اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) للعملات المشفرة: ما يجب على مزودي خدمات الأصول المشفرة التحقق منه
اعتبارًا من 10 يوليو 2027، تعامل AMLR مزودي خدمات الأصول المشفرة كمؤسسات مالية. إليك ما يجب عليهم التحقق منه، وعتبة 1,000 يورو، وما يحظره الفن. 79، وما لا يحظره: المحافظ ذاتية الاستضافة ليست محظورة.
باختصار
قواعد العملات المشفرة في اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) باختصار: اعتبارًا من 10 يوليو 2027، ستتعامل لائحة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (AMLR) مع كل مزود خدمة أصول مشفرة (CASP) كمؤسسة مالية. سيتعين على مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) تحديد هوية كل عميل والتحقق منها، حتى بالنسبة للمعاملة الفردية التي تقل عن 1,000 يورو، ولا يجوز له الاحتفاظ بحسابات مجهولة الهوية.[1]
- تبدأ العناية الواجبة للعملاء الكاملة عند فتح الحساب، أو عند إجراء معاملة عرضية بقيمة 1,000 يورو. إذا كانت المعاملة أقل من 1,000 يورو، لا يزال يتعين على مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) تحديد هوية العميل والتحقق منها.
- العملات المعززة لإخفاء الهوية محظورة على المزودين. المحافظ غير الحاضنة ليست محظورة.
- التحويلات الذاتية الاستضافة تتطلب تقييم المخاطر وتطبيق تدابير التخفيف.
تشير العناوين الرئيسية إلى أن الاتحاد الأوروبي يحظر العملات المعززة لإخفاء الهوية والمحافظ الذاتية. نص اللائحة (EU) 2024/1624 أضيق من ذلك، وأكثر تطلبًا من عتبة 1,000 يورو. يقتبس هذا الدليل المواد التي تلزم مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) ويوضح أين تتولى لائحة أسواق الأصول المشفرة (MiCA) ولائحة تحويل الأموال (TFR) المسؤولية.
لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR) سارية المفعول ولكنها لا تُطبق بعد: حتى 10 يوليو 2027، تُطبق القوانين الوطنية التي تنقل التوجيه الحالي.[1][12] للاطلاع على اللائحة بأكملها، ابدأ بقراءة شرح لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR).
نطاق العملات المشفرة في AMLR: مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) هو مؤسسة مالية
تُدرج المادة 3 ثلاث مجموعات من الكيانات الملزمة: مؤسسات الائتمان، والمؤسسات المالية، ومجموعة من المهن والتجار. لا يوجد بند خاص بالعملات المشفرة. يندرج مزودو خدمة الأصول المشفرة (CASPs) ضمن المجموعة الثانية، لأن تعريف المؤسسة المالية في المادة 2(1)(6) يتضمن "مقدم خدمة أصول مشفرة".[1]
تأخذ لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR) معنى مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) من لائحة أسواق الأصول المشفرة (MiCA)، اللائحة (EU) 2023/1114، وتعتبر المزود "حيث يقوم بتقديم خدمة أو أكثر من خدمات الأصول المشفرة". تم استثناء خدمة واحدة: "تقديم المشورة بشأن الأصول المشفرة".[1] لذا، فإن مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) ملتزم بما تلتزم به أي مؤسسة مالية، بالإضافة إلى بعض القواعد الخاصة بالعملات المشفرة.
قال المجلس إن اللائحة توسع القواعد لتشمل "معظم قطاع العملات المشفرة"،[10] وتدرج هيئة مكافحة غسل الأموال (AMLA) "بعض مقدمي خدمات الأصول المشفرة" ضمن الكيانات المغطاة حديثًا.[13] لا يقول أي منهما إن كل شركة عملات مشفرة مغطاة لأول مرة في عام 2027. توجد فئات أخرى في قائمة التحقق من AMLR حسب نوع الكيان الملزم.
