Verificação de identidade em Canadá
Resumo executivo. O Canadá regula a verificação de identidade através de uma estrutura federal AML — a PCMLTFA, supervisionada pela FINTRAC — sobreposta a um mosaico provincial cobrindo valores mobiliários, privacidade e jogos. Não há número de identidade federal utilizável para verificação do setor privado e nenhum esquema nacional de eID. A FINTRAC abençoa explicitamente três métodos para integração remota: um método de documento, um
Documentos suportados
(IDs governamentais de mais de 220 países)
Tempo médio de verificação
Países cobertos
(IDs emitidos pelo governo validados)
Visão geral do mercado
População ~40M, predominantemente urbana. Toronto, Montréal e Vancouver são os três clusters fintech. A penetração bancária excede 99%, dominada pelos "Cinco Grandes" (RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC) mais National Bank e Desjardins no Québec. Neobancos (Wealthsimple, KOHO, EQ Bank, Neo Financial, Brim) operam em modelo de banco patrocinador — legislação federal de banco orientado ao consumidor foi introduzida em 2024 e ainda está sendo implementada gradualmente. Fintechs de pagamentos incluem Nuvei e Lightspeed; remessas são dominadas por MSBs e FMSBs incluindo Wise. Plataformas cripto regulamentadas incluem Coinbase Canada, Kraken, Bitbuy, Netcoins, WonderFi, Crypto.com e Shakepay. Ontário abriu o primeiro mercado competitivo regulamentado de iGaming do Canadá em 4 de abril de 2022 sob AGCO e iGaming Ontario (iGO). Todas as outras províncias canalizam online
Documentos suportados
Os templates da Didit cobrem IDs nacionais, passaportes, autorizações de residência e documentos regionais — além de mais de 14.000 documentos globalmente para fluxos transfronteiriços.
Reguladores
instituições financeiras e emite expectativas AML através da Diretriz B-8
pelo Escritório do Comissário de Privacidade do Canadá (OPC)
Service Canada
restrito
Verificação do Número de Seguro Social. Apenas processamento em lote; não disponível para consultas comerciais em tempo real.
DMVs Provinciais (varia por província)
regulamentado
Verificação de carteira de motorista gerenciada no nível provincial. Métodos de acesso e disponibilidade variam por província. Nenhum sistema nacional unificado.
Agência da Receita do Canadá
restrito
Serviços de verificação fiscal. Acesso baseado em portal; disponibilidade comercial limitada.
Bancos de dados governamentais e regulamentados
Estrutura de conformidade
Estrutura AML
Supervisionado por OSFI
AML / CTF. A Lei de Produtos do Crime (Lavagem de Dinheiro) e Financiamento do Terrorismo (PCMLTFA) e seus regulamentos (PCMLTFR) são a fonte federal de lei. Grandes emendas em 1º de junho de 2021 introduziram o regime de moeda virtual, a regra de viagem e modernizaram os métodos de verificação de identidade; emendas adicionais em 2022-2024 estenderam a cobertura para corretores hipotecários, empresas de carros blindados e factoring, e apertaram as expectativas de PEP e propriedade beneficiária.
Proteção de dados
Supervisionado por DPA Nacional
Retenção. PCMLTFR estabelece um período de retenção de 5 anos: 5 anos do fechamento da conta para registros baseados em conta, 5 anos da criação para registros de transação e verificação. PIPEDA impõe minimização de dados — informações pessoais não devem ser retidas além do período necessário para o propósito identificado
Penalidades por não conformidade
- RBC — CAD 7,48M (dezembro de 2023). Maior penalidade da FINTRAC na época. Surgiu de um exame de 2022 encontrando falhas em submeter 16 STRs em 130 arquivos de clientes revisados.
Casos de uso
Neobancos, EMIs, instituições de pagamento, credores, corretoras.
Seções 105-112 PCMLTFR e a Diretriz de 2023 Métodos para verificar a identidade de pessoas e entidades estabelecem três métodos permitidos para indivíduos. Cada um deve ser documentado no programa de conformidade da entidade relatora com um teste claro para "autêntico, válido e atual".
Exchanges, custodiantes, carteiras, on/off-ramps.
Cripto fica em uma trilha dupla unicamente canadense.
Apostas esportivas, cassinos online, plataformas com restrição de idade.
