开放银行与身份验证：构建安全金融未来 (ZH)

关键要点 1开放银行，由PSD2驱动，需要更强的客户认证（SCA）和强大的身份验证来降低欺诈风险。

关键要点 2传统的KYC流程通常不足以应对开放银行的动态性，需要更灵活和数据驱动的解决方案。

关键要点 3有效的账户验证对于第三方服务提供商（TPPs）安全地访问客户数据并遵守法规至关重要。

关键要点 4实时风险评估和持续监控是全面的开放银行安全策略的重要组成部分。

开放银行和PSD2的兴起

开放银行正在从根本上改变金融格局，使消费者能够更好地控制其金融数据，并促进金融服务的创新。这场革命的核心是支付服务指令2 (PSD2)，这是一项欧洲法规，要求银行允许第三方提供商（TPPs）在获得客户明确同意的情况下访问客户账户信息。然而，这种访问也带来了重大的安全和合规挑战。

PSD2的强客户认证（SCA）要求旨在减少欺诈，但也给用户体验带来摩擦。传统的KYC流程，通常依赖于手动检查和过时的数据，无法处理开放银行的速度和规模。对无缝、安全和合规的身份验证的需求从未如此迫切。

开放银行时代KYC的挑战

传统的KYC流程通常涉及冗长的表格、文档上传和手动审核。这可能导致高放弃率和糟糕的客户体验。在开放银行的背景下，这尤其成问题。TPPs需要快速可靠地验证请求访问其金融数据的客户的身份。手动验证的成本也可能非常高，蚕食TPPs的盈利能力。据Juniper Research最近的一项研究显示，到2028年，TPPs的KYC合规成本预计将达到35亿美元。

此外，开放银行的动态性也带来了新的风险。账户接管欺诈，恶意行为者未经授权访问客户账户，是一个主要问题。现有的身份验证方法通常难以检测到复杂的欺诈企图，例如合成身份欺诈和深度伪造的使用。强大的账户验证流程至关重要。

身份验证在开放银行中的作用

现代身份验证解决方案利用各种技术，提供更安全和用户友好的体验。这些包括：

• 生物识别认证：面部匹配、指纹扫描和语音识别提供强大的身份验证因素。
• 文档验证：由AI驱动的文档验证可以自动提取身份文档中的数据，验证其真实性并检测欺诈。
• 活体检测：防止使用欺骗技术，例如照片和视频来冒充合法用户。
• 基于风险的身份验证：根据交易的风险级别调整身份验证要求。
• 持续监控：持续监控用户行为并标记可疑活动。

对于TPPs来说，集成一个全面的身份验证平台不再是可选的——它是遵守PSD2和与客户建立信任的必要条件。有效的账户验证还可以减少欺诈损失并保护整个开放银行生态系统的声誉。

选择合适的身份验证解决方案

在为开放银行选择身份验证解决方案时，请考虑以下因素：

• 合规性：确保该解决方案符合相关法规，包括PSD2和GDPR。
• 准确性：该解决方案应具有识别和防止欺诈的高度准确性。
• 用户体验：验证过程应无缝且用户友好。
• 可扩展性：该解决方案应能够处理大量的交易。
• 集成：该解决方案应易于与现有系统集成。
• 成本：考虑解决方案的总体成本，包括设置费、交易费和持续维护。

Didit如何提供帮助

Didit提供专为开放银行的挑战而设计的全栈身份验证平台。我们的解决方案提供：

• 全面的KYC/AML：涵盖客户尽职调查的各个方面。
• 实时风险评估：利用机器学习识别和防止欺诈。
• 无缝集成：API和SDK，方便与现有系统集成。
• 可重用的KYC：允许客户在多个TPPs之间共享其经过验证的身份。
• eIDAS2兼容性：支持安全和合规的凭证共享。

我们帮助TPPs简化其账户验证流程，减少欺诈损失并遵守PSD2法规。Didit的模块化架构允许企业自定义其验证流程，以满足其特定需求，从而加快入职速度并提高客户满意度。

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