क्रिप्टो ही नहीं, हर सीमा पार भुगतान के लिए ट्रैवल रूल बदला जा रहा है

जून 2025 में FATF ने सिफारिश 16 में संशोधन पर सहमति व्यक्त की। देशों द्वारा लागू किए जाने के बाद, USD/EUR 1,000 से अधिक के पीयर-टू-पीयर सीमा पार भुगतान में नाम, पता और जन्मतिथि शामिल होगी। मार्गदर्शन परामर्श 21 अगस्त 2026 को समाप्त हो गया।

संक्षिप्त संस्करण

• FATF सिफारिश 16 को "वर्चुअल एसेट्स के संदर्भ में 'ट्रैवल रूल' के रूप में भी संदर्भित" बताता है। यह मानक आमतौर पर सीमा-पार भुगतानों को कवर करता है, और पूरे भुगतान परिदृश्य के लिए संशोधन किए गए थे।
• मानकीकृत आवश्यकताएं उस सीमा से अधिक के पीयर-टू-पीयर सीमा-पार भुगतानों पर लागू होती हैं: नाम, पता और जन्मतिथि भुगतान संदेश के साथ होते हैं।
• "भुगतान श्रृंखला को उस वित्तीय संस्थान से शुरू माना जाता है जो ग्राहक से निर्देश प्राप्त करता है", जो यह निर्धारित करता है कि जानकारी सही होने के लिए कौन जिम्मेदार है।
• संशोधित मानक धोखाधड़ी और त्रुटि से बचाने वाली तकनीकों के उपयोग की मांग करता है, "जैसे प्राप्तकर्ताओं की बैंकिंग जानकारी का सत्यापन"।
• वस्तुओं या सेवाओं की खरीद के लिए कार्ड लेनदेन पूर्ण R.16 आवश्यकताओं से बाहर रहते हैं, हालांकि "वस्तुओं और सेवाओं की खरीद" के दायरे को स्पष्ट किया गया है।
• अक्टूबर 2025 पूर्ण सत्र के बाद, FATF ने अपनी मूल्यांकन पद्धति में एक परिशिष्ट IV प्रकाशित किया जिसमें यह बताया गया कि संशोधित R.16 के अनुपालन का आपसी मूल्यांकन में कैसे आकलन किया जाएगा।

अधिकांश लोग जो ट्रैवल रूल कहते हैं, उनका मतलब क्रिप्टो होता है, और यह नियम कभी केवल क्रिप्टो के बारे में नहीं था

वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF), अंतर-सरकारी निकाय जो वैश्विक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग मानकों को निर्धारित करता है, ने जून 2025 में सिफारिश 16 को संशोधित किया। इसके अपने शब्दों में इसे "वर्चुअल एसेट्स के संदर्भ में 'ट्रैवल रूल' के रूप में भी संदर्भित" किया जाता है। यह फ्रेमिंग एक लगातार गलतफहमी का स्रोत है, क्योंकि यह सिफारिश हमेशा वायर ट्रांसफर को नियंत्रित करती रही है।

नियम का विचार सरल है। जब पैसा चलता है, तो यह जानकारी कि किसने इसे भेजा और कौन इसे प्राप्त करता है, उसके साथ चलनी चाहिए, ताकि भुगतान का अनुसरण करने वाला एक अन्वेषक सीमा पर कड़ी न खोए। क्रिप्टो फर्मों ने इसे देर से और जोर से पूरा किया, यही वजह है कि यह वाक्यांश वर्चुअल एसेट्स से जुड़ा, लेकिन बैंक और भुगतान फर्म कई सालों से इसके अधीन रहे हैं।

18 जून 2025 को FATF ने अपने पूर्ण सत्र में संशोधनों के एक सेट पर सहमति व्यक्त की। बताया गया कारण यह था कि मानक के तहत भुगतान परिदृश्य बदल गया था। जैसा कि FATF कहता है, "कई अलग-अलग कलाकार, जैसे फिन-टेक और डिजिटल भुगतान प्रणाली, अब ऐसे कार्य कर रहे हैं जो अतीत में केवल कुछ, पारंपरिक बैंकों ने किए थे"।