Ontário (mercado competitivo). Operadores se registram com AGCO e assinam um Acordo Operacional iGO. Os Padrões do Registrador para Jogos na Internet (emendados em fevereiro de 2024) exigem:
Plataformas de trabalho freelance, delivery, economia criativa, e-commerce.
Marketplaces não são entidades relatoras PCMLTFA a menos que realizem atividade MSB ou cripto. Eles estão sujeitos a:
Detecção de vida biométrica
Não há esquema nacional de certificação biométrica no Canadá — nenhum equivalente ao UK DIATF ou German AnZuV. Mas vários requisitos sobrepostos efetivamente forçam vivacidade em qualquer contexto de integração remota. FINTRAC. O método de documento exige que a identidade com foto seja "autêntica, válida e atual" e a entidade relatora esteja satisfeita de estar lidando com a pessoa retratada. A FINTRAC disse expressamente que uma selfie com vivacidade comparada à fotografia do documento satisfaz isso para integração remota. Em pr
CERTIFICAÇÕES
Nossa plataforma atende aos mais altos padrões internacionais de segurança da informação, privacidade de dados e precisão biométrica.
Conformidade total com proteção de dados da UE
Gestão de segurança da informação
PAD (liveness + correspondência facial)
CONFIÁVEL MUNDIALMENTE
Junte-se a milhares de empresas que confiam no Didit para suas necessidades de verificação
A tecnologia NFC + biometria ativa da Didit bloqueia os cenários de fraude mais avançados, oferecendo um nível de segurança equivalente ou superior à verificação presencial.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC e Tesouro Espanhol — Relatório de Conclusões
A Didit é um parceiro excepcionalmente valioso, oferecendo uma solução estável e altamente adaptável.
Vuk Adžić
Chefe do Departamento de E-Business na Crnogorski Telekom
A Didit nos ofereceu uma tecnologia robusta com uma implementação simples e adaptabilidade a diferentes mercados.
Fernando Pinto
CEO e Co-fundador na TucanPay
Graças à Didit, conseguimos reduzir processos manuais e melhorar a precisão da extração de dados.
Diana Garcia
Executiva de Confiança e Segurança na Shiply
A integração da Didit reduziu os tempos e custos de verificação, liberando recursos para outros projetos.
Guillem Medina
COO na GBTC Finance
A Didit removeu os custos de KYC, permitindo uma escala mais rápida com altos padrões de verificação e menos fraudes.
Paul Martin
VP de Marketing e Crescimento na Bondex
A verificação segura e amigável da Didit aumenta a confiança do cliente e otimiza nosso processo.
Cristofer Montenegro
Assistente Executivo do CEO na Adelantos
A Didit garante um onboarding digital preciso e seguro sem atrasar negociações ou o tempo do cliente.
Ernesto Betancourth
Gerente de Riscos na CrediDemo
FAQ
Sim. O Canadá permite integração KYC remota sob sua estrutura nacional AML, incluindo verificação de documentos, vivacidade biométrica e identificação por vídeo quando exigido por regulamentação.
A Didit verifica todos os principais documentos de identidade nacionais, passaportes e autorizações de residência emitidos no Canadá, além de mais de 14.000 tipos de documentos globalmente para fluxos transfronteiriços.
A Didit cobra $0,30 por verificação com 500 verificações gratuitas por mês. Sem contratos, sem mínimos. Os concorrentes normalmente cobram $1,00–$2,50+ por verificação.
Sim. A Didit faz triagem contra mais de 1.000 listas de vigilância globais incluindo bancos de dados PEP, listas de sanções (EU, UN, OFAC, OFSI) e mídia adversa — cobrindo todas as obrigações AML no Canadá.
A maioria dos setores regulamentados no Canadá exige ou recomenda fortemente a detecção de vivacidade biométrica para integração remota. A Didit fornece vivacidade certificada ISO 30107-3 PAD Nível 2.
Sim. A Didit oferece verificação de documentos, liveness, triagem AML e monitoramento contínuo alinhados com a estrutura regulatória de criptomoedas do Canadá, incluindo conformidade com a EU Travel Rule quando aplicável.
Sim. A Didit fornece verificação de idade baseada em documentos e confirmação de identidade adequadas para os requisitos regulatórios de iGaming do Canadá.
500 verificações gratuitas por mês. Sem contratos, sem mínimos. $0,30 por verificação após o nível gratuito.
