Verificação de PEP: Níveis 1 a 4 e RCA Explicados (PT-BR)

Uma Pessoa Politicamente Exposta (PEP) é alguém que ocupa uma função pública proeminente — e, portanto, alguém que representa um risco maior de suborno, corrupção e lavagem de dinheiro. Os regimes de AML exigem que as empresas regulamentadas identifiquem PEPs e apliquem due diligence aprimorada. No entanto, um chefe de estado e um funcionário municipal de nível médio não representam o mesmo risco, e um ministro em exercício e seu primo não têm o mesmo tipo de relação. Tratá-los de forma idêntica é tanto excessivamente cauteloso quanto não-conforme.

O motor de Triagem AML da Didit verifica quatro níveis de PEP, além de Parentes e Associados Próximos (RCA), em suas mais de 1.300 listas de observação, para que você possa ver não apenas se alguém é politicamente exposto, mas como, e aplicar due diligence proporcionalmente. Funciona como uma etapa de fluxo de trabalho ou uma API autônoma por $0,20 por verificação.

Principais pontos

• Quatro níveis de PEP (PEP 1 a PEP 4) estratificam a exposição política, desde as funções públicas mais elevadas até as funções de nível inferior e regionais.
• RCA — Parentes e Associados Próximos — abrange membros da família e parceiros de negócios de PEPs, que carregam exposição através de seu relacionamento.
• Due diligence proporcional. Conhecer o nível permite escalar a revisão para um PEP sênior sem bloquear todos que têm alguma conexão política.
• Parte do modelo de duas pontuações. O nível de PEP alimenta o peso da categoria do Score de Risco; a confiança da identidade é decidida separadamente pelo Score de Correspondência.
• Monitoramento contínuo. Com o monitoramento contínuo, um cliente recém-nomeado para uma função pública é sinalizado no dia seguinte.
• $0,20 por verificação, como uma etapa de fluxo de trabalho ou uma chamada POST /v3/aml/ autônoma.

O que significam os níveis de PEP

A triagem de PEP não é uma bandeira de sim/não — é uma hierarquia. A Didit estratifica a exposição política em quatro níveis, onde números mais baixos indicam funções mais seniores e de maior risco:

• PEP 1 — as funções públicas mais seniores: chefes de estado e governo, políticos seniores, altos funcionários militares e judiciais, bancos centrais e cargos executivos seniores.
• PEP 2 — funcionários seniores um nível abaixo do topo — por exemplo, líderes regionais, membros seniores de órgãos governamentais e funções comparáveis.
• PEP 3 — funcionários de nível médio e funções com proeminência pública significativa, mas menor.
• PEP 4 — funções políticas de nível inferior e mais periféricas.

Depois, há o RCA — Parentes e Associados Próximos. O cônjuge, filhos, pais e associados de negócios próximos conhecidos de um PEP herdam a exposição porque podem ser usados para movimentar ou manter fundos em nome de um PEP. A triagem de RCA é o que impede um funcionário corrupto de simplesmente encaminhar dinheiro através de um membro da família que, de outra forma, pareceria limpo.

Por que isso importa

A exigência regulatória é inequívoca: identificar PEPs e aplicar due diligence aprimorada a eles e, na maioria dos regimes, a seus parentes e associados próximos. Mas a exigência também é baseada em risco — as regras esperam que você calibre a profundidade da due diligence ao nível de exposição. Uma política abrangente que trata cada PEP, em todos os níveis, além de cada parente, como um cliente de risco máximo, irá ou paralisar seu processo de onboarding ou levá-lo a ignorar o sinalizador completamente. Nenhuma das opções é conforme.

Conhecer o nível muda o que você faz. Uma correspondência PEP 1 pode acionar a aprovação da gerência sênior e a documentação da fonte de riqueza. Uma correspondência PEP 4 ou RCA pode acionar uma etapa mais leve de due diligence aprimorada. A estratificação é o que torna uma política de PEP proporcional e defensável — você pode mostrar a um regulador exatamente por que cada cliente recebeu o tratamento que recebeu.

