为PSD3合规性编排电话验证策略 (ZH)

PSD3 的影响即将出台的 PSD3 指令将显著收紧支付服务提供商的安全要求，要求加强客户认证方法，以打击欺诈并保护消费者。

电话验证作为核心解决方案基于一次性密码 (OTP) 的电话验证是符合 PSD3 要求的关键工具，为多因素认证和账户安全提供了一种强大且用户友好的方法。

打击复杂欺诈现代电话验证解决方案必须超越简单的 OTP，结合风险评估、运营商数据和一次性号码检测，以应对 SIM 卡交换攻击和合成身份等高级欺诈技术。

Didit 如何提供帮助Didit 提供 AI 原生、模块化的电话和电子邮件验证解决方案，可无缝集成到现有工作流程中，提供全面的风险洞察、可配置的操作和全球覆盖，以确保 PSD3 准备就绪和欺诈预防。

理解 PSD3 及其认证要求

金融格局不断演变，支付服务指令（PSD）等监管框架对于确保安全、公平和创新至关重要。随着 PSD3 的临近，金融机构（FI）和支付服务提供商（PSP）正面临更加严格的要求，特别是在强客户认证（SCA）和欺诈预防方面。PSD3 旨在以 PSD2 为基础，解决新的欺诈载体并加强整个欧洲经济区（EEA）的消费者保护。

PSD3 的核心是加强对强大认证机制的需求。这意味着要超越单因素认证，采用多因素方法，结合知识（用户知道的东西，如密码）、拥有（用户拥有的东西，如手机或令牌）和固有（用户本身，如指纹或面部扫描）。对于许多交易和账户活动，基于拥有的因素，例如依赖用户手机的因素，将变得更加关键。这就是编排有效的电话和电子邮件验证变得不可或缺的地方。

遵守 PSD3 不仅仅是为了避免处罚；它还关乎与客户建立信任、减少金融犯罪以及在日益数字化的世界中保持运营完整性。如果没有可靠的认证策略，企业不仅面临不合规的风险，还会因欺诈和声誉受损而遭受重大经济损失。

电话验证在 PSD3 合规性中的关键作用

电话验证，特别是通过一次性密码（OTP），长期以来一直是数字安全的基石。对于 PSD3 而言，它不仅仅是一种良好实践；在许多 SCA 场景中，它是一种必需品。当用户发起支付、登录其账户或进行重大更改时，发送到其注册手机号码的 OTP 提供了一个强大的、基于拥有的认证因素。这种方法被广泛接受，用户易于理解，并且在正确实施时非常有效。

然而，简单的 OTP 交付是不够的。现代欺诈方案，例如犯罪分子获得受害者电话号码控制权的 SIM 卡交换攻击，需要更复杂的方法。因此，一个强大的 PSD3 合规电话验证系统必须包括：

• 全球覆盖和可靠性：能够通过短信、WhatsApp、Viber 或 Telegram 等各种渠道，可靠地向 230 多个国家/地区发送 OTP，确保广泛的可访问性和弹性。
• 运营商智能：了解运营商类型（移动、固话、VoIP）并识别与虚拟或一次性号码相关的潜在风险。
• 风险评分：评估电话号码的风险档案，标记高风险号码或出现在黑名单上的号码。
• 可配置的工作流程：根据检测到的风险（例如 VoIP 号码或一次性号码）设置操作（批准、审查、拒绝）的灵活性是平衡安全性和用户体验的关键。

Didit 的电话和电子邮件验证提供这些功能，确保您的电话验证流程不仅符合规定，而且对不断演变的欺诈策略具有高度抵抗力。通过提供详细报告，包括运营商信息、一次性标记和风险警告，企业可以获得做出明智决策并有效编排其身份工作流程所需的洞察力。

超越 OTP：检测和预防电话相关欺诈

虽然 OTP 功能强大，但其有效性可能会受到复杂欺诈技术的破坏。为了真正满足 PSD3 的精神并防范金融犯罪，电话验证必须纳入高级欺诈检测。这意味着积极寻找表明电话号码可能被盗用或用于非法目的的指标。需要防范的关键欺诈载体包括：

