安道尔的身份验证
执行摘要。安道尔是一个拥有约80,000居民的欧洲微型国家，其金融部门的实力远超其人口规模。《Llei 14/2017 de prevenció i lluita contra el blanqueig de diners o valors i el finançament del terrorisme》是主要的反洗钱/反恐怖主义融资法规，由安道尔金融情报单位(UIFAND)作为国家金融情报单位和金融管理局
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
安道尔人口约8万，GDP约34亿美元，主要由旅游业、零售业（免税购物）和金融服务业推动。银行业是KYC需求的主要驱动力，拥有五家持牌银行——安道尔银行(Andbank)、摩拉银行(MoraBanc)、信贷银行(Creand，前身为安道尔信贷银行Crèdit Andorrà)、瓦尔银行(Vall Banc)和安道尔私人银行(BPA，现已进入清算程序)——管理的资产规模远超GDP。三个垂直领域推动KYC需求：
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
国家金融情报中心，接收和分析可疑交易报告，发布反洗钱指导，并与执法部门协调
银行、投资公司、保险公司和VASPs的审慎监管和行为监管机构
数据保护机构
安道尔政府——民事登记处
受限制的
民事登记处管理出生、婚姻和死亡记录。国民身份证（Passaport andorrà）由警察部门签发。人口少使得能够实现全面覆盖。没有用于验证的公共API
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由UIFAND监管
- Llei 14/2017 — 关于预防和打击洗钱或证券洗钱及恐怖主义融资的法律。定义了义务实体、客户尽职调查/加强尽职调查、受益所有权、政治敏感人员筛查和可疑交易报告提交。- Llei 35/2018 — 关于数字资产监管，为虚拟资产服务提供商许可提供法律基础。- Llei qualificada de protecció de dades personals — 个人数据保护特别法，由安道尔数据保护局(APDA)执行。- 与欧盟的货币协议(20
数据保护
由APDA监管
安道尔的数据保护法限制向保护水平充分或受到适当保障措施约束的国家进行跨境个人数据传输。安道尔不是欧盟/欧洲经济区成员，但《货币协定》要求逐步与欧盟数据保护标准保持一致。APDA必须
不合规处罚
- 最高100万欧元的行政罚款和刑事起诉
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
1. 文件采集。扫描或拍摄身份证件或安道尔护照（正面和背面）。2. 活体检测和生物识别匹配。进行被动或主动活体检测的自拍，与证件照片进行匹配。3. 数据提取。全名、证件号码、出生日期、国籍
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
AFA许可的VASP必须：
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
安道尔没有国内的网络博彩许可框架。在线赌博在当地没有受到监管，这意味着没有国内的持牌运营商市场。居民访问境外平台可能会在支付服务层面触发客户尽职调查义务。
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
为安道尔用户提供服务的市场运营商主要在集成支付服务超过反洗钱门槛时面临客户尽职调查义务。人口规模较小限制了特定市场的需求，但拥有安道尔卖家的跨境电子商务平台必须遵守与欧盟一致的税务报告和身份
生物识别活体检测
安道尔护照包含带有面部图像和指纹的生物识别芯片，使基于NFC的芯片读取在技术上成为可能。但是，用于第三方商业芯片读取的PKI基础设施尚未部署。活体检测（符合ISO 30107-3标准）与证件肖像匹配相结合是远程入职的标准做法。
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。安道尔在其国家反洗钱框架下允许远程KYC入职，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频身份验证。
Didit验证安道尔发行的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000多种文件类型，用于跨境流动。
Didit每次验证收费$0.30，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费$1.00–$2.50+。
是的。Didit筛查超过1,000个全球监控名单，包括PEP数据库、制裁名单（欧盟、联合国、OFAC、OFSI）和负面媒体报道——涵盖安道尔的所有反洗钱义务。
安道尔大多数受监管行业在远程入职时要求或强烈建议使用生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持文档验证、活体检测、反洗钱筛查和持续监控，符合安道尔的加密货币监管框架，包括适用的欧盟旅行规则合规要求。
是的。Didit提供基于文档的年龄验证和身份确认，符合安道尔iGaming监管要求。
