Verificació d'identitat, compliment KYC i AML als EUA

Key takeaways
 

El sistema de KYC i AML als Estats Units és un dels més sofisticats del món, essencial per protegir la integritat del sistema financer i prevenir delictes econòmics.

La diversitat documental als Estats Units, amb variacions significatives entre els estats, presenta desafiaments únics per a la verificació d'identitat i el compliment normatiu.

Els documents clau per a la verificació d'identitat als EUA inclouen passaports, llicències de conduir emeses per l'estat, targetes d'identificació i permisos de residència, cadascun amb característiques úniques que requereixen sistemes adaptables per garantir la seva autenticitat.

Didit ofereix una solució revolucionària al mercat nord-americà amb verificació d'identitat gratuïta, il·limitada i per sempre, utilitzant tecnologia avançada per complir amb les normatives KYC i AML.

El panorama de KYC i AML als Estats Units representa un dels sistemes de compliment normatiu més sofisticats del món. Com a epicentre de l'economia global, el país ha desenvolupat un ecosistema per a la verificació d'identitat i la prevenció de delictes financers que marca la pauta internacional en regulacions de compliment.

Es pot dir que els Estats Units es posicionen com un bastió en la lluita contra el blanqueig de diners, implementant estratègies de KYC i AML que van molt més enllà de simples procediments burocràtics. El sistema financer nord-americà processa anualment transaccions per bilions de dòlars, convertint-se en un territori especialment sensible als riscos d'activitats il·lícites. Segons el Departament del Tresor dels EUA i el GAFI (Grup d'Acció Financera Internacional), tot i que no s'especifica una xifra exacta, els EUA enfronten riscos significatius de blanqueig de diners a causa de la seva economia robusta i el paper central del dòlar en les transaccions globals.

L'evolució del compliment als EUA no és un fenomen recent, sinó el resultat de dècades de refinament legal i tecnològic. Des de la implementació de la primera Llei del Secret Bancari el 1970 fins a les més recents regulacions post-pandèmia, el país ha demostrat una capacitat d'adaptació constant davant dels desafiaments de la seguretat financera global.

El marc legal de KYC i AML als Estats Units: els requisits normatius

El compliment normatiu als EUA constitueix un ecosistema legal complex i dinàmic, dissenyat per protegir la integritat del sistema financer nacional. Les regulacions de KYC i AML nord-americanes no són simples formalismes, sinó autèntics instruments de defensa contra el crim financer internacional.

El marc regulatori nord-americà s'ha construït estratègicament mitjançant lleis que han anat evolucionant per respondre als desafiaments canviants del blanqueig de diners i el frau financer. Cada normativa representa una capa addicional de protecció, creant un sistema de verificació d'identitat i transaccions cada cop més sofisticat.

L'arquitectura legal del compliment als EUA es fonamenta en múltiples estatus federals que establixen obligacions precises per a institucions financeres, empreses de serveis monetaris i altres actors econòmics. L'objectiu fonamental és crear un entorn on la transparència i la traçabilitat de les transaccions siguin la norma i no l'excepció.

Llei del Secret Bancari (Bank Secrecy Act - 1970)

La Llei del Secret Bancari representa el primer gran esdeveniment en la regulació de KYC i AML als EUA. Promulgada el 1970, aquesta normativa va establir els fonaments del sistema actual de prevenció del blanqueig de diners, obligant les institucions financeres a reportar transaccions sospitoses i mantenir registres detallats.

Aquesta llei va marcar un punt d'inflexió en introduir el concepte de "coneix el teu client" molt abans que es convertís en un terme estàndard en el món financer. El seu propòsit original era combatre el narcotràfic, però es va expandir ràpidament per cobrir un ventall més ampli de delictes financers.

Llei USA PATRIOT (Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act) de 2001

Després dels atacs de l'11 de setembre, el Congrés nord-americà va aprovar una de les lleis de compliment normatiu més importants de la història moderna. La Llei USA PATRIOT va ampliar significativament els poders d'investigació i prevenció, introduint nous requisits de diligència deguda per a institucions financeres.

Aquesta normativa no només va reforçar els mecanismes de KYC, sinó que també va facilitar l'intercanvi d'informació entre agències governamentals, creant un sistema de vigilància financera molt més integrat i efectiu.

Llei d'Improvació del Compliment Anti-Blanqueig de Diners (Anti-Money Laundering Act - AMLA 2020)

La legislació més recent en matèria de compliment normatiu representa l'evolució més sofisticada del sistema de KYC i AML als EUA. L'AMLA 2020 introdueix eines tecnològiques avançades i sancions més severes per a aquells subjectes obligats que no compleixin amb els estàndards de verificació d'identitat.

Aquesta llei reflecteix la comprensió moderna del compliment: ja no es tracta només de detectar activitats sospitoses, sinó de prevenir-les mitjançant sistemes intel·ligents d'evaluació de riscos.

Els desafiaments en la verificació de documents als EUA

La verificació documental en l'ecosistema de KYC i compliment als EUA representa un dels trencaclosques més complexos per als proveïdors. La diversitat geogràfica, administrativa i tecnològica del país crea un escenari únic per a l'autenticació documental.

Cada estat nord-americà funciona pràcticament com un microcosmos administratiu, amb sistemes que varien significativament. Un document emès a Califòrnia pot tenir característiques completament diferents a un emès a Nova York, la qual cosa multiplica exponencialment la complexitat.

