超越制裁：构建您的内部欺诈观察名单 (ZH)

超越标准合规有效的欺诈预防超越了监管反洗钱筛选，它需要一个内部系统来跟踪和阻止已知的欺诈者。

内部观察名单的关键数据点强大的内部观察名单利用文档编号、面部生物识别、电话号码和电子邮件地址等标识符来检测和阻止重复的欺诈尝试。

自动化检测至关重要手动审查内部观察名单是不可持续的；通过智能系统实现自动化对于实时欺诈缓解和运营效率至关重要。

Didit的模块化欺诈预防方法Didit提供了一个模块化的、AI原生的平台，具有针对文档、人脸、电话号码和电子邮件的黑名单功能，并与其他身份验证工具无缝集成，以创建全面的欺诈防御体系。

传统反洗钱的局限性与内部观察名单的必要性

在当今的数字环境中，企业面临着不断演变的欺诈活动。虽然反洗钱（AML）筛选（包括对政治公众人物（PEP）和制裁名单的检查）是监管合规和金融犯罪预防的基础要素，但它通常只解决了更广泛欺诈挑战的一个方面。PEP和制裁名单主要关注全球范围内涉及金融犯罪、恐怖主义融资和腐败的个人和实体。它们对于防止非法资金进入金融系统和维护国际安全至关重要。

然而，那些反复尝试使用被盗身份开设账户、利用促销优惠或从事退款欺诈的欺诈者呢？这些不良行为者可能不会出现在全球制裁名单上，但他们对企业的利润和声誉构成重大威胁。仅仅依赖外部反洗钱筛选会留下一个关键的漏洞。这就是为什么一个强大的内部欺诈观察名单变得不可或缺的原因。内部观察名单允许组织跟踪并主动阻止那些曾从事与其服务相关的欺诈行为的个人或实体，即使他们没有触发国家或国际警报。建立这样的名单是一种积极主动的措施，使企业能够掌控其欺诈预防策略，将过去的事件转化为未来的保护。这是关于利用您自己的历史数据和洞察力来创建与标准合规措施相辅相成的定制防御体系。

有效内部欺诈观察名单的关键组成部分

构建一个有效的内部欺诈观察名单需要仔细考虑要包含哪些数据点以及如何利用它们。目标是识别并阻止重复的欺诈活动，使不良行为者越来越难以利用您的系统。除了反洗钱筛选中常见的姓名和出生日期之外，内部观察名单应侧重于欺诈者经常重复使用或试图巧妙修改的持久性标识符。

关键组成部分包括：

• 文档编号：欺诈者经常在不同平台或同一平台多次使用相同的欺诈或被盗身份文档。将特定文档编号（或其唯一标识符（如机读码数据）的安全指纹）列入黑名单，可以立即标记并拒绝后续尝试。
• 面部生物识别：人脸是唯一的标识符。通过捕获并列入黑名单那些已实施欺诈的个人的生物识别模板，您可以阻止他们使用新的、看似不同的身份文档进行入职。Didit的1:1人脸比对和被动及主动活体检测可以在这方面发挥作用，确保提交文档的人是其合法所有者，并且该人脸以前未被发现实施过欺诈。
• 电话号码：电话号码经常用于账户注册、多因素身份验证和通信。将与欺诈活动相关的电话号码列入黑名单可以阻止重新注册尝试并阻止与已知不良行为者的通信。Didit的电话验证可以帮助初步验证这些号码，然后在检测到欺诈时将其添加到您的内部黑名单中。
• 电子邮件地址：与电话号码类似，电子邮件地址是在线身份的核心。识别并列入黑名单与先前欺诈尝试相关的电子邮件地址是一种直接而有效的方式，可以防止未来的利用。Didit的电子邮件验证可用于检查初始有效性，然后添加到黑名单中。
• IP地址和设备ID：虽然更具动态性，但跟踪IP地址和设备指纹可以揭示源自特定位置或设备的欺诈活动模式，增加了一层防御。

