Le plafond de paiement en espèces de EUR 10 000 de l'UE à partir de juillet 2027 : qui est concerné
Dès le 10 juillet 2027, les commerçants de l'UE ne pourront accepter/effectuer des paiements en espèces que jusqu'à 10 000 EUR. Le plafond actuel par pays, la règle d'identification de 3 000 EUR, et les démarches au comptoir.
En bref
Le plafond de paiement en espèces de 10 000 EUR de l'UE s'applique à partir du 10 juillet 2027 à toute personne qui commercialise des biens ou fournit des services : une entreprise ne peut accepter ou effectuer un paiement en espèces supérieur à ce montant, en une seule fois ou en plusieurs versements liés.[1] Il ne couvre pas les paiements entre particuliers, et les plafonds nationaux inférieurs restent en vigueur.[1]
- 10 000 EUR est le plafond de l'UE pour les transactions en espèces (Article 80).
- 3 000 EUR est le montant en espèces à partir duquel une entité assujettie doit identifier et vérifier le client (Article 19(4)).
- Les plafonds nationaux inférieurs, tels que 1 000 EUR en France, continuent de s'appliquer.[1][5]
Le règlement européen anti-blanchiment (AMLR), règlement (UE) 2024/1624, fixe un plafond unique de paiement en espèces dans toute l'UE. Le plafond de paiement en espèces de l'AMLR figure à l'Article 80 et s'applique à toute entreprise qui vend des biens ou des services, ainsi qu'à tout paiement en espèces qu'un client lui effectue.[1]
Le règlement n'interdit pas l'argent liquide, il ne concerne pas ce que deux particuliers se paient, et il ne remplace pas les limites inférieures que de nombreux pays ont déjà.[1] Pour l'ensemble du règlement, voir AMLR expliqué.
Ce que dit le plafond de paiement en espèces de 10 000 EUR de l'UE
Le premier paragraphe de l'Article 80 contient l'ensemble de la règle.
Article 80, paragraphe 1Règlement (UE) 2024/1624
« Les personnes qui commercialisent des biens ou fournissent des services ne peuvent accepter ou effectuer un paiement en espèces que jusqu'à un montant de EUR 10 000 ou la contre-valeur en monnaie nationale ou en devises étrangères, que l'opération soit effectuée en une seule fois ou en plusieurs opérations qui apparaissent liées. »
Source : EUR-Lex, Règlement (UE) 2024/1624[1]
La limite lie les deux parties : une entreprise ne peut ni accepter ni effectuer un paiement en espèces supérieur à ce montant, quelle que soit la devise.[1]
Le règlement s'applique à partir du 10 juillet 2027, de sorte que la limite de l'UE n'est pas encore en vigueur. D'ici là, le droit national décide.[1]
- 9 juillet 2024Entrée en vigueurL'AMLR entre en vigueur.
- 10 octobre 2024NotificationLes États membres signalent les limites inférieures existantes à la Commission.
- 10 juillet 2027ApplicationLe plafond de 10 000 EUR lie les commerçants dans toute l'UE.
- 10 juillet 2030RévisionRapport de la Commission sur l'ajustement de la limite.
Les dates du plafond de paiement en espèces, tirées des Articles 80, 88 et 90 de l'AMLR.[1]
Qui est lié par la limite et qui ne l'est pas
La limite lie « les personnes qui commercialisent des biens ou fournissent des services ». Ce groupe est bien plus large que les entités assujetties de l'Article 3 : un commerçant non soumis aux règles anti-blanchiment reste soumis au plafond de paiement en espèces.[1]
Lié par la limite
Commerce
- Une entreprise qui vend des biens
- Une entreprise ou un professionnel qui fournit des services
Article 80, paragraphe 1, AMLR
Hors limite
Particuliers et guichets bancaires
- Paiements entre personnes physiques n'agissant pas à titre professionnel
- Paiements ou dépôts dans les locaux des banques et des prestataires de services de paiement
Article 80, paragraphe 4, du règlement AMLR
Article 80, paragraphe 4Règlement (UE) 2024/1624
« La limite visée au paragraphe 1 ne s'applique pas: a) aux paiements entre les personnes physiques n'agissant pas à titre professionnel; b) aux paiements ou aux dépôts effectués dans les locaux des établissements de crédit, des émetteurs de monnaie électronique [...] et des prestataires de services de paiement [...]. »
Source : EUR-Lex, Règlement (UE) 2024/1624[1]
Vendre une voiture d'occasion à un voisin pour 12 000 EUR en espèces ne relève pas de l'article 80 si aucune des parties n'agit à titre professionnel. La même voiture achetée chez un concessionnaire y relève.[1] Les règles nationales peuvent différer, vérifiez donc la règle de votre pays.
