克罗地亚的身份验证
克罗地亚是一个约390万人口的二级欧盟市场，于2023年1月成为欧元区第20个成员国，使Hrvatska narodna banka (HNB)完全纳入ECB单一监管机制和欧洲央行体系。身份验证和金融犯罪的监管框架建立在四个机构之上：HNB（银行业/AML监管）、HANFA（金融服务，自12月30日起
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
克罗地亚是一个小型但快速数字化的欧盟经济体。人口约390万，银行业渗透率很高（超过85%的成年人在受监管的信贷机构拥有账户），智能手机普及率超过85%。萨格勒布是金融和金融科技中心；斯普利特、里耶卡和奥西耶克拥有越来越多的数字原生中小企业。家庭金融生活仍由七八家系统性银行主导，这些银行在2023年1月之前通过密切合作受ECB监管，此后直接通过SSM监管——Zagrebačka banka (UniCredit)、Privredna banka Zagreb (Intesa Sanpaolo)、Erste&Steiermärkische Bank、OTP banka、Raiffeisenbank Austria、Addiko Bank和Hrvatska poštanska banka。三项发展重塑了2025-2026年的身份验证对话
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
MUP — Ministarstvo unutarnjih poslova（内政部）
聚碳酸酯卡片，带有接触式芯片，存储2个X.509证书（身份识别+合格签名）、照片、双手食指指纹、MRZ
有效期5年；70岁以上持有者为40年。eOI已通过eIDAS认证，是面对面和远程KYC的默认主要文档。通过eid.hr的eOI门户激活（首
MUP
符合ICAO标准的生物识别护照，带有非接触式芯片
通用备选方案，对于非居民或远程流程中优选芯片读取的情况为强制性要求。
MUP
欧盟格式聚碳酸酯卡片
允许用于某些面对面KYC流程（汽车租赁、基本年龄限制），但不被ZSPNFT义务实体接受作为独立的主要身份证件——必须与osobna iskaznica或护照配对使用
成员国当局
ICAO芯片或卡片格式身份证
根据自由流动原则接受；克罗地亚义务实体将其视为等同于osobna iskaznica用于CDD。
MUP
欧盟格式居留卡
需要证明合法居留；必须与原籍护照配对使用。
AKD通过eid.hr
从eOI派生的软件凭证
被e-Građani和NIAS连接的服务接受作为强身份验证因子；在初始KYC中尚未成为物理eOI的通用替代品。
监管机构
Ured za sprječavanje pranja novca (AMLO
监管信贷机构（银行、储蓄银行、住房储蓄银行
克罗地亚金融服务监管局——监管投资公司、基金管理公司、保险和再保险企业、养老基金、租赁和保理公司，以及（自12月30日起
Zakon o provedbi Opće uredbe o zaštiti podataka, NN 42/18
Agencija za zaštitu osobnih podataka
财政部/税务局
受监管
个人身份号码系统。OIB分配给所有公民和法人实体。提供在线验证。
内政部
受监管
带芯片的电子身份证。支持电子身份识别和合格电子签名。eIDAS认证。
FINA
受监管
国家身份识别和认证系统。支持使用eID卡、银行凭证或移动设备进行电子身份识别。符合eIDAS标准。
司法部
开放
商业登记册。提供免费在线查询。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由反洗钱办公室监管
主要AML法律。Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (ZSPNFT)，发布于Narodne novine（官方公报）108/17，修正案39/19和151/22。2022年12月通过紧急议会程序采用的修正案，转置了指令(EU) 2018/843 (5AMLD)，并调整了虚拟资产服务提供商、信托和公司服务提供商以及贵金属和宝石交易商的制度，这些机构现在必须向专门监管机构注册。实施
数据保护
由AZOP监管
- HNB对信贷机构、支付机构和EMI进行现场和非现场AML检查，检查结果以匿名汇总形式发布。根据ZSPNFT对客户尽职调查、内部控制、记录保存和报告方面的不足征收罚款。- HANFA发布自己的AML监管
不合规处罚
- Sumsub —— 在克罗地亚加密货币交易所和汇款公司中占有重要地位；标价入门费用约为每次验证1.35欧元起，批量折扣。
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
克罗地亚银行和金融科技公司运行的远程入职流程与HNB适用的EBA远程客户入职指导原则(EBA/GL/2022/15)有效协调。标准流程：
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
自2024年12月30日起，HANFA是MiCA NCA。克罗地亚设立的CASP流程：
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
克罗地亚的赌博受《Zakon o igrama na sreću》（机会游戏法）监管，由财政部——Samostalni sektor za igre na sreću监督。彩票垄断权归国有的Hrvatska lutrija所有。私人运营商可以获得赌场许可证（最多20个许可证）、体育
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
在克罗地亚运营的市场、网约车、配送和创作者经济平台，如果通过发行方/收单方或PSD2账户信息服务处理受监管支付，将继承其底层支付机构的ZSPNFT义务。典型的基于风险的流程：
生物识别活体检测
克罗地亚不维持类似SEPBLAC或BaFin风格的独立"视频身份识别程序"授权。相反，非面对面CDD直接由ZSPNFT第17条（"identifikacija i provjera identiteta bez fizičke nazočnosti stranke"）管辖，该条款与欧盟AMLD第13条相呼应，要求义务实体采取额外措施来降低更高的风险——历史上被解释为以下任意组合：(a) 依赖法规(下的合格电子签名
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。克罗地亚在其国家反洗钱框架下允许远程KYC入职，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频身份验证。
Didit验证克罗地亚颁发的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000多种文件类型，用于跨境流动。
Didit每次验证收费$0.30，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费$1.00–$2.50+。
是的。Didit筛查超过1,000个全球监控名单，包括PEP数据库、制裁名单（欧盟、联合国、OFAC、OFSI）和负面媒体报道——涵盖克罗地亚的所有反洗钱义务。
克罗地亚大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入职过程中使用生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，符合克罗地亚的加密货币监管框架，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供基于文件的年龄验证和身份确认，适用于克罗地亚的iGaming监管要求。
