KYC中的人工审核：人机协作验证 (ZH)

人工审核的重要性人工审核对于处理自动化系统无法解决的复杂或模棱两可的案例至关重要，确保准确性并减少误报。

何时使用人工审核应由在自动身份验证过程中检测到的特定警告信号、风险因素或不一致之处触发人工审核。

人工审核的关键步骤有效的人工审核包括评估警告、检查文档、验证生物识别信息以及分析风险信号，以做出明智的决策。

Didit的解决方案Didit的平台旨在简化人工审核，提供一个全面的仪表板，其中包含所有必要的数据和工具，以实现高效的人机协作验证，包括AML筛选和ID验证。

了解人工审核在KYC中的作用

在当今的数字环境中，“了解您的客户”（KYC）流程对于预防欺诈和确保法规合规至关重要。虽然自动化已大大提高了身份验证的效率，但它并非万无一失。人工审核（也称为人机协作验证）仍然是处理自动化系统无法单独解决的复杂、模棱两可或高风险案例的重要组成部分。人工审核可确保准确性，减少误报，并提高KYC流程的整体可靠性。

何时触发人工审核

了解何时将验证升级到人工审核至关重要。以下是需要人工干预的几种情况： * 警告信号： Didit的系统会标记带有警告或不一致之处的验证。这些警告是触发人工审核需求的特定信号。示例包括来自Didit的被动和主动活体检测的低活体评分、Didit的AML筛选与监控识别出的潜在AML匹配，或Didit的ID验证检测到的文档不一致之处。 * 低置信度评分： 当自动检查返回低置信度评分时（例如，在面部匹配或文档验证中），人工审核员可以评估证据并做出判断。 * 边缘案例： 这些是由于图像质量差、不寻常的数据模式或其他需要人工判断的因素而导致自动系统不确定的情况。 * 高风险情景： 满足某些高风险标准（例如，大额交易、与受制裁国家/地区的联系）的交易或用户应始终接受人工审核。 例如，如果Didit的ID验证检测到ID文档上的字段之间存在潜在的数据不一致，则会话将移至“审核中”状态，需要经过培训的审核员以目视方式确认文档和提取的数据。 ## 进行有效的人工审核：分步指南 有效的人工审核过程涉及几个关键步骤。使用Didit的控制台，审核员可以按照以下步骤做出明智的决策： 1. 初步评估： 首先查看高级别信息。检查会话概述中显示的所有警告，例如活体评分低、AML匹配或文档不一致。通过访问会话历史记录来查看用户之前的验证尝试，以识别任何模式或潜在的欺诈尝试。检查会话事件时间线，以获取会话期间采取的每个操作的按时间顺序排列的日志。 2. 文档检查： 如果警告不明确，请直接以目视方式检查文档图像，查找数字编辑、裁剪或物理操作的迹象。检查提取的OCR数据（姓名、出生日期、文档编号、到期日期）并确认其看起来一致且合理。查看文档匹配项，以确定用户之前是否已使用其他身份进行验证，或者该文档是否出现在您的阻止列表中。 3. 生物识别与活体验证： 查看面部匹配分数和警告。以目视方式比较自拍照和文档照片，重点关注结构特征。查看活体检测分数，请记住，较差的相机质量或低光照有时会为真正的用户产生较低的分数。检查面部搜索结果，以查找重复项或阻止列表匹配项。 4. 风险与信号审查： 通过浏览AML、IP分析和数据库验证部分来评估上下文风险。对于AML筛选，请详细检查每个匹配的条目，以确定它是真阳性还是假阳性。检查用户是否通过VPN或代理服务器连接。查看设备类型、操作系统和浏览器信息以查找异常情况。 ## 批准、拒绝或重新提交：做出正确的决定 完成审查后，您有三个选项：批准、拒绝或请求重新提交。 * 批准： 当身份证明文件看起来真实且未更改、所有数据字段一致且清晰易读、自拍生物识别匹配确认与文档上的人是同一个人、活体检查分数在可接受的范围内、未发现相关的AML匹配项以及设备和位置数据一致且无异常时，批准会话。 * 拒绝： 当文档看起来被篡改、伪造或经过数字修改、自拍照与文档照片不匹配、确认了高可信度的AML匹配、存在演示攻击的强烈迹象、检测到欺诈性身份模式或关键设备或位置不一致表明存在欺诈企图时，拒绝会话。 * 请求重新提交： 当由于可修复的问题而无法明确批准或拒绝会话时，请求用户重新提交特定的验证步骤。当用户很可能纠正该问题时，使用重新提交，例如文档图像模糊、由于技术问题导致活体检查失败、提交了错误的文档或步骤不完整。使用Didit，您可以选择要重新提交的特定功能，并可以选择发送电子邮件通知，说明需要重做哪些操作。 ## 有效人工审核的最佳实践 为确保您的人工审核流程尽可能高效和有效，请考虑以下最佳实践： * 建立明确的准则： 创建供审核员遵循的详细准则，以确保决策的一致性和准确性。 * 提供培训： 确保您的审核团队接受过欺诈检测技术、文档验证和合规性要求方面的良好培训。 * 记录一切： 保留每次审核的详细记录，包括做出决定的原因和任何支持证据。 * 定期审核您的流程： 定期审核您的人工审核流程，以确定需要改进的领域并确保其仍然有效。 * 利用技术： 使用像Didit这样的工具来简化审核流程，为审核员在一个地方提供他们需要的所有信息。 ## Didit如何提供帮助 Didit的AI原生身份平台旨在简化和增强人工审核流程，提供一套全面的工具来帮助人工审核员。借助Didit，您可以从以下方面受益： * 集中式仪表板： 在一个地方访问所有必要的数据，包括文档图像、提取的数据、生物识别分数和风险评估。验证表视图一目了然地列出了所有会话及其当前状态、文档类型、国家/地区和其他关键详细信息。标记为“审核中”的验证在自动处理期间触发了一个或多个警告信号，从而可以轻松识别需要您注意的会话。 * 自动警告和标记： 系统会自动标记可疑活动和不一致之处，确保审核员专注于最关键的案例。 * 全面的验证工具： 利用Didit的ID验证（OCR、MRZ、条形码）、被动和主动活体检测、1:1面部匹配和面部搜索以及AML筛选和监控来收集所有必要的信息以做出明智的决策。 * 重新提交功能： 当问题可修复时，请求用户重新提交特定的验证步骤，从而提高完成率并减少放弃。 * 免费核心KYC： 从Didit的免费套餐开始，使您无需前期成本即可实施强大的KYC流程。 Didit的模块化架构使您可以即插即用身份检查、使用无代码引擎编排工作流程，并利用具有即时沙盒访问权限和清晰API的开发人员优先工具。这使得Didit成为自动化信任和确保合规性的理想解决方案。

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