तो यह हर उस व्यक्ति के लिए नियम का फिर से लिखना है जो सीमा पार पैसा भेजता है, और इसका पहचान सामग्री का हिस्सा है जिस पर एक अनुपालन टीम का ध्यान देने योग्य है।

चार बदलाव, और दूसरा एक पहचान की आवश्यकता है

FATF की 18 जून 2025 की घोषणा में सिफारिश 16 में चार बदलाव बताए गए हैं। वे भुगतान श्रृंखला में कौन जिम्मेदार है, भुगतान के साथ क्या जानकारी होनी चाहिए, धोखाधड़ी विरोधी उपकरण फर्मों को क्या तैनात करना चाहिए, और कार्ड लेनदेन को कैसे संभाला जाता है, इसे कवर करते हैं। दूसरा वह है जो ऑनबोर्डिंग में वापस पहुंचता है।

जिम्मेदारी। संशोधित मानक के तहत "भुगतान श्रृंखला को उस वित्तीय संस्थान से शुरू माना जाता है जो ग्राहक से निर्देश प्राप्त करता है"। यह एक सवाल का समाधान करता है जिससे पहले उंगली उठाई जाती थी: जब मध्यस्थों की एक श्रृंखला के साथ कहीं जानकारी गायब या बदली जाती है, तो शुरुआती बिंदु अब परिभाषित किया गया है।

जानकारी। FATF "USD/EUR 1,000 से अधिक के पीयर-टू-पीयर सीमा-पार भुगतानों के लिए भुगतान संदेशों के साथ क्या जानकारी होनी चाहिए, इस पर मानकीकृत आवश्यकताएं लागू कर रहा है"। फ़ील्ड नाम, पता और जन्मतिथि हैं। FATF का तर्क पारदर्शिता के साथ-साथ दक्षता भी है: पेलोड को मानकीकृत करने से निजी क्षेत्र के लिए आवश्यकताओं को सरल बनाया जाता है, जबकि यह स्पष्ट किया जाता है कि कौन पैसा भेज रहा है और प्राप्त कर रहा है।

धोखाधड़ी विरोधी उपकरण। संशोधित मानक फर्मों को "धोखाधड़ी और त्रुटि से बचाने वाली नई तकनीकों का उपयोग करने की आवश्यकता है, जैसे प्राप्तकर्ताओं की बैंकिंग जानकारी का सत्यापन"। FATF नोट करता है कि ऐसी प्रौद्योगिकियां "दुनिया के कुछ हिस्सों में पहले से ही मौजूद हैं", जो पुष्टि-ऑफ-पेई शैली की जांच का संदर्भ है।

कार्ड। क्रेडिट, डेबिट या प्रीपेड कार्ड का उपयोग करके "वस्तुओं या सेवाओं की खरीद के लिए" लेनदेन "पूर्ण R.16 आवश्यकताओं से मुक्त" रहते हैं, जिसमें वस्तुओं और सेवाओं की खरीद के रूप में क्या गिना जाता है, इसका स्पष्टीकरण दिया गया है।

दो पूर्व सार्वजनिक परामर्श, "300 से अधिक प्रतिक्रियाएं" एकत्र करते हुए, जून 2025 पैकेज में शामिल हुए, और FATF पूरे अभ्यास को G20 रोडमैप का समर्थन करने के रूप में देखता है, जो सीमा-पार भुगतानों के लिए है जो "तेज, सस्ता, अधिक पारदर्शी और अधिक समावेशी" हैं।

