Informações sobre o Beneficiário: Um Guia para a Conformidade com a FATF

A Regra de Viagem do Grupo de Ação Financeira (FATF) exige que os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (PSAVs) coletem e transmitam informações sobre o beneficiário com as transações. Este requisito estende as regras tradicionais de transferência bancária para o espaço cripto, com o objetivo de combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. A conformidade pode parecer assustadora, mas entender os detalhes é fundamental. Esta publicação fornecerá um guia abrangente sobre a regra de viagem da FATF, focando nos requisitos de informações sobre o beneficiário e como alcançar a conformidade com criptoativos.

Ponto Chave 1: A Regra de Viagem se aplica a transações que excedem um limite especificado (geralmente US$ 1.000 ou equivalente) entre PSAVs.

Ponto Chave 2: As informações sobre o beneficiário exigidas incluem nome, endereço, data de nascimento e número de identificação do cliente.

Ponto Chave 3: A não conformidade pode resultar em multas significativas e danos à reputação.

Ponto Chave 4: Soluções tecnológicas como a Didit podem automatizar a coleta e a transmissão de informações sobre o beneficiário.

O que é a Regra de Viagem da FATF e por que ela é importante?

A FATF é um órgão intergovernamental que define padrões para combater crimes financeiros. A Regra de Viagem, formalmente a Recomendação 16, exige que as instituições financeiras – e agora os PSAVs – incluam certas informações sobre o originador e o beneficiário das transações em transferências bancárias. Antes do surgimento da criptomoeda, isso se aplicava principalmente à banca tradicional. No entanto, com o aumento do uso de criptoativos para atividades ilícitas, a FATF estendeu essas regras para cobrir a conformidade com criptoativos.

O princípio fundamental por trás da Regra de Viagem é “conheça o cliente do seu cliente” (KYCC). Isso significa que os PSAVs devem não apenas verificar a identidade de seus próprios clientes (KYC), mas também obter e transmitir informações sobre os indivíduos ou entidades que recebem fundos.

Entendendo os Requisitos de Informações sobre o Beneficiário

As informações sobre o beneficiário específicas exigidas pela Regra de Viagem da FATF incluem:

• Nome: O nome legal do beneficiário.
• Endereço: O endereço registrado do beneficiário.
• Data de Nascimento: A data de nascimento do beneficiário.
• Número de Identificação do Cliente: Um identificador exclusivo atribuído pelo PSAV originador, como um ID de cliente ou número de conta.

Para entidades jurídicas, informações adicionais são frequentemente exigidas, como o nome legal da entidade, número de registro e endereço de registro. O nível de detalhe exigido pode variar dependendo da jurisdição e da avaliação de risco interna do PSAV originador. Algumas jurisdições estão adotando requisitos mais granulares, buscando um aumento na qualidade e verificação dos dados.

É importante observar que o limite para acionar a Regra de Viagem varia de país para país. Embora muitos países estejam alinhados com a orientação da FATF de US$ 1.000 ou equivalente, alguns têm limites inferiores e alguns têm limites superiores. Manter-se atualizado sobre os regulamentos locais é crucial.

Os Desafios da Implementação da Regra de Viagem

A implementação da Regra de Viagem apresenta vários desafios para os PSAVs:

• Coleta de Dados: Obter informações sobre o beneficiário precisas e completas pode ser difícil, especialmente ao lidar com contrapartes não cooperativas.
• Transmissão de Dados: A transmissão segura dessas informações para os PSAVs receptores requer uma infraestrutura robusta e interoperabilidade.
• Interoperabilidade: A falta de um protocolo padronizado para a transmissão de dados dificulta a comunicação perfeita entre os PSAVs.
• Preocupações com a Privacidade: Equilibrar a conformidade com os regulamentos de proteção de dados (como o GDPR) é um ato delicado.
• Escalabilidade: À medida que os volumes de transações crescem, manter a conformidade se torna cada vez mais complexo.

Melhores Práticas para Conformidade com a Regra de Viagem

Aqui estão algumas melhores práticas para alcançar a conformidade com criptoativos com a regra de viagem da FATF:

• Abordagem Baseada em Risco: Implemente uma abordagem baseada em risco para priorizar as transações com base em seu potencial de atividade ilícita.
• Soluções Automatizadas: Aproveite as soluções tecnológicas para automatizar a coleta, verificação e transmissão de dados.
• Padrões de Dados: Adote formatos de dados padronizados para melhorar a interoperabilidade.
• Treinamento: Forneça treinamento abrangente aos funcionários sobre os requisitos da Regra de Viagem.
• Auditorias Regulares: Realize auditorias regulares para garantir a conformidade contínua.
• Mantenha-se Atualizado: Monitore as mudanças regulatórias e adapte seu programa de conformidade de acordo.

Como a Didit Pode Ajudar

A Didit oferece uma solução abrangente para simplificar a coleta e a transmissão de informações sobre o beneficiário e garantir a conformidade com criptoativos com a regra de viagem da FATF. Nossa plataforma oferece:

• Coleta de Dados Automatizada: Coleta informações sobre o beneficiário diretamente dos usuários por meio de interfaces seguras e fáceis de usar.
• Transmissão de Dados Segura: Transmite dados com segurança para os PSAVs receptores usando protocolos padrão do setor.
• Orquestração de Fluxos de Trabalho: Crie fluxos de trabalho personalizados para automatizar todo o processo de conformidade.
• Rastreamento AML: Rastreia os beneficiários em listas de sanções e de observação globais.
• KYC Reutilizável: Permite que os usuários reutilizem sua identidade verificada em várias plataformas, reduzindo o atrito e melhorando as taxas de conversão.

A API e os SDKs flexíveis da Didit se integram perfeitamente aos sistemas existentes, tornando a conformidade mais rápida, fácil e econômica.

Pronto para Começar?

Não deixe que a regra de viagem da FATF seja um obstáculo para o seu negócio de criptoativos. Entre em contato com a Didit hoje mesmo para saber como podemos ajudá-lo a alcançar a conformidade com criptoativos e se manter à frente da curva.

Solicitar uma Demonstração | Ver Preços | Explorar a Documentação

Perguntas Frequentes

O que acontece se um PSAV não puder obter informações sobre o beneficiário?

Se um PSAV não puder obter as informações sobre o beneficiário exigidas, a transação geralmente não deve prosseguir. Algumas jurisdições permitem uma exceção limitada para transações abaixo de um determinado limite, mas isso não é universalmente aceito.

Qual é o papel das informações do originador na Regra de Viagem?

Semelhante às informações sobre o beneficiário, as informações do originador (detalhes sobre o remetente dos fundos) também devem ser coletadas e transmitidas. Essas informações são cruciais para identificar a origem dos fundos e rastrear atividades suspeitas.

Como a Regra de Viagem impacta as exchanges descentralizadas (DEXs)?

A aplicação da Regra de Viagem às DEXs ainda está evoluindo. A orientação da FATF sugere que as DEXs também estão sujeitas à Regra de Viagem, mas a implementação prática é desafiadora devido à natureza descentralizada dessas plataformas. Soluções estão sendo desenvolvidas para abordar esse desafio.

Quais são as penalidades por não conformidade com a Regra de Viagem?

As penalidades por não conformidade podem ser severas, incluindo multas significativas, sanções regulatórias e até mesmo processo criminal. Danos à reputação também são uma grande preocupação.