Monitoramento Unificado: Cripto e Fiat em um Único Motor de Regras (PT-BR)

A maioria das empresas que trabalham com fiat e cripto utiliza duas pilhas de monitoramento: um motor de regras tradicional para transferências bancárias e pagamentos com cartão, e uma ferramenta de análise on-chain separada para carteiras. As duas nunca se alinham completamente. Um usuário que deposita fiat e saca cripto tem seu perfil de risco dividido em dois sistemas, duas filas de alerta e dois fornecedores — e o padrão de lavagem que cruza a fronteira fiat-cripto é exatamente o que nenhum dos sistemas vê por completo.

A API de Monitoramento de Transações da Didit avalia ambos no mesmo motor. Um único campo currency_kind — fiat ou crypto — informa ao motor o que ele está analisando. Pagamentos fiat são executados contra os pacotes de regras fiat; fluxos de cripto podem acionar automaticamente a triagem de carteira on-chain no endereço da contraparte; e para Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs), o mesmo motor oferece suporte à Regra de Viagem do FATF. Um produto, uma fila de alertas, um preço: US$0,02 por transação.

Este guia explica como o motor lida com ambos os tipos de moeda e o que o cripto desbloqueia.

Principais pontos

• Um campo currency_kind — fiat ou crypto — direciona a transação para as regras corretas no mesmo motor.
• Fluxos de cripto podem acionar a triagem automática de carteira on-chain no endereço da contraparte, verificando a exposição a entidades sancionadas, mercados da darknet, mixers, ransomware e fundos roubados.
• O suporte à Regra de Viagem do FATF está integrado para VASPs — troca de dados de originador e beneficiário com rastreamento de obrigações.
• Fiat e cripto compartilham uma fila de alertas e um fluxo de trabalho de caso, para que o perfil de risco completo de um usuário esteja em um só lugar.
• A triagem de carteira começa em US$0,02 por triagem com "traga sua própria chave" (Crystal ou Merkle Science).
• US$0,02 por transação para monitoramento, sem mínimos. A triagem AML em uma parte sinalizada é cobrada separadamente em US$0,20.

O que significa "um motor para ambos"

O motor não trata cripto como um anexo. Uma transação carrega um currency_kind de fiat ou crypto, e os pacotes de regras sabem o que fazer com cada um. Pagamentos fiat são executados contra Finanças, AML/CTF, detecção de anomalias, prevenção de fraudes e o restante. Os fluxos de cripto envolvem adicionalmente o monitoramento de cripto (detecção de padrões on-chain) e a triagem de cripto (risco de carteira e exposição à fonte de fundos).

Crucialmente, as janelas de velocidade, o gerenciamento de casos, o fluxo de trabalho SAR e os quatro status — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER — são compartilhados. Um usuário que movimenta dinheiro em ambos os trilhos tem um perfil de risco, não dois. Um analista trabalha com uma fila. E um padrão de estruturação que se fragmenta entre depósitos fiat e saques cripto é visível porque ambas as metades chegam ao mesmo motor.

Por que isso importa

O perímetro regulatório convergiu. A estrutura MiCA da UE sujeita os provedores de serviços de criptoativos a obrigações AML comparáveis às finanças tradicionais, e a Regra de Viagem do FATF se aplica a transferências de ativos virtuais da mesma forma que a regra de transferência eletrônica se aplica a fiat. Espera-se que as empresas que operam em ambos os trilhos monitorem ambos com o mesmo padrão — e vejam o cliente como um todo, não dois fragmentos.

Executar duas pilhas funciona contra isso. Reconciliar alertas entre fornecedores é manual e propenso a erros, a trilha de auditoria se fragmenta na junção, e você paga duas vezes. Um motor unificado dá aos reguladores o que eles querem — um programa de monitoramento coerente em ambos os trilhos — e oferece uma integração, uma fila de alertas e uma única fatura.

Detalhes técnicos

Transações fiat e cripto atingem o mesmo endpoint na API unificada /v3/; o campo currency_kind é o que difere. Uma transferência de cripto adiciona uma direção para que o motor saiba se deve rastrear um endereço de contraparte de entrada ou saída:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_cd55a1",
    "category": "finance",
    "amount": 12000,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T16:40:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_9120", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL", "wallet_address": "0x9f...c4a1" }
  }'

Quando o endereço da contraparte apresenta exposição, a resposta reflete isso:

{
  "transaction_id": "txn_cd55a1",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 73,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Wallet exposure — mixer", "bundle": "Crypto screening", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_d1c6f3"
}

Triagem de carteira. Defina currency_kind: "crypto" com uma direção e o motor pode executar automaticamente a triagem de carteira on-chain no endereço da contraparte. Começa em US$0,02 por triagem com "traga sua própria chave" (Crystal ou Merkle Science).

