开放银行欺诈新趋势：AI实时威胁检测的致胜之道 (ZH)

不断演变的欺诈格局开放银行的互联互通带来了新的脆弱性，需要超越传统方法的先进欺诈预防策略。

AI作为第一道防线人工智能对于实时威胁检测、识别异常以及打击深度伪造和合成身份等复杂攻击至关重要。

生物识别验证的力量集成活体检测和1:1人脸匹配等生物识别解决方案，对于验证真实用户和防止账户盗用欺诈至关重要。

Didit的综合解决方案Didit提供了一个模块化的AI原生平台，包含免费核心KYC、被动与主动活体检测以及AML筛选，以有效保护开放银行生态系统。

开放银行开启了金融创新的新时代，赋予消费者和企业对其金融数据更大的控制权和灵活性。通过实现银行与第三方提供商之间的安全数据共享，它为新的服务创造了竞争格局，从个性化财务管理工具到简化的贷款流程。然而，这种增强的连接性和数据可访问性也带来了新的、复杂的欺诈途径。金融机构必须迅速适应，从静态的、基于规则的系统转向动态的、AI驱动的解决方案，以实现实时威胁检测。

开放银行欺诈的变迁

开放银行的本质——互联的API、实时交易以及更广泛的参与者生态系统——为欺诈者提供了沃土。传统的欺诈方法正在演变，新的、更复杂的攻击正在出现：

• 通过API漏洞进行账户盗用 (ATO)：欺诈者可以利用第三方应用程序或API中的漏洞，未经授权访问账户。一旦进入，他们可以发起欺诈性支付或转移资金。
• 合成身份欺诈：欺诈者通过结合真实和虚假信息，创建难以通过传统检查检测到的合成身份，尤其是在通过开放银行渠道 onboarding 新用户时。
• 深度伪造和生物识别欺骗：随着生物识别验证的普及，欺诈者越来越多地使用先进的深度伪造技术来绕过活体检测，在身份验证期间呈现伪造的面孔或视频。
• 授权推入支付 (APP) 诈骗：尽管并非新鲜事物，但APP诈骗因开放银行支付的速度而加剧，受害者被诱骗授权向欺诈账户支付，一旦资金转移，往往追索无门。
• 数据操纵和网络钓鱼：网络钓鱼攻击仍然是主要的入口点，通常导致凭证被泄露，然后用于访问开放银行账户或发起新服务注册。

开放银行环境中巨大的交易量和速度意味着欺诈检测系统必须以前所未有的效率和准确性运行，以防止重大损失。

AI在实时检测中的不可或缺作用

打击这些不断演变的威胁需要的不仅仅是反应性措施；它需要主动的、智能的系统。这就是人工智能 (AI) 变得至关重要的地方。AI驱动的欺诈检测系统可以实时分析大量数据集，识别细微的异常，并预测人类分析师或基于规则的系统会遗漏的潜在风险。

• 行为生物识别和异常检测：AI模型可以建立用户行为基线配置文件（例如，消费模式、登录时间、设备使用情况）。任何偏离这些规范的情况都可能触发警报，表明存在潜在欺诈。
• 机器学习用于预测分析：机器学习算法不断从新的欺诈模式中学习，适应并提高其识别新兴威胁的能力。这种预测能力对于领先于复杂欺诈者至关重要。
• 图数据库用于连接性：AI与图数据库结合，可以映射账户、交易和实体之间的关系，揭示可能被忽视的复杂欺诈团伙。例如，识别链接到同一设备或IP地址的多个账户可以标记可疑活动。
• 自然语言处理 (NLP) 用于社会工程：NLP可以分析通信模式，以检测社会工程尝试，这是APP诈骗和账户盗用的常见前兆。

对于速度和安全性同样重要的开放银行而言，AI提供了必要的敏捷性，以保护金融机构及其客户。

生物识别验证：对抗复杂欺诈的关键屏障

在深度伪造和合成身份时代，了解与开放银行服务互动的人确实是他们声称的那个人是根本。生物识别验证，特别是活体检测和1:1人脸匹配，提供了强大的安全层。

Didit先进的被动与主动活体检测技术旨在区分真实的活体人物和欺骗尝试，无论是照片、视频、面具，甚至是复杂的深度伪造。通过分析微表情、反射和3D深度等细微线索，Didit确保只有真实个人才能通过验证过程。这对于防止使用合成身份进行账户创建欺诈或通过账户盗用进行未经授权的访问至关重要。

此外，Didit的1:1人脸匹配将实时自拍与经过验证的身份证件上的照片进行比较，确认出示证件的人是其合法所有者。这种组合构成了强大的防御机制，对抗身份盗窃和冒充，这对于安全的开放银行交易和 onboarding 至关重要。

通过全面筛选确保合规性和信任

除了积极的欺诈预防，开放银行参与者还必须遵守严格的监管要求。Didit的AML筛选与监控功能对于满足这些义务至关重要。通过对照全球观察名单、制裁名单和政治敏感人物 (PEP) 数据库筛选个人和实体，Didit帮助金融机构在开放银行框架内防止洗钱和恐怖主义融资。持续监控确保一旦批准的实体不会在以后出现在负面媒体名单上，从而保持持续合规性并降低风险。

Didit如何提供帮助

Didit凭借其AI原生、开发者优先的身份平台，站在保护开放银行生态系统的前沿。我们的模块化架构允许金融机构和金融科技公司在全球范围内大规模地组合验证、协调风险和自动化信任。Didit的优势包括免费核心KYC、无设置费用以及灵活的按成功检查付费模式。

对于开放银行，Didit提供了一套全面的工具：

• 高级活体检测：我们的被动与主动活体检测技术挫败了包括深度伪造在内的复杂欺骗尝试，确保只有真实用户得到验证。详细的活体报告，包括置信度分数和风险警告，为明智的决策提供了精细的见解。
• 1:1人脸匹配：安全地将用户的实时生物识别数据与他们的身份证件照片进行比较，以高精度确认身份并防止冒充。
• 身份验证：强大的OCR、MRZ和条形码扫描，可快速准确地从身份证件中提取和验证数据，这对于 onboarding 至关重要。
• AML筛选与监控：对照全球数据库进行实时检查有助于保持合规性并防止动态开放银行环境中的金融犯罪。
• AI原生平台：Didit的核心AI能力不断学习并适应新的欺诈模式，为应对不断变化的威胁提供了面向未来的解决方案。

通过利用Didit的开放、模块化身份原语，企业可以构建既高度安全又用户友好的弹性欺诈预防工作流程，这对于在开放银行中建立信任至关重要。

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