MiCA 对加密资产服务提供商：合规堆栈 (ZH)
MiCA 将加密资产服务提供商纳入单一欧盟法规之下，对其客户尽职调查、反洗钱筛查和旅行规则提出了严格要求。本文将介绍如何通过一个 API 满足所有这些合规要求。.
加密资产市场监管条例（MiCA）终结了碎片化局面。加密企业曾需应对 27 种不同的国家法规，而 MiCA 则为欧盟提供了一个统一的法规体系，并为加密资产服务提供商（CASP）提供了单一可通行的授权。这个单一市场带来的代价是一系列明确的义务，其中几项直接涉及身份识别、反洗钱以及钱包之间的资金流动。
本指南将详细阐述 CASP 在身份识别和欺诈方面的义务，然后将每一项义务与满足其要求的具体检查（KYC、反洗钱筛查、FATF 旅行规则和链上钱包筛查）进行映射——所有这些都通过一个 API 实现，并提供公开价格。
主要内容
- MiCA 为 CASP 提供了一个可通行的欧盟授权，以换取客户尽职调查、市场滥用预防和运营弹性方面的统一义务。
- 反洗钱义务与 MiCA 并行，存在于欧盟的资金转移条例和反洗钱框架中——包括加密货币转移的旅行规则，且没有最低限额。
- 核心入职套餐的 KYC 费用为 0.33 美元（身份验证、被动活体检测、人脸匹配、IP 分析），为每个 CASP 提供合规的入职流程，验证时间不到 2 秒。
- 反洗钱筛查每次检查 0.20 美元，针对 1,300 多个观察名单进行，持续监控每年每用户 0.07 美元，涵盖制裁、PEP 和负面媒体义务。
- 旅行规则和钱包筛查已内置到交易监控中——通过 TRISA、TRP 和 OpenVASP 交换发起人/受益人信息，以及链上风险筛查，每次筛查 0.02 美元起（自带密钥）。
- 所有功能均通过统一的
/v3/API 运行——一个提供商，一次集成，每个模块都有公开价格。
MiCA 对 CASP 的要求
MiCA 将 CASP 定义为提供加密资产服务的任何公司——托管、交易、交易平台运营、转账服务等——并要求在运营前获得国家主管机构的授权。授权伴随着持续的义务。涉及身份和欺诈堆栈的义务包括：
- 客户尽职调查（CDD）。根据欧盟反洗钱框架，CASP 是受义务实体，必须在提供服务前根据风险敏感性识别和验证客户。
- 制裁和 PEP 筛查。客户以及相关方必须根据制裁名单进行筛查，必须识别政治公众人物并对其采取强化措施。
- 旅行规则。根据欧盟资金转移条例，CASP 必须收集、验证和传输加密货币转移的发起人与受益人信息——这是 FATF 旅行规则在加密领域的应用。
- 持续监控。受义务实体必须持续监控业务关系和交易，而不仅仅是在入职时。
- 运营弹性。CASP 也受 DORA 监管，该条例增加了 ICT 风险管理和第三方弹性义务。
重要性
MiCA 并非一个宽松的框架。授权是一个门槛：未能证明合规入职、筛查和旅行规则处理的 CASP 将无法在欧盟通行——而已获授权的 CASP 如果放松这些控制，则面临执法风险。同时，加密货币入职在转化率方面竞争激烈。合规但缓慢的流程会在注册时流失用户。
因此，成功的堆栈是既能满足所有与 MiCA 相关的义务，又能保持入职流程快速且经济的堆栈。将 KYC、AML、旅行规则和钱包筛查等功能从不同的供应商那里拼凑起来，正是 MiCA 单一法规旨在减少的运营成本——而且这是可以避免的。
Didit 如何提供帮助
Didit 通过一个 API 涵盖了 CASP 的身份和欺诈义务，并为每个模块提供了公开价格。
客户尽职调查——KYC 0.33 美元。核心入职套餐将身份验证、被动活体检测、人脸匹配（1:1）和 IP 分析相结合，每次验证费用为 0.33 美元，推理时间不到 2 秒，并提供 200 多个欺诈信号。它覆盖 220 多个国家和 14,000 多种文档类型——这是可通行的 CASP 所需的全球覆盖范围。NFC 芯片读取功能售价 0.15 美元，可为受支持的文档提供最高级别的保障。
制裁、PEP 和负面媒体筛查——AML 0.20 美元。反洗钱筛查针对 1,300 多个观察名单运行，每次检查费用为 0.20 美元，采用双评分模型：匹配评分（姓名、出生日期、国家）和风险评分（类别、国家、犯罪记录）。PEP 检测覆盖 1-4 级以及亲属和密切关联人（RCA）。对于持续监控义务，每日重新筛查费用为每年每用户 0.07 美元。
