原生平台可以实时分析大量数据，识别异常情况，并以比人工分析师更高的准确性和速度标记潜在的欺诈活动。例如，人工智能可以驱动高级黑名单功能，自动拒绝与先前识别出的欺诈性文件、人脸、电话号码或电子邮件匹配的验证会话。这可以防止惯犯并保护平台免受连环欺诈者的侵害。例如，Didit的黑名单功能通过文档、人脸、电话号码和电子邮件黑名单运行，为已知威胁提供自动化防御。

自动化数据库验证是另一个关键组成部分，允许新银行对照30多个国家的政府和金融数据库验证用户身份。这对于通过将提供的数据与权威来源进行交叉引用来检测合成欺诈至关重要。通过自动化这些检查，新银行可以显著减少手动干预的需求，使欺诈团队能够专注于更复杂的案件，同时保持高安全标准。这不仅提高了效率，还增强了对严格AML/CTF要求的合规性。

建立主动和适应性强的防御策略

有效的反欺诈运营方案并非一成不变；它必须具有适应性并不断发展以应对新的威胁。这意味着定期审查欺诈模式、更新风险规则并随着新技术的出现而整合它们。新银行应采用模块化方法来构建其身份验证基础设施，使其能够根据需求变化轻松添加或删除组件。这种灵活性是领先于不断创新策略的欺诈者的关键。例如，如果出现一种新型的深度伪造攻击，快速整合增强的被动和主动活体检测功能至关重要。

此外，建立清晰的事件响应协议，包括调查程序、沟通策略和恢复计划，至关重要。对员工进行最新欺诈趋势和工具的培训，确保他们有能力应对新兴威胁。通过将强大的技术防御与明确的操作程序相结合，新银行可以构建一个真正有弹性的反欺诈运营方案，保护其资产和声誉。

Didit如何帮助新银行强化其反欺诈防御

Didit完全有能力帮助新银行构建强大的反欺诈运营方案。我们的人工智能原生、开发者优先的身份平台提供模块化架构，允许新银行构建灵活且可扩展的验证工作流程。Didit的免费核心KYC提供了一个强大的起点，无需预付费用即可实现基本的身份验证。我们全面的产品套件直接解决了新银行面临的独特挑战：

• 身份验证（OCR、MRZ、条形码）：准确提取和验证全球身份文件中的数据，防止使用欺诈性身份ID。
• 被动和主动活体检测：检测复杂的深度伪造和呈现攻击，确保出示ID的人是真实的且在场。
• 1:1人脸比对和人脸搜索：将实时自拍与ID文件照片进行比较，并对照黑名单人脸进行检查，增加了关键的生物识别层。
• AML筛选和监控：对照全球观察名单和制裁名单筛选用户，确保合规性并防止金融犯罪。
• 电话和电子邮件验证：通过验证联系信息保护账户并防止盗用。
• 数据库验证：对照30多个国家的政府和金融数据库验证用户数据，以打击合成身份欺诈。
• 黑名单：自动拒绝与先前识别出的欺诈性文件、人脸、电话号码或电子邮件匹配的验证。

凭借Didit的无设置费模式和按成功检查付费的定价，新银行无需高昂的初始投资即可实施最先进的欺诈预防措施，并在增长的同时扩展其安全性。我们的人工智能原生平台自动化验证和风险编排，减少手动审查并提高效率，使新银行能够专注于其核心业务，同时保持最高水平的信任和安全性。

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