KYB 与 KYC：理解企业核验 (ZH)
KYC 验证个人身份；KYB 验证法律实体及其背后的实际控制人。本指南解释了两者的区别、各自的核查内容，以及闭环 KYB 会话如何自动将每个 UBO 链接到 KYC。.
KYC（了解您的客户）验证个人是否如其所声称。KYB（了解您的业务）验证法律实体的合法性，并识别拥有和控制该实体的真实人员。这种区别很重要，因为企业并非个人：它可能拥有多层所有权、复杂的结构，以及多个拥有控制权但从未出现在客户面向表格上的个人。
许多合规团队将 KYB 视为“针对公司的 KYC”，仅对业务本身进行有限的文件检查便止步于此。这是一个监管机构正在积极弥补的漏洞——受益所有权要求、实体反洗钱筛查和高级管理人员验证现在都已成为企业入职计划中的标准期望。
主要收获
- KYC 验证个人：文件检查 + 生物识别活体检测 + 针对个人的反洗钱筛查。KYB 验证法律实体：注册数据、UBO（最终受益所有人）识别、高级管理人员验证和实体级反洗钱。
- 闭环 KYB 会话自动为每个已识别的 UBO 生成一个 KYC 会话——在一个工作流程中验证整个所有权链，无需手动协调。
- Didit KYB 涵盖注册查询、UBO 提取、高级管理人员数据、实体反洗钱和文件验证。定价从每家公司 2.00 美元起。
- 业务实体状态——ACTIVE、FLAGGED、BLOCKED——通过相同的统一
/v3/API，以与 KYC 状态相同的方式映射到您的工作流程。 - KYB 和 KYC 是互补而非替代关系：消费者平台需要 KYC；拥有企业客户的平台需要 KYB；大多数复杂平台需要两者在同一工作流程中运行。
什么是 KYC
KYC——了解您的客户——是一套用于验证个人身份的检查：他们是谁，他们的文件是否真实，他们的面部是否与文件匹配，以及他们是否出现在反洗钱（AML）观察名单上。
典型的 KYC 流程运行文件验证、被动活体检测、人脸匹配和 IP 分析，然后返回一个决定：已批准、审核中或已拒绝。Didit 的 KYC 核心流程每次验证费用为 0.33 美元——文件 0.15 美元，被动活体检测 0.10 美元，人脸匹配 0.05 美元，IP 分析 0.03 美元——每月提供 500 次免费检查，无最低消费。
KYC 回答一个问题：我们能否确认这个人就是他们所说的那个人？
什么是 KYB
KYB——了解您的业务——回答了一系列不同的问题：这家公司是真实、合法注册的实体吗？谁拥有它？谁控制它？该实体或其任何主要负责人是否出现在反洗钱观察名单上？
信息来源与 KYC 不同：公司注册机构、公司备案文件、受益所有权登记簿和高级管理人员数据库——而非护照和自拍照。主体也不同：一家公司可能拥有多个 UBO（每个拥有 25% 或更多股份）、多名董事，以及一个位于被入职实体之上的中间控股公司链。
输出也不同：包含所有权结构、关键人员列表和实体级风险评估的公司简介——以及每个 UBO 的个人验证。
KYB 如何运作：五项检查
Didit 的 KYB 会话运行五项检查，每项检查都可以在您的工作流程中独立启用：
1. 注册查询——从实体所在司法管辖区的政府注册机构中提取官方公司记录。确认法定名称、注册号、地址、法律形式和状态（活跃、解散、清算中）。
2. UBO 提取——解析所有权结构并识别持有 25% 或更多股份或投票权，或以其他方式拥有最终受益所有权的个人。返回姓名、国籍、所有权百分比以及与实体的关系。
3. 高级管理人员数据——识别董事和其他注册高级管理人员：姓名、职务和任命日期。
4. 实体反洗钱——对公司本身进行观察名单筛查：制裁名单、PEP 相关实体、负面媒体。回答该业务是否直接受到制裁或独立于其所有者拥有已知的负面曝光。
5. 文件验证——验证公司文件（公司章程、注册证书、注册地址证明），每份文件 0.20 美元。
这五项检查共同生成一份公司简介，其状态为 ACTIVE、FLAGGED 或 BLOCKED。
闭环差异化优势
大多数 KYB 项目识别 UBO 后，会通过单独的手动流程处理其个人验证：导出列表、发送表格、等待。识别 UBO 到验证他们之间的差距是合规风险累积的地方——也是最常见的 KYB 审计发现的来源。
Didit 的闭环模型弥补了这一差距：KYB 会话可以自动为每个已识别的 UBO 生成一个 KYC 会话。父级 KYB 会话保持不变。每个 UBO 都会收到一个验证链接，并完成文件和生物识别验证。当所有链接的 KYC 会话解决后，KYB 会话会更新其状态。
每个 UBO 的 KYC 会话都以标准用户验证费率运行——与任何个人 KYC 检查相同的模块、相同的定价、相同的决策引擎。没有单独的工作流程，没有单独的控制台，也没有跨团队的手动协调。
