فهم التحقق من الشركات والأفراد: مقارنة بين KYB و KYC (AR)

تتحقق خدمة KYC (اعرف عميلك) من أن الفرد هو من يدعي أنه. بينما تتحقق خدمة KYB (اعرف عملك) من أن الكيان القانوني شرعي - وتحدد الأشخاص الحقيقيين الذين يمتلكونه ويسيطرون عليه. هذا التمييز مهم لأن العمل التجاري ليس شخصًا: يمكن أن يكون له طبقات ملكية وهياكل معقدة وعدة أفراد يتمتعون بالسيطرة ولا يظهرون أبدًا في نموذج يواجهه العميل.

تتعامل العديد من فرق الامتثال مع KYB على أنها "KYC ولكن للشركات"، حيث تجري فحوصات محدودة للوثائق على الشركة نفسها وتتوقف عند هذا الحد. هذه فجوة يعمل المنظمون بنشاط على سدها - متطلبات الملكية المستفيدة، وفحص مكافحة غسل الأموال للكيانات، والتحقق من المسؤولين أصبحت جميعها توقعات قياسية في برنامج إعداد الشركات.

النقاط الرئيسية

• تتحقق KYC من الأفراد: فحص الوثائق + الحيوية البيومترية + فحص مكافحة غسل الأموال على شخص. تتحقق KYB من الكيانات القانونية: بيانات السجل، تحديد المالك المستفيد النهائي (UBO)، التحقق من المسؤولين، ومكافحة غسل الأموال على مستوى الكيان.
• تنشئ جلسة KYB ذات الحلقة المغلقة تلقائيًا جلسة KYC لكل مالك مستفيد نهائي تم تحديده - للتحقق من سلسلة الملكية بأكملها في سير عمل واحد، دون تنسيق يدوي.
• تغطي Didit KYB البحث في السجل، استخراج المالك المستفيد النهائي، بيانات المسؤولين، مكافحة غسل الأموال للكيانات، والتحقق من الوثائق. تبدأ الأسعار من 2.00 دولار لكل شركة.
• تتطابق حالات الكيانات التجارية - نشط (ACTIVE)، مُعلَّم (FLAGGED)، محظور (BLOCKED) - مع سير عملك بنفس طريقة حالات KYC، من خلال نفس واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/.
• KYB و KYC مكملان، وليسا بديلين: تحتاج منصات المستهلكين إلى KYC؛ تحتاج المنصات التي لديها عملاء تجاريون إلى KYB؛ تحتاج معظم المنصات المعقدة إلى كليهما في نفس سير العمل.

ما هي خدمة KYC

KYC - اعرف عميلك - هي مجموعة الفحوصات المستخدمة للتحقق من هوية الفرد: من هو، وما إذا كانت وثائقه أصلية، وما إذا كان وجهه يطابق وثيقته، وما إذا كان يظهر في قوائم مراقبة مكافحة غسل الأموال (AML).

يجري سير عمل KYC النموذجي التحقق من الوثائق، والحيوية السلبية، ومطابقة الوجه، وتحليل IP، ثم يعيد قرارًا: مُعتمد، قيد المراجعة، أو مرفوض. تكلفة سير عمل KYC الأساسي في Didit هي 0.33 دولار لكل عملية تحقق - الوثيقة 0.15 دولار، الحيوية السلبية 0.10 دولار، مطابقة الوجه 0.05 دولار، تحليل IP 0.03 دولار - مع 500 عملية تحقق مجانية شهريًا وبدون حدود دنيا.

تجيب KYC على سؤال واحد: هل يمكننا تأكيد أن هذا الشخص هو من يدعي أنه؟

ما هي خدمة KYB

تجيب KYB - اعرف عملك - على مجموعة مختلفة من الأسئلة: هل هذه الشركة كيان حقيقي ومسجل قانونيًا؟ من يملكها؟ من يسيطر عليها؟ هل يظهر الكيان أو أي من مسئوليه الرئيسيين في قوائم مراقبة مكافحة غسل الأموال؟

تختلف مصادر المعلومات عن KYC: سجلات الشركات، الإيداعات المؤسسية، سجلات الملكية المستفيدة، وقواعد بيانات المسؤولين - وليس جوازات السفر وصور السيلفي. تختلف الموضوعات أيضًا: يمكن أن يكون للشركة عدة مالكين مستفيدين نهائيين (كل منهم يمتلك 25% أو أكثر)، وعدة مديرين، وسلسلة من الشركات القابضة الوسيطة فوق الكيان الذي يتم إعداده.

يختلف الناتج أيضًا: ملف تعريف للشركة مع هيكل ملكية، قائمة بالأشخاص الرئيسيين، وتقييم للمخاطر على مستوى الكيان - إلى جانب التحقق الفردي لكل مالك مستفيد نهائي.

كيف تعمل KYB: خمسة فحوصات

تجري جلسة KYB من Didit خمسة فحوصات، يمكن تمكين كل منها بشكل مستقل في سير عملك:

1. البحث في السجل - يسحب السجل الرسمي للشركة من السجل الحكومي في الولاية القضائية للكيان. يؤكد الاسم القانوني، رقم التسجيل، العنوان، الشكل القانوني، والحالة (نشط، منحل، قيد التصفية).

