摩洛哥的身份验证
摩洛哥是马格里布地区最大的经济体，是MENAFATF成员国，在2023年2月退出之前在FATF灰名单上待了两年，也是任何针对法语非洲的身份验证供应商的门户市场。拥有3800万人口，马格里布银行正在通过移动钱包和支付机构积极推动银行渗透率，金融科技许可重
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
摩洛哥人口约3800万，人均GDP约3900美元，经济以农业、磷酸盐开采、汽车制造、旅游业和快速发展的金融服务业为驱动力。卡萨布兰卡是商业首都，也是卡萨布兰卡证券交易所的所在地，该交易所按市值计算是非洲第二大证券交易所。该国使用三种语言——阿拉伯语（官方语言）、法语（商业、法律和金融监管语言）和阿马齐格语（柏柏尔语）（自2011年宪法以来成为共同官方语言）——法语在KYC供应商接触的每一份监管文本、监管通告和合规手册中都占主导地位。四个结构性事实使摩洛哥成为供应商需要了解的北非KYC市场：
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
AML主管
DGSN
受监管的
管理CNIE（Carte Nationale d'Identité Électronique）——生物识别电子国民身份证。授权实体可进行电子验证。
内政部
受监管的
民事登记在公社级别管理。数字化正在进行中。出生证明号码用作身份标识符。
DGI
受监管的
管理ICE（企业通用标识符）和IF（税务标识符）的税务机关。可在线验证。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由第43-05号法律监管
摩洛哥的反洗钱/反恐怖主义融资架构建立在一部主要法规、特定行业通函以及一套具有重叠但职责明确划分的监管机构之上。
数据保护
由国家数据保护局监管
摩洛哥的数据保护框架由《关于个人数据处理中自然人保护的第09-08号法律》(2009年)及其实施法令第2-09-165号管辖。CNDP负责监督和执行合规。KYC供应商的主要特点：
不合规处罚
2019年MENAFATF相互评估报告。该报告于2019年4月发布，MENAFATF对摩洛哥的评估显示主要为低和中等有效性评级——在11个直接成果中只有27%达到实质性或更高有效性——技术合规方面存在重大差距，42%的
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
BAM监管实体根据修订后的第43-05号法律、第5/W/2017号通函以及2025年3月BAM-ANRF反洗钱/反恐怖主义融资指南运营。标准入职流程如下：
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
摩洛哥的博彩业在1966年第1-65-206号达希尔法令和后续部长令确立的国家垄断模式下运营。该国没有类似马耳他MGA的独立博彩管理机构。相反，三个国家控制的实体拥有独家特许权：
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
摩洛哥的加密货币发展轨迹分为三个阶段：
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
AMMC监管实体——投资公司、投资组合管理人、集合投资计划、托管服务提供商和上市发行人——在AMMC第02/2022号通函和第43-05号法律总体框架下运营。KYC流程与银行业相似：
生物识别活体检测
摩洛哥没有为生物识别活体检测供应商运营国家认证计划。BAM和AMMC通函要求来自"可靠和独立来源"的验证，并参考国际标准，但不规定具体的活体检测方法。监管期望是与以下标准保持一致：- ICAO Doc 9303文件级生物识别标准，因为CNIE和护照都符合ICAO标准。- ISO/IEC 30107-3呈现攻击检测——基线国际标准
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。摩洛哥在其国家反洗钱框架下允许远程KYC入网，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频身份识别。
Didit验证摩洛哥发行的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000多种文件类型，用于跨境流动。
Didit每次验证收费$0.30，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费$1.00–$2.50+。
是的。Didit会筛查1,000多个全球监控名单，包括PEP数据库、制裁名单（欧盟、联合国、OFAC、OFSI）和负面媒体报道——涵盖摩洛哥的所有反洗钱义务。
摩洛哥大多数受监管行业都要求或强烈建议在远程入职过程中使用生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持文档验证、活体检测、反洗钱筛查和持续监控，符合摩洛哥的加密货币监管框架，包括适用的欧盟旅行规则合规要求。
是的。Didit提供基于文档的年龄验证和身份确认，符合摩洛哥网络博彩监管要求。