Regra de Viagem. Para VASPs, o mesmo motor oferece suporte à Regra de Viagem do FATF — troca de dados de originador e beneficiário com rastreamento de obrigações, e status dedicados da regra de viagem, incluindo COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY e EXEMPT.

Webhooks. Assine transaction.created e transaction.status.updated para manter ambos os trilhos sincronizados.

Preço. US$0,02 por transação. Triagem de carteira a partir de US$0,02 por triagem (BYOK). Triagem AML em uma parte sinalizada é cobrada separadamente em US$0,20.

Cripto, triagem de carteira e a Regra de Viagem

Para fluxos de cripto, duas coisas acontecem automaticamente quando você define currency_kind: "crypto" com uma direção:

• Triagem de carteira on-chain. O motor pode rastrear o endereço da contraparte em relação ao risco on-chain — entidades sancionadas, mercados da darknet, mixers, ransomware e fundos roubados — e alimentar o resultado no mesmo score de risco e status. A triagem pré-transferência em um endereço permite que você decida antes que uma transferência de saída seja liquidada.
• Regra de Viagem do FATF. Para transferências entre VASPs, o motor lida com a troca de dados do originador e beneficiário e rastreia a obrigação através de seus próprios status da regra de viagem, para que a etapa de conformidade acompanhe a transação em vez de viver em um processo separado.

Ambos alimentam o fluxo de trabalho de caso compartilhado: um acerto de exposição de carteira ou uma obrigação da Regra de Viagem paralisada abre um alerta na mesma fila que um sinalizador de estruturação fiat, e um analista o trabalha da mesma forma.

Casos de uso

• Corretoras de cripto e rampas de entrada/saída — depósitos fiat e saques cripto monitorados em um único motor, com triagem automática de carteira em endereços de saída.
• Neobancos adicionando cripto — um programa de monitoramento em ambos os trilhos em vez de anexar um segundo fornecedor.
• VASPs — troca de originador/beneficiário da Regra de Viagem realizada dentro das mesmas transações que você já monitora.
• Plataformas de pagamento — liquidação de stablecoin rastreada on-chain ao lado dos trilhos fiat em uma fila de alertas.
• Marketplaces com pagamentos em cripto — pagamentos de vendedores em cripto rastreados para exposição de carteira antes da liberação dos fundos.

Como integrar com Didit

1. Ative os pacotes certos. No Console de Negócios, habilite os pacotes fiat mais o monitoramento e a triagem de cripto, e configure a Regra de Viagem se você for um VASP.
2. Envie ambos os trilhos. POST /v3/transactions/ com currency_kind definido como fiat ou crypto; adicione uma direction e wallet_address da contraparte para cripto.
3. Deixe a triagem de cripto automática. As transações de cripto podem acionar a triagem de carteira on-chain no endereço da contraparte — traga sua própria chave Crystal ou Merkle Science.
4. Trabalhe com uma única fila. Investigue alertas fiat e cripto no mesmo fluxo de trabalho de caso e ouça transaction.status.updated para manter a sincronia.

Como tudo está na API unificada /v3/, um usuário KYC, uma entidade KYB e suas transações fiat e cripto vivem em uma única plataforma — uma plataforma de identidade e fraude, de ponta a ponta.

Perguntas frequentes

Como o motor diferencia fiat e cripto?

O campo currency_kind — fiat ou crypto — direciona a transação para as regras corretas no mesmo motor.

A cripto é rastreada automaticamente?

Sim. Defina currency_kind: "crypto" com uma direção e o motor pode executar automaticamente a triagem de carteira on-chain no endereço da contraparte, verificando a exposição a entidades sancionadas, mercados da darknet, mixers, ransomware e fundos roubados.

A Regra de Viagem do FATF é suportada?

Sim. Para VASPs, o mesmo motor oferece suporte à Regra de Viagem — troca de dados de originador e beneficiário com rastreamento de obrigações e status dedicados da regra de viagem.

Fiat e cripto compartilham uma única fila de alertas?

Sim. Ambos os tipos de moeda alimentam o mesmo gerenciamento de casos, fluxo de trabalho SAR e quatro status, para que o perfil de risco completo de um usuário esteja em um só lugar.

Qual é o custo?

US$0,02 por transação para monitoramento, sem mínimos. A triagem de carteira começa em US$0,02 por triagem com "traga sua própria chave", e a triagem AML em uma parte sinalizada é cobrada separadamente em US$0,20.

Pronto para começar?

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