EMVCo 3DS: Um Guia Sobre Autenticação Forte do Cliente (SCA) e Prevenção de Fraudes (PT-BR)

Ponto Chave 1: EMVCo 3DS & SCA O EMVCo 3DS é o padrão técnico que possibilita a Autenticação Forte do Cliente (SCA) exigida pela PSD2 na Europa e, cada vez mais, adotada globalmente para combater fraudes em pagamentos.

Ponto Chave 2: A Autenticação Baseada em Risco (RBA) é Crucial A implementação bem-sucedida do EMVCo 3DS depende fortemente da Autenticação Baseada em Risco para minimizar o atrito e maximizar as taxas de conversão.

Ponto Chave 3: Os Dados São Essenciais Quanto mais dados compartilhados durante uma transação, maior a probabilidade de uma autenticação bem-sucedida e menor o risco de fraude.

Ponto Chave 4: Monitoramento e Otimização Contínuos O EMVCo 3DS não é uma solução 'configure e esqueça'. Monitoramento, análise e otimização contínuos são essenciais para manter altas taxas de autenticação e baixo risco de fraude.

O que é EMVCo 3DS?

O EMVCo 3DS, inicialmente conhecido como 3-Domain Secure, é um protocolo projetado para aumentar a segurança das transações online com cartões de crédito e débito. Desenvolvido pela EMVCo – o órgão técnico global que gerencia as especificações EMV® – o 3DS adiciona uma camada extra de autenticação ao processo de checkout online. Lançado originalmente no final da década de 1990, passou por uma evolução significativa, principalmente com o lançamento do 3DS 2.0 e agora 2.3, para lidar com as limitações da versão original e atender às demandas de um cenário digital em rápida evolução.

Entendendo a Autenticação Forte do Cliente (SCA) e a PSD2

A força motriz por trás das iterações mais recentes do EMVCo 3DS é a Diretiva de Serviços de Pagamento Revisada (PSD2) da União Europeia. Implementada em setembro de 2019, a PSD2 exige a Autenticação Forte do Cliente (SCA) para a maioria dos pagamentos online dentro da Área Econômica Europeia (AEE). A SCA exige o uso de pelo menos dois dos seguintes fatores de autenticação:

• Conhecimento: Algo que o usuário sabe (por exemplo, senha, PIN).
• Posse: Algo que o usuário possui (por exemplo, celular, token de hardware).
• Inerência: Algo que o usuário é (por exemplo, impressão digital, reconhecimento facial).

O EMVCo 3DS fornece a estrutura técnica para implementar a SCA, permitindo que os emissores (bancos) verifiquem a identidade do titular do cartão durante a transação. Sem uma solução 3DS compatível, as empresas enfrentam um risco maior de fraude e possíveis multas.

EMVCo 3DS v2.3: As Atualizações Mais Recentes

O EMVCo 3DS v2.3, lançado em 2023, se baseia na base das versões v2.0 e v2.1, com foco na melhoria da experiência geral do usuário e na redução do atrito. As principais melhorias incluem:

• Compartilhamento Aprimorado de Dados: a v2.3 expande os elementos de dados que os comerciantes podem compartilhar com os emissores, permitindo uma avaliação de risco mais precisa e reduzindo os desafios de autenticação desnecessários.
• Análise de Risco Aprimorada: Suporte aprimorado para Autenticação Baseada em Risco (RBA), permitindo que os emissores ajustem dinamicamente os requisitos de autenticação com base no risco da transação.
• Fluxos de Autenticação Simplificados: Jornadas de autenticação otimizadas para transações de baixo risco, minimizando a necessidade de etapas intrusivas de SCA.
• Suporte a Novos Métodos de Autenticação: Maior flexibilidade no suporte a uma gama mais ampla de métodos de autenticação, incluindo autenticação biométrica e biometria comportamental.

Essas atualizações abordam os problemas comuns associados à autenticação 3DS, como altas taxas de desafio e carrinhos abandonados. Ao aproveitar mais dados e análise de risco sofisticada, a v2.3 visa encontrar um equilíbrio entre segurança e conversão.

Implementando o EMVCo 3DS: Um Guia Prático

A implementação do EMVCo 3DS envolve várias etapas importantes:

1. Escolha um Provedor 3DS: Selecione um Provedor de Serviços de Pagamento (PSP) ou um provedor 3DS dedicado que suporte o EMVCo 3DS v2.3.
2. Integre o SDK 3DS: Integre o SDK do provedor ao seu fluxo de checkout.
3. Coleta e Enriquecimento de Dados: Colete e transmita o máximo de dados relevantes possível ao emissor, incluindo informações do dispositivo, endereço de entrega e histórico de transações.
4. Configure a Autenticação Baseada em Risco (RBA): Defina regras e limites para a RBA para minimizar o atrito para transações de baixo risco.
5. Monitore e Otimize: Monitore continuamente as taxas de autenticação, as taxas de fraude e as taxas de conversão. Ajuste as regras da RBA e as estratégias de compartilhamento de dados para otimizar o desempenho.

A plataforma de identidade da Didit oferece uma integração perfeita com o EMVCo 3DS, permitindo que as empresas aproveitem nossas robustas capacidades de detecção de fraude e avaliação de risco para otimizar as taxas de autenticação e minimizar o atrito. Nossa plataforma pode enriquecer os dados da transação com sinais de verificação de identidade, melhorando a precisão da RBA e reduzindo os desafios desnecessários da SCA.

Como a Didit Ajuda

A Didit capacita as empresas a navegar pelas complexidades do EMVCo 3DS e da SCA com uma abordagem inteligente e simplificada. Oferecemos:

• Dados de Transação Aprimorados: Enriqueça as transações 3DS com dados de verificação de identidade, incluindo verificação de documentos, detecção de vivacidade e autenticação biométrica.
• Otimização da Autenticação Baseada em Risco (RBA): Aproveite as pontuações de risco da Didit para ajustar as regras da RBA, reduzindo o atrito para clientes legítimos.
• Integração Perfeita: Fácil integração com gateways de pagamento existentes e provedores 3DS.
• Taxas de Fraude Reduzidas: Detecção e prevenção proativas de fraudes, minimizando chargebacks e perdas.
• Taxas de Conversão Aprimoradas: Ao minimizar os desafios de autenticação desnecessários, a Didit ajuda você a maximizar as taxas de conversão e a receita.

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