危地马拉的身份验证
执行摘要。危地马拉运行着中美洲最古老的AML制度之一，也是数字化身份体系最不完善的国家之一。法律基础是《反洗钱及其他资产法》（第67-2001号法令），由《预防和打击恐怖主义融资法》（第58-2005号法令）补充，特别核查监管局(IVE)隶属于银行监管局
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
危地马拉人口约1800万，按GDP计算是中美洲最大的经济体。该国是汇款大国：海外危地马拉人（主要来自美国）汇回的资金占GDP的近20%，这使得货币服务企业、兑换所、合作社和移动钱包在结构上具有重要性——同时在结构上面临AML风险。四个与KYC相关的垂直领域对供应商很重要：
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
拉丁美洲金融行动特别工作组
RENAP
受限
管理DPI（个人身份证件）的民事登记处。提供一些证书申请的在线服务，但没有用于身份验证的商业API。
SAT
受监管
管理NIT（Número de Identificación Tributaria）的税务机关。提供在线NIT验证服务。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由GAFILAT监管
- Decreto 67-2001 — Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos. 发布于Diario de Centro América，自2001年起生效。该法律定义了洗钱犯罪，创建了IVE，规定了personas obligadas的义务，并规定六至二十年监禁加上等于所涉资产价值的罚金。- Acuerdo Gubernativo 118-2002 — Reglamento de la Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos. Decreto 67-2001的操作性法规。详细规定了CDD程序
数据保护
由国家DPA监管
不合规处罚
- 义务实体处理的KYC数据无数据本地化要求。云处理和跨境传输至美国、墨西哥或欧洲在法律上是允许的，但须遵守合同保密义务和AML记录保存规则，要求保留证据
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
在SIB监管的银行或与其合作的金融科技公司为危地马拉客户进行合规入驻的一般流程如下：
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
汇款分销商和casas de cambio是personas obligadas，必须采集DPI、CUI，对于较大交易还需采集资金来源支持文件。强化尽职调查的阈值由Reglamento和IVE通函设定；超过报告阈值的现金提取触发
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
加密服务未获得国内许可。为危地马拉用户提供服务的VASPs通常通过合同选择而非本地要求应用国际标准（FATF建议15、Travel Rule）。可辩护的入驻包括DPI采集、活体自拍、人脸匹配、制裁/PEP筛查
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
没有国内在线赌博许可证。为危地马拉玩家提供服务的离岸运营商应用其许可管辖区（马耳他、库拉索、马恩岛、Kahnawà:ke）的KYC标准，通常包括文件验证、年龄验证（18+）、制裁筛查和资金来源
生物识别活体检测
基于上述原因，在危地马拉目前无法大规模进行非文件验证。通用供应商可用的数据库检查仅有NIT验证（SAT）和制裁/PEP筛查（国际名单）。RENAP查询仅在定制合同下可用，且没有国家eID、数字身份钱包或eIDAS等效方案。因此，每个合规的KYC流程都必须包含文件加生物识别步骤。---
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。危地马拉在其国家AML框架下允许远程KYC入驻，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频身份验证。
Didit验证在危地马拉签发的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000+种证件类型以支持跨境业务流程。
Didit每次验证收费$0.30，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费$1.00–$2.50+。
是的。Didit针对1,000+个全球监控名单进行筛查，包括PEP数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体——涵盖危地马拉的所有AML义务。
危地马拉大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入网时使用生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，符合危地马拉的加密货币监管框架，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供基于文件的年龄验证和身份确认，适用于危地马拉的iGaming监管要求。
