英国经济犯罪法案：数字身份的KYC合规

随着2023年经济犯罪与企业透明度法案（ECCA）的实施，英国金融犯罪监管格局正在经历重大转变。这项具有里程碑意义的立法对企业，特别是数字身份提供商，施加了新的义务，以加强KYC合规并强化反洗钱（AML）工作。理解英国经济犯罪法案的影响对于维护运营合法性并在数字生态系统中建立信任至关重要。

重点摘要 1 ECCA 2023 显著扩展了反洗钱法规的范围，将更多的企业，包括数字身份提供商，纳入其管辖范围。

重点摘要 2 增强尽职调查要求现在是强制性的，重点是核实公司实体的最终受益所有人（UBO）。

重点摘要 3 未能遵守 ECCA 可能会导致巨额罚款、刑事起诉和声誉损害。

重点摘要 4 数字身份提供商需要投资于健全的 KYC/AML 系统和培训，以满足新标准。

什么是英国经济犯罪与企业透明度法案 2023？

ECCA 2023 旨在通过提高透明度和问责制来打击洗钱、欺诈和腐败。它建立在现有的反洗钱法规之上，加强了执法部门的权力，并对不合规行为引入了更严厉的处罚。该法案的核心要素是关注识别和核实公司背后的真实人物——最终受益所有人（UBO）。该法案于 2023 年 10 月获得御准，将在 2024 年和 2025 年分阶段实施。

ECCA 如何影响数字身份提供商？

数字身份提供商在验证访问在线服务的个人和企业的身份方面发挥着关键作用。ECCA 显著提高了这些提供商的标准，要求他们实施更严格的KYC合规程序。具体而言，该法案对数字身份提供商的影响如下：

• 反洗钱法规范围扩大： 以前，只有某些金融机构才受全面的反洗钱法规约束。ECCA 扩大了范围，涵盖了更广泛的企业，包括提供数字身份服务的企业。
• 增强尽职调查 (EDD)： 该法案要求数字身份提供商进行更彻底的尽职调查检查，尤其是在注册公司客户时。这包括核实 UBO 的身份以及评估洗钱或恐怖融资的风险。
• 增加报告义务： 提供商必须向国家犯罪局 (NCA) 报告可疑活动，并遵守执法部门的信息请求。
• 对健全 KYC 系统的要求： 该法案要求实施健全的系统和控制，以确保持续监控和验证客户身份。

ECCA 下的关键 KYC 和 AML 要求

为了确保符合 ECCA 的KYC合规，数字身份提供商必须关注以下关键领域：

1. 客户尽职调查 (CDD)

这涉及使用可靠和独立的来源验证客户的身份。对于个人，这包括收集和验证诸如姓名、出生日期、地址和政府颁发的身份证件等信息。对于公司客户，则需要识别和核实 UBO。

2. 增强尽职调查 (EDD)

EDD 适用于高风险客户，例如政治敏感人士 (PEP) 和那些在高风险行业运营的客户。这涉及对客户背景和财务活动的更深入调查。

3. 持续监控

KYC 不是一次性的过程。提供商必须持续监控客户活动，以发现可疑交易或风险状况的变化。这包括对照制裁名单和负面媒体报道进行筛选。

4. 记录保存

维护所有 KYC/AML 检查的准确和完整的记录对于证明合规性至关重要。记录必须保留指定的期限（通常为五年）。

Didit 如何帮助进行英国经济犯罪法案合规

Didit 的一体化身份平台旨在帮助企业驾驭 ECCA 的复杂性并保持健全的KYC合规。它能做到以下几点：

• 全面的身份验证： 使用自动欺诈检测功能验证 220 多个国家的政府颁发的身份证件。
• UBO 验证： 识别和验证公司实体的最终受益所有人。
• AML 筛选： 将客户与全球制裁名单、PEP 数据库和观察名单进行筛选。
• 存活检测： 使用 iBeta Level 1 认证的存活技术防止欺骗攻击。
• 工作流程编排： 构建自定义 KYC 工作流程以满足特定的监管要求。
• 持续监控： 通过持续 AML 监控和警报保持合规性。
• 审计跟踪和报告： 维护详细的审计跟踪并生成用于合规性审计的报告。

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不要让英国经济犯罪法案让您措手不及。Didit 可以帮助您简化KYC合规工作并保护您的业务免受金融犯罪的侵害。

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常见问题解答

遵守 2023 年英国经济犯罪法案的截止日期是什么？

ECCA 正在分阶段实施。海外实体登记处 (ROE) 的要求于 2023 年生效，其他条款将在 2024 年和 2025 年实施。及时了解政府和监管机构发布的最新指南至关重要。

不遵守 ECCA 的处罚是什么？

不合规可能会导致巨额经济处罚、刑事起诉和声誉损害。罚款可能高达数百万英镑，个人可能面临监禁。

数字身份提供商如何证明符合 ECCA？

通过实施健全的 KYC/AML 系统、进行彻底的尽职调查检查、维护准确的记录以及向 NCA 报告可疑活动。记录所有程序并展示基于风险的方法也至关重要。