2. استخراج المالك المستفيد النهائي (UBO) - يحلل هيكل الملكية ويحدد الأفراد الذين يمتلكون 25% أو أكثر من الأسهم أو حقوق التصويت، أو يمارسون خلاف ذلك ملكية مستفيدة نهائية. يعيد الاسم، الجنسية، نسبة الملكية، والعلاقة بالكيان.

3. بيانات المسؤولين - تحدد المديرين وغيرهم من المسؤولين المسجلين: الاسم، الدور، وتاريخ التعيين.

4. مكافحة غسل الأموال للكيان - يجري فحص الشركة نفسها عبر قوائم المراقبة: قوائم العقوبات، الكيانات المرتبطة بالأشخاص المعرضين سياسياً (PEP)، وسائل الإعلام السلبية. يجيب على ما إذا كان العمل التجاري يخضع مباشرة للعقوبات أو لديه تعرض سلبي معروف بشكل مستقل عن مالكيه.

5. التحقق من الوثائق - يتحقق من وثائق الشركة (عقود التأسيس، شهادة التأسيس، إثبات العنوان المسجل) بتكلفة 0.20 دولار لكل وثيقة.

تنتج هذه الفحوصات الخمسة معًا ملف تعريف للشركة بحالة نشط (ACTIVE)، مُعلَّم (FLAGGED)، أو محظور (BLOCKED).

الميزة الفارقة للحلقة المغلقة

تحدد معظم برامج KYB المالكين المستفيدين النهائيين ثم تتولى التحقق الفردي منهم في عملية منفصلة يدوية: تصدير قائمة، إرسال نماذج، انتظار. الفجوة بين تحديد المالك المستفيد النهائي والتحقق منه هي حيث تتراكم مخاطر الامتثال - وحيث تنشأ معظم نتائج تدقيق KYB الشائعة.

يغلق نموذج الحلقة المغلقة في Didit هذه الفجوة: يمكن لجلسة KYB أن تنشئ تلقائيًا جلسة KYC لكل مالك مستفيد نهائي تم تحديده. تبقى جلسة KYB الرئيسية معلقة. يتلقى كل مالك مستفيد نهائي رابط تحقق ويكمل التحقق من الوثائق والقياسات الحيوية. عندما يتم حل جميع جلسات KYC المرتبطة، تقوم جلسة KYB بتحديث حالتها.

تُجرى جلسة KYC لكل مالك مستفيد نهائي بأسعار التحقق من المستخدم القياسية - نفس الوحدات، نفس الأسعار، نفس محرك القرار مثل أي فحص KYC فردي. لا يوجد سير عمل منفصل، ولا وحدة تحكم منفصلة، ولا تنسيق يدوي بين الفرق.

تنشئ شركة تضم ثلاثة مالكين مستفيدين نهائيين جلسة KYB واحدة وثلاث جلسات KYC مرتبطة - كلها تُدار من نفس سير العمل، وكلها مرئية في نفس وحدة التحكم التجارية.

الفرق في الممارسة

	KYC	KYB
الموضوع	شخص فردي	كيان قانوني
مصادر البيانات الأساسية	وثيقة هوية، قياس حيوي	سجل الشركة، إيداعات الملكية
النتائج الرئيسية	تأكيد الهوية، أصالة الوثيقة، مطابقة الوجه، مسح AML	الكيان نشط، تحديد المالكين المستفيدين النهائيين والتحقق منهم، تأكيد المسؤولين، مسح AML للكيان
المحفز النموذجي	فتح حساب للمستهلك	فتح حساب تجاري، إعداد التاجر، إصدار القروض
السعر	يبدأ من 0.33 دولار (سير العمل الأساسي الكامل)	يبدأ من 2.00 دولار لكل شركة

حالات الاستخدام

مدفوعات B2B للتقنية المالية - يجب على منصة الدفع التي تقوم بإعداد عملاء تجاريين التحقق من الكيان والأشخاص الذين يقفون وراءه. تغطي KYB مع KYC المرتبطة للمالك المستفيد النهائي كلا الالتزامين من جلسة واحدة، مع مسار تدقيق واحد.

بورصات العملات المشفرة ذات العملاء المؤسسيين - تتطلب الحسابات المؤسسية وحسابات الشركات متطلبات عناية واجبة مشددة. يعالج البحث في السجل، ومكافحة غسل الأموال للكيانات، والتحقق من المسؤولين الالتزامات الثلاثة القياسية لـ KYB في سير عمل واحد.

إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة - يحتاج المقرض إلى معرفة أن الكيان المقترض يتمتع بملاءة مالية وشرعي، وأن الضامنين (غالباً المالكين المستفيدين النهائيين) هم من يدعون أنهم. تتعامل KYB بالإضافة إلى جلسات KYC المرتبطة للمالك المستفيد النهائي مع كلا جانبي عملية العناية الواجبة للائتمان.

