EBA指南：提升支付服务提供商的身份验证水平 (ZH)

PSP的监管要求EBA指南强制要求严格的身份验证，以支持交易监控，要求PSP超越基本检查，进行全面、持续的尽职调查。

数据准确性的挑战有效的交易监控严重依赖于准确和持续更新的客户身份数据，这使得初始和持续的验证过程至关重要。

利用先进技术PSP必须采用先进的身份验证技术，包括AI驱动的身份验证、活体检测和反洗钱筛选，以满足EBA合规性并预防复杂的金融犯罪。

Didit的整体合规解决方案Didit提供了一个AI原生的模块化平台，包含免费核心KYC，提供全面的工具，如身份验证、被动和主动活体检测以及反洗钱筛选，帮助PSP轻松实现并超越EBA合规性。

理解EBA针对PSP和交易监控的指南

欧洲银行管理局（EBA）在维护欧洲金融系统完整性方面发挥着至关重要的作用。他们为支付服务提供商（PSP）制定的指南旨在确保强大的反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）措施。这些指南的基石是强调有效的身份验证，这是可靠交易监控的基础。如果没有准确和最新的客户身份数据，交易监控系统容易出现误报、遗漏风险，并最终导致监管不合规。

对于PSP而言，这意味着要超越简单的姓名和地址检查。它需要一种全面的“了解你的客户”（KYC）方法，该方法包含先进的技术，以在客户入职和整个客户生命周期中验证身份。EBA期望PSP深入了解客户的身份和行为，以有效检测异常或可疑的交易模式。这包括验证身份文件的真实性、确认合法所有者的存在以及对照观察名单进行筛选。

身份验证在金融犯罪预防中的关键作用

身份验证是防范金融犯罪的第一道防线。当PSP准确验证客户身份时，他们就为所有后续互动奠定了可靠的基础。这种初始验证有助于防止欺诈者、洗钱者和受制裁个人访问金融服务。然而，威胁格局不断演变，犯罪分子采用深度伪造和合成身份等复杂策略。这使得先进的身份验证工具，如Didit的身份验证以及被动和主动活体检测，变得绝对必要。

一旦身份得到验证，这些数据将输入到交易监控系统。验证的身份数据与交易行为之间的任何差异或不一致都可能标记潜在风险。例如，如果一名身份在一个国家被验证的客户突然在没有明确商业理由的情况下，在高风险司法管辖区进行大量交易，这可能会触发警报。初始身份验证的准确性确保这些警报是有意义的，而非基于错误数据，从而优化交易监控系统的效率。

实施强大的身份验证以符合EBA的挑战

实施符合EBA要求且有效的身份验证流程给PSP带来了多重挑战。首先，大量的客户入职和交易需要可扩展的解决方案，这些解决方案必须能够在不影响准确性或用户体验的情况下处理高吞吐量。人工审查流程通常过慢、成本高昂且容易出错，使其不适用于现代PSP的运营。其次，许多PSP的全球性质意味着他们必须在不同司法管辖区应对多样化的身份文件、语言和监管细微差别，这进一步使验证复杂化。

另一个重大挑战是打击复杂的欺诈行为。传统的验证方法往往不足以应对先进的深度伪造或被盗身份文件。PSP需要能够实时检测篡改、欺骗尝试和合成身份的解决方案。此外，持续监控不仅需要初始验证，还需要定期重新验证和持续的反洗钱筛选，因为客户风险状况可能会随时间变化。Didit的模块化架构允许PSP轻松集成和调整验证工作流程，以满足这些复杂需求，确保合规性和卓越的欺诈检测能力。

利用AI原生解决方案增强合规性

为了克服这些挑战，PSP越来越多地转向AI原生的身份验证解决方案。人工智能和机器学习算法可以处理大量数据，分析细微模式，并实时做出高度准确的决策，远远超过人类的能力。例如，Didit的身份验证利用AI从各种身份文件中快速提取和验证数据，包括全球文档类型中的OCR、MRZ和条形码。这大大减少了人工工作量并提高了准确性。

与此同时，AI驱动的被动和主动活体检测对于确保提交文件的人确实是其合法所有者且在物理上存在至关重要。这项技术可以区分活生生的人与深度伪造、照片或视频欺骗尝试。此外，Didit提供的集成AML筛选和监控功能，会自动对照全球制裁名单、政治公众人物（PEP）名单和负面媒体信息进行检查，提供全面的风险评估。通过自动化这些流程，PSP可以提高效率，降低运营成本，并显著加强其合规态势，完美符合EBA的期望。

Didit如何帮助PSP满足EBA指南

Didit在帮助PSP应对EBA身份验证和交易监控指南的复杂性方面具有独特的优势。我们的AI原生、开发者优先平台提供了一个开放的模块化身份层，允许企业有效地组合验证、协调风险并自动化信任。通过Didit，PSP可以实施既合规又用户友好的强大KYC和AML流程。

我们的综合产品套件直接满足EBA要求：

• 身份验证（OCR、MRZ、条形码）：确保对全球身份文件的准确快速验证，为客户数据奠定坚实基础。
• 被动和主动活体检测：防止复杂的欺骗尝试，确认真实、活生生的个人在场。
• 1:1人脸比对和人脸搜索：验证个人是否与其身份证件上的照片匹配，增加一层生物识别安全。
• 反洗钱筛选和监控：自动对照全球观察名单筛选客户并持续监控变化，这对于持续合规至关重要。
• 地址证明：验证居住地，为KYC尽职调查增加另一个关键数据点。
• NFC验证（电子护照/电子身份证）：提供最高级别的安全性，实现电子护照和电子身份证的加密验证。

Didit的平台专为协调工作流程而设计，允许PSP构建无代码KYC流程，以适应其特定的风险偏好和EBA合规需求。我们提供免费核心KYC，采用按成功检查付费模式，且无设置费用，使各种规模的PSP都能获得先进的合规性。我们的AI原生方法确保了高准确性和效率，减少了人工审查，加速了客户入职，同时严格遵守监管标准。

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