La fragmentació obliga els proveïdors de KYC a desenvolupar algorismes extremadament sofisticats. No només han de reconèixer formats diferents, sinó també adaptar-se a actualitzacions constants.

Documents clau: Identificació en l'ecosistema nord-americà

La identificació als EUA es fonamenta en quatre documents principals: passaport federal, llicència de conduir estatal, targeta d'identificació nacional i targeta de residència (green card). Cadascun d'ells representa un nivell diferent de verificació i seguretat.

Les llicències de conduir i les targetes d'identificació emeses per l'estat són els documents més utilitzats per provar la identitat dins del país. Emesos a nivell estatal, aquests documents varien significativament en disseny i mesures de seguretat depenent de l'estat.

Per exemple, algunes llicències inclouen tecnologia Real ID, que compleix amb els estàndards federals i incorpora característiques avançades com hologrames, codis QR i, en alguns casos, xips RFID. Tanmateix, no tots els estats han implementat aquesta tecnologia de manera uniforme, la qual cosa genera desafiaments per als sistemes automàtics de verificació.

El passaport nord-americà és un altre document clau que s'utilitza tant dins com fora del país. Aquest document és reconegut pel seu alt nivell de seguretat, incloent marques hologràfiques i un xip RFID que emmagatzema informació biomètrica del titular. És una eina fiable per a la verificació d'identitat, especialment en contextos internacionals o quan es requereix un nivell més alt d'autenticació.

El permiss de residència o green card és essencial per als residents permanents no ciutadans. Aquest document inclou característiques avançades com hologrames i xips RFID dissenyats específicament per prevenir falsificacions. Tanmateix, el seu ús està limitat a una població específica i no cobreix tots els ciutadans nord-americans.

Didit: Transformant la verificació d'identitat i el compliment KYC i AML als EUA

En un mercat tan exigent com el nord-americà, on el compliment normatiu en KYC i AML és fonamental per garantir la integritat del sistema financer, Didit es posiciona com una solució revolucionària. Som el primer i únic servei del mercat que ofereix verificació d'identitat gratuïta, il·limitada i per sempre, un model que redefineix els estàndards d'accessibilitat i eficiència en compliance als EUA.

El nostre sistema combina la tecnologia més avançada del mercat amb un enfocament centrat en les necessitats de les empreses, permetent a les institucions complir amb les estrictes normatives de KYC i AML als EUA sense comprometre l'experiència de l'usuari ni incórrer en alts costos. Aquesta proposta única no només facilita el compliment normatiu, sinó que també millora la confiança en els processos de verificació.

Didit utilitza algorismes avançats d'intel·ligència artificial per validar més de 3.000 tipus de documents procedents de 220 països i territoris. En el cas específic dels EUA, el nostre sistema està dissenyat per adaptar-se a la diversitat documental del país, processant amb precisió llicències de conduir estatals, passaports, targetes d'identificació i permisos de residència. Això ens permet detectar incoherències, extreure informació clau i garantir l'autenticitat dels documents presentats. Et contem més sobre la verificació de documents i com s'ha de realitzar.

A més, hem desenvolupat solucions avançades de reconeixement facial que superen els desafiaments tradicionals del frau. Els nostres models de liveness test estan dissenyats per adaptar-se a les necessitats específiques de cada empresa, assegurant que qui s'està verificant sigui realment qui diu ser. Aquestes eines són essencials en un entorn on els intents de suplantació i falsificació són cada vegada més sofisticats.

Per a les empreses que han de complir amb els requisits més estrictes en matèria de prevenció de blanqueig als EUA, Didit ofereix un servei de AML Screening contra llistes globals. Aquest procés permet realitzar verificacions en temps real utilitzant més de 250 conjunts de dades internacionals, cobint més d'un milió d'entitats incloses en llistes negres o de vigilància. Això no només assegura el compliment amb les normatives locals i internacionals, sinó que també protegeix les empreses contra riscos reputacionals.

Què documentació oficial verifica Didit als EUA?

En el context nord-americà, Didit està preparat per verificar els principals documents oficials utilitzats per la identificació. Aquests inclouen el passaport nord-americà, les llicències de conduir emeses pels estats, les targetes d'identificació nacionals dels estats i els permisos de residència o green cards.

Cada un d'aquests documents presenta característiques úniques que el nostre sistema pot processar amb precisió. Per exemple, les nostres eines poden autenticar llicències estatals amb dissenys variables i diferents nivells tecnològics, des de codis QR fins a xips RFID. Igualment, els nostres algorismes estan optimitzats per gestionar documents avançats com passaports biomètrics i green cards amb mesures antifrau sofisticades.

Amb aquesta capacitat integral, Didit no només simplifica la verificació documental als EUA, sinó que també assegura un compliment normatiu impecable en KYC i AML per a empreses que operen en aquest mercat competitiu.

En definitiva, això significa per al mercat nord-americà:

• Compliment total amb les normatives de KYC i AML als EUA, incloent-hi la Llei del Secret Bancari, la Llei USA PATRIOT i l'AMLA 2020.
• Reducció significativa dels costos operatius associats a la verificació d'identitat, gràcies a un servei gratuït, il·limitat i per sempre.
• Processos de KYC completats en menys de 30 segons, fins i tot amb la diversitat documental que caracteritza el mercat nord-americà.

Estàs preparat per transformar els desafiaments de verificació d'identitat i compliment normatiu als EUA en una avantatge competitiva? Amb Didit, el futur del compliance ja és aquí.