旅行规则——内置。FATF 旅行规则是 Didit 交易监控的一部分：通过 TRISA、TRP 和 OpenVASP 协议交换发起人和受益人数据，并设有六个专用状态（UNKNOWN、COMPLIANT、PENDING_ACTION、PENDING_COUNTERPARTY、FAILED、EXEMPT），以便每次转账的合规状态都明确且可审计。
钱包筛查——链上风险 0.02 美元起。加密货币转账可以自动触发链上钱包筛查，根据 14 种以上资金来源类别（受制裁实体、勒索软件、暗网市场、混币器、被盗资金等）对交易对手地址进行 0-100 分评分（低/中/高/关键）。使用 Crystal 或 Merkle Science 自带密钥，每次筛查费用为 0.02 美元。
持续监控——一个引擎。交易监控以每笔交易 0.02 美元的价格实时评估法币和加密货币流动，针对 11 个内置规则捆绑（包括 AML/CTF、加密货币监控和加密货币筛查），并内置案件管理和 SAR 工作流。
深度解析：义务与检查的映射
| MiCA / 欧盟反洗钱义务 | Didit 模块 | 价格 |
|---|---|---|
| 在入职时识别和验证客户 | KYC 核心套餐（ID + 活体检测 + 人脸匹配 + IP） | 0.33 美元/次验证 |
| 最高保障的文档认证 | NFC 芯片读取 | 0.15 美元 |
| 根据制裁和 PEP 名单筛查客户 | AML 筛查（1,300+ 名单，双评分） | 0.20 美元/次检查 |
| 持续监控业务关系 | 持续 AML 监控（每日重新筛查） | 0.07 美元/用户/年 |
| 传输转账发起人/受益人数据 | 旅行规则（TRISA / TRP / OpenVASP） | 包含在交易监控中 |
| 评估交易对手钱包风险 | 钱包筛查（Crystal / Merkle Science） | 0.02 美元起（自带密钥） |
| 检测可疑交易模式 | 交易监控（11 个规则捆绑） | 0.02 美元/次交易 |
由于所有这些都在统一的 /v3/ API 上运行，因此这些义务是相互组合的：客户通过 KYC 完成入职，通过 AML 进行筛查，然后他们进行的每笔加密货币转账都将受到监控、旅行规则检查和钱包筛查——无需进行第二次集成。
用例
- 在 MiCA 下获得授权的交易所和交易平台，需要合规的入职流程以及转账的旅行规则和钱包筛查。
- 入口/出口平台，必须在注册时快速验证客户，并在每次法币到加密货币的流动中筛查交易对手钱包。
- 托管和钱包提供商，需要在一个合同下进行 CDD、持续监控和资金来源分析。
- 在欧盟全境通行的加密公司，希望有一个提供商能够覆盖他们所服务的每个成员国。
常见问题
MiCA 是否包含旅行规则？
加密货币的旅行规则包含在欧盟资金转移条例中，该条例与 MiCA 一起适用于 CASP。加密货币转账没有最低限额，因此无论价值多少，都必须处理发起人和受益人信息。Didit 将旅行规则处理内置到交易监控中。
CASP 在 MiCA 下需要哪些 KYC？
CASP 是受义务实体，必须执行客户尽职调查——在提供服务前根据风险敏感性识别和验证客户。Didit 的核心 KYC 套餐（ID、活体检测、人脸匹配、IP）价格为 0.33 美元，涵盖了这一点，并提供 NFC 以获得最高保障。
Didit 如何处理制裁和 PEP 筛查？
AML 筛查根据 1,300 多个观察名单检查客户，每次检查 0.20 美元，采用匹配评分和风险评分，涵盖 PEP 1-4 级以及亲属/密切关联人。持续监控每天重新筛查，每年每用户 0.07 美元。
我可以筛查交易对手钱包吗？
是的。加密货币交易可以触发链上钱包筛查，根据 14 种以上资金来源类别对地址进行评分。使用 Crystal 或 Merkle Science 自带密钥，每次筛查费用为 0.02 美元。
所有功能都在一个 API 上吗？
是的。KYC、AML、旅行规则、钱包筛查和交易监控都通过统一的 /v3/ API 运行，每个模块都有公开价格。
准备好开始了吗？
在安全与合规中心查看 Didit 的合规状况和认证，在旅行规则解决方案页面和交易监控产品页面探索以加密货币为中心的设置，并在定价页面查看每个模块的定价。准备好后，免费开始——每月 500 次免费 KYC 检查，以及一个 API 上的完整 MiCA 堆栈。