| المحفز | ما يجب على مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) فعله | المصدر |
|---|---|---|
| فتح حساب | العناية الواجبة الكاملة بالعملاء | المادة 19(1)(أ) |
| معاملة عرضية بقيمة 1,000 يورو أو أكثر | العناية الواجبة الكاملة للعملاء | المادة 19(3)(أ) |
| معاملة عرضية تقل عن 1,000 يورو | تحديد العميل والتحقق من هويته على الأقل | المادة 19(3)(ب) |
| التحويل إلى أو من عنوان ذاتي الاستضافة | تقييم المخاطر وتطبيق إجراء أو أكثر لتخفيفها | المادة 40(1) |
| تحويل ذاتي الاستضافة يتجاوز 1,000 يورو | تقييم ما إذا كان المنشئ أو المستفيد يمتلك أو يتحكم في العنوان | المواد 14(5)، 16(2) من لائحة تحويل الأموال (TFR) |
مواد لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR) ما لم يُذكر TFR.[1][2]
عتبة 1,000 يورو ليست إعفاءً من إجراءات "اعرف عميلك"
بالنسبة لمعظم الكيانات الملزمة، تؤدي المعاملة العرضية إلى العناية الواجبة للعملاء (CDD) عند 10,000 يورو.[1] بالنسبة لمقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASPs)، فإن العتبة 1,000 يورو، وهناك قاعدة ثانية تحت هذا الحد.
المادة 19(3)اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624
(أ) تطبيق تدابير العناية الواجبة للعملاء عند إجراء معاملة عرضية تبلغ قيمتها 1,000 يورو على الأقل [...]؛ (ب) تطبيق تدابير العناية الواجبة للعملاء المشار إليها في المادة 20(1)، النقطة (أ)، على الأقل عند إجراء معاملة عرضية تكون قيمتها أقل من 1,000 يورو
المادة 20(1)، النقطة (أ)، هي "تحديد هوية العميل والتحقق من هوية العميل". لذلك يجب على مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) تنفيذ خطوة "اعرف عميلك" (KYC) لكل معاملة عرضية، مهما كان المبلغ. ابتداءً من 1,000 يورو، تنطبق أيضًا تدابير العناية الواجبة الأخرى للعملاء: تحديد المالكين المستفيدين، والغرض والطبيعة المقصودة، والتحقق من العقوبات، وتحديد الشخص المعرض سياسياً (PEP)، والمراقبة المستمرة.[1]
بموجب المادة 22، يتم التحقق من الهوية بواسطة وثيقة هوية، أو بواسطة الهوية الإلكترونية (eID) بمستوى ضمان كبير أو عالٍ وخدمات الثقة المؤهلة ذات الصلة. إذا تعذر إتمام العناية الواجبة، يجب على مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) الامتناع عن المعاملة والنظر في تقديم تقرير إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU).[1]
تعالج المسودة النهائية للمعايير الفنية التنظيمية (RTS) الصادرة عن AMLA بشأن العناية الواجبة للعملاء، والمؤرخة في 30 سبتمبر 2026، الهوية الإلكترونية (eID) كمسار افتراضي عن بُعد والتحقق عن بُعد المستند إلى الوثائق كبديل يجب على الكيان الملزم تبريره.[4][5] هذه مسودة نهائية أُرسلت إلى المفوضية: لم يتم اعتمادها، وليست قانونًا. انظر التحقق من الهوية في AMLR و معايير AMLA النهائية.
عرضي أو مستمر
لا تضيف المسودة النهائية للمعايير الفنية التنظيمية (RTS) الصادرة عن AMLA بموجب المادة 19(9) أي عتبات دنيا. بالنسبة لبعض مقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASPs)، تستخدم "تنفيذ ثلاث معاملات أو أكثر خلال الـ 12 شهرًا الماضية" كمعيار تكرار، وهو علامة على علاقة عمل، و"فترة شهر واحد" لربط المعاملات.[3] وهي أيضًا مسودة لم تعتمدها المفوضية.
المادة 79: الحسابات المجهولة والعملات المعززة لإخفاء الهوية
هذه هي المادة وراء عناوين "حظر عملات الخصوصية".
المادة 79(1)اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624
يُحظر على مؤسسات الائتمان والمؤسسات المالية ومقدمي خدمات الأصول المشفرة الاحتفاظ بحسابات بنكية ودفع مجهولة، ودفاتر ادخار مجهولة، وصناديق ودائع آمنة مجهولة، أو حسابات أصول مشفرة مجهولة، بالإضافة إلى أي حساب آخر يسمح بإخفاء هوية صاحب الحساب العميل أو إخفاء أو زيادة تعتيم المعاملات، بما في ذلك من خلال العملات المعززة لإخفاء الهوية.
