提升合规性：优化强化尽职调查流程 (ZH)

流程精简化自动化编排平台集中管理EDD任务，减少人工操作，加速高风险个人和实体的验证时间。

动态风险评估利用来自各种来源（AML、制裁、负面媒体）的实时数据，根据不断变化的风险状况和监管要求动态调整EDD工作流。

提高准确性和合规性通过集成生物识别验证和持续监控等高级模块，企业可以更准确地识别风险，并保持强大的合规态势。

成本效益将EDD工具整合到单一平台可显著降低运营成本，减少对多个供应商的需求，并缩短审查时间。

强化尽职调查 (EDD) 日益重要的原因

在全球金融格局日益复杂的背景下，企业面临着打击金融犯罪、洗钱和恐怖融资的巨大压力。在处理高风险情况时，标准的客户尽职调查（CDD）往往不足以应对。这时就需要强化尽职调查（EDD）。EDD涉及对被认定为风险较高的客户、交易和业务关系进行更深入、更严格的调查。这包括政治公众人物（PEP）、来自高风险司法管辖区的人员，或参与复杂金融结构的人员。

正确执行EDD的风险极高。全球监管机构正在对不合规行为施加更严格的处罚，同时也会造成严重的声誉损害。然而，传统的EDD流程可能是手动的、分散的且资源密集型的，这会导致瓶颈、运营成本增加和潜在的疏忽。应对这一挑战的关键在于有效的工作流编排。

传统EDD工作流中的挑战

许多组织由于一些固有的挑战而在EDD方面举步维艰：

• 手动数据收集：从不同来源（制裁名单、负面媒体、公共记录）收集信息通常是一项手动、耗时且容易出错的任务。
• 系统碎片化：依赖多个供应商进行不同的检查（AML筛选、身份验证、文档分析）会导致数据孤立、报告不一致和复杂的集成工作。
• 缺乏动态风险评分：传统系统通常使用静态风险评估，无法适应客户风险状况或不断变化的地理政治局势的实时变化。
• 审查时间缓慢：EDD的全面性可能导致漫长的审查周期，影响客户入职和业务运营。
• 审计和报告困难：向监管机构证明合规性需要细致的记录保存和清晰的审计跟踪，这在手动流程中很难维护。

这些挑战凸显了对EDD采取更集成、自动化和智能方法的迫切需求。

利用技术编排无缝EDD工作流

工作流编排将EDD从一个被动、手动的流程转变为一个主动、自动化且高效的系统。通过将各种身份验证、风险评估和合规工具集成到一个平台中，企业可以构建适应特定风险触发器的动态工作流。

编排EDD工作流的关键组成部分：

1. 智能身份验证：从强大的身份证件验证、生物识别检查（活体检测、人脸匹配）和NFC读取开始，以增强保障。
2. 全面的AML筛选：针对全球制裁、PEP名单和负面媒体数据库进行实时筛选，并提供可配置的风险评分。
3. 欺诈检测信号：结合IP分析、设备智能和行为分析，及早识别可疑模式。
4. 地址证明和数据库验证：根据官方记录和政府数据库验证居住信息。
5. 持续监控：持续重新筛选已验证用户，以检测新的风险或其个人资料的变化。
6. 案例管理和人工审查：为标记的案例提供一个集中控制台，使合规团队能够进行高效的人工审查，并提供完整的审计跟踪。
7. 工作流自动化和决策：利用无代码可视化构建器定义自动批准、自动拒绝或根据风险阈值和数据点进行升级的规则。

示例场景：高价值客户入职的EDD

想象一个金融机构正在为一位来自高风险司法管辖区、具有复杂公司结构的新客户办理入职手续。编排的EDD工作流将自动触发以下操作：

1. 初始身份验证：客户提供其政府身份证件，对其真实性进行验证，并拍摄自拍照进行活体检测和人脸匹配。
2. 预筛选和风险评分：系统对全球观察名单和PEP数据库执行初始AML检查。客户的原籍国和交易价值自动将其标记为“高风险”。
3. 自动EDD触发：由于高风险标记，工作流自动启动强化检查：
• 负面媒体搜索：自动搜索新闻来源，查找与客户或关联实体相关的任何负面媒体报道。
• 地址证明：请求并验证额外的水电费账单或银行对账单。
• 财富/资金来源问卷：向客户发送定制的数字问卷，收集有关其财务背景的详细信息，并根据其答案提供条件逻辑以提出后续问题。
• NFC文档读取：如果可用，系统会提示客户扫描其电子护照进行加密验证。
4. 合规审查和审计：所有收集的数据和风险评分都会在统一的仪表板中呈现给合规官。如果发现任何危险信号（例如，与制裁名单上的远距离匹配或问卷中不一致的答案），系统会将其标记为人工审查。然后，官员可以做出明智的决定，并且每个步骤和决定都会被仔细记录以备审计。
5. 持续监控：一旦入职，客户将自动添加到持续的AML监控中，确保他们持续针对更新的观察名单进行筛选。

Didit 如何帮助编排强化尽职调查

Didit 提供了一个全面的一体化身份平台，旨在简化和增强EDD工作流。我们的模块化架构和可视化工作流构建器使企业能够创建自定义、动态的EDD流程，而无需大量编码。

• 单一事实来源：将身份验证、生物识别、AML筛选、欺诈信号和工作流编排整合到一个平台中。
• 可视化工作流构建器：拖放模块以设计具有条件逻辑的复杂EDD流程，确保针对不同的风险级别执行正确的检查。
• 高级验证模块：利用AI驱动的身份验证（14,000多种文档类型）、通过iBeta Level 1认证的活体检测、NFC文档读取以及针对1,300多个全球观察名单的强大AML筛选。
• 持续监控：每天持续筛选客户，检测风险状况的变化，并接收实时警报。
• 欺诈预防：集成IP分析、设备数据和行为信号，以在EDD期间检测和预防复杂的欺诈企图。
• 合规性和可审计性：维护所有验证步骤、决策和数据的完整、不可篡改的审计跟踪，使监管报告变得简单明了。
• 成本效益：我们的按成功付费定价模型和具有竞争力的费率意味着您只需为成功的验证付费，与碎片化的供应商堆栈相比，可显著降低运营成本。

借助Didit，组织可以转变其EDD流程，实现更高水平的合规性，减少欺诈，提高运营效率，同时为高价值客户提供更流畅的体验。

准备好开始了吗？

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