老挝的身份验证
执行摘要。老挝人民民主共和国是东南亚最不发达的KYC市场之一，自2025年2月21日起，它也被列入FATF灰名单——这一事实重新定义了关于该国客户准入、代理银行业务以及跨境支付进出的所有讨论。法律基础是《反洗钱和打击资助恐怖主义法》
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
老挝是一个内陆的一党制国家，人口约770万，与中国、越南、柬埔寨、泰国和缅甸接壤。人均GDP低于2500美元，银行体系由四家国有商业银行（BCEL、老挝开发银行、APB、LDB）主导，另有少数合资银行和外资银行分支机构。智能手机普及率正在增长，但正规金融包容性仍然较低，现金占主导地位，基普自2022年以来一直面临持续贬值压力，这导致非正规的美元和泰铢流通量急剧上升。在老挝，有三个垂直领域对KYC很重要，但它们都不像正常的金融科技市场：
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
银行BOL许可制度以及BOL审慎监管和反洗钱监管权力的法律依据
老挝证券委员会办公室（LSCO）的基础
经济特区的法律框架，包括GTSEZ
监管赌场许可证持有者，包括GTSEZ运营商，尽管在实践中SEZ监管一直是FATF的主要发现
灰名单
内政部
受限的
民事登记和国民身份证。数字化程度有限。老挝家庭册（tabien ban）传统上用于身份识别。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由商业银行法监管
- 《反洗钱和打击恐怖主义融资法》，第49/NA号（2014年7月21日）——老挝KYC/AML的支柱。定义了报告实体、客户身份识别、记录保存、可疑交易报告以及AMLIO的职责。2015年2月24日生效。英文文本发布在AMLIO网站上。- 《商业银行法》——BOL对银行的许可制度以及BOL审慎和AML监管权力的法律基础。- 《刑法》（2017年修订）——刑事
数据保护
由国家数据保护局监管
不合规处罚
老挝对于Didit来说是一个非常有限的市场，明智的态度是有选择性的、机会主义的，并且要意识到制裁问题。Didit可以竞争的领域：
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
老挝没有成熟的征信机构生态系统。老挝银行为受监管银行运营中央信贷信息服务，但不向第三方KYC供应商开放。没有消费者数据经纪商，也没有受监管的基于移动支付的eKYC聚合商，无法与邻国T
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
受BOL监管的商业银行必须在开户前识别客户身份，获取业务关系目的和预期性质的信息，对制裁和PEP名单进行筛查，并向AML报告超过BOL设定阈值的交易和任何可疑交易
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
老挝没有功能性的受监管加密货币市场。老挝银行已多次发布公开警告，反对购买、出售或使用加密货币——最近一轮警告重申了加密货币交易是非法的立场，央行认为它们与
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
根据《投资促进法》，老挝在经济特区内许可了少数几家赌场。老挝国民不允许在这些赌场赌博；客户群体是外国人，绝大多数是中国人。有两个集群很重要：
生物识别活体检测
《电子数据保护法》第25/NA号（2017年）是参考框架。个人数据可在数据主体同意的情况下收集和处理，跨境传输需要：- 数据主体的同意；- 确保接收实体能够充分保护数据；- 对敏感的金融、银行、投资和会计信息进行加密；- 符合发送方和接收方之间的合同协议。
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。老挝在其国家反洗钱框架下允许远程KYC入职，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频身份识别。
Didit验证老挝颁发的所有主要国民身份证、护照和居住许可，以及全球14,000多种文件类型，用于跨境流动。
Didit每次验证收费$0.30，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费$1.00–$2.50+。
是的。Didit筛查超过1,000个全球监管名单，包括PEP数据库、制裁名单（欧盟、联合国、OFAC、OFSI）和负面媒体报道——涵盖老挝的所有反洗钱义务。
老挝大多数受监管行业都要求或强烈建议在远程入职过程中使用生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持文件验证、活体检测、反洗钱筛查和持续监控，符合老挝的加密货币监管框架，包括适用的欧盟旅行规则合规性。
是的。Didit提供基于文档的年龄验证和身份确认，适合老挝iGaming监管要求。