تُلزم المادة مؤسسات الائتمان والمؤسسات المالية ومقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASPs)، والفعل المحظور هو الاحتفاظ بالحسابات. تظهر العملات كإحدى طرق إخفاء هوية تلك الحسابات، وتعرفها المادة 2(1)(25) بأنها "أصول مشفرة تحتوي على ميزات مدمجة مصممة لجعل معلومات تحويل الأصول المشفرة مجهولة الهوية، إما بشكل منهجي أو اختياري".[1] لا تذكر اللائحة أبدًا "عملات الخصوصية"، و"اختياريًا" تشمل الأصول التي تكون ميزة إخفاء الهوية فيها إعدادًا.
لا تنظم المادة الأفراد الذين يمتلكون مثل هذه الأصول. كما يرسم التمهيد 160 خطًا حول الأدوات: "لا ينطبق هذا الحظر على مقدمي الأجهزة والبرامج أو مقدمي المحافظ ذاتية الاستضافة طالما أنهم لا يمتلكون إمكانية الوصول إلى محافظ الأصول المشفرة تلك أو التحكم فيها."[1] التمهيد ليس مادة تنفيذية، ولكنه يوضح أين كان المقصود أن يتوقف الحظر.
يخضع أصحاب الحسابات المجهولة الحالية والمستفيدون منها "لإجراءات العناية الواجبة للعملاء قبل استخدام تلك الحسابات، أو دفاتر الادخار، أو صناديق الودائع بأي شكل من الأشكال".[1]
| ادعاء شائع | ما يقوله النص | المصدر |
|---|---|---|
| "تحظر AMLR عملات الخصوصية" | يحظر على مقدمي الخدمات الاحتفاظ بحسابات تسمح بإخفاء الهوية، "بما في ذلك من خلال العملات المعززة لإخفاء الهوية". ولا ينظم الأفراد الذين يمتلكونها. | المادة 79(1)[1] |
| "المحافظ ذاتية الاستضافة محظورة" | مزودو المحافظ ذاتية الاستضافة الذين ليس لديهم وصول أو سيطرة على المحافظ هم خارج نطاق الحظر. | التمهيد 160[1] |
| لا يجوز لمزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) الإرسال إلى عنوان ذاتي الاستضافة | تتطلب هذه التحويلات تقييمًا للمخاطر وإجراءً واحدًا أو أكثر من تدابير التخفيف. ليس حظرًا. | المادة 40[1] |
| نشرت AMLA القواعد النهائية | صاغت AMLA المسودات النهائية. وهي لا تكون ملزمة إلا بعد اعتماد المفوضية ونشرها في الجريدة الرسمية. | AMLA[5] |
العناوين ذاتية الاستضافة والعلاقات المراسلة: التدابير المعززة
تطبق العناية الواجبة المعززة للعملاء في الحالات المذكورة في المواد من 36 إلى 46، من بين أمور أخرى.[1] اثنتان منها مصاغتان لمزودي خدمات الأصول المشفرة (CASPs): العلاقات المراسلة (المادة 37) والتحويلات التي تتضمن عناوين ذاتية الاستضافة (المادة 40).
المادة 40(1)اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624
يحدد ويقيّم المخاطر [...] المرتبطة بتحويلات الأصول المشفرة الموجهة إلى أو الناشئة عن محفظة ذاتية الاستضافة
يجب أن تتضمن تدابير التخفيف "واحدًا أو أكثر مما يلي": تدابير قائمة على المخاطر لتحديد هوية منشئ التحويل أو المستفيد منه والتحقق من هويته، ومعلومات إضافية عن أصل ووجهة الأصول المشفرة، ومراقبة مستمرة معززة، أو أي تدابير أخرى.[1] وهناك قاعدة مجاورة سارية المفعول بالفعل. بموجب المادتين 14(5) و 16(2) من لائحة تحويل الأموال (TFR)، بالنسبة للتحويل "الذي يتجاوز 1000 يورو" إلى أو من عنوان ذاتي الاستضافة، يجب على مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) "اتخاذ تدابير كافية لتقييم ما إذا كان هذا العنوان مملوكًا أو متحكمًا فيه من قبل" المنشئ أو المستفيد.[2]
يجب على AMLA إصدار إرشادات بشأن هذه التدابير بحلول 10 يوليو 2027.[1] لم نجد أي مسودة على موقع AMLA اعتبارًا من 2 أكتوبر 2026،[6] لذلك لا يزال محتواها غير معروف.
