欧盟eCAD合规指南：保障金融机构数字运营韧性

数字环境不断发展，带来日益增长的机遇和风险。为了应对日益严峻的网络攻击威胁并确保金融体系的稳定，欧盟推出了数字运营韧性法案 (eCAD)。该法规对企业，特别是金融机构，如何管理和验证数字身份以及整体运营韧性产生重大影响。本文将深入探讨eCAD、其主要要求以及企业如何为合规做准备。

关键要点 1：eCAD 旨在加强欧盟金融实体数字运营韧性，范围扩展到传统银行之外，包括加密资产服务提供商。

关键要点 2：强客户身份验证 (SCA) 在 eCAD 合规中发挥着关键作用，需要对敏感交易进行多因素身份验证。

关键要点 3：企业必须实施健全的事件管理和报告程序，以有效应对网络威胁。

关键要点 4：持续监控和定期测试 IT 系统对于确保持续符合 eCAD 要求至关重要。

什么是 eCAD 法规？

eCAD 法规，正式名称为法规 (EU) 2022/2554，已于 2024 年 12 月 13 日全面生效。它为有关数字运营韧性的欧洲银行合规建立了统一的框架。在 eCAD 之前，法规碎片化，导致成员国之间网络安全标准不一致。eCAD 旨在统一这些标准，创建一个更强大和安全的金融生态系统。它适用于信贷机构、支付机构、投资公司和加密资产服务提供商。

eCAD 的主要要求

eCAD 概述了一系列全面的要求，重点关注五个关键支柱：

• ICT 风险管理： 金融实体必须建立并维护健全的 ICT 风险管理框架，识别、评估和缓解所有相关风险。
• ICT 相关事件管理： 企业需要实施检测、分类和管理 ICT 相关事件的程序，包括向主管当局报告的义务。
• 数字运营韧性测试： 定期测试，包括对重要实体进行威胁驱动的渗透测试 (TLPT)，是评估安全措施有效性的强制要求。
• ICT 第三方风险管理： 金融机构必须仔细管理与依赖第三方 ICT 服务提供商相关的风险，确保它们符合相同的严格安全标准。
• 信息共享安排： eCAD 鼓励金融实体之间自愿共享网络威胁信息。

强客户身份验证 (SCA) 的作用

强客户身份验证 (SCA) 是 eCAD 合规的核心组成部分。SCA 要求使用至少两种独立的要素来验证用户的身份。这些要素属于“知识”（你知道的东西）、“持有”（你拥有的东西）和“内在”（你是谁）类别。示例包括密码与通过短信发送的一次性密码相结合、生物特征身份验证（指纹或面部识别）或专用移动应用程序。SCA 对于在线交易和访问敏感客户数据至关重要。Didit 的生物特征身份验证解决方案和活体检测功能专为支持 SCA 要求和增强安全性而设计。

数字身份验证和 eCAD

健全的数字身份验证流程对于满足 eCAD 要求至关重要。准确可靠的身份验证可以防止欺诈、保护客户帐户并确保符合 AML/KYC 法规。eCAD 强调了解您的客户 (KYC) 以及在客户生命周期内验证他们的身份的重要性。这包括初始入职、持续监控和基于风险的身份验证。使用面部识别、文档验证和行为生物特征等先进技术可以显著提高身份验证流程的有效性。

Didit 如何帮助 eCAD 合规

Didit 提供全面的身份平台，旨在帮助企业应对 eCAD 合规的复杂性：

• 强大的身份验证： 使用自动文档验证、面部识别和活体检测来验证客户身份。
• 强客户身份验证： 使用生物特征身份验证和设备指纹识别实施多因素身份验证。
• 欺诈预防： 使用实时风险评分和欺诈信号检测和预防欺诈活动。
• AML/KYC 合规： 将客户与全球制裁名单和 PEP 数据库进行筛选。
• 工作流程编排： 构建自定义身份流程以满足特定的合规要求。
• 详细审计日志： 维护所有验证活动的全面审计跟踪，以便进行监管报告。

Didit 通过为管理所有身份验证和身份验证需求提供单个平台，简化合规流程，降低复杂性并最大限度地降低风险。

准备好开始了吗？

不要等到为时已晚。今天就开始为 eCAD 合规做准备。

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常见问题解答

eCAD 合规的截止日期是什么？

eCAD 法规已于 2024 年 12 月 13 日全面生效。金融实体必须在此日期之前合规。

eCAD 适用于谁？

eCAD 适用于在欧盟运营的信贷机构、支付机构、投资公司和加密资产服务提供商。

威胁驱动的渗透测试 (TLPT) 在 eCAD 中起什么作用？

TLPT 是 eCAD 下对重要金融实体的一项强制要求。它涉及模拟现实世界的网络攻击，以识别 IT 系统中的漏洞。

Didit 如何帮助处理 eCAD 下的事件报告要求？

Didit 提供详细的审计日志和报告功能，帮助您跟踪和记录 ICT 相关事件，从而便于遵守 eCAD 的事件报告义务。