一家拥有三个 UBO 的公司会生成一个 KYB 会话和三个链接的 KYC 会话——所有这些都在同一个工作流程中管理，都在同一个业务控制台中可见。
实践中的区别
| KYC | KYB | |
|---|---|---|
| 主体 | 个人 | 法律实体 |
| 主要数据来源 | 身份文件、生物识别 | 公司注册、所有权备案 |
| 关键输出 | 身份确认、文件真实、面部匹配、反洗钱清白 | 实体活跃、UBO 已识别并验证、高级管理人员已确认、实体反洗钱清白 |
| 典型触发器 | 消费者开户 | 企业开户、商家入驻、贷款发放 |
| 价格 | 从 0.33 美元起（完整核心流程） | 每家公司从 2.00 美元起 |
用例
金融科技 B2B 支付——一个支付平台在入驻企业客户时必须验证实体及其背后的人员。带有链接 UBO KYC 的 KYB 通过一个会话覆盖两项义务，并提供一个审计追踪。
拥有机构客户的加密货币交易所——机构和公司账户有更高的尽职调查要求。注册查询、实体反洗钱和高级管理人员验证在一个工作流程中解决了三项标准 KYB 义务。
中小企业贷款——贷款方需要了解借款实体是否偿付能力良好且合法，以及担保人（通常是 UBO）是否如其所声称。KYB 加上链接的 UBO KYC 会话处理信用尽职调查流程的两个方面。
市场商家入驻——拥有企业卖家的市场在入驻时面临 KYB 义务，并在业务条件变化时面临持续监控义务。Didit 的持续反洗钱监控每天重新筛查实体和链接的个人。
Didit 如何提供帮助
Didit 商业验证通过一个会话覆盖所有五项 KYB 检查，并为每个 UBO 提供闭环链接 KYC。KYB 定价从每家公司 2.00 美元起，包括注册查询、UBO 提取、高级管理人员数据和实体反洗钱。文件验证每份文件 0.20 美元。每个 UBO 的链接 KYC 会话按照标准用户验证费率计费。
创建 KYB 会话的方式与 KYC 会话相同——通过 POST /v3/session/ 并提供 KYB 工作流程 ID：
curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
-H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"workflow_id": "your-kyb-workflow-id",
"vendor_data": "company_4821",
"callback": "https://yourapp.com/webhooks/didit"
}'会话返回一个 session.url 供业务代表完成。一旦提交实体数据，注册查询、UBO 提取和实体反洗钱将自动运行。UBO KYC 会话将被创建和链接，当所有检查完成后，父会话将解决。
业务实体也可以通过 /v3/businesses/ 管理 API 访问——随着所有权结构的变化，列出、过滤和更新实体记录。
常见问题
KYB 费用是多少？
KYB 起价为每家公司 2.00 美元，包括注册查询、UBO 提取、高级管理人员数据和实体反洗钱。文件验证每份文件 0.20 美元。每个 UBO 的链接 KYC 会话按照标准用户验证费率计费——完整核心流程（文件 + 活体检测 + 人脸匹配 + IP 分析）为 0.33 美元。
KYB 是否取代 KYC？
不。KYB 验证法律实体及其所有权结构；KYC 验证其背后的个人。Didit 的闭环模型通过一个 KYB 会话自动运行两者——父级 KYB 会话为每个已识别的 UBO 生成 KYC 会话。
25% 的所有权阈值是多少？
大多数反洗钱框架将 UBO 定义为拥有或控制公司 25% 或更多股份或投票权的任何人。Didit 的 UBO 提取功能会识别符合此阈值的个人，以及通过其他方式（董事会控制权、否决权、同等权力）行使同等控制权的任何人。
注册查询涵盖哪些司法管辖区？
Didit 涵盖 220 多个国家/地区的注册机构。覆盖深度因司法管辖区而异——有些注册机构公开完整的 UBO 数据，有些只公开董事。如果注册数据不完整，则通过基于文件的验证来弥补。
企业客户的持续监控如何运作？
已加入持续反洗钱监控的业务实体每天都会重新筛查——包括实体级反洗钱和任何链接的个人 UBO。实体或任何 UBO 的指定或负面媒体命中将立即触发警报，并向您的系统发送 webhook 通知。
准备好开始了吗？
阅读文档中的业务验证概述，在业务验证产品页面上查看完整产品，并在定价页面上查看定价。准备就绪后，免费开始——同一个业务控制台处理 KYB 和 KYC，每月前 500 次身份检查免费。