罗马尼亚的身份验证
罗马尼亚是一个拥有约1900万人口的二级欧洲市场，自2007年以来一直是欧盟成员国，其监管体系由ONPCSB（Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor——金融情报部门）、BNR（Banca Națională a României——银行、支付机构、EMI、非银行金融机构/IFN）、ASF（Autoritatea de Supraveghere Financiară——资本市场、保险、私人养老金）领导
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
罗马尼亚是欧盟第六大人口成员国，也是中东欧地区增长最快的数字经济体之一。人口约为1900万，智能手机普及率超过85%，互联网普及率约为88%。超过70%的成年人拥有银行账户，自2020年以来数字银行采用率急剧加速——仅Revolut就拥有超过400万罗马尼亚用户，使罗马尼亚成为其前三大欧盟市场之一，而Banca Transilvania、BCR、BRD和Raiffeisen Bank Romania等本土银行也在其分支网络基础上推出了完全远程开户服务。由Romanian Fintech Association和Legal 500追踪的罗马尼亚金融科技生态系统包含数十家获得授权的支付机构、EMI和非银行金融机构（IFN）
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
DEPABD / Direcția Generală de Pașapoarte, Ministerul Afacerilor Interne (MAI)
聚碳酸酯卡片，无芯片（传统格式）
主要身份证件。载有CNP（Cod Numeric Personal）。主要欺诈模式：照片替换、覆膜篡改、旧塑料型号上的虚假MRZ。正在逐步淘汰，改用eCI
MAI / DEPABD
符合EU Reg. 2019/1157的聚碳酸酯卡片，带接触式+非接触式芯片、ICAO 9303 MRZ、生物识别面部和指纹
新标准。芯片支持eIDAS合规认证，是ROeID的物理基础。前500万张卡片免费发放。传统不合规身份证必须在**2026年8月3日**前淘汰
Direcția Generală de Pașapoarte
符合ICAO标准的生物识别护照，带非接触式芯片
非CI持有者和申根区外旅行的强制性备选方案。芯片存储LDS面部图像和（如适用）指纹。
Direcția Regim Permise de Conducere și Înmatriculare a Vehiculelor (DRPCIV)
欧盟格式聚碳酸酯驾驶执照
根据BNR Reg. 2/2019*不是*主要的AML身份识别文件，但被许多市场平台、零工平台和年龄验证流程接受。
Inspectoratul General pentru Imigrări
符合EU Reg. 1030/2002格式的带芯片居留许可证
需与分配给居民的CNP一同使用。常见欺诈：过期许可证、篡改类别字段。
成员国当局
ICAO芯片卡或护照
根据自由流动原则接受；义务实体必须适用与罗马尼亚文件相同的严格标准。
监管机构
Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor
Banca Națională a României
Autoritatea de Supraveghere Financiară
Oficiul Național pentru Jocuri de Noroc
Autoritatea Națională de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal
DEPABD (Direcția pentru Evidența Persoanelor și Administrarea Bazelor de Date)
受监管
国家人口记录登记册。CNP（Cod Numeric Personal）分配给所有公民。授权实体可进行电子访问。
DEPABD
受监管
带芯片的电子身份证。正在推广中。将支持eIDAS电子身份识别。
司法部
开放
国家贸易登记册。提供免费在线查询。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由ONPCSB监管
主要AML法律。Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative，于2019年7月18日在Monitorul Oficial发布，转置了EU Directive 2015/849 (4AMLD)及其后续修正案至5AMLD。该法律已多次修订，最重要的是Legea 86/2025（2025年5月26日生效）——重新平衡了围绕interes legitim的UBO登记册访问权限，加强了律师职业
数据保护
由国家数据保护局监管
- GDPR第五章规范EEA以外的数据传输：充分性决定、标准合同条款+传输影响评估，或减损条款。- ANSPDCP发布国际传输指导并对传输保障措施不当的罗马尼亚私人和公共控制者进行罚款。- 生物识别
不合规处罚
- Legea 129/2019制裁制度。对法人实体的罚款最高可达5,000,000罗马尼亚列伊（约1,000,000欧元）或年营业额的10%，以较高者为准，对信贷和金融机构设有更高上限。董事可被个人罚款和禁止任职，监管机构可进行专业
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
罗马尼亚金融科技公司和银行运行基于BNR Regulament 2/2019 AML/CFT规定（经修订）、Legea 129/2019和Decizia ADR 564/2021批准的横向视频身份验证规范（Normele privind reglementarea, recunoașterea, aprobarea sau acceptarea proc）的标准化远程入网流程
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
直至2024年12月30日，罗马尼亚VASP在Legea 129/2019（第5条）引入并在财政部支持下管理的注册制度下运营。ONPCSB的《2024年罗马尼亚虚拟资产服务提供商行业评估》记录了该行业的规模和风险概况
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
罗马尼亚在线博彩由ONJN根据OUG 77/2009（经修订，最近一次为Legea 107/2024）及其二级规范进行许可和监管。罗马尼亚是欧盟最活跃的在线博彩市场之一，拥有约50多家一类许可证持有者，渠道化率超过90%。
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
纯消费者市场平台通常不是Legea 129/2019下的义务实体，因此其KYC义务来自其他三个方向：
生物识别活体检测
远程生物识别活体检测对于罗马尼亚AML级别入网实际上是强制性的。框架：- BNR Regulament 2/2019（经修订）要求采用远程入网的银行、IFN、支付机构和EMI拥有验证文件和检测呈现攻击的技术，记录视频证据，安全存储，并在上线前30天通知BNR。- Decizia ADR 564/2021（罗马尼亚数字管理局局长）批准了横向规范
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。罗马尼亚在其国家AML框架下允许远程KYC入网，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频身份验证。
Didit验证在罗马尼亚签发的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000多种文件类型以支持跨境流程。
Didit每次验证收费0.30美元，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费1.00-2.50美元以上。
是的。Didit针对1,000多个全球监控名单进行筛查，包括PEP数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体——涵盖罗马尼亚的所有AML义务。
罗马尼亚大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入网时进行生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持与罗马尼亚加密货币监管框架相符的文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供适合罗马尼亚iGaming监管要求的基于文件的年龄验证和身份确认。