समय सीमा 2030 है और ग्रेडिंग विधि पहले से मौजूद है

FATF का कहना है कि सिफारिश 16 में बदलाव "2030 के अंत तक प्रभावी होंगे", और तब तक सभी देशों से तैयार रहने की उम्मीद है। यह नियामक मानकों के अनुसार एक लंबी दौड़ है, और यही कारण है कि यह बाद की समस्या जैसा लग सकता है। मूल्यांकन मशीनरी अन्यथा कहती है।

अक्टूबर 2025 पूर्ण सत्र के बाद, FATF ने अपनी मूल्यांकन पद्धति में एक परिशिष्ट IV प्रकाशित किया "जिसमें यह बताया गया कि संशोधित सिफारिश 16 के अनुपालन का FATF आपसी मूल्यांकन में कैसे आकलन किया जाएगा"। एक आपसी मूल्यांकन वह सहकर्मी समीक्षा है जिसमें एक देश के एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग शासन को दूसरों द्वारा वर्गीकृत किया जाता है, और एक खराब परिणाम किसी क्षेत्राधिकार की स्थिति के लिए वास्तविक परिणाम देता है।

अगला मार्गदर्शन परत आया। 24 जून 2026 को FATF ने कार्यान्वयन का समर्थन करने के लिए मसौदा मार्गदर्शन पर एक परामर्श खोला, जो शुक्रवार 21 अगस्त 2026 को बंद हुआ। लिखने के समय कोई परिणाम या परिणाम दस्तावेज प्रकाशित नहीं किया गया है।

FATF ने जिसके बारे में पूछा, वह आपको बताता है कि कठिनाई कहाँ अपेक्षित है। इसने गलत निर्देशित भुगतानों का पता लगाने और उन्हें रोकने पर विचार मांगे, "जिसमें संशोधित मानक में परिकल्पित संरेखण जांच के लिए तीन विकल्पों का लाभ उठाना भी शामिल है"। इसने "वित्तीय समावेशन का समर्थन करने वाले कार्यान्वयन, जिसमें कम क्षमता वाले क्षेत्राधिकार भी शामिल हैं" के बारे में पूछा। इसने यह भी पूछा कि यह सिफारिश "नए भुगतान विधियों, जैसे डिजिटल वॉलेट और मोबाइल मनी" पर कैसे लागू होती है, और उसी समय डेटा संरक्षण आवश्यकताओं को कैसे पूरा किया जाए।

मैं सभी हितधारकों से अपने विचार साझा करने का आग्रह करता हूं, ताकि हम मजबूत सिफारिश 16 की पूरी क्षमता को उजागर कर सकें, जो अधिकारियों और वित्तीय संस्थानों को पैसे का पता लगाने और हानिकारक आपराधिक गतिविधियों को बाधित करने के लिए बेहतर ढंग से लैस करेगा।

एलिसा डी एंडा मैड्राज़ो, वित्तीय कार्रवाई कार्य बल की अध्यक्ष। 24 जून 2026 का बयान

तिथि	नियम	स्थिति
18 जून 2025	सिफारिश 16 में संशोधनों पर सहमति — FATF पूर्ण सत्र में सहमत हुए। भुगतान श्रृंखला जिम्मेदारी, मानकीकृत जानकारी, धोखाधड़ी विरोधी उपकरण और कार्ड दायरे को कवर करने वाले चार बदलाव।	पारित
28 अक्टूबर 2025	मूल्यांकन पद्धति में परिशिष्ट IV — अक्टूबर 2025 पूर्ण सत्र के बाद प्रकाशित, जिसमें यह बताया गया कि संशोधित R.16 के अनुपालन का आपसी मूल्यांकन में कैसे आकलन किया जाएगा।	पारित
24 जून 2026	मसौदा कार्यान्वयन मार्गदर्शन पर परामर्श — गलत निर्देशित भुगतानों, वित्तीय समावेशन, डिजिटल वॉलेट और मोबाइल मनी, और डेटा संरक्षण पर विचार मांगे गए।	पारित
21 अगस्त 2026	परामर्श बंद — लिखने के समय कोई परिणाम या परिणाम दस्तावेज प्रकाशित नहीं किया गया।	बंद
2030 का अंत	देशों से तैयार रहने की उम्मीद — "बदलाव 2030 के अंत तक प्रभावी होंगे।" राष्ट्रीय कार्यान्वयन तिथियां प्रत्येक क्षेत्राधिकार द्वारा निर्धारित की जाती हैं।	आगे