بالنسبة للعلاقات المراسلة، تتطلب المادة 37 من مقدم خدمات الأصول المشفرة (CASP)، بالإضافة إلى التدابير التي تنطبق على المؤسسات المالية الأخرى، "تحديد ما إذا كان الكيان المستجيب مرخصًا أو مسجلاً" وتحديث معلوماته "بشكل منتظم أو عند ظهور مخاطر جديدة". بموجب المادة 39، يجب على مقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) "ضمان عدم استخدام حساباتهم من قبل المؤسسات الوهمية".[1]
بالنسبة للمؤسسات المالية، يتم تكرار التحقق من العقوبات "عند أي تعيين جديد فيما يتعلق بالعقوبات المالية المستهدفة"،[1] ويمتد مشروع اللوائح التنظيمية الفنية (RTS) النهائي لـ AMLA الفحص ليشمل "عناوين المحافظ الرقمية" حيثما تتضمنها القوائم.[4]
اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) للعملات المشفرة جنبًا إلى جنب مع لائحة أسواق الأصول المشفرة (MiCA) وقاعدة السفر
تتقاطع ثلاث لوائح أوروبية في تدفقات إعداد العملاء الجدد والتحويلات لمقدم خدمات الأصول المشفرة (CASP). كل منها تجيب على سؤال مختلف.
واجبات مكافحة غسل الأموال
AMLR
- العناية الواجبة، المراقبة، الإبلاغ والسجلات
- تحظر الحسابات المجهولة
- تطبق اعتبارًا من 10 يوليو 2027
اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624
التحويلات
TFR، قاعدة السفر
- تحويلات الأموال والأصول المشفرة
- التحقق من الملكية على العناوين ذاتية الاستضافة التي تزيد عن 1,000 يورو
- ساري المفعول بالفعل
اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2023/1113
من هو مقدم خدمات الأصول المشفرة (CASP)
MiCA
- تحدد مقدم خدمة الأصول المشفرة
- تستعير AMLR هذا التعريف، باستثناء المشورة
- خارج حزمة القوانين الأربعة التي تسميها لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR)
اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2023/1114
ما تحكمه كل لائحة لمزود خدمة أصول مشفرة (CASP).[1][2]
تسمي لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR) حزمتها الخاصة: فمع التوجيه، ولائحة تحويل الأموال (TFR)، واللائحة التي أنشأت هيئة مكافحة غسل الأموال (AMLA)، تشكل هذه المجموعة "الإطار القانوني الذي يحكم متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) التي يجب على الكيانات الملزمة الوفاء بها".[1] لا تندرج لائحة أسواق الأصول المشفرة (MiCA) ضمن هذه القائمة. لمعرفة متطلبات MiCA وقاعدة السفر (travel rule)، راجع أدلتنا حول مجموعة الامتثال لـ MiCA لمزودي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) وقاعدة السفر لمقدمي خدمات الأصول المشفرة (VASPs) في الاتحاد الأوروبي. حتى تتولى أدوات AMLA مهامها، ستظل المبادئ التوجيهية لقاعدة السفر الصادرة عن الهيئة المصرفية الأوروبية سارية.[6]
إعداد العميل في مزود خدمة أصول مشفرة (CASP) وأول تحويل، خطوة بخطوة
يتتبع التدفق عميل تجزئة واحد من فتح الحساب إلى أول عملية سحب.
1يفتح العميل حسابًا
يتم إنشاء علاقة عمل، لذا يتم تطبيق العناية الواجبة. المادة 19(1)(أ).
2التعرف والتحقق
مجموعة بيانات المادة 22، تم التحقق منها بواسطة الهوية الإلكترونية (eID) أو وثيقة هوية.
3الفحص واتخاذ القرار
العقوبات، وضع الشخص المعرض سياسياً، الغرض. يبقى ملف المخاطر وقرار إعداد العميل لدى مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP). المادتان 20(1) و18(3).
هل التحويل الأول يتم إلى عنوان ذاتي الاستضافة؟
تطبيق المادة 40
تقييم المخاطر وتطبيق إجراء تخفيفي. إذا تجاوز المبلغ 1,000 يورو، قم بتقييم من يملك أو يتحكم في العنوان.
