金融科技公司遵循“旅行规则”：分步指南 (ZH)

理解“旅行规则”FATF“旅行规则”要求虚拟资产服务提供商（VASP）收集并传输达到一定阈值的虚拟资产转账的发起人和受益人信息，类似于传统的电汇。

实施强大的合规框架金融科技公司必须制定全面的政策、程序和技术解决方案，以识别、验证和存储所需的交易数据，确保与对手方VASP之间的数据无缝交换。

利用先进的身份验证技术准确的身份验证，包括身份识别、被动和主动活体检测以及反洗钱筛查，是遵守“旅行规则”的基础，使金融科技公司能够自信地识别发送方和接收方。

Didit在简化合规方面的作用Didit提供了一个AI原生、模块化平台，通过其强大的身份验证、反洗钱筛查和数据管理功能简化了“旅行规则”的遵守，所有这些都由免费的核心KYC服务和零设置费支持。

强制性要求：什么是FATF“旅行规则”？

金融行动特别工作组（FATF）引入了第16号建议，通常称为“旅行规则”，旨在打击虚拟资产领域的洗钱和恐怖主义融资活动。该规则将现有对传统金融机构的要求扩展到虚拟资产服务提供商（VASP），其中包括许多金融科技公司。本质上，当客户发送或接收超过一定阈值（通常为1000美元或欧元）的虚拟资产时，发起VASP必须获取并向受益VASP传输有关发起人和受益人的特定信息。这包括姓名、地址、账户号码和交易ID。对于使用加密货币、NFT或其他数字资产的金融科技公司而言，理解和实施“旅行规则”并非可选项；它是监管合规和风险管理的关键组成部分。

核心挑战不仅在于收集这些数据，还在于将其安全地传输给对手方VASP，这通常意味着要处理由不同合规标准和技术解决方案组成的碎片化生态系统。未能遵守可能导致巨额罚款、声誉损害和运营限制。因此，金融科技公司必须采取积极主动且技术先进的方法来满足这些严格的要求。

构建您的“旅行规则”合规框架

建立有效的“旅行规则”合规框架需要多方面的方法。首先，金融科技公司需要制定清晰的内部政策和程序，概述如何收集、存储和传输发起人和受益人信息。这包括定义数据收集的阈值、建立数据保留政策，并确保数据隐私符合GDPR等全球法规。对所有相关员工进行这些程序的培训至关重要，以确保一致的应用。

在技术上，金融科技公司必须整合能够自动识别属于“旅行规则”范围内的交易的解决方案。这涉及与区块链分析工具和VASP识别服务集成。一旦交易被标记，系统需要促进与对手方VASP的信息安全交换。这通常涉及使用专业的“旅行规则”解决方案提供商或开发专有的安全通信渠道。目标是创建一个无缝、可审计的流程，最大限度地减少人工干预和人为错误，同时最大限度地提高效率和安全性。

利用身份验证实现“旅行规则”合规

“旅行规则”合规的核心是强大的身份验证。在任何虚拟资产转移发生之前，金融科技公司必须准确识别和验证发起人和受益人的身份。这就是先进身份验证解决方案不可或缺的地方。Didit的身份验证功能，包括OCR、MRZ和条形码扫描，使金融科技公司能够快速准确地从政府颁发的证件中提取数据。这确保了收集到的姓名、出生日期和地址是合法的，并且与相关个人匹配。

除了证件验证，打击合成身份欺诈和深度伪造也至关重要。Didit的被动和主动活体检测确保提交证件的人是真实的活体个体，而不是冒名顶替者。此外，1:1人脸比对技术将用户自拍与证件照进行比对，增加了生物识别安全层。为了进行全面的风险评估，反洗钱筛查和监控至关重要。这会根据制裁名单、政治公众人物（PEP）名单和负面媒体信息对个人进行筛查，确保资金不会流向或流出已知的非法行为者。通过整合这些强大的工具，金融科技公司可以自信地满足“旅行规则”严格的信息收集要求。

互操作性和数据交换

“旅行规则”合规中最复杂的一个方面是互操作性挑战。不同的VASP可能使用不同的协议或解决方案进行数据交换。金融科技公司需要考虑如何安全有效地将所需信息传输给各种对手方VASP，这些VASP可能位于不同司法管辖区，并有其特定的数据隐私法。这通常需要与提供广泛VASP覆盖并支持各种通信协议的“旅行规则”解决方案提供商进行集成。

该解决方案必须能够处理加密数据交换，验证对手方VASP的身份，并维护所有传输信息的审计跟踪。此外，金融科技公司必须为对手方VASP是非托管或尚未符合“旅行规则”的情况做好准备。在这种情况下，可能需要采取基于风险的方法和加强尽职调查，可能涉及额外的客户外联甚至交易阻止以保持合规。有效管理这些多样化场景的能力是可持续遵守“旅行规则”的关键。

Didit如何帮助金融科技公司实现“旅行规则”合规

Didit为金融科技公司提供了一个AI原生、开发者优先的身份平台，旨在简化“旅行规则”等复杂的监管要求。我们的模块化架构允许企业根据其特定需求组合验证工作流程，确保所有必要的发起人和受益人数据能够高效地收集和验证。通过Didit的免费核心KYC，金融科技公司可以以零前期成本开始基本的身份验证，从而消除强大的合规性常见障碍。

Didit全面的产品套件，包括身份验证（OCR、MRZ、条形码）、被动和主动活体检测以及1:1人脸比对，确保准确安全的身份验证。对于“旅行规则”中关键的反洗钱部分，我们的反洗钱筛查和监控解决方案会自动将个人与全球观察名单进行比对，帮助金融科技公司识别高风险实体。Didit的平台还促进结构化身份数据的收集，这对于审计跟踪和安全数据传输至关重要。Didit没有设置费，并采用按成功检查次数付费的模式，为金融科技公司提供了一个灵活且可扩展的解决方案，以应对“旅行规则”的复杂性，同时不影响用户体验或安全性。

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