Les dépôts en espèces auprès d'une banque ne sont pas plafonnés, mais les dépôts dépassant la limite « sont signalés à la CRF », la cellule de renseignement financier.[1]
Les États membres doivent prendre des « mesures appropriées, y compris l'imposition de sanctions » à l'encontre des professionnels soupçonnés d'une infraction. Le règlement ne fixe aucun montant au niveau de l'UE.[1]
Paiements liés: diviser la facture ne permet pas de passer sous la limite
La limite s'applique « que la transaction soit effectuée en une seule opération ou en plusieurs opérations qui semblent liées ».[1]
L'article 80 ne fixe aucun nombre de jours. L'article 2, paragraphe 1, point 20, de l'AMLR définit les transactions liées comme « deux ou plusieurs transactions ayant une origine, une destination et un objectif identiques ou similaires, ou d'autres caractéristiques pertinentes, sur une période spécifique ».[1][3]
Exemple
Un client commande une cuisine de 14 000 EUR et propose deux paiements en espèces de 7 000 EUR, à une semaine d'intervalle. Même acheteur, même vendeur, même objectif: les opérations semblent liées et comptent pour 14 000 EUR. Le commerçant doit demander un virement ou une carte. Ceci est une illustration, pas une décision.
L'Autorité de lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLA) a annoncé son projet final de normes techniques de réglementation (NTR) sur les transactions liées le 1er octobre 2026.[4] Elles fixent une période spécifique uniquement pour les transferts de fonds, le change de devises et l'échange de crypto-actifs: deux transactions occasionnelles ou plus dans un délai d'un mois.[3] Elles sont rédigées pour les seuils de l'article 19, ne donnent aucune période pour les commerçants de biens, et sont un projet final, et non un texte adopté.[2][3] Voir les normes finales de l'AMLA.
Plafond de paiement en espèces par pays: les plafonds nationaux inférieurs restent en vigueur
10 000 EUR est un plafond. Les États membres « peuvent adopter des limites inférieures après consultation de la Banque centrale européenne », et les limites nationales inférieures existantes « continuent de s'appliquer ».[1]
Le tableau indique les limites actuelles, telles que lues le 2 octobre 2026. La dernière colonne indique si le chiffre provient d'une page nationale officielle ou d'une source secondaire (une association professionnelle, un cabinet d'avocats ou la presse). Confirmez les lignes secondaires auprès de l'autorité nationale.
| Pays | Plafond de paiement en espèces aujourd'hui | Source du chiffre |
|---|---|---|
| Grèce | 500 EUR et plus doivent passer par une banque | Secondaire, selon Taxheaven[14] |
| France | 1 000 EUR pour un résident payant un professionnel | Officiel: Service-Public[5] |
| Espagne | 1 000 EUR ou plus interdit lorsqu'une entreprise ou un professionnel est partie prenante | Secondaire, selon El Confidencial[10] |
| Belgique | 3 000 EUR | Officiel: Banque Nationale de Belgique[6] |
| Pays-Bas | Les paiements de biens de 3 000 EUR ou plus sont interdits | Officiel: Rijksoverheid[7] |
| Portugal | 3 000 EUR ou plus sont interdits; 10 000 EUR pour les particuliers non-résidents | Officiel: Banco de Portugal[8] |
| Italie | 5 000 EUR | Secondaire, selon Confcommercio[11] |
| Danemark | Les commerçants ne peuvent pas recevoir 15 000 DKK ou plus en espèces | Secondaire, selon Dansk Erhverv[12] |
| Pologne | 15 000 PLN pour les paiements entre entreprises | Secondaire, selon GT Akademia[13] |
| Tchéquie | 270 000 CZK | Secondaire, selon AK Schejbal[15] |
| Roumanie | Limites commerciales en vertu de la loi 70/2015, beaucoup inférieures à 10 000 EUR | Secondaire, selon Adevărul[16] |
| Suède | Pas de limite générale; les commerçants traitant des espèces de 5 000 EUR ou plus relèvent de la loi nationale | Officiel: Directives de la police suédoise[9] |
| Allemagne | Pas de limite générale | Secondaire, selon tagesschau[17] |
| Autriche, Irlande, Luxembourg | Pas de limite légale | Secondaire, selon le Centre Européen des Consommateurs Allemagne[18] |
Note
Une limite nationale a son propre champ d'application et ses propres exceptions ; il faut donc lire la règle, pas seulement le chiffre. Pour les pays non listés, nous n'avons pas trouvé de source suffisamment fiable pour imprimer un chiffre.