Detalhes técnicos

A triagem de PEP faz parte da verificação AML padrão. Envie o sujeito e a resposta exibirá quaisquer perfis PEP com seu nível e a categoria que impulsionou a correspondência.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Carlos",
    "last_name": "Mendez",
    "date_of_birth": "1971-09-04",
    "country": "MX"
  }'

Um acerto de PEP retorna com seu nível e status de revisão:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 78,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_3f8b21",
      "match_score": 94,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 1"],
      "position": "Senior public official",
      "country": "MX"
    }
  ]
}

Como o nível de PEP alimenta o score. O nível de PEP é uma categoria, e a categoria carrega 50% do Score de Risco por padrão (com risco de país em 30% e histórico criminal em 20%). Assim, um PEP 1 em um país de alto risco produz um Score de Risco materialmente maior do que um PEP 4 em um país de baixo risco — a estratificação flui diretamente para a decisão.

A confiança da identidade é separada. Se o registro PEP é realmente seu cliente é decidido pelo Score de Correspondência (nome 60% / data de nascimento 25% / país 15%, limite padrão 93) — independente de quão sênior o PEP seja. Uma correspondência de nome fraca para um PEP 1 ainda é automaticamente classificada como False Positive.

RCA. Parentes e associados próximos aparecem como sua própria categoria, para que você possa roteá-los de forma diferente dos PEPs diretos.

Preço. $0,20 por verificação — a triagem de PEP e RCA está incluída na verificação AML padrão, não é um complemento.

Casos de uso

• Fintech. Nivele seu fluxo de trabalho de due diligence aprimorada por nível de PEP para que funcionários seniores recebam revisão da fonte de riqueza e a exposição periférica receba um tratamento mais leve.
• Cripto / Web3. Verifique a exposição a PEP e RCA em contas de alto valor onde fundos políticos são uma tipologia conhecida.
• Empréstimos. Identifique mutuários e fiadores PEP e documente a due diligence proporcional aplicada a cada nível.
• Marketplaces. Verifique vendedores de alto valor para status de PEP sem bloquear a longa cauda de clientes que por acaso compartilham um nome com um funcionário.
• iGaming. Aplique regras de PEP específicas da jurisdição — incluindo RCA — ao onboarding de jogadores e mostre aos reguladores a política nível a nível que você executou.

Como integrar com a Didit

1. Adicione a triagem AML como uma etapa de fluxo de trabalho ou chame POST /v3/aml/ diretamente.
2. Leia o nível. Ramifique sua lógica de due diligence na categoria PEP (PEP 1–4, RCA) retornada em cada correspondência.
3. Ajuste o peso da categoria no Console se seu apetite de risco exigir mais ou menos ênfase na exposição política.
4. Habilite o monitoramento contínuo para que um cliente que se torne um PEP após o onboarding seja sinalizado no dia seguinte.

Perguntas frequentes

Quais são os quatro níveis de PEP?

O PEP 1 abrange as funções públicas mais elevadas (chefes de estado, políticos seniores, altos funcionários), descendo pelos PEP 2 e PEP 3 até o PEP 4 para funções políticas de nível inferior e periféricas. Números mais baixos indicam maior exposição.

O que é RCA?

Parentes e Associados Próximos — os membros da família e associados de negócios próximos de um PEP, que herdam a exposição através de seu relacionamento e são triados como sua própria categoria.

Preciso tratar todo PEP como risco máximo?

Não — e você não deveria. As regras AML são baseadas em risco. O nível permite que você aplique due diligence aprimorada proporcional: mais pesada para um PEP 1, mais leve para um PEP 4 ou um RCA.

Como o nível de PEP afeta o score?

O nível de PEP é uma categoria, e a categoria carrega 50% do Score de Risco por padrão. Se a correspondência é realmente seu cliente é decidido separadamente pelo Score de Correspondência.

Eu detectarei um cliente que se tornar PEP mais tarde?

Sim, se você habilitar o monitoramento contínuo — a reavaliação diária sinaliza PEPs recém-nomeados e atualizações para seus parentes e associados próximos.

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