API de Análise AML: Mais de 1.300 Listas por Apenas US$ 0,20 por Consulta (PT-BR)

Saber quem é um cliente resolve apenas metade da conformidade. A outra metade é saber se essa pessoa — ou a empresa por trás dela — está em uma lista de sanções, ocupa uma posição politicamente exposta, tem antecedentes criminais ou aparece em mídias adversas. É isso que a triagem Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) faz, e os reguladores esperam isso em cada integração e, na maioria dos regimes, de forma contínua.

A API de Análise AML da Didit executa essa verificação contra mais de 1.300 listas de vigilância globais e retorna um resultado estruturado e revisável em segundos. Ela utiliza um modelo de duas pontuações — uma para é realmente a mesma pessoa e outra para quão arriscada ela é — para que seus analistas dediquem seu tempo a acertos reais em vez de colisões de nomes. Ela funciona como uma etapa dentro de um fluxo de trabalho de verificação ou como uma chamada autônoma, e custa US$ 0,20 por consulta sem valores mínimos.

Principais pontos

• Mais de 1.300 listas de vigilância em uma única chamada: sanções (OFAC, UE, ONU), pessoas politicamente expostas (PEP, quatro níveis, incluindo parentes e associados próximos), registros criminais, mídias adversas, avisos e fiscalizações regulatórias, adequação e idoneidade, e insolvência.
• Modelo de duas pontuações. Uma Pontuação de Correspondência (0–100) mede a confiança da identidade; uma Pontuação de Risco (0–100) mede o quão arriscada é uma entidade confirmada. As duas são decididas independentemente.
• Limites e pesos configuráveis significam que você ajusta os falsos positivos ao seu próprio apetite de risco — os pesos de nome, data de nascimento e país devem somar 100.
• Estados de revisão auditáveis — Falso Positivo, Não Revisado, Correspondência Confirmada, Inconclusivo — fornecem à conformidade um rastro documental defensável.
• Dois modos: uma etapa dentro de um fluxo de trabalho de verificação da Didit, ou uma chamada POST /v3/aml/ autônoma contra a API unificada.
• US$ 0,20 por consulta, pago por chamada. A reanálise diária contínua está disponível por US$ 0,07 por usuário por ano.

O que a análise AML faz

A análise AML compara a identidade que você envia — nome, data de nascimento, país, opcionalmente um número de documento — com listas curadas de pessoas e organizações que carregam risco regulatório ou reputacional. Uma comparação positiva é uma potencial correspondência. A parte difícil é tudo depois: confirmar que a correspondência é realmente seu cliente e não um homônimo, e então decidir se o risco subjacente é aceitável.

A Didit divide essas duas perguntas deliberadamente. Primeiro, ela pergunta o quão confiante está de que o registro da lista de vigilância e seu cliente são a mesma pessoa. Em seguida, apenas para registros que superam essa barra, ela pergunta o quão arriscada essa pessoa ou entidade é. Separar a confiança da identidade do risco da entidade é o que impede que um nome comum seja tratado como um acerto de sanção.

Por que isso importa

Todo grande regime AML — as diretivas AML da UE e o futuro Regulamento Único, as recomendações do GAFI, a estrutura da Lei de Sigilo Bancário dos EUA — exige que as empresas reguladas verifiquem os clientes contra listas de sanções e PEP e ajam sobre as descobertas adversas. As penalidades por errar são medidas em oito e nove dígitos, e "não verificamos" nunca é uma resposta aceitável para um regulador.

A dor operacional é o problema inverso: uma triagem muito imprecisa afoga os analistas em falsos positivos. Uma correspondência de nome ingênua contra mais de 1.300 listas produz um ruído enorme, e cada falso acerto é um minuto de analista gasto e uma integração atrasada. Um bom motor encontra as correspondências certas e oferece os controles para suprimir o restante — o objetivo de design do modelo de duas pontuações da Didit.

Detalhes técnicos

A triagem AML é executada contra a API unificada /v3/. Como uma verificação autônoma, você envia os dados de identificação do sujeito e recebe um resultado com ambas as pontuações e quaisquer perfis correspondentes.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

O motor retorna um status AML geral, as duas pontuações e os perfis da lista de observação que ele encontrou:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

As duas pontuações.

Pontuação	Intervalo	O que mede	Decisão padrão
Pontuação de Correspondência	0–100	Confiança da identidade — é realmente a mesma pessoa?	Abaixo do limite de 93 → Falso Positivo; no ou acima → Não Revisado
Pontuação de Risco	0–100	Risco da entidade — quão perigoso é uma correspondência confirmada?	Abaixo de 80 → Aprovado; 80–100 → Em Revisão; acima de 100 → Recusado

Status AML. Uma triagem é resolvida para um dos seguintes: Não Iniciado, Em Andamento, Aprovado, Em Revisão, Recusado, Abandonado ou Kyc Expirado.

Status de revisão da correspondência. Cada perfil encontrado possui um estado revisável: Falso Positivo, Não Revisado, Correspondência Confirmada ou Inconclusivo — o rastro de auditoria que seu regulador solicitará.

