Crimes Preliminares: Um Guia Detalhado sobre AML (PT-BR)

Ponto-Chave 1 Crimes preliminares são os crimes subjacentes que geram fundos ilícitos, tornando-se a base das regulamentações de combate à lavagem de dinheiro (AML).

Ponto-Chave 2 Identificar e reportar atividades suspeitas relacionadas a crimes preliminares é uma exigência legal para instituições financeiras e outras empresas regulamentadas.

Ponto-Chave 3 O escopo dos crimes preliminares varia de acordo com a jurisdição, portanto, entender as regulamentações locais é essencial para uma conformidade AML eficaz.

Ponto-Chave 4 Ignorar o reporte de crimes preliminares pode levar a multas significativas, danos à reputação e até acusações criminais.

O que são Crimes Preliminares?

No mundo da Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML) e do combate ao financiamento do terrorismo (CFT), o termo “crime preliminar” é central. Em termos simples, um crime preliminar é a atividade criminosa subjacente que gera os fundos que estão sendo lavados. Pense nisso como a ‘fonte’ do dinheiro sujo. É o ato ilegal inicial que cria os recursos ilícitos que precisam ser ocultados. Sem um crime preliminar, não há lavagem de dinheiro. Este conceito é a base da maioria das regulamentações AML globalmente.

Esses crimes não se limitam a crimes “tradicionais”, como o tráfico de drogas. Eles abrangem um amplo espectro de atividades ilegais, e a definição pode variar significativamente dependendo da jurisdição. Essa variação é um desafio chave para empresas que operam internacionalmente.

Um Amplo Espectro de Atividades Ilícitas

O Grupo de Ação Financeira (GAFI), o órgão global que estabelece padrões para AML/CFT, recomenda que os países criminalizem uma ampla gama de crimes preliminares. Embora a lista específica varie, exemplos comuns incluem:

• Tráfico de Drogas: A produção, distribuição ou venda ilegal de substâncias controladas.
• Financiamento do Terrorismo: Fornecimento de apoio financeiro a organizações ou atividades terroristas.
• Tráfico de Pessoas: O recrutamento, transporte, transferência, alojamento ou recebimento de pessoas, por meio da ameaça ou uso da força ou de outras formas de coerção, com o propósito de exploração.
• Corrupção e Suborno: Abuso de poder confiado para ganho privado.
• Fraude: Práticas enganosas com o objetivo de obter ganhos financeiros ou pessoais. Isso pode variar de fraude de cartão de crédito a fraude de títulos.
• Evasão Fiscal: Evitar ilegalmente o pagamento de impostos.
• Crime Cibernético: Atividades criminosas realizadas usando computadores e a internet, como hacking, phishing e ataques de ransomware.
• Jogo Ilegal: Operar ou participar de atividades de jogo não autorizadas.
• Crimes Ambientais: Atividades ilegais que prejudicam o meio ambiente, como extração ilegal de madeira ou tráfico de animais selvagens.

É crucial entender que esta não é uma lista exaustiva. Mais recentemente, as jurisdições estão incluindo cada vez mais novos tipos de crimes, como crimes relacionados a ativos virtuais, como crimes preliminares.

Por que Crimes Preliminares Importam para a Conformidade AML

Identificar e reportar com sucesso atividades suspeitas relacionadas a crimes preliminares é a base de uma conformidade AML eficaz. As instituições financeiras e as Empresas e Profissões Não Financeiras Designadas (EPNF) – como agentes imobiliários, advogados e cassinos – são legalmente obrigadas a:

• Diligência Prévia do Cliente (CDD): Realizar uma diligência prévia completa nos clientes para entender seus negócios e perfil de risco. Isso inclui identificar a origem dos fundos.
• Monitoramento de Transações: Monitorar transações em busca de padrões suspeitos que possam indicar lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo, potencialmente ligados a crimes preliminares.
• Relato de Atividade Suspeita (RAS): Enviar um RAS à unidade de inteligência financeira (UIF) relevante quando uma atividade suspeita for detectada. Um elemento chave de um RAS é articular claramente o crime preliminar suspeito.

O não cumprimento dessas obrigações pode resultar em multas pesadas, sanções regulatórias e danos à reputação. Por exemplo, em 2023, um grande banco europeu foi multado em mais de US$ 900 milhões por deficiências em seus controles AML, incluindo falhas na identificação e reporte adequados de transações suspeitas relacionadas a crimes preliminares.

O Cenário em Evolução e os Ativos Virtuais

O aumento dos ativos virtuais (criptomoedas) introduziu novas complexidades na identificação de crimes preliminares. Os criminosos estão cada vez mais usando criptomoedas para lavar dinheiro ilícito e ocultar a origem desses fundos. Consequentemente, muitas jurisdições estão expandindo o escopo dos crimes preliminares para incluir crimes relacionados a ativos virtuais, como:

• Transações Ilícitas de Ativos Virtuais: Usar ativos virtuais para facilitar atividades ilegais.
• Não Conformidade do Provedor de Serviços de Ativos Virtuais (VASP): VASPs que não cumprem as regulamentações AML/CFT.

Este cenário em evolução exige que as empresas se mantenham atualizadas sobre as últimas mudanças regulatórias e invistam em soluções tecnológicas que possam monitorar efetivamente as transações de ativos virtuais.

Como a Didit Ajuda

A plataforma de identidade completa da Didit fornece as ferramentas e recursos que você precisa para combater efetivamente o crime financeiro e garantir a conformidade AML. Veja como:

• Rastreamento AML: Rastreie clientes em listas globais de sanções, bancos de dados PEP e mídia adversa, identificando possíveis conexões com crimes preliminares.
• Monitoramento de Transações: Utilize nosso motor de pontuação de risco para identificar transações suspeitas que podem estar ligadas a atividades ilícitas.
• Fluxos de Trabalho KYC/KYB: Fluxos de trabalho automatizados para conformidade com Know Your Customer (KYC) e Know Your Business (KYB), ajudando você a entender a origem dos fundos.
• Sinais de Fraude: Detecção de fraude em tempo real aproveitando a inteligência do dispositivo, análise de IP e biometria comportamental.
• KYC Reutilizável: Permita que os clientes compartilhem com segurança seus dados de identidade verificados, reduzindo o atrito e simplificando os processos de integração.

Pronto para Começar?

Não deixe que crimes preliminares se tornem uma vulnerabilidade em seu programa AML. Explore os planos de preços da Didit e solicite uma demonstração hoje para saber como podemos ajudá-lo a fortalecer suas defesas AML. Visite nossa página Histórias de Sucesso para ver como outras empresas estão alavancando a Didit para combater o crime financeiro.