• SIM 卡交换欺诈：攻击者诱骗移动运营商将受害者的电话号码转移到他们控制的 SIM 卡上。这使他们能够拦截 OTP 并获取账户访问权限。高级电话验证解决方案可以检测到近期 SIM 卡交换的异常情况。
• 一次性号码：这些临时号码通常被欺诈者用于创建虚假账户、绕过验证或进行促销滥用。识别和标记 DISPOSABLE_NUMBER_DETECTED 至关重要。
• VoIP 号码：VoIP 号码可以轻松获取并匿名使用，因此对欺诈者很有吸引力。检测 VOIP_NUMBER_DETECTED 允许企业施加更严格的审查或在必要时拒绝验证，具体取决于其风险承受能力。
• 高风险号码和黑名单：由于过去的欺诈活动或属于已知欺诈网络，某些电话号码本身就与较高的风险相关。维护和检查黑名单，并识别 HIGH_RISK_PHONE_NUMBER，是必不可少的防御层。
• 重复号码：欺诈者可能会尝试在多个账户中使用相同的电话号码来掩盖其活动。检测 DUPLICATED_PHONE_NUMBER 允许主动进行风险管理。

Didit 的电话和电子邮件验证通过整合这些关键的欺诈检测机制，超越了基本的 OTP 交付。其 AI 原生方法持续分析电话号码属性和行为，提供实时警告，并允许企业配置自动拒绝条件或触发对可疑活动的审查。这种全面的审查水平对于维持 PSD3 合规性和防范不断演变的威胁至关重要。

配置智能工作流程以增强安全性和用户体验

在保持流畅用户体验的同时实现 PSD3 合规性需要智能编排。并非所有风险都相同，僵化的验证流程可能会给合法用户带来不必要的摩擦。关键在于实施可配置的验证设置，允许企业根据检测到的特定风险调整其响应。

例如，应用程序可能会：

• 如果检测到 PHONE_NUMBER_IN_BLOCKLIST，则自动拒绝验证。
• 如果发现 VOIP_NUMBER_DETECTED 或 DISPOSABLE_NUMBER_DETECTED，则发送进行审查，允许人工代理评估情况。
• 如果号码是标准手机号码且没有相关风险，则批准验证。

Didit 的模块化架构在这方面表现出色，提供了一个无代码的业务控制台，允许企业定义和编排其身份工作流程。这种灵活性延伸到设置验证尝试的自定义限制，例如用户尝试输入 OTP 或请求重新发送的最大次数。此类控制可防止暴力破解攻击和滥用，从而显著提高整体账户安全性。

通过授权企业自定义其风险响应，Didit 确保他们可以在不疏远合法客户的情况下满足 PSD3 的严格安全要求。在当今竞争激烈的数字环境中，安全性和用户体验之间的这种平衡至关重要。

Didit 如何提供帮助

Didit 凭借其 AI 原生、模块化身份平台，在实现 PSD3 合规性方面处于领先地位。我们的电话和电子邮件验证产品专门设计用于满足指令中严格的认证和欺诈预防要求。我们提供全面的解决方案，包括：

• 全球 OTP 交付：通过短信、WhatsApp、Viber、Telegram 等，在 230 多个国家/地区提供可靠的一次性密码验证，确保广泛的可访问性和选择。
• 高级风险评估：我们的系统自动检测并标记高风险号码、一次性号码和 VoIP 号码，为潜在欺诈提供关键洞察。
• 可配置的工作流程：借助 Didit 的模块化架构和无代码业务控制台，您可以根据特定的风险指标轻松设置自动化操作（批准、审查、拒绝），从而创建动态和自适应的合规性工作流程。
• 详细报告：访问全面的验证报告，其中包括运营商信息、风险警告和验证方法，为您提供完全的透明度和可审计性，以满足合规性要求。
• 开发者优先方法：清晰的 API 和即时沙盒允许快速集成和定制，使将强大的电话验证嵌入到现有系统中变得容易。

Didit 致力于提供免费核心 KYC 和按成功检查付费模式，且不收取设置费，这使其成为各种规模企业寻求增强安全态势并实现 PSD3 准备就绪的经济实惠的解决方案。

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