Preço. US$ 0,20 por consulta, cobrado por chamada, sem mínimos. A configuração save_api_request: true torna um registro elegível para reanálise diária contínua por US$ 0,07 por usuário por ano.

O que está nas mais de 1.300 listas

A cobertura da lista de observação abrange todas as categorias que uma empresa regulada precisa verificar:

• Sanções — OFAC, UE, ONU e listas consolidadas nacionais.
• Pessoas politicamente expostas (PEPs) — quatro níveis (PEP 1–4), onde os números mais baixos são funcionários seniores e os níveis mais altos incluem Parentes e Associados Próximos (RCA).
• Registros criminais — pessoas procuradas e condenações onde publicadas.
• Mídia adversa — notícias negativas ligadas a crimes financeiros, fraude, corrupção e conduta relacionada.
• Advertências e fiscalização regulatória — ações e avisos de reguladores financeiros.
• Adequação e idoneidade — registros usados para avaliar a adequação para funções reguladas.
• SIP / SIE — pessoas e entidades de interesse especial.
• Insolvência — registros de falência e insolvência onde disponíveis.

Cada perfil correspondente relata quais categorias e quais listas subjacentes ele apareceu, para que um analista possa ver por que um registro foi encontrado antes de decidir o que fazer com ele.

Casos de uso

• Fintech. Verifique cada nova conta na integração e refaça a verificação continuamente, para que um cliente que posteriormente apareça em uma lista de sanções seja detectado no dia seguinte, e não na próxima auditoria.
• Cripto / Web3. Combine a triagem AML da pessoa ou entidade com a triagem de carteira on-chain de seus endereços para uma imagem completa do risco da contraparte.
• Empréstimos. Execute verificações de sanções e PEP em mutuários e fiadores antes do desembolso, e os mantenha sob monitoramento contínuo durante a vida do empréstimo.
• Marketplaces. Verifique vendedores e compradores de alto valor, suprimindo o ruído de homônimos para que registros legítimos não sejam bloqueados por um nome comum.
• iGaming. Cumpra as obrigações de sanções e PEP na integração de jogadores em mercados restritos por idade e fortemente regulamentados, sem adicionar filas de revisão manual que você não consegue preencher.

Como integrar com a Didit

1. Escolha o modo. Adicione a Análise AML como uma etapa em um fluxo de trabalho de verificação construído no Console para que ela seja executada automaticamente após a identidade ser estabelecida, ou chame POST /v3/aml/ diretamente quando precisar apenas da triagem.
2. Envie o sujeito. Passe o nome, data de nascimento e país; inclua um número de documento quando tiver um para desbloquear o caminho de correspondência de maior confiança.
3. Ajuste seus limites. Ajuste os pesos de correspondência e os limites de correspondência e risco no Console para corresponder ao seu apetite de risco antes de entrar em produção.
4. Analise os acertos. Revise os perfis encontrados no Console, defina cada um para o seu status de revisão correto e deixe o risco confirmado fluir para sua tomada de decisão. Habilite o monitoramento contínuo para reanálise diária.

Como reside na API unificada /v3/, uma sessão de Verificação de Negócios (KYB) pode verificar a entidade da empresa e as sessões KYC individuais de seus beneficiários efetivos — uma plataforma, um rastro de auditoria, de ponta a ponta.

Perguntas frequentes

Quanto custa a análise AML?

US$ 0,20 por consulta, cobrado por chamada, sem mínimos. A reanálise diária contínua está disponível separadamente por US$ 0,07 por usuário por ano.

Quantas listas vocês verificam?

Mais de 1.300 listas de vigilância globais, cobrindo sanções, PEPs, registros criminais, mídias adversas, avisos e fiscalizações regulatórias, adequação e idoneidade, pessoas e entidades de interesse especial, e insolvência.

Por que duas pontuações em vez de uma?

Porque a confiança da identidade e o risco da entidade são perguntas diferentes. A Pontuação de Correspondência pergunta se um acerto é realmente seu cliente; a Pontuação de Risco pergunta o quão perigoso é um acerto confirmado. Separar os dois é o que impede que homônimos sejam tratados como correspondências de sanções.

Posso executá-lo sem uma verificação de identidade completa?

Sim. A Análise AML funciona como uma chamada POST /v3/aml/ autônoma, ou como uma etapa dentro de um fluxo de trabalho da Didit após o KYC. Você escolhe por caso de uso.

Como mantenho os clientes sob monitoramento após a integração?

Defina save_api_request: true na verificação e ative o monitoramento contínuo. A Didit reanalisa diariamente e atualiza o status — disparando webhooks — quando um novo acerto ultrapassa seus limites. Pode ser desativado por usuário no Console.

Pronto para começar?

Leia a visão geral da Análise AML na documentação, veja como ela se encaixa na plataforma na página do produto Análise AML e verifique os preços transparentes por consulta na página de preços. Quando estiver pronto, comece gratuitamente — 500 verificações KYC gratuitas todos os meses, com triagem AML a US$ 0,20 por consulta.