制裁规避：新型威胁与金融科技合规

全球制裁机制是国际安全和外交政策的重要工具。然而，那些受到制裁的目标不遗余力地寻找规避限制的方法，导致制裁规避技术日益复杂。本文深入探讨这些威胁不断演变的态势，金融科技在促成和打击规避方面的作用，以及保持领先地位所需的合规标准。我们还将探讨利用威胁情报和健全反洗钱预防措施的重要性。

关键要点 制裁规避策略日趋复杂，利用虚拟资产和掩盖所有权结构。

关键要点 金融科技公司面临独特挑战，因为其速度、创新性和快速可扩展性。

关键要点 积极合规需要基于风险的方法、加强尽职调查和持续监控。

关键要点 金融机构、监管机构和情报机构之间的合作对于有效的制裁执法至关重要。

制裁规避策略的演变

从历史上看，制裁规避涉及走私、贸易虚报和使用空壳公司等手段。虽然这些技术仍然相关，但新技术和金融工具开辟了额外的非法活动途径。其中一项最重要的发展是越来越多地使用虚拟资产（加密货币）来绕过传统的金融控制。据Chainalysis称，涉及加密货币的非法交易额在2022年达到238亿美元，其中很大一部分归因于制裁规避。这比2021年增长了65%。

其他普遍存在的策略包括：

• 以贸易为基础的洗钱： 虚假发票、超/少报货物和多重发票，以掩盖商品的原产地、目的地或价值。
• 掩盖所有权： 使用复杂的公司结构，采用多层空壳公司来掩盖资产的实际受益所有人。
• 海上规避： 船对船转移、船舶欺骗（更改AIS数据）和前往模糊港口的航行。
• 利用监管套利： 利用不同司法管辖区的合规标准差异。
• 使用空壳公司： 建立表面上合法但用于促成非法交易的企业。

金融科技在制裁规避中的双重角色

金融科技公司虽然常常是金融服务创新的先锋，但也带来了金融科技合规方面的独特挑战。它们的快速增长、对技术的依赖以及对客户体验的关注可能会无意中造成漏洞，被那些寻求规避制裁的人利用。

一方面，金融科技可以助长规避行为。移动支付应用程序和在线平台提供的交易速度和便利性对规避者具有吸引力。一些金融科技服务缺乏传统的“了解你的客户”(KYC)检查，也可能会造成漏洞。例如，去中心化金融（DeFi）平台虽然提供了创新的金融解决方案，但通常缺乏健全的反洗钱/打击恐怖融资(AML/CFT)控制，使其对那些寻求匿名的人具有吸引力。

然而，金融科技也提供了强大的工具来打击制裁规避。人工智能驱动的交易监控系统、高级分析和生物识别验证技术可以帮助识别和标记可疑活动。专门为合规标准设计的监管科技解决方案正在自动化KYC/AML流程，降低人为错误的风险，并提高效率。

威胁情报的重要性

有效的制裁合规需要一种基于健全威胁情报的积极主动的方法。这包括收集、分析和传播有关新兴规避技术、受制裁实体和高风险司法管辖区的信息。开源情报(OSINT)、商业数据源以及与执法机构的合作都是重要的信息来源。

威胁情报应为风险评估、交易监控规则和尽职调查程序提供信息。例如，如果情报表明特定航运公司经常被用于运输受制裁商品，金融机构应加强对涉及该公司的交易的审查。

加强合规框架

为了有效应对制裁规避，组织必须加强其合规框架。这包括：

• 加强尽职调查 (EDD)： 对客户进行彻底的背景调查，特别是那些被识别为高风险的客户。
• 交易监控： 实施强大的交易监控系统，可以检测异常模式并标记可疑活动。
• 制裁筛选： 定期将客户和交易与全球制裁名单进行筛选。
• 受益所有权透明度： 识别和核实账户和实体的实际受益所有人。
• 员工培训： 定期向员工提供有关制裁合规和规避技术的培训。
• 合作： 与其他金融机构和监管机构分享信息和最佳实践。

基于风险的合规方法至关重要。组织应优先考虑资源，并专注于制裁规避风险最高的领域。这需要深入了解他们的客户群、产品和服务。

Didit 如何提供帮助

Didit 的一体化身份平台通过提供一套全面的工具来帮助企业打击制裁规避：

• 强大的 KYC 验证： 自动 ID 验证、活跃性检测和生物识别身份验证。
• AML 筛选： 实时筛选全球制裁名单和 PEP 数据库。
• 交易监控： 与交易监控系统集成，以标记可疑活动。
• 受益所有权验证： 工具，用于识别和核实实体的实际受益所有人。
• 工作流程编排： 可定制的工作流程，以执行合规标准并自动化尽职调查流程。

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