التحويل إلى مزود آخر
تحكم قاعدة السفر في لائحة تحويل الأموال (TFR) عملية التحويل.
4المراقبة وحفظ السجل
المراقبة المستمرة بموجب المادة 26. يتم الاحتفاظ بالسجلات لمدة 5 سنوات بعد انتهاء العلاقة.
إعداد العميل وأول تحويل في مزود خدمة أصول مشفرة (CASP) بموجب لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR) ولائحة تحويل الأموال (TFR).[1][2]
ما يلي التحويل الأول يتم تغطيته في المراقبة المستمرة بموجب المادة 26.
الإشراف المباشر لهيئة مكافحة غسل الأموال (AMLA) ومزودي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) الكبار العابرين للحدود
لن تشرف هيئة مكافحة غسل الأموال (AMLA) على كل مزود خدمة أصول مشفرة (CASP). اعتبارًا من عام 2028، ستشرف مباشرة على مجموعة مختارة،[8] ويحتفظ المشرفون الوطنيون بدورهم للجميع الآخرين.[11]
المؤهلون هم المؤسسات الائتمانية والمالية والمجموعات التي تعمل "في ست دول أعضاء على الأقل، بما في ذلك الدولة العضو الأم" والتي تم تصنيف ملف مخاطرها المتبقي على أنه "مرتفع". إذا تأهل أكثر من 40 في الجولة الأولى، تأخذ AMLA "40 كيانًا ملزمًا أو مجموعة تعمل في أكبر عدد من الدول الأعضاء". يبدأ الاختيار الأول بحلول 1 يوليو 2027.[7]
غير معروف بعد
يُعتبر مزودو خدمات الأصول المشفرة (CASPs) مؤسسات مالية بموجب لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR)، لذا وفقًا لقراءتنا، فإن مجموعة CASP النشطة في ست دول أعضاء أو أكثر تقع ضمن نطاق هذا الاختيار. ليس معروفًا ما إذا كان سيتم اختيار أي منها: توقعت AMLA أن القائمة المؤقتة للكيانات المؤهلة "ستنتهي بحلول نهاية سبتمبر 2026"،[9] ولم نجد أي قائمة منشورة اعتبارًا من 2 أكتوبر 2026.
ستكون المجموعة المختارة مسؤولة أمام AMLA، التي تفرض غرامة أساسية على الانتهاكات الخطيرة للعناية الواجبة للعملاء (CDD) التي تم العثور عليها في دولتين عضويتين أو أكثر "لا تقل عن 500,000 يورو".[7] بالنسبة لمزودي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) الآخرين، تُطبق العقوبات الوطنية. بالنسبة للمؤسسات المالية، يجب أن يكون الحد الأقصى الوطني 10,000,000 يورو على الأقل أو 10% من إجمالي حجم الأعمال السنوي.[12] في كلتا الحالتين، يجب على الكيانات الملزمة "أن تكون قادرة في جميع الأوقات على إثبات لمشرفيها أن الإجراءات المتخذة مناسبة بالنظر إلى المخاطر".[1] المزيد في دليلنا إلى AMLA.
كيف تساعد Didit مزودي خدمات الأصول المشفرة (CASP) على الوفاء بهذه الواجبات
تقدم Didit الفحوصات والأدلة اللازمة للواجبات المذكورة أعلاه ضمن سير عمل واحد، ويتم تسعيرها حسب كل فحص. تتوفر خريطة المقالات في صفحة حل AMLR، وخطوات التكامل موجودة في دليل AMLR في الوثائق.
تغطّي التحقق من الهوية أكثر من 220 دولة ومنطقة، ويبلغ سعر فحص اعرف عميلك (KYC) الكامل 0.33 دولار أمريكي. بالنسبة لمسار الهوية الرقمية، تشمل محافظ الهوية الرقمية قيد الإنتاج MitID وSmart-ID وBankID السويد. سيتوفر دعم محفظة EUDI قريبًا. تغطّي فحص مكافحة غسل الأموال (AML) أكثر من 1300 قائمة عقوبات، وأشخاص معرّضين سياسياً (PEP)، وقوائم مراقبة بتكلفة 0.20 دولار أمريكي لكل فحص، ويتم إعادة فحص المراقبة المستمرة يوميًا بتكلفة 0.07 دولار أمريكي لكل شخص سنويًا.