您的内部观察名单的优势在于它能够连接这些不同的数据点，从而创建已知欺诈者的全面档案。当在新的验证会话中检测到任何这些被列入黑名单的实体时，系统应自动拒绝交易或将其标记以供立即审查，从而显著降低您的风险敞口。

实施和自动化您的内部观察名单

建立内部观察名单是一回事；有效实施和自动化其使用是另一回事。随着业务的扩展，手动审查与内部列表的每个潜在匹配项很快变得不可持续。自动化是确保实时欺诈检测和保持运营效率的关键。该过程应直接集成到您的入职和交易监控工作流程中。

以下是实施和自动化的方法：

1. 无缝集成：您的内部观察名单应与您的身份验证平台集成。当新用户尝试入职时，他们提交的数据（文档详细信息、生物识别信息、电话、电子邮件）应实时与您的内部黑名单进行交叉引用。
2. 自动化决策：为自动化决策定义明确的规则。如果发现与黑名单实体（例如，黑名单文档编号或人脸）匹配，则应自动拒绝验证。这减少了手动工作量并确保了欺诈策略的一致应用。
3. 动态更新：观察名单应是动态的，允许在识别出新的欺诈实体时轻松添加。这可以由内部欺诈调查、退款警报或您的监控系统检测到的可疑活动触发。
4. 可配置的阈值和规则：虽然与黑名单标识符的精确匹配应触发立即拒绝，但您可能还希望为部分匹配或可疑模式设置规则。例如，来自同一IP地址的多次不同身份的验证尝试可能会触发标记。
5. 案例管理和审查：对于更复杂的案例或未触发自动阻止的可疑欺诈，需要一个强大的案例管理系统。这允许您的欺诈团队审查标记的实例，进一步调查，然后根据需要将新实体添加到黑名单中。

通过自动化扫描和决策流程，企业可以显著减少欺诈者的机会窗口，提高欺诈检测的准确性，并释放宝贵的人力资源，使其专注于复杂的调查，而不是日常检查。

Didit如何帮助构建和管理强大的欺诈观察名单

Didit作为一个AI原生、开发者优先的身份平台，提供了构建和管理一个高效内部欺诈观察名单所需的模块化组件，该名单远远超出了标准的PEP和制裁筛选。我们的平台旨在可组合，允许企业集成特定的身份原语，以创建定制的欺诈预防工作流程。

Didit的黑名单功能专门为此目的而设计，使您能够通过将各种身份元素列入黑名单来自动拒绝欺诈性验证：

• 文档黑名单：阻止重复使用被识别为欺诈或被盗的特定文档。Didit存储文档标识符（如文档编号和MRZ数据）的安全指纹，自动拒绝与这些黑名单元素匹配的会话。这是我们ID验证功能的强大扩展。
• 人脸黑名单：阻止其生物识别数据与先前列入黑名单的人脸匹配的用户通过验证。通过存储从面部特征派生的生物识别模板，Didit的1:1人脸比对技术确保已知欺诈者不能简单地使用新文档和同一张脸。这与我们的被动和主动活体检测无缝集成。
• 电话号码黑名单：阻止使用与欺诈活动相关的电话号码进行验证。Didit根据黑名单号码（包括标准化E.164格式）评估新会话，利用我们的电话验证功能。
• 电子邮件黑名单：阻止使用因先前欺诈尝试而被列入黑名单的电子邮件地址进行验证。Didit根据这些地址（不区分大小写，标准化）检查新会话，这是我们电子邮件验证的基础。

Didit的模块化架构意味着这些黑名单功能可以与其他验证步骤结合使用，例如用于监管合规性的AML筛选和监控、地址证明和年龄估算，以创建全面的风险编排工作流程。我们的AI原生方法确保这些检查以高精度实时执行，并适应新的欺诈模式。凭借Didit的免费核心KYC和零设置费用，企业无需大量前期投资即可开始构建其高级欺诈防御体系，并根据需要扩展其保护。

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