إعداد تجار السوق - تواجه الأسواق التي تضم بائعين تجاريين التزامات KYB عند الإعداد والتزامات المراقبة المستمرة مع تغير الظروف التجارية. تقوم Didit's Ongoing AML Monitoring بإعادة فحص الكيان والأفراد المرتبطين يوميًا.

كيف تساعد Didit

تغطي خدمة التحقق من الشركات من Didit جميع فحوصات KYB الخمسة من جلسة واحدة، مع KYC مرتبطة بحلقة مغلقة لكل مالك مستفيد نهائي. تبدأ أسعار KYB من 2.00 دولار لكل شركة للبحث في السجل، استخراج المالك المستفيد النهائي، بيانات المسؤولين، ومكافحة غسل الأموال للكيانات. تبلغ تكلفة التحقق من الوثائق 0.20 دولار لكل وثيقة. تُحاسب جلسات KYC المرتبطة بأسعار التحقق من المستخدم القياسية.

أنشئ جلسة KYB بنفس طريقة جلسة KYC - عبر POST /v3/session/ باستخدام معرف سير عمل KYB:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-kyb-workflow-id",
    "vendor_data": "company_4821",
    "callback": "https://yourapp.com/webhooks/didit"
  }'

تعيد الجلسة session.url لممثل العمل لإتمامها. بمجرد تقديم بيانات الكيان، يتم تشغيل البحث في السجل، واستخراج المالك المستفيد النهائي، ومكافحة غسل الأموال للكيان تلقائيًا. يتم إنشاء جلسات KYC للمالك المستفيد النهائي وربطها، ويتم حل الجلسة الرئيسية عند اكتمال جميع الفحوصات.

يمكن الوصول إلى الكيانات التجارية أيضًا عبر واجهة برمجة تطبيقات الإدارة /v3/businesses/ - سرد، تصفية، وتحديث سجلات الكيان مع تطور هياكل الملكية.

الأسئلة المتكررة

كم تكلفة KYB؟

تبدأ KYB من 2.00 دولار لكل شركة، وتغطي البحث في السجل، استخراج المالك المستفيد النهائي، بيانات المسؤولين، ومكافحة غسل الأموال للكيانات. تبلغ تكلفة التحقق من الوثائق 0.20 دولار لكل وثيقة. تُحاسب جلسات KYC المرتبطة لكل مالك مستفيد نهائي بأسعار التحقق من المستخدم القياسية - 0.33 دولار لسير العمل الأساسي الكامل (وثيقة + حيوية + مطابقة وجه + تحليل IP).

هل تحل KYB محل KYC؟

لا. تتحقق KYB من كيان قانوني وهيكل ملكيته؛ تتحقق KYC من الأفراد الذين يقفون وراءه. يشغل نموذج الحلقة المغلقة من Didit كلاهما تلقائيًا من جلسة KYB واحدة - تنشئ جلسة KYB الرئيسية جلسات KYC لكل مالك مستفيد نهائي تم تحديده.

ما هي عتبة الملكية البالغة 25%؟

تحدد معظم أطر مكافحة غسل الأموال المالك المستفيد النهائي بأنه أي شخص يمتلك أو يسيطر على 25% أو أكثر من أسهم الشركة أو حقوق التصويت. يقوم استخراج المالك المستفيد النهائي من Didit بالكشف عن الأفراد الذين يستوفون هذه العتبة، بالإضافة إلى أي شخص يمارس سيطرة معادلة بوسائل أخرى (حقوق التحكم في المجلس، حقوق النقض، سلطة معادلة).

ما هي الولايات القضائية التي يغطيها البحث في السجل؟

تغطي Didit السجلات في أكثر من 220 دولة. يختلف عمق التغطية حسب الولاية القضائية - فبعض السجلات تكشف عن بيانات المالك المستفيد النهائي الكاملة، بينما تكشف أخرى عن المديرين فقط. حيث تكون بيانات السجل غير مكتملة، يملأ التحقق المستند إلى الوثائق الفجوة.

كيف تعمل المراقبة المستمرة لعملاء الشركات؟

يتم إعادة فحص الكيانات التجارية المسجلة في المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال يوميًا - مكافحة غسل الأموال على مستوى الكيان بالإضافة إلى أي مالكين مستفيدين نهائيين أفراد مرتبطين. يؤدي تحديد أو ظهور إعلام سلبي في وسائل الإعلام عن الكيان أو أي مالك مستفيد نهائي إلى إطلاق تنبيه على الفور، مع إشعار عبر الويب هوك لنظامك.

هل أنت مستعد للبدء؟

اقرأ نظرة عامة على التحقق من الشركات في الوثائق، واطلع على المنتج الكامل في صفحة منتج التحقق من الشركات، وتحقق من الأسعار في صفحة الأسعار. عندما تكون مستعدًا، ابدأ مجانًا - تتعامل نفس وحدة التحكم التجارية مع كل من KYB و KYC، وأول 500 عملية تحقق من الهوية مجانية كل شهر.