解读英国经济犯罪法案：企业合规指南 (ZH)
英国《经济犯罪法案》正通过引入更严格的法规和更大的问责制，重塑企业打击金融犯罪的方式。本指南将深入探讨该法案的核心组成部分、对企业的影响以及如何实现合规。.
提高透明度该法案要求公司所有权和财产拥有更高的透明度，使非法资金更难隐藏。
增强执法权力当局现在拥有更强大的工具和资源来调查和起诉经济犯罪，从而导致更高的处罚。
企业责任企业面临更大的举证责任，需要证明其尽职调查和强大的反金融犯罪措施，尤其是在身份验证方面。
技术解决方案利用先进的身份验证和欺诈检测平台对于在新法规下实现高效、准确和合规的运营至关重要。
理解英国经济犯罪法案：核心支柱
英国长期以来一直是全球金融中心，但这同时也使其成为非法金融活动的目标。为此，政府于2022年推出了《经济犯罪（透明度与执行）法案》，随后又于2023年推出了《经济犯罪与企业透明度法案》。这些立法代表着英国反金融犯罪框架的重大改革，旨在提高透明度、加强执法权力并让企业承担更多责任。
该法案的核心在于解决以下几个关键领域：
- 海外实体登记册（ROE）：该法案规定，拥有英国房产的海外实体必须向公司注册局申报其受益所有人。不遵守规定可能导致严厉的处罚，包括罚款和监禁。这直接打击了通过房地产洗钱的行为。
- 公司注册局改革：该法案赋予公司注册局更大的调查权力，并对所有新注册和现有公司董事、具有重大控制权的人员（PSCs）以及提交信息的人员引入了身份验证。这解决了用于非法目的的匿名空壳公司问题。
- 执法部门权力增强：执法部门获得了新工具，例如扣押加密资产的权力以及扩大“不明财富令”（UWOs），从而更容易地打击和追回与经济犯罪相关的资产。
- 新增“未能阻止欺诈”罪行：2023年法案的一项重要补充是，如果员工为公司利益实施欺诈，而公司未能采取合理的程序加以阻止，则大型组织将承担责任。这使得企业有责任主动实施强大的欺诈预防措施。
- 反洗钱（AML）改革：该法案加强了反洗钱监管制度，确保受监管实体拥有更有效的系统和控制措施来检测和报告可疑活动。
实际案例：房地产交易
想象一家外国公司试图在伦敦购买一处高价值房产。根据新法案，该公司现在必须向海外实体登记册（ROE）登记其受益所有人。如果他们未能这样做，或提供了虚假信息，不仅房产交易可能被阻止，涉事个人和公司本身也将面临重大的法律后果。这种程度的透明度使得黑钱更难在英国房地产市场中找到藏身之处。
对企业的影响：新义务与风险
《经济犯罪法案》不仅仅针对犯罪分子；它对各行各业的企业施加了大量新义务。公司，特别是金融、房地产、法律服务以及任何涉及高价值交易或公司成立的行业，都必须重新评估其合规框架。
主要影响领域包括：
- 了解您的客户（KYC）和尽职调查：该法案强调了严格的KYC流程的必要性。企业必须能够准确识别和验证其客户、受益所有人，甚至涉及公司董事职务的人员。这超越了基本的检查，需要更深入地了解资金和财富的来源。
- 公司备案的身份验证：公司注册局对董事和具有重大控制权的人员（PSCs）进行身份验证的要求意味着企业需要可靠的方法来确保所提供的身份是合法的。这直接挑战了之前个人可以轻易设立匿名公司的情况。
- 欺诈预防系统：“未能阻止欺诈”罪行要求对欺诈检测和预防采取积极主动的方法。公司必须实施并证明“合理程序”以减轻其运营中和员工造成的欺诈风险。这可能涉及加强员工培训、内部控制和复杂的欺诈检测技术。
- 数据管理和报告：企业必须维护受益所有权和客户信息的准确和最新记录。能够快速准确地向相关机构报告可疑活动也至关重要。
- 增加的处罚：不合规可能导致巨额罚款、声誉损害，甚至对个人和公司提起刑事诉讼。风险比以往任何时候都高。
实际案例：新董事入职