La règle des 3 000 EUR : quand un client en espèces doit être identifié
3 000 EUR n'est pas une deuxième limite de paiement en espèces. Ce montant déclenche les obligations de vigilance à l'égard de la clientèle et lie les entités assujetties, et non tous les commerces.[1]
Article 19, paragraphe 4Règlement (UE) 2024/1624
« Par dérogation au paragraphe 1, point b), les entités assujetties appliquent au moins les mesures de vigilance à l’égard de la clientèle visées à l’article 20, paragraphe 1, point a), lorsqu’elles effectuent une opération occasionnelle en espèces d’une valeur d’au moins 3 000 EUR, ou l’équivalent en monnaie nationale, que l’opération soit effectuée en une seule fois ou en plusieurs opérations liées. »
Source : EUR-Lex, Règlement (UE) 2024/1624[1]
| Mots de l'article | Ce qu'ils signifient au guichet |
|---|---|
| Entités assujetties | Seules les entreprises listées à l'Article 3, telles que les négociants en biens de grande valeur. Un détaillant ordinaire ne figure pas sur la liste.[1] |
| Au moins l'article 20, paragraphe 1, point a) | Identifier le client et vérifier l'identité.[1] |
| Opération occasionnelle en espèces | Une vente en espèces en dehors d'une relation d'affaires.[3] |
| Au moins 3 000 EUR, opérations liées | 3 000 EUR est inclus, et les versements sont additionnés. |
Identifier signifie collecter les données de l'Article 22 : tous les noms et prénoms, lieu et date de naissance complète, nationalités, le numéro d'identification national le cas échéant et le lieu de résidence habituel.[1] Vérifier signifie contrôler ces informations par rapport à un document d'identité, un passeport ou équivalent, ou via une identification électronique (eID) conformément au règlement eIDAS au niveau de garantie substantiel ou élevé.[1] Voir vérification d'identité AMLR.
La vérification a lieu avant que l'opération occasionnelle ne soit effectuée. Si elle ne peut être complétée, le négociant doit s'abstenir de l'opération et envisager une déclaration à la CRF.[1]
L'article 19, paragraphe 4, ajoute que la règle des 3 000 EUR « ne s’applique pas lorsque les États membres ont en place [...] une limite aux paiements en espèces d'un montant élevé de 3 000 EUR ou moins », à l'exception des paiements ou dépôts effectués dans les locaux des établissements de crédit, des émetteurs de monnaie électronique et des prestataires de services de paiement.[1]
À partir de 10 000 EUR, toute opération occasionnelle, en espèces ou non, déclenche l'intégralité des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle pour une entité assujettie.[1] Le projet final de l'AMLA n'ajoute pas de seuils inférieurs.[2]
Quels commerçants de biens de grande valeur deviennent des entités assujetties
L'Article 3 inclut les personnes exerçant, à titre professionnel régulier ou principal, le commerce de métaux et pierres précieux ou de biens de grande valeur, ainsi que celles qui négocient ou servent d'intermédiaires pour des biens culturels.[1]
| Négociant en | Assujetti quand | Base |
|---|---|---|
| Bijoux, articles d'orfèvrerie ou d'argenterie | Valeur supérieure à 10 000 EUR | Annexe IV(1) |
| Horloges et montres | Valeur supérieure à 10 000 EUR | Annexe IV(2) |
| Véhicules à moteur | Prix supérieur à 250 000 EUR | Annexe IV(3) |
| Aéronefs et embarcations | Prix supérieur à 7 500 000 EUR | Annexe IV(4), (5) |
| Métaux et pierres précieuses | Or, argent, platine et cinq autres métaux listés ; diamant, rubis, saphir, émeraude | Art. 3, paragraphe 3, point e), annexe V |
| Biens culturels | Transaction ou transactions liées d'au moins 10 000 EUR | Art. 3, paragraphe 3, point i) |
Les commerçants qui deviennent des entités assujetties en vertu de l'article 3, paragraphe 3, de l'AMLR.[1]
Un concessionnaire vendant des voitures à 30 000 EUR n'est pas une entité assujettie en vertu de l'AMLR, la règle des 3 000 EUR ne s'applique donc pas à ce concessionnaire. En revanche, le plafond de paiement en espèces s'applique.[1]
Les commerçants de biens de grande valeur doivent également déclarer les ventes à des fins non commerciales de véhicules à moteur d'au moins 250 000 EUR, et d'embarcations ou d'aéronefs d'au moins 7 500 000 EUR (article 74).[1] Les obligations par secteur se trouvent dans la liste de contrôle AMLR par entité assujettie.