تشغّل مراقبة المعاملات قواعد في الوقت الفعلي للعملات الورقية والمشفرة، مع تنبيهات وإدارة الحالات وإعداد تقارير وحدة الاستخبارات المالية. يندرج فحص المحافظ ضمنه. يتم وصف رسائل قاعدة السفر على صفحة قاعدة السفر للعملات المشفرة، وتوجد الأسعار الأخرى على صفحة التسعير.
لا تتولى Didit قرارات مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP). بموجب المادة 18، يظل الكيان الملزم "مسؤولاً بالكامل"، ولا يمكن أبدًا الاستعانة بمصادر خارجية لست مهام.[1] انظر المادة 18 من AMLR: ما يمكنك الاستعانة بمصادر خارجية فيه.
تقدم Didit
- فحوصات الهوية عبر محفظة الهوية الرقمية أو بالوثائق
- فحص قوائم العقوبات، الأشخاص المعرضين سياسياً، وقوائم المراقبة، مع إعادة الفحص يوميًا
- مراقبة المعاملات مع فحص المحفظة
- تقارير وحدة الاستخبارات المالية (FIU) المعدة وأدلة كل فحص
يبقى معك
- تقييم المخاطر، والسياسات والموافقة عليها
- ملف مخاطر العميل وقرار إعداد العميل
- الموافقة على المعايير التي تكشف المعاملات المشبوهة
- تقديم التقارير إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU)، والمسؤولية
تحقق من عملاء العملات المشفرة وافحص تحويلاتهم ضمن سير عمل واحد
قم بإعداد التحقق من الهوية، والفحص، ومراقبة المعاملات مع فحص المحفظة، وادفع مقابل كل فحص.
النقاط الرئيسية
- بموجب AMLR، يُعد مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) مؤسسة مالية. تسري القواعد اعتبارًا من 10 يوليو 2027.
- يحدد مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) ويتحقق من هوية كل عميل عرضي. تبدأ العناية الواجبة الكاملة عند 1,000 يورو.
- تحظر المادة 79 على المزودين الاحتفاظ بحسابات مجهولة. المحافظ ذاتية الاستضافة غير محظورة.
الأسئلة الشائعة
هل تحظر AMLR العملات المعززة لإخفاء الهوية؟
ليس بشكل عام. تحظر المادة 79(1) على مؤسسات الائتمان والمؤسسات المالية ومزودي خدمة الأصول المشفرة (CASPs) الاحتفاظ بحسابات تسمح بإخفاء الهوية، بما في ذلك من خلال العملات المعززة لإخفاء الهوية. وهي لا تنظم الأفراد الذين يمتلكون مثل هذه الأصول.
هل المحافظ ذاتية الاستضافة محظورة بموجب AMLR؟
لا. تشير الديباجة 160 إلى أن مزودي المحافظ ذاتية الاستضافة الذين ليس لديهم وصول أو سيطرة على المحافظ يقعون خارج نطاق الحظر المنصوص عليه في المادة 79. يجب على مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP) أن يقيّم مخاطر التحويلات من أو إلى عنوان ذاتي الاستضافة بموجب المادة 40.
هل يجب على مزودي خدمات الأصول المشفرة (CASP) التحقق من العملاء للمعاملات التي تقل عن 1,000 يورو؟
نعم. تتطلب المادة 19(3) العناية الواجبة الكاملة للعملاء بدءًا من 1,000 يورو، وعلى الأقل تحديد هوية العميل والتحقق منها لأقل من 1,000 يورو.
متى يتم تطبيق قواعد العملات المشفرة في AMLR؟
اعتبارًا من 10 يوليو 2027. حتى ذلك الحين، تسري القوانين الوطنية التي تحوّل التوجيه الحالي. لائحة تحويل الأموال سارية المفعول بالفعل.
ما الذي يجب على مقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASP) فعله عندما يرسل العميل عملة مشفرة إلى عنوان ذاتي الاستضافة؟
تقييم المخاطر وتطبيق إجراء واحد أو أكثر من الإجراءات التخفيفية المنصوص عليها في المادة 40(1)، مثل تحديد هوية المستفيد أو المراقبة المستمرة المعززة. وعندما تتجاوز القيمة 1,000 يورو، تتطلب لائحة تحويل الأموال أيضًا اتخاذ تدابير كافية لتقييم ما إذا كان المنشئ أو المستفيد يمتلك أو يتحكم في العنوان.