一家英国科技初创公司正在任命一位新的非执行董事。以前，他们可能只需获取其详细信息并进行备案。现在，根据该法案，该个人的身份必须由公司注册局进行验证。对于初创公司而言，这意味着要确保董事拥有可验证的身份，并且提交的信息是准确的。任何差异或未经核实的身份都可能延迟任命或导致公司受到处罚。
有效合规策略
满足英国《经济犯罪法案》的要求需要多方面的方法。企业必须将强大的合规措施融入其运营核心，超越简单的形式主义。
考虑以下策略：
- 实施高级身份验证（IDV）：手动检查已不足以应对。企业需要复杂的IDV解决方案，能够验证政府签发的证件、执行生物识别检查（活体检测、人脸匹配）以及对照全球观察名单（AML、PEP）进行筛选。这确保了您所打交道的个人确实是他们所声称的身份，并且不在任何制裁名单上。
- 自动化尽职调查和监控：利用技术自动化KYC和AML流程的大部分环节。这包括对客户和受益所有人进行持续监控，对照制裁和负面媒体名单进行检查，确保持续合规。自动化减少了人为错误，加快了入职速度，并提供了可审计的记录。
- 增强欺诈检测系统：实施欺诈检测工具，分析IP地址、设备数据、行为模式和交易异常。 “未能阻止欺诈”罪行使得主动欺诈检测成为必需，而非可选。
- 简化工作流编排：使用允许您构建和管理复杂身份验证和欺诈预防工作流的平台。这使企业能够快速适应不断变化的法规，根据不同的风险状况调整流程，并确保所有操作的一致性。
- 定期培训和内部控制：确保所有相关员工定期接受有关该法案影响和公司内部合规程序的培训。培养合规文化，让每个人都了解自己在预防经济犯罪中的作用。
- 数据安全和隐私：在加强验证的同时，维护严格的数据安全和隐私标准（例如，符合GDPR）至关重要。选择优先考虑隐私设计的解决方案，例如那些在内存中处理生物识别数据并在验证后删除，只提供布尔结果的解决方案。
实际案例：金融科技入职
一个快速发展的金融科技平台需要每天 onboarding 数千名新用户。为了遵守该法案，他们集成了一个自动化的IDV解决方案。当新用户注册时，平台会要求提供身份证件照片和自拍照。IDV系统会立即验证证件的真实性，检查活体（以防止深度伪造攻击），将自拍照与身份证照片进行匹配，并对照全球反洗钱观察名单筛选用户。如果出现任何危险信号，系统会自动将用户升级进行人工审查，同时为合法客户保持无缝的用户体验。这保护了平台免受欺诈，并确保符合最新的反洗钱法规。
Didit 如何提供帮助
Didit 提供一体化身份平台，旨在帮助企业应对英国《经济犯罪法案》及其他全球法规的复杂性。通过将身份验证、生物识别、欺诈检测和合规工具整合到一个统一系统中，Didit 使组织能够高效安全地履行其义务。
- 全面的身份验证：验证来自220多个国家的政府签发证件，进行NFC芯片读取以增强保障，并执行地址证明检查。
- 先进的生物识别技术：利用被动和主动活体检测（iBeta Level 1认证）、1:1人脸匹配和1:N人脸搜索，以防止欺骗和检测重复账户。
- 强大的反洗钱筛选：实时筛选用户，对照1300多个全球观察名单，包括政治公众人物（PEPs）和制裁名单，并进行持续监控以确保持续合规。
- 欺诈信号与编排：分析IP地址、设备数据和行为信号。构建自定义的无代码工作流以自动化决策、管理风险，并适应法规变化，无需开发人员干预。
- 合规性与安全性：通过SOC 2 Type II和ISO 27001认证，符合GDPR，并兼容eIDAS2，确保您的数据和流程符合最高标准。
- 经济高效：Didit 的按成功付费模式和透明定价，加上慷慨的免费套餐，使得先进的合规变得可访问和可扩展，通常比竞争对手便宜3-5倍。
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