新银行身份中心模式：挑战者银行简化KYC的策略 (ZH)

集中化效率 新银行身份中心模式将所有身份验证和合规流程整合到一个统一系统中，极大地提高了运营效率，并减少了跨各种产品线的重复工作。

增强用户体验 通过简化KYC/AML，身份中心为客户创建了更快、更一致、更少侵扰的入驻旅程，这对于在用户体验方面竞争的新银行至关重要。

可扩展性和合规性 这种架构为增长提供了可扩展的基础，允许新银行扩展到新市场并提供多样化的金融产品，同时保持对不断变化的全球法规的严格遵守。

成本降低 通过身份中心整合供应商并自动化工作流程，可以显著降低成本，通常可将身份相关费用削减70%或更多，正如Didit等平台所展示的那样。

数字银行领域竞争激烈，新银行和挑战者银行不断创新以吸引和留住客户。这场竞争中的一个关键战场是客户入驻体验，它与“了解您的客户”（KYC）和反洗钱（AML）合规性密不可分。随着这些金融机构的成长和产品多样化，许多机构面临一个共同挑战：身份验证方法碎片化、效率低下。正是在这种背景下，新银行身份中心模式应运而生，成为颠覆性力量。

什么是新银行身份中心模式？

新银行身份中心的核心是一个集中统一的系统，旨在管理金融机构身份验证、欺诈检测和合规性的所有方面。它并非为不同产品（例如，一个用于活期账户，另一个用于贷款，第三个用于嵌入式金融合作）使用不同的分散系统，而是为客户身份数据提供单一的事实来源，并提供一套一致的验证工作流程。这种架构超越了简单地集成多个供应商；它协调它们，或者更理想地，用一个单一的、全面的平台取代它们。

可以将其视为所有身份相关决策的大脑。当客户申请新服务时，他们的身份旅程将通过这个中心进行路由。它处理从文件验证和生物识别检查到AML筛选和持续监控的一切，确保每个接触点都符合监管要求和内部风险政策。这种模式对于挑战者银行的入驻架构尤为重要，因为它通常需要敏捷且高度可扩展。

挑战者银行和嵌入式金融的优势

采用强大的新银行身份中心具有诸多战略优势：

1. 简化入驻和转化

对于新银行而言，无摩擦的用户体验至关重要。碎片化的KYC流程会导致客户流失。通过集中验证，身份中心最大限度地减少了重复数据输入，加快了处理时间（通常将入驻时间从几分钟缩短到几秒钟），并提供了连贯、直观的用户旅程。这直接转化为新账户更高的转化率。

2. 增强合规性和风险管理

应对复杂且不断变化的KYC/AML监管环境是一项重大负担。身份中心确保所有产品和地域的标准化合规性。它集中风险评分，自动对照全球观察名单（例如OFAC、联合国、PEP）进行筛选，并促进持续的AML监控。这种强大的框架显著降低了合规违规和金融犯罪风险。对于嵌入式金融KYC，即金融服务集成到非金融平台中，该中心提供了必要的监管骨干。

3. 运营效率和成本降低

管理多个身份供应商，每个供应商都有自己的API、数据格式和支持渠道，会带来巨大的运营开销。身份中心将这些整合到一个单一的集成点。这降低了开发成本，简化了维护，并解放了工程和合规团队。像Didit这样的平台，通过内部构建所有核心身份原语，可以通过提供按成功付费模式并消除对昂贵、碎片化供应商堆栈的需求，将身份成本削减70%或更多。

4. 可扩展性和面向未来

随着新银行扩展服务或进入新市场，身份中心提供了可扩展的基础设施。新产品或地域可以接入现有身份框架，而无需从头重建KYC/AML流程。这种敏捷性对于快速增长和适应未来的监管变化或新兴欺诈向量至关重要。

实施新银行身份中心：关键考虑因素

构建或集成有效的新银行身份中心需要仔细规划：

1. 全面的模块覆盖

该中心必须支持广泛的验证功能，包括ID文件验证（14,000多种文件类型）、被动和主动活体检测、1:1人脸匹配、AML筛选、地址证明和欺诈信号（IP分析、设备数据）。将这些模块组合成灵活的工作流程的能力至关重要。

2. 工作流程编排和自动化

一个可视化工作流程构建器，允许合规和产品团队无需代码即可设计、测试和部署多步骤验证流程，这非常有价值。这包括条件逻辑、重试机制以及基于风险阈值的自动化决策。例如，如果年龄估算不确定，系统应自动触发完整的ID验证。

3. 集成灵活性

该中心应提供多样化的集成选项：托管验证链接、Web SDK、原生移动SDK（iOS、Android、React Native、Flutter）以及用于服务器到服务器控制的强大RESTful API。这确保了与任何现有基础设施的无缝集成。

4. 数据隐私和安全

鉴于身份数据的敏感性，该中心必须遵守最高的安全标准（例如SOC 2 Type II、ISO 27001）和隐私法规（GDPR）。隐私默认（例如，自拍在内存中处理并删除）和可配置的数据保留策略等功能至关重要。

Didit如何帮助您构建新银行身份中心

Didit旨在成为新银行身份中心的核心。我们的一体化身份平台将身份验证、生物识别、欺诈检测、身份验证和合规工具组合成一个可通过一个API访问的单一系统。凭借18个可组合模块，新银行可以：

• 编排自定义工作流程： 通过拖放轻松可视化构建复杂的入驻流程，根据特定的风险概况、国家或产品线进行定制。
• 确保全球合规性： 筛选1,300多个全球观察名单，并支持220多个国家/地区的14,000多种文件类型，确保强大的嵌入式金融KYC。
• 优化用户体验： 通过iBeta Level 1认证的活体检测和不到2秒的ID文件处理，提供即时、无摩擦的验证，从而提高转化率。
• 显著降低成本： 凭借透明的按成功付费定价和全面的内部堆栈，Didit消除了对多个供应商的需求，从而降低了身份成本和运营开销。
• 自信扩展： 利用经过SOC 2 Type II和ISO 27001认证的平台，该平台专为大批量处理和全球扩展而设计。

通过将Didit作为其身份中心，挑战者银行可以超越碎片化的身份解决方案，为数字经济中的增长建立一个面向未来、合规且具有成本效益的基础。

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常见问题

问：什么是新银行身份中心？
答：新银行身份中心是一个集中式平台，它统一了新银行或挑战者银行的所有身份验证、欺诈检测和合规（KYC/AML）流程，简化了运营并确保了所有金融产品的一致监管合规性。

问：身份中心如何使客户入驻受益？
答：它通过创建更快、更一致、更少侵扰的体验，显著改善了客户入驻，减少了摩擦并最大限度地降低了因重复步骤或缓慢验证流程造成的流失率。这对于挑战者银行的入驻架构至关重要。

问：身份中心能否帮助嵌入式金融KYC？
答：当然可以。对于嵌入式金融，即金融服务集成到非金融平台中，身份中心提供了必要的可扩展且合规的KYC/AML基础设施，以无缝验证用户并降低风险。

问：使用身份中心的主要成本优势是什么？
答：身份中心通过将多个供应商整合到一个平台中，自动化手动审查流程，并通常以更高效的按成功付费模式运行，从而降低了成本，从而大大节省了运营和供应商支出。