आप ऑनबोर्डिंग पर जो एकत्र करते हैं, वह तय करता है कि आप भुगतान संदेश में क्या डाल सकते हैं

सिफारिश 16, जैसा कि जून 2025 में संशोधित किया गया था, USD/EUR 1,000 से अधिक के पीयर-टू-पीयर सीमा-पार भुगतानों के साथ नाम, पता और जन्मतिथि यात्रा करने के लिए कहता है। एक फर्म उन फ़ील्ड्स को संदेश में तब तक नहीं डाल सकती जब तक कि उसके पास वे न हों, वे सटीक रूप से न हों, और वे ऐसे रूप में न हों जिन्हें प्रसारित किया जा सके। यह एक ऑनबोर्डिंग प्रश्न है जिसका उत्तर भुगतान से कई साल पहले दिया जाता है।

पता वह फ़ील्ड है जिससे सबसे अधिक परेशानी होने की संभावना है। नाम और जन्मतिथि एक पहचान दस्तावेज से आते हैं; एक वर्तमान पता आमतौर पर नहीं आता है, यही वजह है कि एक अलग पते का प्रमाण कदम मौजूद है। एक ग्राहक फ़ाइल जो एक खाता खोलने के लिए पर्याप्त थी, वह एक संरचित, वर्तमान रूप में पता नहीं ले सकती है।

धोखाधड़ी विरोधी आवश्यकता कहीं और इंगित करती है। भेजने से पहले प्राप्तकर्ता की बैंकिंग जानकारी का सत्यापन ग्राहक की उचित परिश्रम नहीं है; यह प्रतिपक्ष पर एक भुगतान-समय की जांच है, जो कई बाजारों में पहले से चल रही पुष्टि-ऑफ-पेई योजनाओं के करीब है। फर्मों को इसे अपने मौजूदा पहचान स्टैक से बनाने के बजाय स्रोत की आवश्यकता होगी।

आनुपातिकता का प्रश्न वहीं बैठता है जहाँ FATF ने इसे अपने परामर्श में रखा था, जो असामान्य और ध्यान देने योग्य है। निकाय ने स्पष्ट रूप से "वित्तीय समावेशन का समर्थन करने वाले कार्यान्वयन, जिसमें कम क्षमता वाले क्षेत्राधिकार भी शामिल हैं" के बारे में पूछा, और उभरती अर्थव्यवस्थाओं से इनपुट आमंत्रित किया। एक नियम जो एक सीमा से ऊपर हर सीमा-पार भुगतान के साथ पहचान डेटा संलग्न करता है, वह प्रेषण गलियारों पर सबसे अधिक पड़ता है, और FATF ने प्रश्न पूछा है बजाय इसके कि इसे उठाने के लिए छोड़ दिया जाए।

इनमें से कोई भी आज किसी फर्म को बाध्य नहीं करता है। FATF देशों के लिए मानक निर्धारित करता है; दायित्व राष्ट्रीय कार्यान्वयन के माध्यम से, राष्ट्रीय समय-सारणी पर आता है। कई बाजार पहले से ही आगे बढ़ रहे हैं, जो वह पैटर्न है जिसे हमने नौ एशियाई क्षेत्राधिकारों में उनकी पहचान नियमों को फिर से लिखने में देखा, और आयरलैंड ने यूरोपीय संघ पैकेज को लागू करने के हिस्से के रूप में क्रिप्टो स्थानान्तरण के लिए प्रेषक और लाभार्थी जानकारी का विस्तार करने के लिए प्रतिबद्ध किया है। आपके लिए जो समय सीमा मायने रखती है, वह आपके नियामक की है, न कि FATF की।

