持续反洗钱监控：每用户每年仅需0.07美元 (ZH)
客户入职筛选仅是瞬间。持续监控每天对每位客户进行1300多个名单的重新筛选，当新命中超过您的阈值时，自动更改其反洗钱状态，并触发网络钩子。每用户每年仅需0.07美元。.
您在客户入职时进行了筛选，结果显示干净。六个月后，他们被任命为政治职务，被列入制裁名单，或在负面媒体报道中被提及。您的一次性筛选未能发现任何问题——因为那只是第一天拍摄的快照，而世界此后一直在变化。
持续反洗钱监控正是为了弥补这一空白。Didit每天对所有已注册客户进行重新筛选，使用与入职时相同的1300多个观察名单，当新的命中超过您的阈值时，自动更改其反洗钱状态，并触发网络钩子，使您的系统能够近乎实时地作出反应。这仅需每用户每年0.07美元——每天不到一美分，就能让整个客户群受到持续监控。
主要特点
- 每日重新筛选：自动对照1300多个制裁、PEP、犯罪和负面媒体名单进行，无需您采取任何行动。
- 自动状态变更：当新的匹配项超过您的阈值时，客户的反洗钱状态会自动更改（例如，变为
In Review或Declined），无需人工干预。 - 网络钩子触发：每次状态变更都会触发网络钩子，以便您的入职、账本或案件管理系统能立即作出反应。
- 注册即标记：在检查时设置
save_api_request: true，使该用户有资格进行持续监控。 - 按用户禁用：当客户离职或不再需要监控时，可随时从控制台禁用。
- 每用户每年0.07美元：在0.20美元的一次性检查费用之上收取，按用户计费，可预测，无最低消费。
持续监控的作用
一次性反洗钱检查只能告诉您客户在某一时刻的状态。持续监控将单次检查转变为对该身份的长期订阅：Didit每天都会根据所有1300多个名单的当前状态重新运行筛选。如果没有任何变化，则什么都不会发生，客户保持Approved状态。如果出现新的记录且匹配度超过您的阈值，系统会重新评估两个分数，更新反洗钱状态并通知您。
实际上，这意味着您的客户群与观察名单的滞后时间不会超过24小时。OFAC名单上隔夜新增的名字将在第二天反映在您的投资组合中，而不是在您下次定期审查时——这正是监管机构日益要求的“永久KYC”，也是审计师日益期望看到的结果。
重要性
监管机构已明确从定期审查转向持续性要求。欧盟的反洗钱框架、FATF指南和大多数国家制度都要求公司保持客户风险的最新状态，而不是每年重新审查。客户成为PEP，或其政府受到制裁，是您有义务及时发现的风险——“我们只在入职时进行了筛选”将是一个潜在的违规发现。
传统的解决方案是定期批量重新筛选：每季度将整个客户群对照名单进行一次审查，然后被随之而来的大量命中淹没。这既太慢（被制裁的客户可能在下一个批次处理前交易数周），又过于集中（每个季度都会有大量警报）。持续每日监控则解决了这两个问题：检测接近实时，命中以稳定的涓流形式在出现当天到达，而不是每季度的雪崩。每用户每年0.07美元的成本也比大多数团队自行构建批量重新筛选所花费的工程时间要便宜。
技术细节
持续监控建立在标准反洗钱检查之上。注册是在筛选调用中的一个简单标志。
curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
-H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"first_name": "Maria",
"last_name": "Gonzalez",
"date_of_birth": "1984-03-12",
"country": "ES",
"save_api_request": true
}'设置save_api_request: true会使用户有资格进行每日重新筛选。从那时起，当新的命中超过您的阈值时，Didit会重新评估并发出状态变更。您的网络钩子会收到新的状态：
{
"event": "aml.status.updated",
"vendor_data": "user_4521",
"previous_status": "Approved",
"aml_status": "In Review",
"risk_score": 84,
"new_matches": [
{ "profile_id": "prf_9d12f0", "match_score": 95, "categories": ["Sanctions"], "country": "RU" }
]
}每日频率。每天对照所有1300多个观察名单的当前状态进行重新筛选。
阈值驱动。只有当新的匹配项超过您为入职配置的相同匹配分数和风险分数阈值时，才会改变客户的状态——因此监控继承了您调整后的风险偏好，不会重新引入误报。
网络钩子。每次自动状态变更都会触发网络钩子，因此您的系统可以在客户风险状况改变的那一刻冻结账户、开立案件或通知合规部门。
控制。持续监控需要save_api_request: true，并且当客户离职或不再需要监控时，可以从控制台按用户禁用。
价格。每用户每年0.07美元用于每日监控，加上0.20美元的一次性检查费用。按用户计费，可预测，无最低消费。
重新筛选的内容
每日监控涵盖了完整的观察名单，因此在入职时干净的客户会重新检查以下内容：
- 制裁新增（OFAC、欧盟、联合国、国家名单）——最高紧急类别。
- PEP状态变更，包括新任命的官员以及亲属和密切关联人（RCA）的更新。
- 新发布的犯罪记录。
- 入职后出现的负面媒体。
- 监管警告、适应性和诚信度、特殊利益和破产更新。
使用场景
- 金融科技。每天保持整个账户基础的制裁最新状态，而不是在下次审计时才发现被列名的客户。
- 加密/Web3。将人类的每日反洗钱监控与链上钱包的地址筛选相结合，实现持续的交易对手风险监控。
- 贷款。在贷款的整个生命周期内监控借款人和担保人——对于这种多年的风险敞口，仅在入职时进行筛选是远远不够的。
- 市场平台。持续监控高GMV卖家，以便在卖家成为PEP或出现在负面媒体中时，在声誉损害发生之前进行标记。
- iGaming。向要求持续而非定期反洗钱覆盖的市场监管机构证明对玩家基础的永久筛选。
如何与Didit集成
- 在检查时注册。在您希望监控的每个反洗钱筛选上设置
save_api_request: true。 - 订阅反洗钱状态变更的网络钩子并将其连接到您的账户控制逻辑。
- 重用您的阈值。监控遵循您为入职设置的匹配和风险阈值——无需单独调整。
- 在控制台中管理群体。当客户离职时，按用户禁用监控，这样您只需为您实际需要监控的客户付费。
由于它基于统一的/v3/ API，同样的监控覆盖了通过KYC入职的个人和在业务验证（KYB）会话中筛选的受益所有人——实现对个人和实体的持续监控。
常见问题
持续监控费用是多少？
每用户每年0.07美元用于每日重新筛选，此外还有0.20美元的一次性检查费用。按用户计费，可预测，无最低消费。
客户多久重新筛选一次？
每天都会对照所有1300多个观察名单的当前状态进行重新筛选。
当客户有新的命中时会发生什么？
如果新的匹配项超过您配置的匹配和风险阈值，Didit会自动更新客户的反洗钱状态并触发网络钩子，以便您的系统能够作出反应。
如何开启监控？
在反洗钱检查中设置save_api_request: true。这使得该用户有资格进行每日重新筛选。您可以随时从控制台按用户禁用。
监控会增加误报吗？
不会比您的入职调整允许的更多——监控使用您配置的相同匹配和风险阈值，因此它只显示在入职时会重要的命中。
准备好开始了吗？
阅读文档中的反洗钱筛选概述，查看反洗钱筛选产品页面上的持续监控，并在定价页面上查看透明定价。准备好后，免费开始——每月500次免费KYC检查，反洗钱筛选每次0.20美元，持续监控每用户每年0.07美元。