ما الفرق بين AMLR وMiCA وقاعدة السفر؟
تحدد MiCA ما هو مقدم خدمة الأصول المشفرة. وتأخذ AMLR هذا التعريف وتحدد واجبات مكافحة غسل الأموال، من العناية الواجبة للعملاء إلى حظر الحسابات المجهولة. وتغطي لائحة تحويل الأموال تحويلات الأموال والأصول المشفرة.
هل ستشرف AMLA على بورصات العملات المشفرة مباشرة؟
فقط تلك التي يتم اختيارها. اعتبارًا من عام 2028، ستشرف AMLA مباشرة على مجموعة محدودة من مؤسسات الائتمان والمؤسسات المالية النشطة في ست دول أعضاء على الأقل ذات ملف مخاطر متبقية مرتفع، بحد أقصى 40 في الجولة الأولى. وتبقى جميع مزودي خدمات الأصول المشفرة الآخرين تحت إشراف مشرفهم الوطني.
هل يمكن لمزود خدمات الأصول المشفرة (CASP) الاستعانة بمصادر خارجية للتحقق من هوية العملاء إلى مزود خدمة؟
نعم، ضمن حدود. تسمح المادة 18 بالاستعانة بمصادر خارجية، لكن الكيان الملزم يظل مسؤولاً بالكامل. ولا يمكن أبدًا الاستعانة بمصادر خارجية لست مهام، بما في ذلك قرار ضم العميل والإبلاغ إلى وحدة الاستخبارات المالية.
المصادر
- لائحة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (EU) 2024/1624 (AMLR)، EUR-Lex، الجريدة الرسمية بتاريخ 19 يونيو 2024.
- اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2023/1113 (TFR، تحويلات الأموال والأصول المشفرة)، EUR-Lex.
- التقرير النهائي، مسودة المعايير الفنية التنظيمية (RTS) بموجب المادة 19(9) من AMLR، AMLA، أعلن عنها في 1 أكتوبر 2026.
- التقرير النهائي، مسودة المعايير الفنية التنظيمية (RTS) بموجب المادة 28(1) من AMLR، AMLA، 30 سبتمبر 2026.
- AMLA تضع اللمسات الأخيرة على المعايير الرئيسية للقطاع الخاص، بيان صحفي لـ AMLA، 1 أكتوبر 2026.
- متعقب الأدوات التنظيمية، AMLA، آخر تحديث 30 سبتمبر 2026.
- اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1620 (لائحة AMLA)، EUR-Lex.
- AMLA تتخذ خطوة كبيرة نحو الإشراف المنسق في الاتحاد الأوروبي، AMLA.
- AMLA تتخذ الخطوة التالية نحو اختيار الكيانات للإشراف المباشر في عام 2027، AMLA.
- مكافحة غسل الأموال: المجلس يعتمد حزمة من القواعد، مجلس الاتحاد الأوروبي، 30 مايو 2024.
- الأسئلة المتكررة، AMLA.
- التوجيه (الاتحاد الأوروبي) 2024/1640 (AMLD6)، EUR-Lex.
- AMLA تستشير بشأن مسودة المبادئ التوجيهية للرصد المستمر للعلاقات التجارية، AMLA، 3 يونيو 2026.
توجد خريطة المتطلبات حسب المتطلبات، مع المادة التي تدعم كل فحص، على صفحة حلول AMLR.
قم ببناء تدفق إعداد عملائك في مجال العملات المشفرة قبل AMLR
قم بتكوين الفحوصات التي تتطلبها عملية تقييم المخاطر الخاصة بك واحتفظ بالدليل على كل منها.
مقالات ذات صلة
- الحد النقدي للاتحاد الأوروبي البالغ 10,000 يورو اعتبارًا من يوليو 2027: من يلتزم به
- برمجيات AMLR: ما الذي يجب تطويره، وما الذي يجب شراؤه، والتكاليف
- التحقق من الهوية بموجب لائحة مكافحة غسل الأموال: الهوية الإلكترونية أولاً، والوثائق كبديل
- اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) ومحفظة الهوية الرقمية الأوروبية (EUDI): متى يجب قبولها؟
- اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) للعملات المشفرة: ما يجب على مزودي خدمات الأصول المشفرة التحقق منه
- قائمة التحقق من اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) حسب الكيان الملزم