मुख्य बातें

सिफारिश 16 एक क्रिप्टो नियम नहीं है।

FATF इसे "वर्चुअल एसेट्स के संदर्भ में" ट्रैवल रूल कहता है, लेकिन यह मानक आमतौर पर सीमा-पार भुगतानों को नियंत्रित करता है और पूरे भुगतान परिदृश्य के लिए संशोधित किया गया था।

USD/EUR 1,000 से ऊपर तीन पहचान फ़ील्ड।

नाम, पता और जन्मतिथि सीमा से ऊपर के पीयर-टू-पीयर सीमा-पार भुगतानों के साथ होते हैं।

जिम्मेदारी का अब एक शुरुआती बिंदु है।

भुगतान श्रृंखला उस संस्थान से शुरू होती है जो ग्राहक का निर्देश प्राप्त करता है।

प्राप्तकर्ता सत्यापन एक आवश्यकता बन जाती है।

फर्मों को धोखाधड़ी और त्रुटि से बचाने वाली तकनीकों का उपयोग करना चाहिए, जैसे प्राप्तकर्ताओं की बैंकिंग जानकारी का सत्यापन।

2030 तैयारी की तारीख है, और ग्रेडिंग पहले से ही परिभाषित है।

अक्टूबर 2025 में प्रकाशित मूल्यांकन पद्धति में एक परिशिष्ट IV यह बताता है कि आपसी मूल्यांकन संशोधित मानक का आकलन कैसे करेंगे।

सिफारिश 16 की तैयारी के लिए Didit का उपयोग करना

पहचान पेलोड इसका वह हिस्सा है जिसे एक सत्यापन प्रदाता छूता है। नाम और जन्मतिथि दस्तावेज़ से आते हैं, जिसे आईडी सत्यापन $0.15 प्रति जांच पर पढ़ता और मान्य करता है। जहां दस्तावेज़ में चिप लगी होती है, वहां एनएफसी रीडिंग $0.15 प्रति जांच पर फोटोग्राफ किए गए पृष्ठ के बजाय हस्ताक्षरित डेटा से उन्हें लेती है। पता वह फ़ील्ड है जिसके उपयोग योग्य रूप में पहले से मौजूद होने की सबसे कम संभावना है, और पते का प्रमाण $0.20 प्रति जांच पर इसे प्रमाणित करता है। संदेशों को स्वयं प्रसारित करने वाली फर्मों के लिए, ट्रैवल रूल $0.02 प्रति लेनदेन पर चलता है और लेनदेन निगरानी $0.02 प्रति लेनदेन पर चलती है। वर्तमान कीमतें मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर हैं।

दो सीमाओं को स्पष्ट रूप से बताना उचित है। FATF देशों के लिए मानक निर्धारित करता है न कि फर्मों पर दायित्व, इसलिए यहां कुछ भी आपको तब तक बाध्य नहीं करता जब तक आपका अपना क्षेत्राधिकार इसे लागू नहीं करता, और Didit आपको यह नहीं बता सकता कि आपके लाइसेंस पर कौन से राष्ट्रीय नियम लागू होते हैं। और प्राप्तकर्ता-सत्यापन की आवश्यकता प्रतिपक्ष के बैंकिंग विवरणों पर एक भुगतान-समय की जांच है, जो कुछ ऐसा नहीं है जो हम करते हैं; वह क्षमता पहचान सत्यापन के बजाय भुगतान अवसंरचना प्रदाताओं के पास है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या FATF ट्रैवल रूल केवल क्रिप्टो के बारे में है?