Au comptoir : ce qu'un commerçant fait avec un paiement en espèces
Les deux chiffres se combinent en une seule décision à la caisse.
1Additionnez l'argent liquide
Comptez chaque versement qui semble lié à la même vente.
Où se situe le total des espèces
Ne l'encaissez pas
Au-dessus de 10 000 EUR ou de votre limite nationale inférieure : demandez un virement ou un paiement par carte.
Entité assujettie : identifiez d'abord
Vérifiez l'identité avant la vente. Les autres commerçants acceptent le paiement.
Acceptez le paiement
Le montant seul ne déclenche aucune identification en vertu de l'AMLR.
2Conservez l'enregistrement
Une entité assujettie conserve le dossier d'identité pendant cinq ans.
Flux de décision pour une vente au comptant, conformément aux Articles 19(4), 77 et 80 du règlement européen anti-blanchiment (AMLR).[1]
Un commerçant qui n'est pas une entité assujettie a une seule obligation AMLR au comptoir : respecter la limite. Pour une entité assujettie, le soupçon l'emporte sur tout montant : la vigilance à l'égard de la clientèle s'applique « indépendamment de toute dérogation, exemption ou seuil ».[1]
Ce dont un petit commerçant a besoin en pratique
Un bijoutier avec deux employés a la même obligation qu'une grande entreprise. La liste est courte.
- Connaissez votre limite : 10 000 EUR ou la limite nationale inférieure.[1]
- Décidez si vous êtes une entité assujettie, en utilisant l'Article 3 et l'Annexe IV.[1]
- Identifiez et vérifiez le client avant une vente au comptant de 3 000 EUR ou plus.[1]
- Enregistrez ce que vous avez vérifié et ce que vous avez décidé, avec les pièces justificatives.[1]
- Conservez le dossier pendant cinq ans à compter de la transaction, puis supprimez les données personnelles.[1]
Les cinq ans courent également à partir d'un refus, donc une vente qui n'a pas eu lieu laisse tout de même un dossier à conserver.[1] En pratique, un petit commerçant a besoin de deux choses : une vérification qui prend quelques minutes pendant que le client attend, et un dossier qui peut encore être retrouvé la quatrième année.
L'identification est une ligne d'une liste plus longue. Une entité assujettie a également besoin d'une évaluation des risques, de politiques écrites et d'un responsable de la conformité.[1]
Comment Didit aide un commerçant sans équipe de conformité
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Points clés
- À partir du 10 juillet 2027, les commerçants de biens et de services ne pourront accepter ou effectuer des paiements en espèces que jusqu'à 10 000 EUR.
- Les paiements entre particuliers et les dépôts en banque ne sont pas concernés par cette limite.
- Des limites nationales inférieures continuent de s'appliquer : vérifiez le plafond de paiement en espèces par pays.
- La somme de 3 000 EUR est un seuil d'identification pour les entités assujetties, non un plafond de paiement en espèces.
- Un commerçant assujetti conserve l'enregistrement de l'identité pendant cinq ans, puis supprime les données personnelles.
Questions fréquemment posées
L'UE interdit-elle les paiements en espèces supérieurs à 10 000 EUR ?
