使用 Terraform 实现全球制裁筛选的合规即代码 (ZH)

通过 CaC 实现合规自动化利用合规即代码（CaC）和 Terraform 等工具来定义、管理和自动化您的制裁筛选基础设施，确保一致性并减少手动错误。

实时全球制裁筛选实施对超过 1300 个全球制裁、政治敏感人物（PEP）和观察名单数据库的实时筛选，主动识别和缓解金融犯罪风险。

可配置的风险阈值使用两套评分系统（匹配分数和风险分数）以及可配置的阈值来微调您的合规态势，最大限度地减少误报，同时优化审查流程。

Didit 的 AI 原生优势Didit 模块化的 AI 原生反洗钱筛选解决方案无缝集成到 CaC 框架中，提供免费核心 KYC、无设置费以及强大、可扩展的合规能力。

全球制裁筛选的必要性

在当今相互关联的金融格局中，组织面临着前所未有的压力，需要遵守各种全球制裁法规。不合规可能导致严厉的处罚、声誉损害，甚至刑事指控。传统的制裁筛选手动方法通常速度慢、容易出现人为错误，并且难以跟上全球观察名单的动态变化。数据量庞大以及需要对不同客户群进行实时验证，加剧了这一挑战。组织需要一个强大、可扩展和自动化的解决方案，以确保持续遵守 OFAC、联合国、欧盟和其他国家制裁名单等法规。

复杂性不仅在于数量，还在于匹配的细微之处。姓名可能被音译，出生日期可能略有不同，个人可能拥有多个别名。有效的制裁筛选解决方案必须采用复杂的匹配算法，以准确识别潜在匹配项，同时最大程度地减少误报，因为误报可能会加重合规团队的负担并降低客户体验。

引入用于制裁的合规即代码（CaC）

正如基础设施即代码（IaC）彻底改变了 IT 基础设施的管理方式一样，合规即代码（CaC）正在改变监管合规方式。CaC 将合规政策和控制视为代码，允许对其进行定义、版本控制、测试和自动部署。这种范式转变给制裁筛选带来了几个显著优势：

• 一致性和可重复性：自动化在不同环境中部署筛选配置，确保规则的统一应用。
• 减少人为错误：消除可能导致合规漏洞的手动配置错误。
• 可审计性和版本控制：所有合规规则的更改都将被跟踪，提供清晰的审计跟踪，并在需要时轻松回滚。
• 可扩展性：随着业务增长，轻松扩展您的筛选能力，而无需增加手动开销。
• 更快地响应变化：针对新的制裁名单或监管变化，快速更新筛选参数。

Terraform 作为领先的 IaC 工具，是实施 CaC 的绝佳选择。通过将您的反洗钱筛选配置定义为 Terraform 资源，您可以将合规基础设施与应用程序基础设施一同管理，从而促进安全和治理的整体方法。

利用 Terraform 实现自动化制裁筛选

将 Terraform 与强大的反洗钱筛选 API 集成，可以对您的合规工作流进行程序化管理。想象一下，将您的反洗钱筛选参数（例如风险阈值、匹配评分权重和观察名单来源）直接定义在 Terraform 配置文件中。这意味着您的合规规则成为开发管道的一部分，与您的应用程序代码一样，接受相同的严格测试和部署流程。

例如，您可以定义以下资源：

• 配置 aml_score_approve_threshold 和 aml_score_review_threshold 以自动化决策。
• 设置 aml_name_weight、aml_dob_weight 和 aml_country_weight 的权重，以微调匹配准确性。
• 指定 aml_match_score_threshold 以确定什么构成潜在命中。

Terraform 的声明性特点确保您的反洗钱合规的期望状态始终得到维护。如果任何配置偏离了定义的代码，Terraform 可以检测并纠正它，从而持续确保您的制裁筛选机制按预期运行。这种自动化级别对于处理大量交易或客户入职的组织至关重要，因为手动审查很快就会成为瓶颈。

Didit 的 AI 原生反洗钱筛选方法

Didit 的反洗钱筛选产品采用 AI 原生、模块化架构设计，完美补充了合规即代码策略。Didit 实时筛选用户，对照超过 1300 个全球制裁、政治敏感人物（PEP）和观察名单数据库。这种全面的覆盖范围确保您的组织免受各种来源的金融犯罪风险。

Didit 智能两分制风险系统的一个关键区别在于：

1. 匹配分数（身份置信度）：该分数评估潜在命中与被筛选人员是同一人的可能性。姓名相似度、出生日期、国家和证件号码等因素被加权，将匹配项分类为误报或未审查（可能匹配）。这显著减轻了审查不相关命中的负担。
2. 风险分数（实体风险级别）：对于未审查的匹配项，该分数根据国家风险、类别（PEP/制裁）和犯罪记录等因素评估实体的固有风险。该分数最终根据可配置的合规阈值确定最终的反洗钱状态（已批准、审查中或已拒绝）。

Didit 的 API 优先方法允许开发人员将这些高级筛选功能无缝集成到他们的 CaC 工作流中。通过可配置的阈值和加权因素，您可以对合规态势进行精细控制，从而在严格的安全性和流畅的用户体验之间取得平衡。详细的反洗钱筛选报告提供了关于命中详情、风险分数、匹配分数、PEP 匹配、制裁数据和负面媒体情报的全面洞察，有助于快速做出明智决策。

通过 CaC 和 Didit 优化合规工作流程

通过将合规即代码的强大功能与 Didit 先进的反洗钱筛选相结合，组织可以构建高效且富有弹性的合规工作流程。设想一个场景：新客户注册。他们的数据立即被输入到 Didit 的反洗钱筛选 API 中。由 Terraform 管理的 CaC 定义参数决定了匹配分数和风险分数如何计算以及哪些阈值会触发进一步审查。如果发现潜在匹配项，系统会自动将其标记给合规官员，并提供反洗钱筛选报告中的所有必要详细信息。

这种自动化、程序化的方法最大限度地减少了延迟，降低了运营成本，并显著提高了制裁筛选的准确性和速度。此外，Didit 致力于以开发人员为先，提供即时沙盒和清晰的 API，使集成变得简单。这意味着您的工程和合规团队可以更有效地协作，确保合规性不仅仅是监管负担，而是您业务运营中集成、自动化的一部分。

Didit 如何提供帮助

Didit 处于领先地位，旨在帮助组织实施强大、AI 原生的合规解决方案。我们的模块化架构允许企业即插即用身份验证，包括我们全面的反洗钱筛选和监控。借助 Didit，您可以实时对照超过 1300 个全球制裁、政治敏感人物（PEP）和观察名单数据库筛选个人或公司，利用我们智能的两分制系统进行精确的风险评估。

Didit 的优势显而易见：我们提供免费的核心 KYC、可与您现有系统无缝集成的模块化设计，以及持续学习和适应的 AI 原生平台。我们不收取设置费，按成功检查次数付费的模式确保了成本效益。我们以开发人员为先的方法，包括清晰的 API 和全面的文档，简化了合规即代码在您的全球制裁筛选需求中的采用，实现了信任自动化并确保了大规模的法规遵守。

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