नहीं। दायित्व सिफारिश 16 है, जिसे FATF "वर्चुअल एसेट्स के संदर्भ में 'ट्रैवल रूल' के रूप में भी संदर्भित" बताता है। यह आमतौर पर सीमा-पार भुगतानों पर लागू होता है, और जून 2025 के संशोधन पूरे भुगतान परिदृश्य, जिसमें फिनटेक और डिजिटल भुगतान प्रणाली भी शामिल है, के साथ तालमेल बिठाने के लिए किए गए थे।

संशोधित सिफारिश 16 के तहत सीमा-पार भुगतान के साथ क्या जानकारी होनी चाहिए?

USD/EUR 1,000 से अधिक के पीयर-टू-पीयर सीमा-पार भुगतानों के लिए, FATF नाम, पता और जन्मतिथि को कवर करने वाली मानकीकृत आवश्यकताएं लागू कर रहा है। इसका उद्देश्य निजी क्षेत्र के लिए आवश्यकताओं को सरल बनाना और यह स्पष्ट करना है कि कौन पैसा भेज रहा है और प्राप्त कर रहा है।

संशोधित सिफारिश 16 कब प्रभावी होती है?

FATF का कहना है कि बदलाव 2030 के अंत तक प्रभावी होंगे, और तब तक सभी देशों से उन्हें लागू करने के लिए तैयार रहने की उम्मीद है। FATF देशों के लिए मानक निर्धारित करता है, इसलिए किसी भी व्यक्तिगत फर्म पर बाध्यकारी दायित्व उसके अपने क्षेत्राधिकार के कार्यान्वयन के माध्यम से आता है।

अगस्त 2026 FATF परामर्श में क्या शामिल था?

कार्यान्वयन का समर्थन करने के लिए मसौदा मार्गदर्शन, 24 जून से 21 अगस्त 2026 तक खुला। FATF ने गलत निर्देशित भुगतानों का पता लगाने और उन्हें रोकने, कम क्षमता वाले क्षेत्राधिकारों में वित्तीय समावेशन का समर्थन करने वाले कार्यान्वयन, सिफारिश 16 नए भुगतान विधियों जैसे डिजिटल वॉलेट और मोबाइल मनी पर कैसे लागू होती है, और उसी के साथ डेटा संरक्षण आवश्यकताओं को पूरा करने पर विचार मांगे।

क्या देशों का संशोधित सिफारिश 16 पर आकलन किया जाएगा?

हाँ। अक्टूबर 2025 FATF पूर्ण सत्र के बाद, FATF मूल्यांकन पद्धति में एक परिशिष्ट IV प्रकाशित किया गया था, जिसमें यह बताया गया था कि संशोधित सिफारिश 16 के अनुपालन का FATF आपसी मूल्यांकन में कैसे आकलन किया जाएगा।

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• स्टेबलकॉइन पहचान नियम जारी करने और मोचन को कवर करता है — एक भुगतान श्रृंखला में अमेरिकी पहचान कर्तव्य कहां संलग्न होते हैं।

स्रोत

1. FATF भुगतान पारदर्शिता पर सिफारिश 16 के मानकों को अपडेट करता है — वित्तीय कार्रवाई कार्य बल · 18 जून 2025, 28 अक्टूबर 2025 को अपडेट किया गया · चार बदलाव और 2030 की तारीख
2. FATF भुगतान पारदर्शिता बढ़ाने के लिए मार्गदर्शन पर सार्वजनिक परामर्श शुरू करता है — वित्तीय कार्रवाई कार्य बल · पेरिस, 24 जून 2026 · 21 अगस्त 2026 को बंद हुआ · डी एंडा मैड्राज़ो बयान का स्रोत
3. FATF सिफारिशें — वित्तीय कार्रवाई कार्य बल · मानक स्वयं, जिसमें सिफारिश 16 और इसका व्याख्यात्मक नोट भी शामिल है

इसे किसने लिखा

तुआन गुयेन — विकास · Didit

Didit में पहचान सत्यापन, धोखाधड़ी और अनुपालन के बारे में लिखते हैं।

ऊपर दिए गए स्रोतों के खिलाफ 24 अगस्त 2026 को अंतिम बार समीक्षा की गई