Non. L'Article 80 du règlement européen anti-blanchiment (AMLR) limite les paiements en espèces à 10 000 EUR uniquement pour les personnes qui commercialisent des biens ou fournissent des services. Les paiements entre particuliers n'agissant pas à titre professionnel en sont exclus, de même que les dépôts en banque.
Quand le plafond de paiement en espèces de 10 000 EUR entre-t-il en vigueur ?
Le 10 juillet 2027, date d'application du règlement européen anti-blanchiment (AMLR). D'ici là, les règles nationales en matière de paiements en espèces s'appliquent.
Le plafond de paiement en espèces est-il le même dans tous les pays de l'UE ?
Non. 10 000 EUR est le plafond de l'UE. Les États membres peuvent adopter des limites inférieures, et les limites inférieures existantes continuent de s'appliquer. La France, par exemple, limite un paiement en espèces à un professionnel à 1 000 EUR, selon Service-Public.
Quelle est la différence entre les seuils de 10 000 EUR et de 3 000 EUR ?
10 000 EUR est le plafond pour un paiement en espèces dans le commerce en vertu de l'Article 80. 3 000 EUR est le niveau à partir duquel une entité assujettie doit identifier et vérifier le client pour une transaction occasionnelle en espèces en vertu de l'Article 19(4).
Dois-je présenter une pièce d'identité pour payer 3 000 EUR ou plus en espèces ?
Seulement si le vendeur est une entité assujettie en vertu de l'Article 3, comme un commerçant de biens de grande valeur. Ce vendeur doit vous identifier et vérifier votre identité avant la vente. Un détaillant ordinaire n'a pas une telle obligation en vertu du règlement européen anti-blanchiment (AMLR).
Puis-je fractionner un paiement en espèces en montants plus petits pour rester sous la limite ?
Non. La limite couvre une opération unique et plusieurs opérations qui semblent liées, de sorte que les versements pour le même achat sont additionnés. L'Article 80 ne donne pas de nombre de jours.
Puis-je toujours déposer plus de 10 000 EUR en espèces à ma banque ?
Oui. Les paiements et dépôts dans les locaux des établissements de crédit et des prestataires de services de paiement ne sont pas concernés par la limite. Les dépôts supérieurs à cette limite sont signalés à la cellule de renseignement financier.
Qu'arrive-t-il à un commerçant qui accepte des espèces au-dessus de la limite ?
Cela dépend du pays. L'Article 80(5) exige des États membres qu'ils prennent des mesures appropriées, y compris des sanctions, contre les professionnels soupçonnés d'une infraction. Le règlement européen anti-blanchiment (AMLR) ne fixe pas de montant au niveau de l'UE.
Sources
- Règlement (UE) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Journal officiel du 19 juin 2024. Articles 3, 19, 20, 21, 22, 23, 74, 77, 80, 88 et 90, annexes IV et V.
- Rapport final, projet de normes techniques de réglementation en vertu de l'Article 19, paragraphe 9, AMLR, AMLA, annoncé le 1er octobre 2026. Projet final, non adopté.
- Fiche d'information sur les normes techniques de réglementation en vertu de l'Article 19, paragraphe 9, AMLR, AMLA.
- L'AMLA finalise les normes clés pour le secteur privé, communiqué de presse de l'AMLA, 1er octobre 2026.
- Paiement en espèces, Service-Public (France), officiel.
- Restriction de l'utilisation des espèces, Banque nationale de Belgique, officiel.
- Interdiction des paiements en espèces à partir de 3 000 EUR, Rijksoverheid (Pays-Bas), officiel.
- Aceitação como meio de pagamento, Banco de Portugal, officiel.
- Guide pour les commerçants de détail sur le blanchiment de capitaux, Police suédoise, officiel.
- El Confidencial, 20 août 2026 (Espagne), secondaire.
- Tetto al contante, Confcommercio (Italie), secondaire.
- Kontantforbudsgrænsen nedsættes til 15.000 kr., Dansk Erhverv (Danemark), secondaire.
- Przepisy AML, GT Akademia (Pologne), secondaire.
- Taxheaven (Grèce), secondaire.
- AML 2027, partie 5, AK Schejbal (Tchéquie), secondaire.
- Adevărul (Roumanie), secondaire.
- tagesschau (Allemagne), secondaire.
- Plafonds de paiement en espèces en Europe, Centre européen des consommateurs Allemagne, secondaire.
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